Liệu kiến thức tài chính có thể đưa các doanh nghiệp và người lao động trong khu vực phi chính thức vào nền kinh tế chính thức không?

Một báo cáo gần đây từ Pakistan về tỷ lệ hiểu biết tài chính thấp của họ đã thu hút sự chú ý của tôi. Mặc dù báo cáo không nêu rõ các con đường nhân quả, các tác giả của báo cáo đã đặt ra một câu hỏi thú vị: liệu việc nâng cao hiểu biết tài chính có thực sự làm chuyển hoạt động kinh tế từ (Rauf và Ali 2026)không chính thức sang chính thức không? Ở Pakistan, mức độ hiểu biết tài chính đặc biệt thấp. Chỉ có 18% người trưởng thành Pakistan không có tài khoản ngân hàng chính thức theo dữ liệu Cơ sở dữ liệu Global Findex 2025 của Ngân hàng Thế giới. Khoảng cách giới tính trong tài khoản ngân hàng ở Pakistan cũng rất rõ rệt, chỉ có 9,5% phụ nữ có tài khoản ngân hàng chính thức.

Một bài báo nổi tiếng của Dupas và Robinson (2013) cho thấy phụ nữ được hưởng lợi đáng kể từ việc có tài khoản tiết kiệm. Việc sở hữu tài khoản giúp giữ tiền của họ được bảo vệ khỏi các tác động bên ngoài và trộm cắp. Dựa trên các nghiên cứu, có vẻ rõ ràng rằng nhiều phụ nữ trên thế giới sẽ được lợi từ việc có một tài khoản tiết kiệm, đặc biệt là với chi phí thấp hoặc miễn phí.

Điều đó để lại nhiều cơ hội phát triển về kiến thức tài chính của tất cả người dân Pakistan, không chỉ riêng phụ nữ Pakistan. Và đó là lúc Dollar Scholars phát huy vai trò. Các bài học và trang web của Dollar Scholars đã có sẵn bằng tiếng Urdu, một ngôn ngữ được sử dụng khắp Pakistan, và cũng là ngôn ngữ chính thức của Pakistan, mặc dù còn có các nhóm ngôn ngữ thiểu số khác.

Nhưng liệu việc nâng cao kiến thức tài chính có thể thúc đẩy các doanh nghiệp chuyển từ hoạt động phi chính thức sang chính thức không? Hoặc người lao động chuyển từ việc làm phi chính thức sang làm việc chính thức? Thông thường, trình độ học vấn sẽ liên quan đến việc lựa chọn công việc trong khu vực chính thức hay phi chính thức. Kiến thức tài chính cụ thể như một yếu tố gần gũi cho việc lựa chọn công việc chính thức/phi chính thức vẫn chưa được kiểm chứng. Tuy nhiên, không khó để tưởng tượng rằng kiến thức tài chính cao hơn liên quan đến thuế có thể là động lực thúc đẩy cá nhân hoặc doanh nghiệp chuyển từ hoạt động kinh tế phi chính thức sang chính thức. Có một tài liệu nghiên cứu vững chắc về nền kinh tế khu vực phi chính thức. David McKenzie và những người khác đã nỗ lực đánh giá những nguyên nhân có thể khiến các công ty hoặc cá nhân tham gia vào nền kinh tế phi chính thức thay vì nền kinh tế chính thức. Xem các tài liệu tham khảo bên dưới để biết thêm về chủ đề này.

Trong thời gian tới, sẽ tiếp tục có nhiều câu hỏi xoay quanh khu vực phi chính thức. Dollar Scholars sẽ không biến mất, vì vậy chúng tôi sẽ tiếp tục nhấn mạnh câu hỏi về mối quan hệ giữa giáo dục tài chính và người lao động và doanh nghiệp phi chính thức so với chính thức. Chúng tôi dự định sẽ liên hệ với các tác giả của báo cáo từ Pakistan để hợp tác và chia sẻ thông tin.