La littératie financière peut-elle intégrer les entreprises et les travailleurs du secteur informel dans l’économie formelle ?

Un rapport récent du Pakistan sur leurs faibles taux de littératie financière a attiré mon attention. Bien que le rapport ne détaille pas les voies causales, les auteurs du rapport soulèvent une question intéressante : améliorer la littératie financière pourrait-il réellement faire passer l’activité économique de l’informelle à la (Rauf et Ali 2026)formelle ? Au Pakistan, les niveaux d’éducation financière sont particulièrement faibles. Selon les données de la World Bank Global Findex Database 2025, seuls 18 % des adultes pakistanais n’ont pas de compte bancaire formel. L’écart entre les sexes dans les comptes bancaires au Pakistan est également très marqué, où seulement 9,5 % des femmes ont un compte bancaire formel.

Un article célèbre de Dupas et Robinson (2013) montre que les femmes bénéficient significativement de l’existence de comptes d’épargne. Posséder des comptes aide à protéger leur argent contre les influences extérieures et le vol. D’après les recherches, il semble clair que de nombreuses femmes dans le monde bénéficieraient d’avoir un compte d’épargne, en particulier à faible coût ou gratuit.

Cela laisse beaucoup de place à la croissance en termes de connaissances financières de tous les Pakistanais, pas seulement des femmes pakistanaises. Et c’est là que Dollar Scholars intervient en jeu. Les cours et le site web de Dollar Scholars sont déjà disponibles en ourdou, une langue parlée dans tout le Pakistan, et aussi la langue officielle du Pakistan, bien qu’il existe d’autres minorités linguistiques.

Mais l’augmentation de la littératie financière peut-elle pousser les entreprises à passer de l’informalité à la forme ? Ou les travailleurs à passer d’un emploi informel à un emploi formel ? En général, l’éducation est liée au choix d’un emploi formel ou informel. La littératie financière, en particulier comme facteur proche du choix d’un emploi formel/informel, n’a pas encore été testée. Il n’est cependant pas difficile d’imaginer qu’une plus grande littératie financière liée à la fiscalité puisse être un facteur motivant pour les individus ou les entreprises à passer de l’activité économique informelle à l’économie formelle. Une littérature riche existe sur l’économie du secteur informel. David McKenzie et d’autres ont travaillé dur pour évaluer ce qui pourrait pousser les entreprises ou les individus à s’engager dans l’économie informelle plutôt que dans l’économie formelle. Voir les références ci-dessous pour approfondir ce sujet.

À l’avenir, de nombreuses questions continueront de se poser autour du secteur informel. Dollar Scholars ne disparaîtra pas, nous continuerons donc à insister sur cette question de la relation entre l’éducation financière et les travailleurs et entreprises du secteur informel versus le secteur formel. Nous prévoyons de contacter les auteurs du rapport depuis le Pakistan pour collaborer et partager des informations.