Ali lahko finančna pismenost pripelje podjetja in delavce iz neformalnega sektorja v formalno gospodarstvo?

Nedavno poročilo iz Pakistana o nizki stopnji finančne pismenosti mi je padlo v oči. Čeprav poročilo ne opredeljuje vzročnih poti, avtorji poročila postavljajo zanimivo vprašanje: ali bi izboljšanje finančne pismenosti dejansko lahko premaknilo gospodarsko dejavnost iz neformalnih v formalne (Rauf in Ali 2026)? V Pakistanu so ravni finančne pismenosti še posebej nizke. Po podatkih Svetovne banke Global Findex Database 2025 le 18 % pakistanskih odraslih nima formalnega bančnega računa. Tudi spolna razlika v bančnih računih v Pakistanu je zelo izrazita, saj ima le 9,5 % žensk formalne bančne račune.

Znana študija avtorice Dupas in Robinson (2013) kaže, da imajo ženske pomembne koristi od varčevalnih računov. Lastništvo računov jim pomaga zaščititi denar pred zunanjimi vplivi in krajo. Na podlagi raziskav se zdi jasno, da bi imelo veliko žensk po svetu koristi od varčevalnega računa, zlasti z nizkimi ali niskimi stroški.

To pušča veliko prostora za rast finančnega znanja vseh pakistanskih ljudi, ne le pakistanskih žensk. In tu nastopi Dollar Scholars. Lekcije in spletna stran Dollar Scholars so že na voljo v urdujščini, jeziku, ki se govori po vsej Pakistanu in je tudi uradni jezik Pakistana, čeprav obstajajo tudi druge jezikovne manjšine.

Toda ali lahko naraščajoča finančna pismenost podjetja spodbudi, da preidejo iz neformalnosti v formalno? Ali pa delavce, da preidejo iz neformalne zaposlitve v formalno zaposlitev? Običajno je izobraževanje povezano z izbiro službe v formalnem ali neformalnem sektorju. Finančna pismenost, zlasti kot neposreden dejavnik za formalno/neformalno izbiro zaposlitve, še ni bila preizkušena. Ni težko si predstavljati, da bi večja finančna pismenost, povezana z davki, lahko bila motivacijski dejavnik za posameznike ali podjetja, da preidejo iz neformalne v formalno gospodarsko dejavnost. Obstaja obsežna literatura o ekonomiji neformalnega sektorja. David McKenzie in drugi so se zelo trudili oceniti, kaj bi lahko spodbudilo podjetja ali posameznike k sodelovanju v neformalnem gospodarstvu namesto v formalnem. Za nadaljnje branje o tej temi glejte spodnje reference.

V prihodnje bo še vedno veliko vprašanj glede neformalnega sektorja. Dollar Scholars ne bo izginil, zato bomo še naprej vztrajali pri vprašanju odnosa med finančnim izobraževanjem ter neformalnimi in formalnimi delavci ter podjetji. Načrtujemo, da se bomo obrnili na avtorje poročila iz Pakistana za sodelovanje in izmenjavo informacij.