Može li financijska pismenost dovesti tvrtke i radnike iz neformalnog sektora u formalno gospodarstvo?

Nedavno izvješće iz Pakistana o niskim stopama financijske pismenosti privuklo mi je pažnju. Iako izvješće ne navodi uzročne puteve, autori izvješća postavljaju zanimljivo pitanje: može li poboljšanje financijske pismenosti zapravo preusmjeriti gospodarsku aktivnost s neformalne na formalne (Rauf i Ali 2026)? U Pakistanu su razine financijske pismenosti posebno niske. Samo 18% pakistanskih odraslih nema formalni bankovni račun prema podacima World Bank Global Findex Database 2025. Rodni jaz u bankovnim računima u Pakistanu također je vrlo izražen, gdje samo 9,5% žena ima formalne bankovne račune.

Poznati rad Dupas i Robinson (2013) pokazuje da žene značajno imaju koristi od štednih računa. Posjedovanje računa pomaže im da novac ostanu zaštićeni od vanjskih utjecaja i krađe. Na temelju istraživanja jasno je da bi mnoge žene diljem svijeta imale koristi od štednog računa, osobito uz niske ili nikakve troškove.

To ostavlja mnogo prostora za rast u smislu financijskog znanja svih Pakistanaca, ne samo pakistanskih žena. I tu na scenu stupa Dollar Scholars. Lekcije i web stranica Dollar Scholars već su dostupne na urdu jeziku, jeziku koji se govori diljem Pakistana, a također je i službeni jezik Pakistana, iako postoje i druge jezične manjine.

Ali može li rastuća financijska pismenost potaknuti tvrtke da prijeđu s neformalnog na formalni posao? Ili radnike da prijeđu s neformalnog zaposlenja na formalno zaposlenje? Obično bi obrazovanje bilo povezano s izborom formalnog ili neformalnog posla. Financijska pismenost, posebno kao neposredni čimbenik za formalni/neformalni odabir posla, još nije testirana. Nije teško zamisliti, međutim, da bi veća financijska pismenost vezana uz poreze mogla biti motivirajući čimbenik za pojedince ili tvrtke da prijeđu s neformalne na formalnu ekonomsku djelatnost. Postoji opsežna literatura o ekonomiji neformalnog sektora. David McKenzie i drugi su se trudili procijeniti što bi moglo uzrokovati da se tvrtke ili pojedinci uključe u neformalnu ekonomiju umjesto u formalnu. Pogledajte izvore u nastavku za dodatnu literaturu o toj temi.

U budućnosti će i dalje postojati mnogo pitanja vezanih uz neformalni sektor. Dollar Scholars neće nestati, pa ćemo nastaviti inzistirati na vezi odnosa između financijskog obrazovanja i neformalnog naspram radnika i tvrtki u formalnom sektoru. Planiramo kontaktirati autore izvješća iz Pakistana radi suradnje i razmjene informacija.