ตุลาคม 4, 2026
ความรู้ทางการเงินจะสามารถนําบริษัทและแรงงานภาคนอกระบบเข้าสู่เศรษฐกิจทางการได้หรือไม่?
เขียนโดย Dr. Jeffrey Dickinson
รายงานล่าสุด จากปากีสถานเกี่ยวกับอัตราการรู้ทางการเงินที่ต่ําของพวกเขาดึงดูดความสนใจของผมแม้ว่ารายงานจะไม่ได้ระบุเส้นทางสาเหตุโดยตรง แต่ผู้เขียนรายงานได้ตั้งคําถามที่น่าสนใจว่า การพัฒนาความรู้ทางการเงินจะสามารถเปลี่ยนกิจกรรมทางเศรษฐกิจจาก (Rauf และ Ali 2026)ไม่เป็นทางการไปสู่การอย่างเป็นทางการได้หรือไม่?ในปากีสถาน ระดับความรู้ทางการเงินต่ําเป็นพิเศษมีผู้ใหญ่ชาวปากีสถานเพียง 18% เท่านั้นที่ไม่มีบัญชีธนาคารอย่างเป็นทางการ ตามข้อมูลฐานข้อมูล Global Findex 2025 ของธนาคารโลกช่องว่างระหว่างเพศในบัญชีธนาคารในปากีสถานก็ชัดเจนมาก โดยมีเพียง 9.5% ของผู้หญิงที่มีบัญชีธนาคารอย่างเป็นทางการ
งานวิจัยชื่อดังของ Dupas และ Robinson (2013) แสดงให้เห็นว่าผู้หญิงได้รับประโยชน์อย่างมากจากการมีบัญชีออมทรัพย์การมีบัญชีช่วยปกป้องเงินของพวกเธอจากอิทธิพลภายนอกและการโจรกรรมจากงานวิจัยดูเหมือนจะชัดเจนว่าผู้หญิงจํานวนมากทั่วโลกจะได้รับประโยชน์จากการมีบัญชีออมทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในราคาถูกหรือไม่มีค่าใช้จ่าย
นั่นเปิดโอกาสให้เติบโตมากในด้านความรู้ทางการเงินของประชาชนปากีสถานทุกคน ไม่ใช่แค่ผู้หญิงปากีสถานเท่านั้นและนี่คือจุดที่ Dollar Scholars เข้ามามีบทบาทบทเรียนและเว็บไซต์ของ Dollar Scholars มีให้บริการในภาษาอูรดู ซึ่งเป็นภาษาที่ใช้กันทั่วปากีสถาน และยังเป็นภาษาราชการของปากีสถานด้วย แม้ว่าจะมีชนกลุ่มน้อยทางภาษาอื่น ๆ ด้วย
แต่ความรู้ทางการเงินที่เพิ่มขึ้นสามารถผลักดันให้บริษัทเปลี่ยนจากงานไม่เป็นทางการไปสู่งานทางการได้หรือไม่?หรือแรงงานเปลี่ยนจากการเป็นพนักงานไม่เป็นทางการไปสู่การมีงานทําอย่างเป็นทางการ?โดยทั่วไป การศึกษาจะเกี่ยวข้องกับการเลือกงานในภาคทางการหรือไม่เป็นทางการความรู้ทางการเงินโดยเฉพาะในฐานะปัจจัยใกล้ชิดสําหรับการเลือกงานในภาคทางการหรือไม่เป็นทางการยังไม่ได้รับการทดสอบอย่างไรก็ตาม ไม่ยากที่จะจินตนาการว่าความรู้ทางการเงินที่สูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับภาษีอาจเป็นแรงจูงใจให้บุคคลหรือบริษัทเปลี่ยนจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ไม่เป็นทางการไปสู่กิจกรรมทางการมีวรรณกรรมที่แข็งแกร่งเกี่ยวกับเศรษฐกิจภาคนอกระบบ David McKenzie และคนอื่น ๆ ได้ทํางานอย่างหนักเพื่อประเมินว่าอะไรอาจเป็นสาเหตุให้บริษัทหรือบุคคลเลือกเข้าสู่เศรษฐกิจนอกระบบแทนที่จะเป็นทางการดูเอกสารอ้างอิงด้านล่างสําหรับการอ่านเพิ่มเติมในหัวข้อนี้
ในอนาคต จะมีคําถามมากมายเกี่ยวกับภาคนอกระบบ Dollar Scholars จะไม่หายไป ดังนั้นเราจะยังคงผลักดันคําถามเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างการศึกษาทางการเงินกับแรงงานและบริษัทในภาคนอกระบบกับภาคทางการเราวางแผนที่จะติดต่อผู้เขียนรายงานจากปากีสถานเพื่อร่วมมือและแลกเปลี่ยนข้อมูล
เอกสารอ้างอิง
- Benhassine, Najy, David McKenzie, Victor Pouliquen, and Massimiliano Santini. 2018. “Does Inducing Informal Firms to Formalize Make Sense? Experimental Evidence from Benin.” Journal of Public Economics 157: 1–14. https://doi.org/10.1016/j.jpubeco.2017.11.004.
- Bruhn, Miriam. 2011. “License to Sell: The Effect of Business Registration Reform on Entrepreneurial Activity in Mexico.” The Review of Economics and Statistics 93 (1): 382–386.
- Campos, Francisco, Markus Goldstein, and David McKenzie. 2023. “How Should the Government Bring Small Firms into the Formal System? Experimental Evidence from Malawi.” Journal of Development Economics. https://doi.org/10.1016/j.jdeveco.2022.103045.
- de Mel, Suresh, David McKenzie, and Christopher Woodruff. 2013. “The Demand for, and Consequences of, Formalization among Informal Firms in Sri Lanka.” American Economic Journal: Applied Economics 5 (2): 122–150. https://doi.org/10.1257/app.5.2.122.
- Dupas, Pascaline, and Jonathan Robinson. 2013. “Savings constraints and microenterprise development: Evidence from a field experiment in Kenya.” American Economic Journal: Applied Economics 5 (1): 163–192.
- Monteiro, Joana C. M., and Juliano J. Assunção. 2012. “Coming out of the Shadows? Estimating the Impact of Bureaucracy Simplification and Tax Cut on Formality in Brazilian Microenterprises.” Journal of Development Economics 99 (1): 105–115. https://doi.org/10.1016/j.jdeveco.2011.10.002.
- Natural Earth. ไม่ระบุปี. “Admin 0 – Countries.” Geospatial dataset, scale 1:50 million. https://www.naturalearthdata.com/downloads/50m-cultural-vectors/50m-admin-0-countries-2/.
- Rauf, Usama Abdul, and Rafia Ali. 2026. “Shrinking the Shadow Economy: How Financial Inclusion Can Shrink the Shadow Economy.” Knowledge Brief 2026: 143. Pakistan Institute of Development Economics (PIDE). https://file.pide.org.pk/pdfpideresearch/kb-143-shrinking-the-shadow-economy-how-financial-inclusion-can-shrink-the-shadow-economy.pdf.
- Rocha, Rudi, Gabriel Ulyssea, and Laísa Rachter. 2018. “Do Lower Taxes Reduce Informality? Evidence from Brazil.” Journal of Development Economics 134: 28–49. https://doi.org/10.1016/j.jdeveco.2018.04.003.
- Ulyssea, Gabriel. 2018. “Firms, Informality, and Development: Theory and Evidence from Brazil.” American Economic Review 108 (8): 2015–2047. https://doi.org/10.1257/aer.20141745.
- World Bank. 2025. “Global Findex Database 2025: Country-Level Data.” Dataset. https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex/download-data.
- World Bank. ไม่ระบุปี. “World Development Indicators: GDP per Capita (Current US$).” Dataset. https://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.PCAP.CD.