Bolehkah literasi kewangan membawa syarikat dan pekerja sektor tidak formal ke dalam ekonomi formal?

Satu laporan terkini dari Pakistan mengenai kadar literasi kewangan yang rendah menarik perhatian saya. Walaupun laporan itu tidak menggariskan laluan sebab-akibat, penulis laporan mengemukakan satu persoalan menarik: adakah peningkatan literasi kewangan benar-benar boleh mengubah aktiviti ekonomi daripada (Rauf dan Ali 2026)tidak formal ke formal? Di Pakistan, tahap literasi kewangan amat rendah. Hanya 18% orang dewasa Pakistan tidak mempunyai akaun bank rasmi menurut data World Bank Global Findex Database 2025. Jurang jantina dalam akaun bank di Pakistan juga sangat ketara di mana hanya 9.5% wanita mempunyai akaun bank formal.

Satu kertas kerja terkenal oleh Dupas dan Robinson (2013) menunjukkan bahawa wanita mendapat manfaat besar daripada memiliki akaun simpanan. Memiliki akaun membantu melindungi wang mereka daripada pengaruh luar dan kecurian. Berdasarkan kajian ini, nampaknya jelas bahawa ramai wanita di seluruh dunia akan mendapat manfaat daripada mempunyai akaun simpanan, terutamanya dengan kos yang rendah atau percuma.

Ini memberi banyak ruang untuk pertumbuhan dari segi pengetahuan kewangan semua rakyat Pakistan, bukan hanya wanita Pakistan. Dan di sinilah Dollar Scholars memainkan peranan. Pelajaran dan laman web Dollar Scholars sudah tersedia dalam bahasa Urdu, bahasa yang dituturkan di seluruh Pakistan, dan juga bahasa rasmi Pakistan, walaupun terdapat minoriti linguistik lain.

Tetapi bolehkah peningkatan literasi kewangan mendorong syarikat beralih daripada tidak formal kepada formal? Atau pekerja beralih daripada bekerja secara tidak formal kepada bekerja secara formal? Biasanya, pendidikan akan berkaitan dengan pilihan pekerjaan sektor formal atau tidak formal. Literasi kewangan khususnya sebagai faktor proksimat untuk pilihan pekerjaan formal/tidak formal masih belum diuji. Namun, tidak sukar untuk membayangkan bahawa literasi kewangan yang lebih tinggi berkaitan cukai boleh menjadi faktor pendorong bagi individu atau firma untuk beralih daripada aktiviti ekonomi tidak formal ke formal. Terdapat literatur yang kukuh mengenai ekonomi sektor informal. David McKenzie dan lain-lain telah berusaha keras untuk menilai apa yang mungkin menyebabkan syarikat atau individu terlibat dalam ekonomi tidak formal berbanding ekonomi formal. Lihat rujukan di bawah untuk bacaan lanjut mengenai topik tersebut.

Ke hadapan, akan terus timbul banyak persoalan mengenai sektor tidak formal. Dollar Scholars tidak akan hilang jadi kami akan terus mendesak persoalan hubungan antara pendidikan kewangan dan pekerja serta firma sektor tidak formal berbanding sektor formal. Kami merancang untuk menghubungi penulis laporan dari Pakistan untuk bekerjasama dan berkongsi maklumat.