Bisakah literasi keuangan membawa perusahaan dan pekerja sektor informal ke dalam ekonomi formal?

Sebuah laporan terbaru dari Pakistan tentang rendahnya tingkat literasi keuangan menarik perhatian saya. Meskipun laporan tersebut tidak menguraikan jalur kausal, para penulis laporan tersebut mengajukan pertanyaan menarik: mungkinkah peningkatan literasi keuangan benar-benar menggeser aktivitas ekonomi dari informal ke (Rauf dan Ali 2026)formal? Di Pakistan, tingkat literasi keuangan sangat rendah. Hanya 18% orang dewasa Pakistan yang tidak memiliki rekening bank formal menurut data World Bank Global Findex Database 2025. Kesenjangan gender dalam rekening bank di Pakistan juga sangat mencolok di mana hanya 9,5% perempuan yang memiliki akun bank formal.

Sebuah makalah terkenal oleh Dupas dan Robinson (2013) menunjukkan bahwa perempuan sangat diuntungkan dengan memiliki rekening tabungan. Memiliki rekening membantu melindungi uang mereka dari pengaruh luar dan pencurian. Berdasarkan penelitian tersebut, tampaknya jelas bahwa banyak perempuan di seluruh dunia akan mendapat manfaat dengan memiliki rekening tabungan, terutama dengan biaya rendah atau tanpa biaya sama sekali.

Hal itu memberi banyak ruang untuk pertumbuhan dalam hal pengetahuan finansial seluruh rakyat Pakistan, bukan hanya perempuan Pakistan. Dan di sinilah Dollar Scholars berperan. Pelajaran dan situs web Dollar Scholars sudah tersedia dalam bahasa Urdu, bahasa yang digunakan di seluruh Pakistan, dan juga bahasa resmi Pakistan, meskipun ada minoritas linguistik lainnya.

Namun, apakah peningkatan literasi keuangan dapat mendorong perusahaan untuk beralih dari informalitas ke formal? Atau pekerja beralih dari bekerja secara informal ke pekerjaan formal? Biasanya, pendidikan akan terkait dengan pilihan pekerjaan sektor formal atau informal. Literasi keuangan secara khusus sebagai faktor proksimal untuk pilihan pekerjaan formal/informal belum diuji. Namun, tidak sulit membayangkan bahwa literasi keuangan yang lebih tinggi terkait pajak bisa menjadi faktor motivasi bagi individu atau perusahaan untuk beralih dari aktivitas ekonomi informal ke formal. Literatur yang kuat memang ada tentang ekonomi sektor informal. David McKenzie dan lainnya telah bekerja keras untuk mengevaluasi apa yang mungkin menyebabkan perusahaan atau individu terlibat dalam ekonomi informal dibandingkan ekonomi formal. Lihat referensi di bawah ini untuk bacaan lebih lanjut tentang topik tersebut.

Ke depan, akan terus ada banyak pertanyaan seputar sektor informal. Dollar Scholars tidak akan hilang sehingga kami akan terus menekan pertanyaan tentang hubungan antara pendidikan keuangan dan pekerja serta perusahaan di sektor informal versus formal. Kami berencana menghubungi para penulis laporan dari Pakistan untuk berkolaborasi dan berbagi informasi.