La littératie financière peut-elle faire entrer des individus dans le système bancaire formel ?

Un rapport récent du Pakistan sur leurs faibles taux de littératie financière a attiré mon attention. Bien que le rapport ne détaille pas les voies causales, les auteurs du rapport posent une question intéressante : améliorer la littératie financière pourrait-il réellement pousser les individus économiques à intégrer le système bancaire formel (Rauf et Ali 2026)? Au Pakistan, les niveaux d’éducation financière sont particulièrement faibles. Selon les données de la base de données mondiale 2025 de la Banque mondiale mondiale Findex, seuls 18 % des adultes pakistanais n’ont pas de compte bancaire formel. L’écart entre les sexes dans les comptes bancaires au Pakistan est également très marqué, où seulement 9,5 % des femmes ont un compte bancaire formel.

Un article célèbre de Dupas et Robinson (2013) montre que les femmes participantes à un projet de recherche au Kenya bénéficient significativement de l’existence de comptes d’épargne. Bien que ces comptes comportaient des frais relativement élevés, posséder des comptes aidait à protéger leur argent contre les influences extérieures et le vol. Bien que partout dans le monde soit différent, cela suggère que de nombreuses femmes bénéficieraient d’avoir un compte d’épargne, en particulier à faible coût ou gratuit.

Cela laisse beaucoup de place à la croissance en termes de connaissances financières de tous les Pakistanais, pas seulement des femmes pakistanaises. Et c’est là que Dollar Scholars intervient en jeu. Les cours et le site web de Dollar Scholars sont déjà disponibles en ourdou, une langue parlée dans tout le Pakistan, et aussi la langue officielle du Pakistan, bien qu’il existe d’autres minorités linguistiques.

Mais l’augmentation de la littératie financière peut-elle amener les gens dans le système bancaire ? Lorsque l’on réfléchit au problème et que l’on examine la littérature sur le système bancaire formel, on constate qu’une faible confiance envers les banques ou autres institutions financières, ainsi que des frais élevés, peuvent aussi diminuer la motivation des individus à ouvrir ou à utiliser leur compte bancaire. En termes simples, la commodité compte pour les clients bancaires, et le prix aussi, pas seulement l’éducation financière (Karlan et al. 2014; Cole et al. 2011). Cela dit, tout cela s’accorde bien avec l’éducation financière.

À l’avenir, de nombreuses personnes auront besoin d’aide pour apprendre à accéder à un compte bancaire formel. Dollar Scholars ne disparaîtra pas, nous continuerons donc à insister sur cette question de la relation entre les individus, l’éducation financière et la banque formelle. Nous prévoyons de contacter les auteurs du rapport depuis le Pakistan pour partager des informations et des expériences, et peut-être pour collaborer à la recherche ou à d’autres projets d’éducation financière pour adultes.