अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ें और गलतियों को ठीक करें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इस बात का रिकॉर्ड है कि आप क्रेडिट का उपयोग कैसे करते हैं। यह आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड को सूचीबद्ध करता है, आप पर कितना बकाया है, और क्या आपने समय पर भुगतान किया है। ऋणदाता, मकान मालिक, बीमा कंपनियां और कुछ नियोक्ता इसे देख सकते हैं। आपकी रिपोर्ट में एक गलती आपको ऋण, एक अपार्टमेंट या कम ब्याज दर खर्च कर सकती है।

तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट रखते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन। हर कोई आपके बारे में अपनी रिपोर्ट रखता है, और तीन रिपोर्ट हमेशा मेल नहीं खाती हैं। इसलिए आपको तीनों की जांच करनी चाहिए।

आप हर हफ्ते AnnualCreditReport.com पर तीनों रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। ब्यूरो ने साप्ताहिक मुफ्त रिपोर्ट को स्थायी बना दिया है। यह मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आधिकारिक साइट है। किसी संदेश में किसी विज्ञापन या लिंक पर क्लिक करने के बजाय स्वयं पता टाइप करें। वहां अपनी मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आपको कुछ भी खरीदने की आवश्यकता नहीं है।

1. अपने फोन या कंप्यूटर पर AnnualCreditReport.com पर जाएं। या मेल द्वारा अपनी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए 1-877-322-8228 पर कॉल करें।
2. अपना नाम, पता, जन्म तिथि और सामाजिक सुरक्षा नंबर दर्ज करें। फिर अपने पिछले खातों के बारे में सुरक्षा प्रश्नों के उत्तर दें।
3. सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो चुनें।
4. प्रत्येक रिपोर्ट सहेजें या प्रिंट करें। यदि रिपोर्ट में पुष्टिकरण संख्या है तो लिख लें। यदि आप किसी बात पर विवाद करते हैं तो आपको इसकी आवश्यकता होगी।

कोई सामाजिक सुरक्षा नंबर नहीं? आपके पास अभी भी एक क्रेडिट रिपोर्ट हो सकती है। आप आमतौर पर इसे ऑनलाइन प्राप्त नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप प्रत्येक ब्यूरो से मेल द्वारा पूछ सकते हैं। एक सरकारी आईडी की प्रतियां शामिल करें जो आपके वर्तमान पते और हाल ही में बिल या बैंक स्टेटमेंट दिखाती है। यह पूछने के लिए पहले ब्यूरो को कॉल करें कि उसे क्या चाहिए: इक्विफैक्स (866) 349-5191, एक्सपीरियन (888) 397-3742, ट्रांसयूनियन (800) 916-8800।

यदि कोई कंपनी आपकी रिपोर्ट के कारण आपको ठुकरा देती है, तो उसे आपको एक नोटिस भेजना होगा। फिर आप नोटिस में नामित क्रेडिट ब्यूरो से एक अतिरिक्त निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। 60 दिनों के भीतर पूछें।

अपनी तीन रिपोर्टों में से प्रत्येक पर इस चेकलिस्ट का उपयोग करें। ऊपर ऐलेना की नमूना रिपोर्ट में तीन समस्याएं हैं। क्या आप उन्हें ढूंढ सकते हैं?

• वह जानकारी जो आपकी नहीं है. एक नाम, पता, जन्मतिथि या सामाजिक सुरक्षा नंबर जो आप नहीं जानते हैं. इसका मतलब यह हो सकता है कि आपकी फ़ाइल किसी अन्य व्यक्ति की फ़ाइल के साथ मिश्रित है, अक्सर समान नाम वाला कोई व्यक्ति.
• आपके द्वारा किए गए खाते या कठिन पूछताछ। ये पहचान की चोरी के संकेत हो सकते हैं।
• गलत देर से भुगतान. समय पर भुगतान करने पर देरी से चिह्नित भुगतान. अपना बैंक स्टेटमेंट या रसीद ढूंढें.
• एक ही ऋण दो बार सूचीबद्ध किया गया, उदाहरण के लिए पहली कंपनी द्वारा और एक ऋण संग्रहकर्ता द्वारा, दोनों एक शेष राशि के साथ।
• गलत स्थिति या राशियां, जैसे कि आपके द्वारा बंद किया गया खाता जो खुला दिखाई देता है या गलत शेष राशि या सीमा.
• पुरानी नकारात्मक जानकारी। अधिकांश नकारात्मक जानकारी आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है। दिवालियापन 10 साल तक रह सकता है। पुरानी वस्तुएं चली जानी चाहिए।
• चिकित्सा संग्रह जो वहां नहीं होना चाहिए। तीन ब्यूरो का कहना है कि वे चिकित्सा संग्रह शामिल नहीं करते हैं जो भुगतान किए जाते हैं, या जो $ 500 से कम शुरू होते हैं।

यदि आपको कोई ऐसा खाता मिलता है जिसे आपने कभी नहीं खोला है, तो इसे संभावित पहचान की चोरी के रूप में मानें। आप मुफ्त में क्रेडिट फ्रीज कर सकते हैं। पहचान की चोरी पाठ में दिए गए चरणों का पालन करें।

विवाद स्वतंत्र हैं। आप ऑनलाइन, फोन या मेल द्वारा विवाद कर सकते हैं। ऑनलाइन अक्सर सबसे तेज़ होता है। वापसी रसीद के साथ प्रमाणित मेल धीमा होता है, लेकिन यह साबित करता है कि आपने क्या भेजा और कब आया। किसी भी तरह से, आपने जो भेजा है उसकी एक प्रति या स्क्रीनशॉट रखें।

1. अपनी रिपोर्ट की कॉपी पर हर गड़बड़ी को गोल करें या हाइलाइट करें.
2. सबूत इकट्ठा करें, जैसे बैंक स्टेटमेंट, रसीदें, ऋणदाता से पत्र, या पहचान की चोरी की रिपोर्ट। प्रतियां भेजें और मूल रखें।
3. प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो को एक विवाद भेजें जो त्रुटि दिखाता है। कहें कि क्या गलत है, यह गलत क्यों है, और आप क्या चाहते हैं: इसे हटा दें या इसे ठीक करें।
4. फर्निशर को भी विवाद भेजें। यह वह कंपनी है जिसने जानकारी की सूचना दी है, जैसे कि ऋणदाता या ऋण संग्रहकर्ता। इसका पता अक्सर आपकी रिपोर्ट पर होता है।
5. प्रत्येक चरण को लॉग में लिखें: तारीख, आपने किससे संपर्क किया, आपने क्या भेजा और कोई ट्रैकिंग नंबर।
6. परिणामों की प्रतीक्षा करें। क्रेडिट ब्यूरो के पास आम तौर पर जांच करने के लिए 30 दिन होते हैं। यह आपके विवाद और आपके प्रमाण को प्रस्तुत करने वाले को भेजता है, और फिर उसे आपको परिणाम बताना होगा।
7. अपनी रिपोर्ट की नई कॉपी पाएं. पक्का करें कि फिक्स हर उस रिपोर्ट पर दिखाई दे जिसमें गड़बड़ी हो.

संघीय व्यापार आयोग (FTC) इन विवाद पतों को सूचीबद्ध करता है। मेल करने से पहले ब्यूरो की वेबसाइट देखें, यदि कोई पता बदल गया है:

• इक्विफैक्स, पीओ बॉक्स 740256, अटलांटा, जीए 30348
• एक्सपीरियन, पीओ बॉक्स 4500, एलन, TX 75013
• ट्रांसयूनियन, पीओ बॉक्स 2000, चेस्टर, पीए 19016

कभी-कभी क्रेडिट ब्यूरो का कहना है कि कंपनी ने जानकारी की पुष्टि की है, इसलिए यह बनी रहती है। आपके पास अभी भी विकल्प हैं।

1. सीधे फर्निशर के साथ विवाद करें, यदि आपने पहले से नहीं किया है। इसे आम तौर पर आपके विवाद के बाद 30 दिनों के भीतर जांच और जवाब देना चाहिए।
2. नया प्रमाण भेजें. यदि आपको अधिक दस्तावेज़ मिलते हैं, तो एक नया विवाद भेजें और उन्हें शामिल करें।
3. एक बयान जोड़ें। क्रेडिट ब्यूरो से अपनी फ़ाइल में विवाद के बारे में एक संक्षिप्त विवरण डालने के लिए कहें। यह भविष्य की रिपोर्ट के साथ दिखाई देगा। आप ब्यूरो से इसे किसी ऐसे व्यक्ति को भेजने के लिए कह सकते हैं जिसे हाल ही में आपकी रिपोर्ट मिली है। उसके लिए शुल्क हो सकता है।
4. उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) के पास consumerfinance.gov/complaint या (855) 411-2372 पर शिकायत दर्ज करें। सीएफपीबी आपकी शिकायत कंपनी को भेजता है। अधिकांश कंपनियां 15 दिनों के भीतर जवाब देती हैं।
5. मुफ्त कानूनी सहायता प्राप्त करें। एक वकील आपको बता सकता है कि क्या आपके पास फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत दावा है, क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में संघीय कानून।

डीसी क्षेत्र में मुफ्त कानूनी सहायता: कानूनी सहायता डीसी (202) 628-1161, मैरीलैंड लीगल एड 888-465-2468, और उत्तरी वर्जीनिया की कानूनी सेवाएं 703-778-6800। आप डीसी अटॉर्नी जनरल के उपभोक्ता संरक्षण कार्यालय में 202-442-9828 पर, मैरीलैंड ऑफिस ऑफ फाइनेंशियल रेगुलेशन 410-230-6077 पर, या वर्जीनिया अटॉर्नी जनरल के उपभोक्ता संरक्षण अनुभाग में 804-786-2042 पर भी शिकायत दर्ज कर सकते हैं।