क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर · 3 का पाठ 1
Read Your Credit Report and Fix Mistakes
Get your free reports, read each part with a sample report, send a dispute with a fill-in letter, and know what to do if a mistake is not fixed.
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इस पाठ के कुछ हिस्सों का अभी तक आपकी भाषा में अनुवाद नहीं किया गया है, इसलिए उन्हें अंग्रेजी में दिखाया गया है।
इस पाठ में
आप क्या सीखेंगे
- Get your free credit reports from AnnualCreditReport.com, the official site for free reports.
- Read each section of a credit report and spot common errors.
- Send a dispute to a credit bureau and to the company that reported the error.
- Follow up on a dispute and file a complaint if a mistake is not fixed.
यह हमारी कक्षाओं से कैसे जुड़ता है: Our class covers what a credit report contains and your right to dispute errors. This lesson walks you through a sample report, a fill-in dispute letter and a record log, and shows the next steps if a credit bureau does not fix a mistake.
जानने के लिए शब्द
- क्रेडिट रिपोर्ट (Credit report)
- आप क्रेडिट का उपयोग कैसे करते हैं, जैसे ऋण और क्रेडिट कार्ड, आप पर कितना बकाया है, और क्या आपने समय पर भुगतान किया है, इसका रिकॉर्ड।
- क्रेडिट ब्यूरो (Credit bureau)
- एक कंपनी जो क्रेडिट जानकारी एकत्र करती है और क्रेडिट रिपोर्ट बेचती है। तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट ब्यूरो इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन हैं।
- झगड़ा करना (Dispute)
- एक औपचारिक अनुरोध जो क्रेडिट ब्यूरो या कंपनी से उस जानकारी की जांच करने के लिए कहता है जो आपको लगता है कि गलत है और उसे ठीक करता है।
- फर्निशर (Furnisher)
- वह कंपनी जो आपके बारे में क्रेडिट ब्यूरो को जानकारी भेजती है, जैसे कि बैंक, कार्ड कंपनी, ऋणदाता या ऋण संग्रहकर्ता।
- कठिन पूछताछ (Hard inquiry)
- एक रिकॉर्ड कि एक ऋणदाता ने आपके क्रेडिट की जांच की क्योंकि आपने क्रेडिट के लिए आवेदन किया था। यह आपके स्कोर को थोड़ा कम कर सकता है।
- संग्रह खाता (Collection account)
- एक ऋण जिसे पहली कंपनी ने ऋण संग्रहकर्ता को भेजा या बेच दिया क्योंकि इसका भुगतान नहीं किया गया था।
अपनी निःशुल्क रिपोर्ट सुरक्षित तरीके से प्राप्त करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इस बात का रिकॉर्ड है कि आप क्रेडिट का उपयोग कैसे करते हैं। यह आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड को सूचीबद्ध करता है, आप पर कितना बकाया है, और क्या आपने समय पर भुगतान किया है। ऋणदाता, मकान मालिक, बीमा कंपनियां और कुछ नियोक्ता इसे देख सकते हैं। आपकी रिपोर्ट में एक गलती आपको ऋण, एक अपार्टमेंट या कम ब्याज दर खर्च कर सकती है।
तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट रखते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन। हर कोई आपके बारे में अपनी रिपोर्ट रखता है, और तीन रिपोर्ट हमेशा मेल नहीं खाती हैं। इसलिए आपको तीनों की जांच करनी चाहिए।
आप हर हफ्ते AnnualCreditReport.com पर तीनों रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। ब्यूरो ने साप्ताहिक मुफ्त रिपोर्ट को स्थायी बना दिया है। यह मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आधिकारिक साइट है। किसी संदेश में किसी विज्ञापन या लिंक पर क्लिक करने के बजाय स्वयं पता टाइप करें। वहां अपनी मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आपको कुछ भी खरीदने की आवश्यकता नहीं है।
- अपने फोन या कंप्यूटर पर AnnualCreditReport.com पर जाएं। या मेल द्वारा अपनी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए 1-877-322-8228 पर कॉल करें।
- अपना नाम, पता, जन्म तिथि और सामाजिक सुरक्षा नंबर दर्ज करें। फिर अपने पिछले खातों के बारे में सुरक्षा प्रश्नों के उत्तर दें।
- सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो चुनें।
- प्रत्येक रिपोर्ट सहेजें या प्रिंट करें। यदि रिपोर्ट में पुष्टिकरण संख्या है तो लिख लें। यदि आप किसी बात पर विवाद करते हैं तो आपको इसकी आवश्यकता होगी।
कोई सामाजिक सुरक्षा नंबर नहीं? आपके पास अभी भी एक क्रेडिट रिपोर्ट हो सकती है। आप आमतौर पर इसे ऑनलाइन प्राप्त नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप प्रत्येक ब्यूरो से मेल द्वारा पूछ सकते हैं। एक सरकारी आईडी की प्रतियां शामिल करें जो आपके वर्तमान पते और हाल ही में बिल या बैंक स्टेटमेंट दिखाती है। यह पूछने के लिए पहले ब्यूरो को कॉल करें कि उसे क्या चाहिए: इक्विफैक्स (866) 349-5191, एक्सपीरियन (888) 397-3742, ट्रांसयूनियन (800) 916-8800।
यदि कोई कंपनी आपकी रिपोर्ट के कारण आपको ठुकरा देती है, तो उसे आपको एक नोटिस भेजना होगा। फिर आप नोटिस में नामित क्रेडिट ब्यूरो से एक अतिरिक्त निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। 60 दिनों के भीतर पूछें।
उदाहरण
एक नमूना रिपोर्ट: ऐलेना की ट्रांसयूनियन रिपोर्ट
ऐलेना हयाट्सविले, मैरीलैंड में रहती है। वह 2019 से 2023 तक वाशिंगटन, डीसी में रहीं। वह रिचमंड, वर्जीनिया में कभी नहीं रही। वह अपने कार ऋण का भुगतान स्वचालित भुगतान द्वारा करती है, और उसके बैंक विवरण बताते हैं कि हर भुगतान समय पर हो गया। उसने अगस्त 2026 में अपनी ट्रांसयूनियन रिपोर्ट छापी। यहाँ एक संक्षिप्त संस्करण है।
| कर्तन | रिपोर्ट क्या दिखाती है | क्या जांचना है |
|---|---|---|
| व्यक्तिगत जानकारी | ऐलेना एम. मेंडेज़। पते: हयाट्सविले, एमडी; वाशिंगटन, डीसी; रिचमंड, वीए। | क्या हर नाम, पता और जन्मतिथि आपकी है? |
| खाता: क्रेडिट यूनियन कार ऋण | जून 2023 को खोला गया। भुगतान $310 प्रति माह। जनवरी 30 में 2026 दिन देर से चिह्नित किया गया। | क्या प्रत्येक महीने के लिए शेष राशि, तिथियां और भुगतान की स्थिति सही है? |
| खाता: क्रेडिट कार्ड स्टोर करें | $ 500 की सीमा। शेष $ 120। हर महीने समय पर भुगतान किया जाता है। | क्या सीमा और संतुलन आपके कथन से मेल खाते हैं? |
| खाता: बैंक क्रेडिट कार्ड | मार्च 2026 को रिचमंड, वीए पते के साथ खोला गया। शेष $1,900। 60 दिन देर से। | क्या आपने यह खाता खुद खोला है? |
| संग्रह | फोन कंपनी, $240, अवैतनिक 2017 में पहला देर से भुगतान। | क्या कर्ज आपका है? क्या राशि सही है? क्या यह रिपोर्ट करने के लिए बहुत पुराना है? |
| सार्वजनिक रिकॉर्ड | कोई नहीं। | यदि दिवालियापन सूचीबद्ध है, तो क्या यह आपका है और 10 वर्ष से कम पुराना है? |
| कठिन पूछताछ | बैंक कार्ड कंपनी, मार्च 2026। | क्या आपने सूचीबद्ध प्रत्येक कंपनी के साथ क्रेडिट के लिए आवेदन किया था? |
एक वास्तविक रिपोर्ट लंबी होती है। आपकी अपनी प्रति नरम पूछताछ भी दिखाती है, जैसे कि जब आप अपनी रिपोर्ट की जांच करते हैं। केवल आप उन्हें देखते हैं, और वे आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं।
देखने के लिए सामान्य गलतियाँ
अपनी तीन रिपोर्टों में से प्रत्येक पर इस चेकलिस्ट का उपयोग करें। ऊपर ऐलेना की नमूना रिपोर्ट में तीन समस्याएं हैं। क्या आप उन्हें ढूंढ सकते हैं?
- वह जानकारी जो आपकी नहीं है. एक नाम, पता, जन्मतिथि या सामाजिक सुरक्षा नंबर जो आप नहीं जानते हैं. इसका मतलब यह हो सकता है कि आपकी फ़ाइल किसी अन्य व्यक्ति की फ़ाइल के साथ मिश्रित है, अक्सर समान नाम वाला कोई व्यक्ति.
- आपके द्वारा किए गए खाते या कठिन पूछताछ। ये पहचान की चोरी के संकेत हो सकते हैं।
- गलत देर से भुगतान. समय पर भुगतान करने पर देरी से चिह्नित भुगतान. अपना बैंक स्टेटमेंट या रसीद ढूंढें.
- एक ही ऋण दो बार सूचीबद्ध किया गया, उदाहरण के लिए पहली कंपनी द्वारा और एक ऋण संग्रहकर्ता द्वारा, दोनों एक शेष राशि के साथ।
- गलत स्थिति या राशियां, जैसे कि आपके द्वारा बंद किया गया खाता जो खुला दिखाई देता है या गलत शेष राशि या सीमा.
- पुरानी नकारात्मक जानकारी। अधिकांश नकारात्मक जानकारी आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है। दिवालियापन 10 साल तक रह सकता है। पुरानी वस्तुएं चली जानी चाहिए।
- चिकित्सा संग्रह जो वहां नहीं होना चाहिए। तीन ब्यूरो का कहना है कि वे चिकित्सा संग्रह शामिल नहीं करते हैं जो भुगतान किए जाते हैं, या जो $ 500 से कम शुरू होते हैं।
यदि आपको कोई ऐसा खाता मिलता है जिसे आपने कभी नहीं खोला है, तो इसे संभावित पहचान की चोरी के रूप में मानें। आप मुफ्त में क्रेडिट फ्रीज कर सकते हैं। पहचान की चोरी पाठ में दिए गए चरणों का पालन करें।
कैसे विवाद करें, चरण दर चरण
विवाद स्वतंत्र हैं। आप ऑनलाइन, फोन या मेल द्वारा विवाद कर सकते हैं। ऑनलाइन अक्सर सबसे तेज़ होता है। वापसी रसीद के साथ प्रमाणित मेल धीमा होता है, लेकिन यह साबित करता है कि आपने क्या भेजा और कब आया। किसी भी तरह से, आपने जो भेजा है उसकी एक प्रति या स्क्रीनशॉट रखें।
- अपनी रिपोर्ट की कॉपी पर हर गड़बड़ी को गोल करें या हाइलाइट करें.
- सबूत इकट्ठा करें, जैसे बैंक स्टेटमेंट, रसीदें, ऋणदाता से पत्र, या पहचान की चोरी की रिपोर्ट। प्रतियां भेजें और मूल रखें।
- प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो को एक विवाद भेजें जो त्रुटि दिखाता है। कहें कि क्या गलत है, यह गलत क्यों है, और आप क्या चाहते हैं: इसे हटा दें या इसे ठीक करें।
- फर्निशर को भी विवाद भेजें। यह वह कंपनी है जिसने जानकारी की सूचना दी है, जैसे कि ऋणदाता या ऋण संग्रहकर्ता। इसका पता अक्सर आपकी रिपोर्ट पर होता है।
- प्रत्येक चरण को लॉग में लिखें: तारीख, आपने किससे संपर्क किया, आपने क्या भेजा और कोई ट्रैकिंग नंबर।
- परिणामों की प्रतीक्षा करें। क्रेडिट ब्यूरो के पास आम तौर पर जांच करने के लिए 30 दिन होते हैं। यह आपके विवाद और आपके प्रमाण को प्रस्तुत करने वाले को भेजता है, और फिर उसे आपको परिणाम बताना होगा।
- अपनी रिपोर्ट की नई कॉपी पाएं. पक्का करें कि फिक्स हर उस रिपोर्ट पर दिखाई दे जिसमें गड़बड़ी हो.
संघीय व्यापार आयोग (FTC) इन विवाद पतों को सूचीबद्ध करता है। मेल करने से पहले ब्यूरो की वेबसाइट देखें, यदि कोई पता बदल गया है:
- इक्विफैक्स, पीओ बॉक्स 740256, अटलांटा, जीए 30348
- एक्सपीरियन, पीओ बॉक्स 4500, एलन, TX 75013
- ट्रांसयूनियन, पीओ बॉक्स 2000, चेस्टर, पीए 19016
उदाहरण
विवाद पत्र भरें और रिकॉर्ड लॉग
यहां एक पत्र है जिसे ऐलेना अपने कार ऋण के बारे में भेज सकती है। अपने मामले में फिट होने के लिए शब्दों को वर्गाकार कोष्ठक में बदलें। क्रेडिट ब्यूरो को एक पत्र और त्रुटि की सूचना देने वाली कंपनी को इसी तरह का एक पत्र भेजें।
[आपका पूरा नाम]
[सड़क का पता]
[शहर, राज्य, ज़िप कोड]
[फ़ोन नंबर]
[तारीख][क्रेडिट ब्यूरो या कंपनी का नाम]
[विवाद का पता]विषय: मेरी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी का विवाद। पुष्टिकरण संख्या: [आपकी रिपोर्ट से नंबर, यदि कोई हो]
मैं अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में विवादित जानकारी के लिए लिख रहा हूं जो सही नहीं है। मैंने अपनी रिपोर्ट की संलग्न प्रति पर आइटम को घेर लिया है।
कंपनी: [कंपनी का नाम]। खाता संख्या: [केवल अंतिम चार अंक]।
रिपोर्ट क्या कहती है: [उदाहरण के लिए, जनवरी 30 में 2026 दिन देर से]।
यह गलत क्यों है: [उदाहरण के लिए, मैंने समय पर भुगतान किया। मेरा बैंक स्टेटमेंट 5 जनवरी, 2026 को भुगतान दिखाता है।कृपया इस आइटम की जांच करें और [सही/निकालें]। कृपया मुझे लिखित रूप में परिणाम भेजें।
मैंने संलग्न किया है: परिक्रमा की गई वस्तु के साथ मेरी रिपोर्ट की एक प्रति; [अपना प्रमाण सूचीबद्ध करें]; मेरी आईडी की एक प्रति।
भवदीय
[आपके हस्ताक्षर]
[आपका मुद्रित नाम]
इस तरह एक साधारण लॉग रखें। यदि आप बाद में शिकायत दर्ज करते हैं या कानूनी सहायता प्राप्त करते हैं तो यह उपयोगी प्रमाण है।
| तारीख | कौन | क्या हुआ और अगला कदम |
|---|---|---|
| अगस्त 10, 2026 | ट्रांसयूनियन | प्रमाणित मेल द्वारा मेल किया गया विवाद पत्र। ट्रैकिंग नंबर लिखा। अगले: पत्र आने के लगभग 30 दिन बाद परिणाम देखें। |
| अगस्त 10, 2026 | क्रेडिट यूनियन | रिपोर्ट पर विवाद के पते पर एक समान पत्र मेल किया। अगला: 30 दिनों में कोई जवाब नहीं मिलने पर कॉल करें। |
| सितम्बर 4, 2026 | ट्रांसयूनियन | परिणाम पत्र: देर से भुगतान हटा दिया गया था। अगला: जांच के लिए एक नई रिपोर्ट प्राप्त करें। |
अगर गलती ठीक नहीं हुई
कभी-कभी क्रेडिट ब्यूरो का कहना है कि कंपनी ने जानकारी की पुष्टि की है, इसलिए यह बनी रहती है। आपके पास अभी भी विकल्प हैं।
- सीधे फर्निशर के साथ विवाद करें, यदि आपने पहले से नहीं किया है। इसे आम तौर पर आपके विवाद के बाद 30 दिनों के भीतर जांच और जवाब देना चाहिए।
- नया प्रमाण भेजें. यदि आपको अधिक दस्तावेज़ मिलते हैं, तो एक नया विवाद भेजें और उन्हें शामिल करें।
- एक बयान जोड़ें। क्रेडिट ब्यूरो से अपनी फ़ाइल में विवाद के बारे में एक संक्षिप्त विवरण डालने के लिए कहें। यह भविष्य की रिपोर्ट के साथ दिखाई देगा। आप ब्यूरो से इसे किसी ऐसे व्यक्ति को भेजने के लिए कह सकते हैं जिसे हाल ही में आपकी रिपोर्ट मिली है। उसके लिए शुल्क हो सकता है।
- उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) के पास consumerfinance.gov/complaint या (855) 411-2372 पर शिकायत दर्ज करें। सीएफपीबी आपकी शिकायत कंपनी को भेजता है। अधिकांश कंपनियां 15 दिनों के भीतर जवाब देती हैं।
- मुफ्त कानूनी सहायता प्राप्त करें। एक वकील आपको बता सकता है कि क्या आपके पास फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट के तहत दावा है, क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में संघीय कानून।
डीसी क्षेत्र में मुफ्त कानूनी सहायता: कानूनी सहायता डीसी (202) 628-1161, मैरीलैंड लीगल एड 888-465-2468, और उत्तरी वर्जीनिया की कानूनी सेवाएं 703-778-6800। आप डीसी अटॉर्नी जनरल के उपभोक्ता संरक्षण कार्यालय में 202-442-9828 पर, मैरीलैंड ऑफिस ऑफ फाइनेंशियल रेगुलेशन 410-230-6077 पर, या वर्जीनिया अटॉर्नी जनरल के उपभोक्ता संरक्षण अनुभाग में 804-786-2042 पर भी शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
ध्यान रहे
एक जैसी दिखने वाली वेबसाइटें और नकली सहायक
कुछ वेबसाइटें ऐसे नामों का उपयोग करती हैं जो AnnualCreditReport.com की तरह दिखते हैं, या इसे थोड़ा अलग तरीके से वर्तनी देते हैं। वे आपको कुछ बेचने या आपकी व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करने का प्रयास कर सकते हैं। हमेशा अपने AnnualCreditReport.com टाइप करें।
अगर कोई व्यक्ति आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी समस्या के बारे में आपसे संपर्क करता है और आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर, पासवर्ड या भुगतान मांगता है, तो रुकें. अपनी रिपोर्ट स्वयं प्राप्त करें. किसी कंपनी को काम करने से पहले त्रुटियों पर विवाद करने के लिए कभी भी भुगतान न करें. पहले शुल्क लेना कानून के विरुद्ध है. देखें कि आपके क्रेडिट स्कोर में क्या बदलाव आता है और किसी घोटाले का पता कैसे लगाया जाए.
टिप
इसे एक आदत बनाएं
हर कुछ महीनों में अपनी रिपोर्ट जांचने के लिए अपने फोन पर एक रिमाइंडर सेट करें, और हमेशा एक बड़े कदम से पहले, जैसे कि एक अपार्टमेंट किराए पर लेना या कार ऋण के लिए आवेदन करना। क्योंकि रिपोर्ट हर हफ्ते मुफ्त होती है, आप वर्ष के दौरान एक समय में एक ब्यूरो की जांच कर सकते हैं, या तीनों को एक साथ देख सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- You can get free reports from Equifax, Experian and TransUnion every week at AnnualCreditReport.com.
- Check all three reports. A mistake can be on one report and not on the others.
- Dispute in writing with the credit bureau and with the company that reported the error, and keep copies of everything.
- The credit bureau generally has 30 days to investigate. If the mistake stays, add a statement and file a complaint with the CFPB.
- Disputes are free. You never need to pay anyone to fix a real mistake.
अपनी समझ की जाँच करें
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यह पाठ सामान्य वित्तीय शिक्षा है, न कि कानूनी, कर या वित्तीय सलाह। नियम और राशियाँ बदलती हैं, इसलिए आधिकारिक स्रोत से महत्वपूर्ण संख्याओं की जाँच करें।