Pročitajte svoj kreditni izveštaj i popravite greške

Vaš kreditni izveštaj je zapis o tome kako koristite kredit. U njemu su navedeni vaši krediti i kreditne kartice, koliko dugujete, i da li ste platili na vreme. Zajmodavci, stanodavci, osiguravajuća društva i neki poslodavci mogu da ga pogledaju. Greška u izveštaju može da vas košta kredit, stan ili nižu kamatnu stopu.

Tri nacionalna kreditna biroa vode izveštaje: Ekuifak, Ekperian i TransUnion. Svaki od njih vodi svoj izveštaj o vama, a tri izveštaja se ne poklapaju uvek. Zato bi trebalo da proverite sva tri.

Sva tri izveštaja možete dobiti besplatno svake nedelje na AnnualCreditReport.com. Biroi su učinili nedeljne besplatne izveštaje trajnim. Ovo je zvanični sajt za besplatne kreditne izveštaje. Upišite adresu sami umesto da kliknete na oglas ili link u poruci. Ne morate ništa da kupujete da biste tamo dobili svoje besplatne izveštaje.

1. Idite na AnnualCreditReport.com na svom telefonu ili računaru. Ili pozovite 1-877-322-8228 da biste dobili svoje izveštaje poštom.
2. Unesite svoje ime, adresu, datum rođenja i broj socijalnog osiguranja. Zatim odgovorite na sigurnosna pitanja o vašim prošlim računima.
3. Izaberite sva tri kreditna biroa.
4. Sačuvajte ili odštampajte svaki izveštaj. Zapišite broj potvrde ako ga izveštaj ima. Trebaće vam ako nešto osporite.

Nema broj socijalnog osiguranja? Još uvek možete imati kreditni izveštaj. Obično ne možete dobiti na mreži, ali možete pitati svaki biro poštom. Uključite kopije vladine lične karte koja pokazuje vašu trenutnu adresu i nedavni račun ili izvod iz banke. Pozovite biro prvo da pitate šta je potrebno: Ekuifak (866) 349-5191, Ekperian (888) 397-3742, TransUnion (800) 916-8800.

Ako vas kompanija odbije zbog vašeg izveštaja, mora vam poslati obaveštenje. Tada možete dobiti dodatni besplatan izveštaj od kreditnog biroa navedenog u obaveštenju. Pitajte u roku od 60 dana.

Koristite ovu kontrolnu listu na svakom od svoja tri izveštaja. Elena je uzorak izveštaj iznad ima tri problema. Možete li ih pronaći?

• Informacije koje nisu vaše. Ime, adresa, datum rođenja ili broj socijalnog osiguranja koji ne znate. To može značiti da je vaš fajl pomešan sa datotekom druge osobe, često neko sa sličnim imenom.
• Računi ili teške upite koje niste napravili. To mogu biti znaci krađe identiteta.
• Pogrešna kašnjenja u plaćanju. Plaćanje označeno kasno kada ste platili na vreme. Pronađite svoj bankovni izvod ili potvrdu.
• Isti dug naveden dva puta, na primer od strane prve kompanije i od strane naplatitelja duga, oba sa bilansom.
• Pogrešan status ili iznosi, kao što je račun koji ste zatvorili koji se prikazuje kao otvoren, ili pogrešan saldo ili limit.
• Stare negativne informacije. Većina negativnih informacija može ostati na vašem izveštaju sedam godina. Stečaj može ostati do 10 godina. Starije stavke treba da nestanu.
• Medicinske kolekcije koje ne bi trebalo da budu tamo. Tri biroa kažu da ne uključuju medicinske kolekcije koje se plaćaju, ili koje su počele ispod $500.

Ako pronađete račun koji nikada niste otvorili, tretirajte ga kao moguću krađu identiteta. Možete besplatno zamrznuti kredit. Pratite korake u lekciji o krađi identiteta.

Sporovi su besplatni. Možete osporiti na mreži, telefonom ili poštom. Online je često najbrži. Overena pošta sa povratnicom je sporija, ali dokazuje šta ste poslali i kada je stigla. U svakom slučaju, čuvajte kopiju ili snimak ekrana onoga što ste poslali.

1. Zaokružite ili označite svaku grešku na kopiji vašeg izveštaja.
2. Prikupite dokaze, kao što su bankovni izvodi, potvrde, pisma zajmodavca ili izveštaj o krađi identiteta. Pošaljite kopije i čuvajte originale.
3. Pošaljite spor svakom kreditnom birou koji pokazuje grešku. Recite šta nije u redu, zašto je pogrešno i šta želite: uklonite ga ili ispravite.
4. Pošaljite spor i dobavljaču. Ovo je kompanija koja je prijavila informacije, kao što je zajmodavac ili naplatitelj duga. Njegova adresa je često na vašem izveštaju.
5. Napišite svaki korak u dnevnik: datum, koga ste kontaktirali, šta ste poslali i bilo koji broj za praćenje.
6. Sačekajte rezultate. Kreditni biro obično ima 30 dana da istraži. Šalje vaš spor i vaš dokaz dobavljaču, a onda vam mora reći rezultate.
7. Nabavite nove kopije svojih izveštaja. Uverite se da je ispravka prikazana na svakom izveštaju koji je imao grešku.

Federalna komisija za trgovinu (FTC) navodi ove adrese sporova. Proverite veb stranicu biroa pre nego što pošaljete poštu, u slučaju da se adresa promenila:

• Ekuifak, PO Bok 740256, Atlanta, PG 30348
• Ekperian, poštanski sandučić 4500, alen, TKS 75013
• TransUnion, PO Box 2000, Čester, PA 19016

Ponekad kreditni biro kaže da je kompanija potvrdila informacije, tako da ostaje. Još uvek imate opcije.

1. Spor sa dobavljačem direktno, ako već niste. Obično mora istražiti i odgovoriti u roku od 30 dana nakon što dobije vaš spor.
2. Pošaljite novi dokaz. Ako pronađete više dokumenata, pošaljite novi spor i uključite ih.
3. Dodajte izjavu. Zamolite kreditni biro da stavi kratku izjavu o sporu u vašem dosijeu. Pojavit će se sa budućim izvještajima. Možete zatražiti od biroa da ga pošalje svima koji su nedavno dobili vaš izvještaj. Za to može postojati naknada.
4. Podnesite žalbu Birou za finansijsku zaštitu potrošača (CFPB) na consumerfinance.gov/complaint ili (855) 411-2372. CFPB šalje vašu žalbu kompaniji. Većina kompanija odgovori u roku od 15 dana.
5. Potražite besplatnu pravnu pomoć. Advokat vam može reći da li imate zahtev prema Zakonu o poštenom kreditnom izveštavanju, saveznom zakonu o kreditnim izveštajima.

Besplatna pravna pomoć u oblasti DC: Pravna pomoć DC (202) 628-1161, Merilend Pravna pomoć 888-465-2468, i Pravne usluge Severne Virdžinije 703-778-6800. Takođe možete da podnesete žalbu kancelariji za zaštitu potrošača DC Attorney General na 202-442-9828, Kancelarija za finansijsku regulaciju u Merilendu na 410-230-6077, ili Virginia Attorney Attorney je sekcija za zaštitu potrošača na 804-786-2042.