اقرأ تقريرك الائتماني وأصلح الأخطاء

تقرير الائتمان الخاص بك هو سجل لكيفية استخدامك للائتمان. يسرد القروض وبطاقات الائتمان الخاصة بك، ومقدار المبلغ الذي تدين به، وما إذا كنت قد دفعت في الوقت المحدد. قد ينظر المقرضون، والمالكون، وشركات التأمين، وبعض أصحاب العمل في ذلك. قد يكلفك خطأ في تقريرك قرضا أو شقة أو سعر فائدة أقل.

تحتفظ ثلاث مكاتب ائتمان على مستوى البلاد بالتقارير: إكويفاكس، إكسبيريان، وترانس يونيون. كل واحدة تحتفظ بتقريرها الخاص عنك، والتقارير الثلاثة لا تتطابق دائما. لهذا السبب يجب عليك مراجعة الثلاثة جميعا.

يمكنك الحصول على التقارير الثلاثة مجانا كل أسبوع في AnnualCreditReport.com. جعلت المكاتب التقارير المجانية الأسبوعية دائمة. هذا هو الموقع الرسمي لتقارير الائتمان المجانية. اكتب العنوان بنفسك بدلا من النقر على إعلان أو رابط في رسالة. لا تحتاج إلى شراء أي شيء للحصول على تقاريرك المجانية هناك.

1. اذهب إلى AnnualCreditReport.com عبر هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك. أو اتصل على 1-877-322-8228 للحصول على تقاريرك عبر البريد.
2. أدخل اسمك، عنوانك، تاريخ ميلادك، ورقم الضمان الاجتماعي. ثم أجب عن أسئلة الأمان المتعلقة بحساباتك السابقة.
3. اختر جميع مكاتب الائتمان الثلاثة.
4. احفظ أو اطبع كل تقرير. اكتب رقم التأكيد إذا كان التقرير يحتوي على رقم. ستحتاجه إذا نزعت على شيء ما.

لا يوجد رقم ضمان اجتماعي؟ لا يزال بإمكانك الحصول على تقرير ائتماني. عادة لا يمكنك الحصول عليه عبر الإنترنت، لكن يمكنك سؤال كل مكتب عبر البريد. أرفق نسخا من بطاقة هوية حكومية تظهر عنوانك الحالي وفاتورة أو كشف حساب بنكي حديث. اتصل بالمكتب أولا لسؤاله عن احتياجاته: إكويفاكس (866) 349-5191، إكسبيريان (888) 397-3742، ترانس يونيون (800) 916-8800.

إذا رفضت الشركة طلبك بسبب تقريرك، يجب أن ترسل لك إشعارا. يمكنك بعد ذلك الحصول على تقرير مجاني إضافي من مكتب الائتمان المذكور في الإشعار. اسأل خلال 60 يوما.

استخدم هذه القائمة على كل من تقاريرك الثلاثة. تقرير إلينا النموذجي أعلاه يحتوي على ثلاث مشاكل. هل يمكنك العثور عليها؟

• معلومات ليست لك. اسم، عنوان، تاريخ ميلاد أو رقم ضمان اجتماعي لا تعرفه. هذا قد يعني أن ملفك مختلط بملف شخص آخر، وغالبا شخص يحمل اسما مشابها.
• حسابات أو استفسارات صعبة لم تجريها بنفسك. يمكن أن تكون هذه علامات على سرقة الهوية.
• سداد متأخر خاطئ. دفعة تم تمييزها متأخرة عندما دفعت في الوقت المحدد. ابحث عن كشف حسابك البنكي أو الإيصال.
• نفس الدين مذكور مرتين، على سبيل المثال من قبل الشركة الأولى ومن قبل محصل الديون، وكلاهما مع رصيد.
• حالة أو مبالغ خاطئة، مثل حساب أغلقته ويظهر كمفتوح، أو الرصيد أو الحد الخاطئ.
• المعلومات السلبية القديمة. معظم المعلومات السلبية يمكن أن تبقى في تقريرك لمدة سبع سنوات. الإفلاس يمكن أن يبقى حتى 10 سنوات. يجب أن تكون العناصر القديمة قد اختفت.
• تحصيلات طبية لا ينبغي أن تكون موجودة. تقول المكاتب الثلاثة إنها لا تشمل المجموعات الطبية المدفوعة، أو التي بدأت بأقل من 500 دولار.

إذا وجدت حسابا لم تفتحه أبدا، اعتبره سرقة هوية محتملة. يمكنك فرض تجميد ائتماني مجانا. اتبع الخطوات في درس سرقة الهوية.

النزاعات مجانية. يمكنك الاعتراض عبر الإنترنت أو الهاتف أو البريد. الإنترنت غالبا ما يكون الأسرع. البريد الموثق مع إيصال الإرجاع أبطأ، لكنه يثبت ما أرسلته ومتى وصل. في كلتا الحالتين، احتفظ بنسخة أو لقطة شاشة لما أرسلته.

1. قم بتحديد دائرة حول كل خطأ في نسخة من تقريرك.
2. اجمع الأدلة، مثل كشوف الحسابات البنكية، الإيصالات، رسائل المقرض، أو تقرير سرقة الهوية. أرسل نسخا واحتفظ بالأصل.
3. أرسل نزاعا إلى كل مكتب ائتمان يظهر الخطأ. قل ما الخطأ، ولماذا هو الخطأ، وما تريد: قم بإزالته أو صححه.
4. أرسل نزاعا إلى جهة التقديم أيضا. هذه هي الشركة التي أبلغت عن المعلومات، مثل المقرض أو محصل الديون. غالبا ما يكون عنوانها في تقريرك.
5. اكتب كل خطوة في سجل: التاريخ، من تواصلت معه، ما أرسلته، وأي رقم تتبع.
6. انتظر النتائج. عادة ما يكون لدى مكتب الائتمان 30 يوما للتحقيق. يرسل نزاعك وإثباتك إلى جهة التقديم، ثم يجب أن يخبرك بالنتائج.
7. احصل على نسخ جديدة من تقاريرك. تأكد من أن الإصلاح يظهر في كل تقرير يحتوي على الخطأ.

تسرد لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) عناوين النزاعات هذه. تحقق من موقع المكتب الإلكتروني قبل إرسال البريد، في حال تغير العنوان:

• إكويفاكس، صندوق بريد 740256، أتلانتا، جورجيا 30348
• إكسبيريان، صندوق بريد 4500، ألين، تكساس 75013
• ترانس يونيون، صندوق بريد 2000، تشيستر، بنسلفانيا 19016

أحيانا تقول مكتب الائتمان إن الشركة أكدت المعلومات، لذا تبقى المعلومات. لا تزال لديك خيارات.

1. قم بالاعتراض مباشرة مع جهة التقديم إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل. عادة يجب أن تحقق وترد خلال 30 يوما من استلام نزاعك.
2. أرسل إثباتا جديدا. إذا وجدت مستندات أخرى، أرسل نزاعا جديدا وأرفقها.
3. أضف بيانا. اطلب من مكتب الائتمان وضع بيان قصير حول النزاع في ملفك. سيظهر مع التقارير المستقبلية. يمكنك طلب إرسال البيان لأي شخص استلم تقريرك مؤخرا. قد يكون هناك رسوم على ذلك.
4. قدم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) على الرقم consumerfinance.gov/complaint أو (855) 411-2372. يرسل مكتب حماية المستهلك المالي شكواك إلى الشركة. تستجيب معظم الشركات خلال 15 يوما.
5. احصل على مساعدة قانونية مجانية. يمكن للمحامي أن يخبرك إذا كان لديك مطالبة بموجب قانون التقارير الائتمانية العادلة، وهو القانون الفيدرالي المتعلق بتقارير الائتمان.

المساعدة القانونية المجانية في منطقة واشنطن العاصمة: المساعدة القانونية في العاصمة (202) 628-1161، المساعدة القانونية في ماريلاند 888-465-2468، والخدمات القانونية لشمال فيرجينيا 703-778-6800. يمكنك أيضا تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك في المدعي العام لواشنطن على الرقم 202-442-9828، أو مكتب التنظيم المالي في ماريلاند على الرقم 410-230-6077، أو قسم حماية المستهلك في المدعي العام لفيرجينيا على الرقم 804-786-2042.