शून्य से क्रेडिट बनाएं

यदि तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट ब्यूरो में से किसी के पास भी आप पर कोई फ़ाइल नहीं है, तो आप क्रेडिट अदृश्य हैं। यदि आपकी फ़ाइल में केवल एक या दो नए खाते हैं, तो आपके पास एक पतली फ़ाइल हो सकती है, जो स्कोर बनाने के लिए बहुत छोटी हो सकती है। क्रेडिट स्कोर एक संख्या है, आमतौर पर 300 से 850 तक, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से आती है। यह उधारदाताओं को यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आप समय पर भुगतान करने की कितनी संभावना रखते हैं, और उच्च स्कोर का मतलब आमतौर पर उधार लेने की कम लागत होती है। बहुत से लोग इस समूह में हैं: संयुक्त राज्य अमेरिका में नवागंतुक, युवा वयस्क, और जो लोग हर चीज के लिए नकद भुगतान करते हैं।

कोई स्कोर नहीं होना खराब स्कोर होने के समान नहीं है। लेकिन यह अभी भी आपके पैसे खर्च कर सकता है:

• ऋण और कार्ड: ऋणदाता आपको ठुकरा सकते हैं या आपसे उच्च ब्याज दर वसूल सकते हैं।
• फ़्लैट आदि: मकान मालिक आपको किराए पर देने से पहले आपके क्रेडिट की जांच कर सकते हैं।
• नौकरियां: कुछ नियोक्ता क्रेडिट की जांच करते हैं। डीसी में, अधिकांश नियोक्ता कुछ अपवादों के साथ, नौकरी के निर्णय लेते समय आपकी क्रेडिट जानकारी नहीं मांग सकते हैं या उसका उपयोग नहीं कर सकते हैं। आप डीसी ऑफिस ऑफ ह्यूमन राइट्स को उल्लंघन की रिपोर्ट कर सकते हैं।

कुछ अच्छी आदतें जो आपके पास पहले से हैं उनकी गिनती नहीं हो सकती है। किराया, फोन और उपयोगिता भुगतान आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देते हैं जब तक कि कंपनी उन्हें रिपोर्ट नहीं करती है। डेबिट कार्ड और प्रीपेड कार्ड क्रेडिट का निर्माण नहीं करते हैं, क्योंकि आप पैसे उधार नहीं ले रहे हैं। Payday ऋण भी मदद नहीं करते हैं, क्योंकि भुगतान क्रेडिट ब्यूरो को सूचित नहीं किए जाते हैं। कार डीलर जो अपने स्वयं के पैसे उधार देते हैं (कभी-कभी यहां खरीदें, यहां भुगतान करें) अक्सर केवल देर से भुगतान की रिपोर्ट करते हैं, समय पर भुगतान नहीं।

आपको इनमें से केवल एक या दो टूल की आवश्यकता है। वह चुनें जो आपके बजट के अनुकूल हो और जो आपके भुगतान की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को करे।

ऋण देने वाले सर्कल कार्यक्रम का एक उदाहरण: गैर-लाभकारी मिशन एसेट फंड भागीदार समूहों के साथ लेंडिंग सर्कल चलाता है। यह कहता है कि इसके ऋणों में कोई ब्याज नहीं है, यह तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान की रिपोर्ट करता है, और आईटीआईएन वाले लोग इसका उपयोग क्रेडिट बनाने के लिए कर सकते हैं।

ITIN उन लोगों के लिए IRS से एक कर संख्या है जिन्हें सामाजिक सुरक्षा नंबर नहीं मिल सकता है। आप ITIN के साथ अमेरिकी क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं। कुछ कार्ड कंपनियां और अन्य ऋणदाता क्रेडिट आवेदनों पर ITIN स्वीकार करते हैं। सभी ऐसा नहीं करते हैं, और प्रत्येक ऋणदाता के नियम अलग-अलग होते हैं। जून 2026 से, संघीय नियामकों ने बैंकों से ITIN का उपयोग करने वाले ग्राहकों को अधिक बारीकी से देखने के लिए कहा है। कुछ लोग अधिक दस्तावेज़ मांग सकते हैं या ना कह सकते हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले पूछें। प्रश्नों की इस सूची को अपने साथ ले जाएं:

• क्या आप इस कार्ड या ऋण के लिए आईटीआईएन स्वीकार करते हैं?
• क्या आप इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन को भुगतान की रिपोर्ट करते हैं?
• सभी शुल्क क्या हैं, प्रत्येक महीने और प्रत्येक वर्ष?
• एक सुरक्षित कार्ड के लिए: सबसे छोटी जमा राशि क्या है, और मैं नियमित कार्ड में कब जा सकता हूं?
• मुझे किन दस्तावेजों की आवश्यकता है, जैसे पासपोर्ट, कांसुलर आईडी या पते का प्रमाण?

प्रत्येक एप्लिकेशन पर अपने नाम की समान वर्तनी, समान जन्म तिथि और अपने वर्तमान पते का उपयोग करें। इससे क्रेडिट ब्यूरो को आपके सभी खातों को एक फ़ाइल में रखने में मदद मिलती है।

किसी अन्य देश से क्रेडिट: किसी अन्य देश से आपका क्रेडिट इतिहास अमेरिकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देता है। कुछ अमेरिकी ऋणदाता उन कंपनियों के साथ काम करते हैं जो कुछ अन्य देशों के क्रेडिट इतिहास को देख सकते हैं। ऋणदाता से पूछें कि क्या वह ऐसा कर सकता है। यदि यह नहीं कर सकता है, तो ऊपर दिए गए उपकरणों में से किसी एक से शुरू करें।