신용 보고서를 읽고 실수를 수정하세요

신 용 보고서 는 신용을 어떻게 사용했는지에 대한 기록입니다. 대출과 신용카드, 빚 금액, 제때 납부했는지 등이 나열되어 있습니다. 대출 기관, 집주인, 보험사 및 일부 고용주가 이를 검토할 수 있습니다. 보고서에 실수가 있으면 대출, 아파트 임대, 또는 낮은 이자율을 잃을 수 있습니다.

전국적인 신용평가사 인 Equifax, Experian, TransUnion이 보고서를 작성합니다. 각 기관은 귀하에 대한 보고서를 자체 관리하며, 세 보고서가 항상 일치하지는 않습니다. 그래서 세 곳 모두를 확인해야 합니다.

세 가지 보고서를 모두 AnnualCreditReport.com 에서 매주 무료로 받을 수 있습니다. 기관들은 주간 무료 보고서를 영구적으로 제공하고 있습니다. 이곳은 무료 신용 보고서를 위한 공식 사이트입니다. 광고나 메시지의 링크를 클릭하지 말고 직접 주소를 입력하세요. 무료 보고서를 받기 위해 아무것도 구매할 필요가 없습니다.

1. 자신의 휴대폰이나 컴퓨터로 AnnualCreditReport.com 방문하세요. 또는 1-877-322-8228로 전화하여 우편으로 보고서를 받으세요.
2. 이름, 주소, 생년월일, 사회보장번호를 입력하세요. 그 후 과거 계좌에 관한 보안 질문에 답하세요.
3. 세 개의 신용평가사 모두를 선택하세요.
4. 각 보고서를 저장하거나 출력하세요. 보고서에 확인 번호가 있다면 기록하세요. 이의를 제기할 때 필요합니다.

사회보장번호가 없나요? 신용 보고서는 여전히 가질 수 있습니다. 보통 온라인으로 받을 수 없지만, 우편으로 각 신용 평가 기관에 문의할 수 있습니다. 현재 주소가 표시된 정부 신분증과 최근 청구서 또는 은행 명세서를 첨부하세요. 먼저 신용 평가 기관에 전화해 필요한 사항을 문의하세요: 에퀴팩스 (866) 349-5191, 익스페리언 (888) 397-3742, 트랜스유니언 (800) 916-8800.

만약 회사가 보고서 때문에 거절하면, 반드시 통지서를 보내야 합니다. 그 후 공지에 명시된 신용평가사에서 추가 무료 보고서를 받을 수 있습니다. 60일 이내에 문의하세요.

이 체크리스트를 세 보고서 각각에 사용하세요. 엘레나의 위 샘플 보고서에는 세 가지 문제가 있습니다. 찾을 수 있나요?

• 본인의 것이 아닌 정보. 모르는 이름, 주소, 생년월일 또는 사회보장번호. 이로 인해 당신의 파일이 다른 사람, 종종 비슷한 이름을 가진 사람의 기록과 섞여 있을 수 있습니다.
• 작성하지 않은 계좌나 하드 조회. 이것들은 신원 도용의 징후일 수 있습니다.
• 잘못된 연체 내역. 제때 납부했는데도 연체로 표시된 지급. 은행 명세서나 영수증을 찾아보세요.
• 같은 부채가 두 번 등재되는데, 예를 들어 첫 번째 회사와 채권 추심업체가 모두 잔액이 있는 경우입니다.
• 잘못된 상태나 금액, 예를 들어 계좌를 닫은 상태가 열려 있다고 표시되거나, 잘못된 잔액이나 한도가 있는 경우입니다.
• 오래된 부정적인 정보. 대부분의 부정적인 정보는 보고서에 7년까지 남을 수 있습니다. 파산은 최대 10년까지 남을 수 있습니다. 오래된 항목들은 삭제되어야 합니다.
• 있어서는 안 될 의료 추심. 세 기관은 지급되었거나 500달러 미만으로 시작된 의료 추심은 포함하지 않는다고 말합니다.

만약 개설한 적 없는 계좌를 발견했다면, 신원 도용일 가능성이 있다고 간주하세요. 신용 동결을 무료로 설정할 수 있습니다. 신원 도용 수업의 단계를 따라보세요.

이의 제기는 무료입니다. 온라인, 전화, 우편으로 이의를 제기할 수 있습니다. 온라인이 보통 가장 빠른 편입니다. 반송 영수증이 있는 등기우편은 느리지만, 보낸 내용과 도착 시점을 증명해 줍니다. 어쨌든 보낸 내용의 사본이나 스크린샷을 보관하세요.

1. 보고서 사본에 각 오류를 동그라미 치거나 표시하세요.
2. 은행 명세서, 영수증, 대출 기관의 편지, 신원 도용 신고 등 증거를 수집하세요. 사본을 보내고 원본은 보관하세요.
3. 오류를 보여주는 각 신용평가사에 분쟁을 보내세요. 무엇이 잘못되었는지, 왜 잘못되었는지, 그리고 삭제하거나 수정할 수 있도록 말하세요.
4. 분쟁 제 기도 제공 자에게 보내세요. 이 회사는 정보를 보고한 회사로, 예를 들어 대출 기관이나 채권 추심 기관 등이 있습니다. 주소가 종종 보고서에 표시됩니다.
5. 각 단계마다 날짜, 연락한 사람, 보낸 것, 추적 번호 등을 기록하세요.
6. 결과를 기다리세요. 신용평가사는 일반적으로 30일 이내에 조사할 수 있습니다. 분쟁과 증거를 제공자에게 보내고, 그 후에 결과를 알려야 합니다.
7. 보고서의 새 사본을 받으세요. 오류가 있는 모든 보고서에 수정 사항이 표시되는지 확인하세요.

연방거래위원회(FTC)는 이러한 분쟁 주소를 나열하고 있습니다. 주소가 변경되었는지 확인하기 전에 발송 전에 해당 기관 웹사이트를 확인하세요:

• 에퀴팩스, P.O. Box 740256, 애틀랜타, GA 30348
• 엑스페리언, P.O. Box 4500, 앨런, TX 75013
• 트랜스유니언, P.O. Box 2000, 체스터, PA 19016

가끔 신용평가사가 회사가 정보를 확인했다고 해서 그 정보가 유지되기도 합니다. 아직 선택지는 남아 있습니다.

1. 아직 이의를 제기하지 않았다면 직접 제공자에게 이의를 제기하세요. 일반적으로 분쟁을 접수한 후 30일 이내에 조사하고 답변해야 합니다.
2. 새로운 증거를 보내세요. 추가 문서를 찾으면 새로운 분쟁을 제출하고 첨부하세요.
3. 명세서를 추가하세요. 신용평가사에 분쟁에 관한 짧은 명세서를 파일에 넣도록 요청하세요. 그 명세서는 향후 보고서에 반영될 것입니다. 신용평가사에 최근에 보고서를 받은 사람에게 보내달라고 요청할 수 있습니다. 수수료가 부과될 수도 있습니다.
4. 소비자금융보호국(CFPB)에 consumerfinance.gov/complaint 또는 (855) 411-2372로 불만을 제기하세요. CFPB는 귀하의 불만을 회사에 전달합니다. 대부분의 회사는 15일 이내에 응답합니다.
5. 무료 법률 도움을 받아보세요. 변호사는 신용 보고서에 관한 연방법인 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act)에 따른 청구가 있는지 알려줄 수 있습니다.

DC 지역의 무료 법률 도움: 법률구조 DC (202) 628-1161, 메릴랜드 법률구조 888-465-2468, 그리고 노던 버지니아 법률 서비스 703-778-6800. 또한 DC 법무장관 소비자 보호 사무소(202-442-9828), 메릴랜드 금융 규제국(410-230-6077), 버지니아 법무장관 소비자 보호 부서(804-786-2042)에도 불만을 제기할 수 있습니다.