घोटाले के बारे में जागरूकता और पहचान की सुरक्षा · 3 का पाठ 1

आज के घोटालों का पता लगाएं: धोखेबाज, टेक्स्ट और भुगतान ऐप्स

चेतावनी हर घोटाले के शेयर, वास्तविक उदाहरण संदेशों और यदि आपके साथ धोखाधड़ी की गई है तो पहले घंटे में क्या करना है, इस पर चेतावनी संकेत देती है। (About 15 min, 5 quiz questions)

इस पाठ में

आप क्या सीखेंगे

उन चार संकेतों को पहचानें जो अधिकांश घोटाले साझा करते हैं: एक नाम जिस पर आप भरोसा करते हैं, एक समस्या या पुरस्कार, दबाव, और एक भुगतान जिसे उलटना मुश्किल है।
धोखेबाज घोटालों की पहचान करें जो टोल एजेंसी, डिलीवरी कंपनी, आपके बैंक या परिवार के सदस्य होने का दिखावा करते हैं।
बताएं कि उपहार कार्ड, क्रिप्टो, वायर या भुगतान ऐप द्वारा भेजे गए पैसे वापस पाना मुश्किल क्यों है।
स्टॉप का उपयोग करें, हैंग अप करें, और रूटीन को कॉल करें, और यदि आपने पहले ही भुगतान कर दिया है तो तेजी से कार्य करें।

यह हमारी कक्षाओं से कैसे जुड़ता है: हमारी कक्षा धोखाधड़ी के चेतावनी संकेतों को कवर करती है और आपकी व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा क्यों करें। यह पाठ उन घोटालों को दिखाता है जो डीसी क्षेत्र के लोग आज नमूना संदेशों के साथ देखते हैं, और आपको घोटाले के बाद पहले घंटे के लिए चरण-दर-चरण योजना देता है।

जानने के लिए शब्द

धोखेबाज घोटाला (Impostor scam): एक घोटाला जहां कोई व्यक्ति एक व्यक्ति या समूह होने का दिखावा करता है जिस पर आप भरोसा करते हैं, जैसे कि बैंक, एक सरकारी एजेंसी, एक कंपनी या एक रिश्तेदार।
फ़िशिंग (Phishing): एक नकली संदेश, ईमेल या वेबसाइट जो आपको पासवर्ड, कार्ड नंबर या अन्य व्यक्तिगत जानकारी देने के लिए बरगलाने की कोशिश करती है। जब टेक्स्ट संदेश की बात आती है, तो इसे कभी-कभी स्मिशिंग कहा जाता है।
भुगतान ऐप (Payment app): एक ऐप या बैंक सेवा का उपयोग अन्य लोगों को पैसे भेजने के लिए किया जाता है, जैसे कि Zelle, Cash App, Venmo, या PayPal।
अनधिकृत स्थानांतरण (Unauthorized transfer): आपकी अनुमति के बिना किसी अन्य व्यक्ति द्वारा आपके खाते से लिया गया पैसा, उदाहरण के लिए किसी चोर द्वारा जो आपके खाते में प्रवेश कर गया है.
एक बार का कोड (One-time code): एक छोटी संख्या जो एक कंपनी आपके फोन या ईमेल को यह जांचने के लिए भेजती है कि यह वास्तव में आप हैं। इसे कभी भी किसी ऐसे व्यक्ति को न पढ़ें जो आपको कॉल करता है।
अधिक भुगतान घोटाला (Overpayment scam): एक घोटाला जहां कोई आपको आपके बकाया से अधिक के लिए एक नकली चेक भेजता है और आपको अतिरिक्त पैसे वापस भेजने के लिए कहता है।

चार संकेत लगभग हर घोटाले के शेयर

धोखेबाज घोटाले उस प्रकार की धोखाधड़ी हैं जिसकी लोग सबसे अधिक बार रिपोर्ट करते हैं: कोई व्यक्ति या समूह होने का दिखावा करता है जिस पर आप भरोसा करते हैं। 2025 में, लोगों ने संघीय व्यापार आयोग (FTC) को बताया कि उन्हें धोखाधड़ी से लगभग 16 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ। यह रिकॉर्ड पर सबसे अधिक राशि है। धोखेबाज घोटालों में $3.5 बिलियन लगे। उसमें से, व्यवसाय होने का दिखावा करने वाले स्कैमर्स ने लगभग $1 बिलियन का नुकसान किया, और नकली बैंकों ने उस समूह में सबसे बड़ा नुकसान उठाया।

कहानियाँ बदलती हैं, लेकिन पैटर्न वही रहता है। इन चार संकेतों पर नज़र रखें:

एक ऐसा नाम जिस पर आप भरोसा करते हैं। संदेश में कहा गया है कि यह आपके बैंक, आईआरएस, एक टोल कंपनी, डाकघर, आपकी बिजली कंपनी या किसी रिश्तेदार से है। कॉलर आईडी और ईमेल नाम नकली करना आसान है।
एक समस्या या एक पुरस्कार। आप पर पैसा बकाया है, आपका खाता लॉक है, कोई रिश्तेदार मुसीबत में है, या आपने कुछ जीता है।
दबाव और गोपनीयता। आपको आज ही कार्रवाई करनी चाहिए। आपको गिरफ्तारी, निर्वासन या खोए हुए लाइसेंस की धमकियां सुनाई दे सकती हैं। आपसे कहा जाता है कि किसी को न बताएं।
एक भुगतान जिसे उलटना मुश्किल है। उपहार कार्ड, क्रिप्टोक्यूरेंसी (क्रिप्टो), एक वायर ट्रांसफर, एक भुगतान ऐप, या आपके घर आने वाले व्यक्ति को दी गई नकद।

यदि आपको इनमें से एक भी संकेत दिखाई देता है, तो धीमा हो जाएं। ईमानदार व्यवसाय और एजेंसियां आपको जांच करने का समय देती हैं।

टिप

रुकें, फोन रखें और वापस कॉल करें

रुको। अभी तक कुछ भी क्लिक न करें, भुगतान न करें या साझा न करें। दस मिनट में एक वास्तविक समस्या अभी भी होगी।
संदेश को लटकाएं या बंद करें। उत्तर न दें, और संदेश द्वारा दिए गए नंबर पर कॉल न करें।
उस नंबर पर वापस कॉल करें जिसे आप स्वयं पाते हैं। अपने कार्ड के पीछे, अपने बिल पर, आधिकारिक ऐप में, या एजेंसी की .gov वेबसाइट पर नंबर का उपयोग करें।
किसी ऐसे व्यक्ति से बात करें जिस पर आप भरोसा करते हैं। घोटालेबाज चाहते हैं कि आप रहस्य रखें। एक मित्र, एक परिवार का सदस्य, या आपका डॉलर स्कॉलर्स प्रशिक्षक आपको इस पर विचार करने में मदद कर सकता है।

इस सप्ताह आपको दिखाई देने वाले तीन संदेश

1. अवैतनिक टोल पाठ

ई-ZPass नोटिस: आपके पास $6.99 का अवैतनिक टोल है। $50 विलंब शुल्क और अपने ड्राइवर के लाइसेंस पर रोक से बचने के लिए आज ही भुगतान करें: [संपर्क]

इस तरह के टेक्स्ट पूरे डीसी क्षेत्र के लोगों तक जाते हैं। डीसी अटॉर्नी जनरल ने चेतावनी दी है कि डीसी की अपनी टोल एजेंसी नहीं है, फिर भी 202 फोन नंबर वाले लोगों को अभी भी नकली टोल टेक्स्ट मिलते हैं। लिंक एक नकली वेबसाइट पर जाता है जो आपका कार्ड नंबर और व्यक्तिगत जानकारी चुराता है। मैरीलैंड और वर्जीनिया के टोल कार्यक्रमों का कहना है कि वे कभी भी टेक्स्ट संदेश द्वारा भुगतान नहीं मांगते हैं। यदि आप टोल सड़कों पर ड्राइव करते हैं, तो अपनी टोल एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप पर अपना खाता जांचें। पता स्वयं टाइप करें।

2. पैकेज डिलीवरी टेक्स्ट

यूएसपीएस: आपका पैकेज डिलीवर नहीं किया जा सकता क्योंकि पता अधूरा है। 12 घंटे के भीतर अपना पता अपडेट करें: [संपर्क]

अमेरिकी डाक सेवा का कहना है कि वह तब तक टेक्स्ट नहीं भेजती जब तक कि आप ट्रैकिंग नंबर के साथ अपडेट ट्रैक करने के लिए नहीं पूछते, और इसके टेक्स्ट में कोई लिंक नहीं होता है। एक लिंक के साथ एक यूएसपीएस टेक्स्ट एक घोटाला है।

3. बैंक के धोखाधड़ी विभाग से कॉल

"यह आपके बैंक की धोखाधड़ी टीम है। हमने बाल्टीमोर के एक स्टोर पर $950 का शुल्क रोक दिया। आपका खाता सुरक्षित नहीं है। आपके पैसे की सुरक्षा के लिए, हम इसे एक नए सुरक्षित खाते में स्थानांतरित कर देंगे। सबसे पहले, मुझे वह कोड पढ़ें जो हमने अभी आपको भेजा है।

एफटीसी का कहना है कि कुछ सबसे महंगे घोटाले इस तरह की कॉल से शुरू होते हैं। कॉल करने वाले को आपका नाम और आपके कार्ड के अंतिम अंक पता हो सकते हैं। एफटीसी चेतावनी देता है कि केवल एक घोटालेबाज ही आपको अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए स्थानांतरित करने के लिए कहेगा। जो कोई भी आपके फोन पर भेजे गए कोड के लिए पूछता है, वह आपके खाते में प्रवेश करने की कोशिश कर रहा है। फोन काट दें और अपने कार्ड के पीछे नंबर पर कॉल करें।

ग्रंथों के लिए, उत्तर न दें. अपने फ़ोन के "रिपोर्ट रद्दी" विकल्प का उपयोग करें या पाठ को 7726 पर अग्रेषित करें (संख्या स्पैम का उच्चारण करती है), और फिर उसे हटा दें.

कुछ भुगतान वापस पाना इतना कठिन क्यों है

आपने कैसे भुगतान किया, और किसने पैसे भेजे, यह तय करें कि आपको कितनी सहायता मिल सकती है।

आपके पैसे वापस मिलने की संभावना
क्या हुआ	आप क्या कर सकते हैं
एक चोर आपके बैंक खाते या भुगतान ऐप में घुस गया और आपकी अनुमति के बिना पैसे भेज दिया।	यह एक अनधिकृत स्थानांतरण है, भले ही किसी घोटालेबाज ने आपको अपना पासवर्ड या कोड साझा करने के लिए बरगलाया हो। यदि आप अपने बैंक या ऐप को जल्दी से बताते हैं तो संघीय कानून आपको मजबूत अधिकार देता है।
आपने स्वयं भुगतान ऐप पर पैसे भेजे हैं, क्योंकि किसी ने आपसे झूठ बोला है।	बैंक या ऐप को अक्सर इसे वापस नहीं देना पड़ता है। तुरंत इसकी रिपोर्ट करें और वैसे भी पूछें।
आपने उपहार कार्ड से भुगतान किया।	गिफ्ट कार्ड कंपनी को तुरंत कॉल करें। कार्ड और रसीद अपने पास रखें। कुछ कंपनियां आपके पैसे वापस दे सकती हैं।
आपने एक तार भेजा, उदाहरण के लिए वेस्टर्न यूनियन या मनीग्राम के माध्यम से।	कंपनी को तुरंत कॉल करें और उसे स्थानांतरण को रोकने और उलटने के लिए कहें।
आपने क्रिप्टो या क्रिप्टो एटीएम से भुगतान किया है।	यह वापस पाने के लिए सबसे कठिन है। आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली कंपनी और FTC को इसकी रिपोर्ट करें।

इसलिए स्कैमर्स ये भुगतान मांगते हैं। कोई भी वास्तविक व्यवसाय या सरकारी एजेंसी आपको कभी भी उन्हें भुगतान करने के लिए उपहार कार्ड खरीदने के लिए नहीं कहेगी।

एक क्रेडिट कार्ड आपको अधिक सुरक्षा देता है। संघीय कानून के तहत, खोए हुए या चोरी हुए क्रेडिट कार्ड पर शुल्क के लिए आप $ 50 का भुगतान कर सकते हैं।

वॉइस क्लोन और पारिवारिक आपातकालीन कॉल

स्कैमर्स अब ऑनलाइन पोस्ट की गई छोटी रिकॉर्डिंग से किसी व्यक्ति की आवाज की नकल कर सकते हैं, जैसे कि वीडियो। फिर वे माता-पिता या दादा-दादी को बुलाते हैं। आवाज रोती है और कहती है, "मैं एक दुर्घटना में था और मैं जेल में हूं। कृपया पैसे भेजें। माँ को मत बताना।

एफबीआई का सुझाव है कि परिवार एक गुप्त शब्द या वाक्यांश पर सहमत हों। मुसीबत में फंसे असली रिश्तेदार को यह पता चल जाएगा। कॉपी की गई आवाज नहीं होगी।

आज ही अपने परिवार के साथ एक कोड वर्ड चुनें। इसे ऑनलाइन पोस्ट न करें।
यदि आपको कोई आपातकालीन कॉल आती है, तो कोड वर्ड मांगें, या कोई प्रश्न पूछें जो केवल वास्तविक व्यक्ति ही उत्तर दे सकता है।
फोन काट दें और अपने रिश्तेदार को उस नंबर पर कॉल करें जो आपके पास पहले से है।
परिवार के किसी अन्य सदस्य को कॉल करें, भले ही कॉल करने वाले ने इसे गुप्त रखने के लिए कहा हो।

उदाहरण

ओवरपेमेंट घोटाला आपके खाते को कैसे खाली कर देता है

मारिया हयाट्सविले में रहती है। वह एक इस्तेमाल की गई टेबल को $200 में ऑनलाइन बेचती है। खरीदार उसे $1,200 का चेक मेल करता है और कहता है कि उसने गलती की है। वह मारिया को $200 रखने और अतिरिक्त $1,000 को भुगतान ऐप पर वापस भेजने के लिए कहता है। दो दिन बाद, उसका बैंक पैसे उपलब्ध दिखाता है, इसलिए मारिया उसे भेजती है।

कायदे से, बैंकों को जमा धन को जल्दी से उपलब्ध कराना चाहिए। लेकिन यह पता लगाने में हफ्तों लग सकते हैं कि चेक नकली है। जब चेक बाउंस होता है, तो बैंक पूरी राशि वापस ले लेता है।

मारिया के बैंक खाते का क्या होता है
कहीं जाना	कुल धनराशि
मारिया खरीदार का चेक जमा करती है	+$1,200
मारिया "अतिरिक्त" पैसे वापस भेजती है	−$1,000
बैंक को पता चलता है कि चेक नकली है और वह पैसे वापस ले लेता है	−$1,200
मारिया का नुकसान (और उसने टेबल दे दिया होगा)	−$1,000

$1,200 - $1,000 - $1,200 = −$1,000

नकली नौकरियों, "मिस्ट्री शॉपर" ऑफ़र और पुरस्कार पत्रों में भी यही तरकीब दिखाई देती है। अगर कोई आपको अपने बकाया से अधिक भेजता है और पैसे वापस मांगता है, तो यह एक घोटाला है।

पहले ही भुगतान किया जा चुका है? आपकी पहले घंटे की योजना

घोटाले किसी के साथ भी हो सकते हैं। तेजी से कार्य करें, और मदद मांगने में शर्म न करें। जितनी जल्दी आप कार्रवाई करेंगे, आपके मौके उतने ही बेहतर होंगे।

स्कैमर के साथ सभी संपर्क बंद करें। अधिक पैसे न भेजें, भले ही वे पहला भुगतान वापस करने का वादा करें।
अपने कार्ड पर या आधिकारिक ऐप में नंबर का उपयोग करके अपने बैंक, कार्ड कंपनी या भुगतान ऐप को कॉल करें। कहें, "यह धोखाधड़ी है। उन्हें भुगतान रोकने या उलटने और अपने खाते की सुरक्षा करने के लिए कहें।
उपहार कार्ड या तार के लिए, उपहार कार्ड कंपनी या वायर कंपनी को तुरंत कॉल करें। कार्ड, रसीद और ट्रांसफर नंबर रखें।
यदि आपने कोई पासवर्ड या कोड साझा किया है, तो अपना पासवर्ड बदलें और दो-चरणीय सत्यापन चालू करें। इसके साथ, एक साइट आपके पासवर्ड के बाद एक कोड मांगती है, जो आमतौर पर आपके फोन पर भेजा जाता है, इसलिए एक चोर जिसके पास केवल आपका पासवर्ड है, वह अंदर नहीं जा सकता है।
घोटाले की रिपोर्ट ReportFraud.ftc.gov पर करें (स्पेनिश में ReporteFraude.ftc.gov पर)। यदि यह ऑनलाइन हुआ है, तो आप ic3.gov पर एफबीआई को भी इसकी रिपोर्ट कर सकते हैं।
यदि आपने अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर या आईटीआईएन दिया है, तो अपनी पहचान की सुरक्षा के बारे में हमारे पाठ में दिए गए चरणों का पालन करें।

"हैलो, मेरा नाम [आपका नाम] है। मैं [अंतिम 4 अंक] में समाप्त होने वाले अपने खाते में धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने के लिए कॉल कर रहा हूं। आज [समय] पर, मैंने एक घोटाले के कारण [स्कैमर द्वारा इस्तेमाल किए गए नाम या फोन नंबर] पर $[राशि] भेजी। कृपया इस भुगतान को रोकें या उलट दें, इस व्यक्ति को अधिक भुगतान ब्लॉक करें, और धोखाधड़ी का दावा खोलें। मेरा दावा नंबर क्या है?"

तारीख, समय, जिस व्यक्ति से आपने बात की थी उसका नाम और दावा संख्या लिखें।

ध्यान रहे

दूसरे घोटाले से सावधान रहें

आपके पैसे खोने के बाद, स्कैमर्स आपसे फिर से संपर्क कर सकते हैं। वे कहते हैं कि वे शुल्क के लिए आपका पैसा वापस पा सकते हैं, या वे एफटीसी या कानून कार्यालय से होने का दिखावा करते हैं। एफटीसी का कहना है कि सरकारी एजेंसियां और ईमानदार संगठन आपको धनवापसी प्राप्त करने में मदद करने के लिए कभी भी पैसे नहीं मांगेंगे।

स्कैमर्स भी खबरों का पालन करते हैं। तूफान या बाढ़ के बाद, वे फेमा से होने का दिखावा करते हैं या यदि आप हर चीज के लिए अग्रिम भुगतान करते हैं तो तेजी से मरम्मत की पेशकश करते हैं। फेमा आवेदन शुल्क नहीं लेता है। जो कंपनियां आपके क्रेडिट को ठीक करने का वादा करती हैं, वे एक और जाल हैं: क्रेडिट मरम्मत कंपनी के लिए आपकी मदद करने से पहले आपसे शुल्क लेना अवैध है।

स्थानीय फ़ोन नंबरों के लिए, जहाँ आप किसी घोटाले की रिपोर्ट कर सकते हैं, ऐसे घोटाले देखें जो आप्रवासियों, किराएदारों और नौकरी चाहने वालों को लक्षित करते हैं.

चाबी छीन लेना

केवल एक घोटालेबाज आपको अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए स्थानांतरित करने के लिए कहेगा, या उपहार कार्ड के साथ बिल का भुगतान करने के लिए।
किसी आश्चर्यजनक संदेश में लिंक या फ़ोन नंबर का उपयोग न करें। वास्तविक संपर्क जानकारी स्वयं प्राप्त करें।
यदि कोई चोर आपके खाते से पैसे भेजता है, तो आपके पास मजबूत अधिकार हैं। यदि आप इसे झूठ के बाद स्वयं भेजते हैं, तो वापस पाना बहुत कठिन होता है।
आपातकालीन कॉल की जांच करने के लिए एक परिवार कोड शब्द पर सहमत हों, भले ही आवाज वास्तविक लगे।
यदि आपने किसी घोटालेबाज को भुगतान किया है, तो तुरंत अपने बैंक या भुगतान कंपनी को कॉल करें, फिर ReportFraud.ftc.gov पर इसकी रिपोर्ट करें।

आगे बढ़ो

विश्वसनीय वेबसाइटें जहां आप अधिक जान सकते हैं। ये लिंक अन्य वेबसाइटों पर जाते हैं जो डॉलर स्कॉलर्स नहीं चलाते हैं।

घोटाले से कैसे बचें (एक और वेबसाइट)
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Federal Trade Commission (FTC) · भाषा: English

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ReportFraud.ftc.gov (एक और वेबसाइट)
Federal Trade Commission (FTC) · भाषा: English

FTC को घोटाले की रिपोर्ट करें। स्पैनिश संस्करण ReporteFraude.ftc.gov है।

यह पाठ सामान्य वित्तीय शिक्षा है, न कि कानूनी, कर या वित्तीय सलाह। नियम और राशियाँ बदलती हैं, इसलिए आधिकारिक स्रोत से महत्वपूर्ण संख्याओं की जाँच करें।