阅读您的信用报告并纠正错误

你的 信用报告 是你如何使用信用的记录。它列出你的贷款和信用卡、欠款金额以及是否按时还款。贷款机构、房东、保险公司和一些雇主可能会关注这些信息。报告中的错误可能导致你失去贷款、公寓或更低的利率。

全国有三家信用 局 提供报告：Equifax、Experian和TransUnion。每家都有自己的报告，三家报告并不总是一致。这就是为什么你应该全部查看。

你可以每周在 AnnualCreditReport.com 免费获取这三份报告。信用局已将每周免费报告永久化。这是免费信用报告的官方网站。自己输入地址，而不是点击广告或消息中的链接。你无需购买任何东西即可在那里获得免费报告。

1. 请用自己的手机或电脑访问 AnnualCreditReport.com。或者拨打1-877-322-8228邮寄报告。
2. 输入您的姓名、地址、出生日期和社会保障号码。然后回答关于您过去账户的安全问题。
3. 选择这三家信用局。
4. 保存或打印每份报告。如果报告中有确认号码，记下。如果你提出异议，会需要这个号码。

没有社会保障号码？ 你仍然可以拥有信用报告。通常你无法在线获取，但可以通过邮寄方式向每个信用局询问。附上政府身份证的复印件，上面有你当前的地址，以及最近的账单或银行账单。先打电话给信用局询问他们需要什么：Equifax （866） 349-5191，Experian （888） 397-3742，TransUnion （800） 916-8800。

如果公司因为你的报告拒绝了你，必须向你发送通知。然后你可以从通知中提到的信用局获得额外的免费报告。请在60天内提出咨询。

在你的三份报告中用这份清单。埃琳娜上面的样本报告有三个问题。你能找到它们吗？

• 这些信息并非你的。 你不知道的姓名、地址、出生日期或社会保障号码。这可能意味着你的档案与另一个名字相似的人的档案混淆。
• 账户或硬查询你没有做过。这些可能是身份盗窃的迹象。
• 错误的逾期付款。 你按时付款却被标记为逾期付款。查找你的银行对账单或收据。
• 同一债务会被列为两份，例如第一家公司和催收公司，且均有余额。
• 错误的状态或金额，比如你关闭的账户显示为开通，或者错误的余额或限额。
• 旧的负面信息。 大多数负面信息可以在你的报告上保留七年。破产记录最长可保留十年。较早的记录应该被清除。
• 本不该存在的医疗催收。这三个局表示，他们不包括已支付或起步于500美元以下的医疗催收。

如果你发现了一个你从未开设过的账户，就把它当作可能是身份盗用。你可以免费冻结信用。按照身份 盗窃课程中的步骤操作。

争议是免费的。你可以在线、电话或邮寄申诉。在线通常最快。带回执的挂号信虽然慢一些，但它能证明你寄出了什么东西以及什么时候到的。无论哪种方式，都要保留一份你寄出内容的副本或截图。

1. 在报告副本上圈出或标注每个错误。
2. 收集证据，如银行对账单、收据、贷款方信件或身份盗窃报告。发送副本并保留原件。
3. 向每个信用局提交争议，证明错误。说明错误所在、原因以及你想要的：删除或更正。
4. 也要向 信息提供者 提出异议。这是报告信息的公司，比如贷款方或债务催收方。他们的地址通常会出现在你的报告上。
5. 把每一步都写进日志：日期、联系了谁、寄了什么东西，以及任何追踪号码。
6. 等待结果。信用局通常有30天时间进行调查。它会将你的争议和证据发送给提供方，然后必须告诉你结果。
7. 获取新的报告副本。确保每一份有错误的报告都显示了修复。

联邦贸易委员会（FTC）列出了这些争议地址。在寄出之前，请查看该局网站，以防地址发生变化：

• Equifax，邮政信箱740256，亚特兰大，GA 30348
• Experian，邮政信箱4500，艾伦，德克萨斯州75013
• TransUnion，P.O. Box 2000，切斯特，宾夕法尼亚州 19016

有时信用局会说公司确认了这些信息，所以信息会保留。你仍然有选择。

1. 如果还没提出，直接向设备供应商提出异议。通常他们必须在收到争议后30天内调查并作出回应。
2. 提交新的证据。 如果发现更多文件，提交新的争议并附上。
3. 添加一份声明。 请信用局在你的档案中放一份关于争议的简短声明。这会在未来的报告中出现。你可以请求信用局把它发送给最近收到你报告的人。这可能需要收费。
4. 请致电消费者金融保护局（CFPB），电话 consumerfinance.gov/complaint 或（855） 411-2372，向消费者金融保护局（CFPB）投诉。CFPB会将您的投诉发送给该公司。大多数公司会在15天内回复。
5. 获取免费法律帮助。 律师可以告诉你是否根据《公平信用报告法》——联邦关于信用报告的法律——提出索赔。

华盛顿特区地区的免费法律帮助： 法律援助 DC （202） 628-1161， 马里兰法律援助 888-465-2468，以及 北弗吉尼亚法律服务 703-778-6800。你也可以向华盛顿特区总检察长消费者保护办公室（电话202-442-9828）、马里兰金融监管办公室（410-230-6077）或弗吉尼亚州总检察长消费者保护部门（电话804-786-2042）提交投诉。