Dollar Scholars Foundation

Paghahanda at Pagbangon mula sa mga Pagsubok sa Pananalapi · Aral 1 ng 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Mga 15 minuto
  • Mga tanong sa pagsusulit: 6
  • Huling na-check: September 2026
  • Nagpapalawak sa: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Ang ilang bahagi ng araling ito ay hindi pa naisalin sa iyong wika, kaya ipinapakita ito sa Ingles.

Sa araling ito

Ano ang matututuhan mo

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Paano ito konektado sa aming mga klase: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Mga salitang dapat malaman

Seguro sa kawalan ng trabaho (UI) (Unemployment insurance (UI))
Lingguhang bayad mula sa isang estado, sa limitadong panahon, para sa mga manggagawang nawalan ng trabaho o oras ng trabaho nang hindi nila kasalanan.
bakasyon (Furlough)
Isang panahon kung kailan ang isang employer, tulad ng pederal na pamahalaan sa panahon ng pagsasara, ay nagsasabi sa mga manggagawa na tumigil sa pagtatrabaho ngunit hindi sila binabayaran.
Plano para sa hirap (Hardship plan)
Isang panandaliang kasunduan sa isang nagpapautang upang ibaba o itigil ang iyong mga bayad dahil bumaba ang iyong kita.
pagtitiis (Forbearance)
Pahintulot mula sa nagpapautang na i-pause o bawasan ang bayad ng loan sa takdang panahon. Karaniwan, may utang ka pa rin sa na-pause na halaga sa huli.
Kaayusan sa pagbabayad (Payment arrangement)
Isang plano kasama ang iyong kumpanya ng kuryente, gas, o tubig upang bayaran ang mga overdue bill sa mas maliliit na bahagi sa paglipas ng panahon.
Pampublikong bayad (Public charge)
Isang pagsusulit sa batas sa imigrasyon na tumitingin kung ang isang tao ay malamang na umaasa sa tulong ng gobyerno. Pangunahing nakakaapekto ito sa mga taong nag-aaplay para sa green card.

Ang iyong 30-araw na plano sa isang sulyap

Maaaring huminto ang kita nang walang babala. Ang pagtanggal sa trabaho, pagbawas ng oras, pinsala, o pagsasara ng pederal na pamahalaan ay maaaring magpababa ng sahod sa kalahati. Ang pederal na pagsasara noong taglagas ng 2025 ay tumagal ng 43 araw, ang pinakamahaba sa kasaysayan ng U.S., at nag-iwan ng maraming manggagawa sa lugar ng DC na walang sahod.

Nakatira sina Yaw at Abena Mensah sa Hyattsville, Maryland. Natanggal si Yaw sa kanyang delivery job. Si Abena ay nagtatrabaho pa rin ng part-time bilang home health aide. Bumaba ang kanilang take-home pay mula $5,000 hanggang $2,500 kada buwan. Ito ang planong sinunod nila.

  1. Araw 1 hanggang 7: Mag-file ng unemployment. Suriin ang iyong huling sweldo. Ilista ang bawat bill, ang halaga nito, at ang due date.
  2. Araw 5 hanggang 14: I-ranggo ang iyong mga bayarin. Bago ang bawat takdang petsa, tawagan ang bawat nagpapautang at utility na hindi mo kayang bayaran nang buo.
  3. Araw 7 hanggang 21: Mag-apply para sa tulong sa pagkain, enerhiya, at renta. Palitan ang nawalang health coverage.
  4. Mga Araw 21 hanggang 30: Gumawa ng mas maliit na plano sa paggastos para sa susunod na buwan. Patuloy na humingi ng iyong bayad sa kawalan ng trabaho bawat linggo.

Linggo 1: Mag-file ng unemployment at tingnan ang huling sahod mo

Pinapalitan ng unemployment insurance (UI) ang bahagi ng nawalang sahod mo sa limitadong panahon kung nawalan ka ng trabaho o oras ng trabaho nang hindi mo kasalanan. Mag-apply sa estado kung saan ka nagtrabaho, kahit na nakatira ka sa ibang estado. Mag-apply sa unang linggo mo. Libre ito.

Bawat linggo, kailangan mong humingi ng bayad, iulat ang anumang perang kinita mo, at karaniwang maghanap ng trabaho. Kung nabawasan ang iyong oras ngunit hindi natapos ang iyong trabaho, maaaring makakuha ka ng mas maliit at bahagyang bayad.

Para makakuha ng UI, dapat pinayagan kang magtrabaho sa U.S. noong nakuha mo ang sahod, at dapat kang payagan na magtrabaho ngayon. Ang mga taong may ITIN (tax number mula sa IRS) pero walang work permit ay kadalasang hindi makakuha ng UI. Kung binayaran ka ng cash o tinuring na kontratista, mag-apply ka pa rin at magdala ng patunay ng iyong sahod. Ang estado ang magpapasya.

Huling tseke ng sahod. Sa DC, kung itigil ng iyong employer ang iyong trabaho, ang iyong huling sahod ay dapat bayaran sa susunod na araw ng trabaho. Sa Maryland at Virginia, ito ay dapat bayaran bago ang iyong susunod na regular na araw ng suweldo.

Saklaw sa kalusugan. Kung mawalan ka ng health insurance sa iyong trabaho, may 60 araw kang mag-sign up sa bagong plano sa pamamagitan ng DC Health Link, Maryland Health Connection, o Virginia's Insurance Marketplace.

Halimbawa

Aling bill ang mauuna? Ang worksheet ng Mensahs

Ang $2,500 ni Abena ang kailangang tustusan ang pamilya hanggang magsimula ang mga bayad sa kawalan ng trabaho ni Yaw. Inilista nila ang bawat bill at niranggo ang bawat isa ayon sa mangyayari kung hindi ito mababayaran: pagkawala ng bahay, heater at ilaw, pagkain, o kotse na kailangan ni Abena para sa trabaho.

Ang mga panukalang batas ng Mensahs ngayong buwan, ayon sa pagkakasunod-sunod
Bill (ayon sa pagkakasunod)HalagaKabuuan hanggang ngayon
1. Renta$1,600$1,600
2. Elektriko at gas$170$1,770
3. Pagkain (mas maikling listahan, kasama ang food pantry)$400$2,170
4. Seguro sa sasakyan$150$2,320
5. Telepono at internet (mas murang plano)$60$2,380
Umalis para sa ibang mga utang$120

$2,500 na kita − $2,380 para sa pangangailangan = $120 na natitira

Tatlong bill ang hindi kasya: ang car loan ($350), isang minimum na credit card ($75), at isang minimum na store card ($40). Ang car loan ang nauna sa tatlo, dahil maaaring kunin ng nagpapautang ang kotse. Kaya tinawagan ni Abena ang nagpapautang bago ang due date at humiling na ilipat ang isang bayad sa katapusan ng loan. Pumayag ang nagpapautang. Ang $120 ay sumasaklaw sa parehong minimum na halaga ng card ($115). Kinansela rin nila ang streaming at ang gym membership ($45).

Pansinin ang dalawang bagay. Nauna ang renta at utilities kaysa sa credit cards, kahit mataas ang interes sa card. At ang pinakamahalagang hakbang ay ang tawag sa telepono, na ginawa nang maaga.

Tumawag bago ka makaligtaan ng bayad

Mas marami pang magagawa ang mga nagpapautang at utility bago ka makaligtaan ng bayad kaysa pagkatapos. Karamihan sa mga nagpapautang ay hindi nagrereport ng late payment sa credit bureaus hanggang 30 araw na ang overdue, pero mas maaga magsisimula ang late fees.

  • Car loan o personal loan: humiling na ilipat ang bayad sa pagtatapos ng loan (deferral), o bawasan ang iyong bayad ng ilang buwan.
  • Credit card: humingi ng hardship plan na may mas mababang interest rate o bayad.
  • Mortgage: tanungin ang iyong servicer (ang kumpanyang pinapadalhan mo ng bayad) tungkol sa forbearance, at makipag-usap sa isang libreng housing counselor na aprubado ng HUD.
  • Federal student loans: tanungin ang iyong servicer tungkol sa unemployment deferment o bayad base sa iyong kita. Huwag kailanman magbayad sa kumpanya para sa tulong na ito.
  • Utilities: humingi ng payment arrangement. Sa DC, hindi maaaring patayin ng electric company ang home service sa mga araw na ang forecast ay 95°F o mas mataas o 32°F o mas mababa. Ito ay nagpapaliban lang sa pag-shutoff. May utang ka pa rin sa bill.
  • Renta: kausapin ang iyong landlord bago magbayad ng renta. Basahin ang aming aralin sa karapatan ng mga nangungupahan upang matutunan ang iyong mga karapatan kung hindi ka makakabayad.

Hello, ang pangalan ko ay [pangalan mo], at ang account number ko ay [number]. Nawalan ako ng trabaho sa [date], at hindi ko mabayaran ang buong bayad sa [date]. Anong mga opsyon sa hirap ang meron ka, tulad ng paglilipat ng bayad o pagbaba nito ng ilang buwan? Paki-send ang kasunduan nang nakasulat. Maaari ko bang makuha ang iyong pangalan at reference number para sa tawag na ito?

Isulat ang petsa, pangalan ng tao, at kung ano ang kanilang napagkasunduan.

Tulong para mag-apply sa DC, Maryland, at Virginia

Tumawag sa 211 sa DC, Maryland, o Virginia upang makahanap ng lokal na tulong sa pagkain, renta, at utilities.

  • Pagkain: mag-apply para sa SNAP (food benefits): sa DC sa pamamagitan ng Department of Human Services, sa Maryland sa pamamagitan ng MarylandBenefits website, at sa Virginia sa pamamagitan ng CommonHelp. Para sa libreng pagkain ngayon, tumawag sa Capital Area Food Bank's Hunger Lifeline sa (202) 644-9807 (en Espanyol).
  • Energy bills: sa DC, mag-apply sa Department of Energy and Environment (DOEE) para sa LIHEAP (federal Low Income Home Energy Assistance Program) at Utility Discount Program. Sa Maryland, mag-apply sa Office of Home Energy Programs. Sa Virginia, mag-apply para sa Energy Assistance sa pamamagitan ng CommonHelp. May ilang programa na tumatanggap lamang ng aplikasyon sa ilang partikular na panahon ng taon.
  • Renta: Tinutulungan ng Emergency Rental Assistance Program (ERAP) ng DC ang ilang nangungupahan na may napakababang kita na magbayad ng overdue na renta. Tumatanggap lamang ito ng aplikasyon sa mga takdang oras; tingnan erap.dhs.dc.gov. Sa Maryland at Virginia, tumawag sa 211.

Nagbago ang mga patakaran ng SNAP noong 2025. Isang pederal na batas ang nagpatibay sa mga ito. Mas maraming matatanda na may edad 18 hanggang 64 na kayang magtrabaho at walang anak na wala pang 14 sa kanilang sambahayan ay kailangang magtrabaho o sumali sa isang work program ng mga 20 oras kada linggo (80 oras kada buwan) upang makakuha ng SNAP nang higit sa 3 buwan sa loob ng 3 taon. Ang mga taong tumatanggap ng benepisyo sa kawalan ng trabaho, o mga nag-apply at sumusunod sa mga patakaran sa kawalan ng trabaho, ay karaniwang pinapawalang-sala. Hindi na maaaring makakuha ng SNAP ang mga refugee at asylee dahil lamang sa status na iyon. Maaaring makakuha pa rin ng SNAP ang mga batang mamamayan ng U.S. kahit na ang kanilang magulang ay hindi.

Isang tala para sa mga imigrante. Isang bagong pederal na patakaran na "public charge" ang ipinatupad noong Setyembre 18, 2026. Pinapayagan nito ang mga opisyal ng imigrasyon na tingnan ang mas maraming uri ng pampublikong benepisyo, na ginagamit sa petsang iyon o pagkatapos nito, kapag may mga tao na nag-aaplay para sa green card. Bago ka mag-aplay para sa mga benepisyo, kumuha ng libreng payo mula sa isang abogado sa imigrasyon o kinatawan sa isang nonprofit na akreditado ng U.S. Department of Justice. Huwag pumunta sa notario. Sa U.S., ang notaryo ay hindi isang abogado. Tingnan ang aming aralin tungkol sa mga panlilinlang na tumatarget sa mga bagong dating.

Pagsasara ng gobyerno: mga empleyado at kontratista ng pederal

Maraming pamilya sa DC area ang umaasa sa federal paycheck. Iba-iba ang epekto ng shutdown sa mga empleyado ng federal at kontratista.

Ano ang aasahan sa panahon ng federal shutdown
TanongPederal na empleyadoEmpleyado ng kontratista
Back pay pagkatapos nito?Oo, sa pamamagitan ng batas noong 2019.Hindi garantisado.
Kawalan ng trabaho habang ginagawa ito?Kung furloughed ka, maaari kang mag-apply para sa UCFE (unemployment para sa mga federal workers) sa estado kung saan ka nagtatrabaho. Kung kailangan mong magtrabaho nang walang bayad, kadalasan ay hindi.Maaari kang mag-apply para sa regular na state unemployment kung tumigil o bawasan ang iyong oras.
Pagkatapos dumating ang back pay?Malamang na kailangan mong bayaran ang unemployment benefits.Hindi ito naaangkop.

Nakakatulong lang ang back pay pagkatapos ng shutdown. Hanggang doon, i-rank ang iyong mga bill at tawagan agad ang mga lender. Noong mga nakaraang shutdown, may ilang bangko at credit union na nag-alok ng payment breaks o murang loan sa mga federal workers, kaya itanong mo sa iyo. Kung nagtatrabaho ka para sa contractor, itanong kung pwede mong gamitin ang paid leave.

Mag-ingat

Mga bitag sa krisis: magastos na pautang at pekeng tulong

Kapag kulang ang pera, lumalabas ang mga alok ng "fast cash" kahit saan. Karaniwang naniningil ang payday loan ng $15 para sa bawat $100 na hiniram mo sa loob ng dalawang linggo. Katumbas ito ng taunang porsyento (APR) na humigit-kumulang 391%.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 na araw × 100 = mga 391% APR

Pinapayagan ng Maryland ang hindi hihigit sa 33% kada taon na interes sa maliliit na pautang, at may mahigpit ding limitasyon ang DC, kaya malamang na ilegal ang ganitong mga loan doon, kahit online. Pinapayagan ng Virginia ang ilang short-term loan. Nililimitahan nito ang interes sa 36% kada taon, pero maaari ring maningil ang mga nagpapautang ng buwanang bayad na hanggang $25. Suriin ang lisensya ng nagpapautang sa NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Ang car title loan ay naglalagay sa panganib ng sasakyan na kailangan mo para sa trabaho.

Mag-ingat din sa:

  • Sinumang naniningil ng bayad para mag-file ng unemployment claim. Libre ang pag-file sa sariling website ng estado.
  • Mga tawag o text na nagsasabing nanalo ka ng "relief grant" pero kailangan munang magbayad ng fee.
  • Work-from-home jobs na magpapadala ng tseke at hihilingin na ibalik mo ang bahagi ng pera. Babalik ang tseke, at may utang ka sa bangko.

Alamin pa sa aming mga aralin tungkol sa mga high-cost loan at pagtukoy ng mga scam.

Tip

Plano para sa mga buwis sa kawalan ng trabaho

Ang mga benepisyo sa kawalan ng trabaho ay binibilang bilang kita sa iyong federal tax return. Upang maiwasan ang bayarin sa buwis sa hinaharap, maaari mong hilingin sa iyong estado na pigilan ang pederal na buwis mula sa bawat bayad. Karaniwan, maaari mo itong piliin kapag nag-aaplay ka, o sa mas huli sa pamamagitan ng pagbibigay sa iyong estado ng IRS Form W-4V. Libreng tulong sa buwis ay makukuha sa mga site ng VITA; tingnan ang aming aralin tungkol sa libreng pag-file. Kapag regular na nagbabalik ng sweldo, muling buuin ang iyong ipon gamit ang aming emergency fund lesson.

Mahahalagang aral

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Suriin ang iyong pag-unawa

Sagutin ang mga tanong, pagkatapos piliin ang Suriin ang aking mga sagot. Kunin ang 5 ng karapatan 6 tapusin ang araling ito. Ito ay pagsasanay: walang limitasyon sa oras, at hindi namin itinatago ang iyong mga sagot.

Tanong 1 ng 6 Binawasan ang oras ni Marisol. Ngayong linggo, isa lang sa mga bayarin ang pwede niyang bayaran nang buo. Alin ang dapat niyang unahin?
Tanong 2 ng 6 Nagbayad na ang mga Mensah para sa renta, utilities, pagkain, insurance sa sasakyan, at telepono. May natitirang $120 pa sila, pero may utang pa rin sila sa $350 na bayad sa car loan at dalawang minimum na card ($115). Ano ang dapat nilang gawin muna?
Tanong 3 ng 6 Nakatira si Ana sa Virginia pero nagtrabaho sa DC hanggang siya ay natanggal sa trabaho. Saan siya dapat mag-apply para sa unemployment benefits?
Tanong 4 ng 6 Si Dev ay isang federal employee sa Washington, DC. Na-furlough siya sa panahon ng shutdown at nakakatanggap ng unemployment benefits (UCFE) ng tatlong linggo. Pagkatapos ng shutdown, makukuha niya ang kanyang back pay. Ano ang malamang na susunod na mangyayari?
Tanong 5 ng 6 Si Grace ay nagtatrabaho sa isang pribadong kumpanya na naglilinis ng isang gusali ng pederal na opisina. Isang shutdown ang huminto sa kanyang trabaho. Alin ang totoo?
Tanong 6 ng 6 Nakatira si Luis sa Maryland. May website na nag-aalok sa kanya ng $400 ngayon kung babayaran niya ang $460 sa loob ng dalawang linggo. Ano ang totoo sa alok na ito?

Lumampas pa

Mga pinagkakatiwalaang website kung saan maaari kang matuto pa. Ang mga link na ito ay patungo sa iba pang mga website na hindi pinapatakbo ng Dollar Scholars.

Ang aral na ito ay pangkalahatang edukasyon sa pananalapi, hindi legal, buwis, o payo sa pananalapi. Nagbabago ang mga patakaran at halaga, kaya suriin ang mahahalagang numero sa opisyal na sanggunian.