Chuẩn bị và phục hồi sau các cú sốc tài chính · Bài học 1 2

Khi Thu nhập dừng lại: 30 ngày đầu tiên của bạn

Kế hoạch 30 ngày cho sa thải, cắt giảm giờ làm hoặc đóng cửa chính phủ: quyết định hóa đơn nào đến trước, xin trợ giúp và tránh những cái bẫy tốn kém.

Khoảng 15 phút
Câu hỏi trắc nghiệm: 6
Kiểm tra lần cuối: Tháng 9 2026
Xây dựng dựa trên: Tiền Thông Minh Cho Người Lớn, Mô-đun 4: Kế hoạch Chi tiêu và Tiết kiệm của bạn (Mục 2, Khi Thiếu Tiền)

Trong bài học này

Những gì bạn sẽ học được

Quyết định hóa đơn nào sẽ thanh toán trước khi thu nhập giảm, sử dụng một ví dụ đã được thực hiện.
Nộp đơn xin bảo hiểm thất nghiệp và các hỗ trợ khác tại DC, Maryland và Virginia.
Hãy gọi cho chủ nhà, bên cho vay và các công ty tiện ích để yêu cầu kế hoạch thanh toán trước khi hóa đơn không được thanh toán.
Tránh các khoản vay chi phí cao và các trò lừa đảo nhắm vào những người đang gặp khủng hoảng tài chính.

Cách điều này liên quan đến lớp nhân vật: Trong lớp, bạn học cách xếp hạng hóa đơn dựa trên những gì xảy ra nếu không thanh toán. Bài học này biến kỹ năng đó thành kế hoạch hành động 30 ngày cho việc sa thải, giảm giờ làm hoặc đóng cửa liên bang, với các địa điểm ở DC, Maryland và Virginia có thể nộp đơn xin trợ giúp.

Những từ cần biết

Bảo hiểm thất nghiệp (UI) (Unemployment insurance (UI)): Các khoản thanh toán hàng tuần từ một bang, trong thời gian giới hạn, cho những người lao động mất việc hoặc mất giờ làm mà không phải lỗi của họ.
nghỉ phép (Furlough): Một giai đoạn mà người sử dụng lao động, như chính phủ liên bang trong thời gian đóng cửa, yêu cầu người lao động ngừng làm việc và không trả lương cho họ.
Kế hoạch khó khăn (Hardship plan): Một thỏa thuận ngắn hạn với bên cho vay để giảm hoặc tạm dừng các khoản thanh toán của bạn vì thu nhập của bạn giảm.
sự khoan dung (Forbearance): Sự cho phép từ bên cho vay để tạm dừng hoặc giảm các khoản thanh toán khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định. Thông thường bạn vẫn còn nợ số tiền bị tạm dừng sau này.
Thỏa thuận thanh toán (Payment arrangement): Một kế hoạch với công ty điện, gas hoặc nước của bạn để thanh toán hóa đơn quá hạn theo từng phần nhỏ theo thời gian.
Phí công (Public charge): Một bài kiểm tra trong luật nhập cư xem xét liệu một người có khả năng phụ thuộc vào sự giúp đỡ của chính phủ hay không. Nó chủ yếu ảnh hưởng đến những người xin thẻ xanh.

Kế hoạch 30 ngày của bạn trong nháy mắt

Thu nhập có thể dừng lại mà không báo trước. Việc sa thải, giảm giờ làm, chấn thương hoặc đóng cửa liên bang có thể cắt giảm một nửa tiền lương. Đợt đóng cửa liên bang mùa thu năm 2025 kéo dài 43 ngày, dài nhất trong lịch sử Hoa Kỳ, khiến nhiều người lao động khu vực DC không được trả lương.

Yaw và Abena Mensah sống ở Hyattsville, Maryland. Yaw bị sa thải khỏi công việc giao hàng. Abena vẫn làm việc bán thời gian với vai trò trợ lý chăm sóc sức khỏe tại nhà. Mức lương thực tế của họ giảm từ 5.000 đô la xuống còn 2.500 đô la mỗi tháng. Đây là kế hoạch mà họ đã theo đuổi.

Từ ngày 1 đến 7: Nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp. Kiểm tra tiền lương cuối cùng của bạn. Liệt kê từng hóa đơn, số tiền và ngày đến hạn.
Từ ngày 5 đến 14: Xếp hạng hóa đơn của bạn. Trước mỗi ngày đến hạn, hãy gọi cho tất cả các bên cho vay và tiện ích mà bạn không thể thanh toán đầy đủ.
Từ ngày 7 đến 21: Nộp đơn xin hỗ trợ thực phẩm, năng lượng và tiền thuê nhà. Thay thế bảo hiểm y tế đã mất.
Ngày 21 đến 30: Lập kế hoạch chi tiêu nhỏ hơn cho tháng tới. Tiếp tục yêu cầu tiền trợ cấp thất nghiệp mỗi tuần.

Tuần 1: Nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp và kiểm tra tiền lương cuối cùng

Bảo hiểm thất nghiệp (UI) sẽ thay thế một phần tiền lương bạn đã mất trong một khoảng thời gian giới hạn nếu bạn mất việc hoặc mất giờ làm việc mà không phải lỗi của bạn. Hãy nộp đơn tại bang nơi bạn làm việc, ngay cả khi bạn sống ở bang khác. Nộp đơn trong tuần đầu tiên. Hoàn toàn miễn phí.

DC: nộp đơn trực tuyến qua Sở Dịch vụ Việc làm DC (DOES). Để được hỗ trợ, gọi số (202) 724-7000.
Maryland: nộp đơn trực tuyến trong hệ thống BEACON hoặc qua điện thoại. Bắt đầu tại Phòng Bảo hiểm Thất nghiệp Maryland.
Virginia: nộp đơn với Ủy ban Việc làm Virginia hoặc gọi 866-832-2363.

Mỗi tuần, bạn phải yêu cầu trả lương, báo cáo số tiền bạn kiếm được và thường tìm việc làm. Nếu giờ làm của bạn bị cắt giảm nhưng công việc không kết thúc, bạn có thể nhận được một khoản thanh toán nhỏ hơn, một phần.

Để nhận trợ cấp trợ cấp trợ cấp (UI), bạn phải được phép làm việc tại Mỹ khi nhận lương, và bạn phải được phép làm việc ngay bây giờ. Những người có mã số thuế của IRS (ITIN) nhưng không có giấy phép lao động thường không thể nhận trợ cấp trợ cấp trợ cấp trợ cấp (UI). Nếu bạn được trả tiền mặt hoặc được coi là nhà thầu, hãy nộp đơn và mang theo bằng chứng về mức lương của bạn. Nhà nước quyết định.

Lương cuối cùng. Ở DC, nếu chủ lao động chấm dứt công việc của bạn, tiền lương cuối cùng của bạn sẽ phải trả trước ngày làm việc tiếp theo. Ở Maryland và Virginia, tiền lương phải trả trước ngày nhận lương thường xuyên tiếp theo của bạn.

Bảo hiểm y tế. Nếu bạn mất bảo hiểm y tế do công việc, bạn có 60 ngày để đăng ký kế hoạch mới qua DC Health Link, Maryland Health Connection hoặc Virginia's Insurance Marketplace.

Ví dụ

Dự luật nào đến trước? Bảng bài tập của gia đình Mensah

Số tiền 2.500 đô la của Abena phải lo cho gia đình cho đến khi Yaw bắt đầu nhận trợ cấp thất nghiệp. Họ liệt kê từng hóa đơn và xếp hạng từng hóa đơn theo những gì sẽ xảy ra nếu không trả: mất nhà, mất sưởi và đèn, thức ăn, hoặc chiếc xe mà Abena cần cho công việc.

Hóa đơn của gia đình Mensah tháng này, theo thứ tự
Hóa đơn (theo thứ tự)	Số tiền	Tổng số cho đến nay
1. Thuê nhà	$1,600	$1,600
2. Điện và khí	$170	$1,770
3. Thực phẩm (danh sách ngắn hơn, cộng thêm một kho thực phẩm)	$400	$2,170
4. Bảo hiểm xe hơi	$150	$2,320
5. Điện thoại và internet (gói rẻ hơn)	$60	$2,380
Để lại cho các khoản nợ khác		$120

$2,500 thu nhập − $2,380 cho nhu cầu = $120 còn lại

Ba hóa đơn không phù hợp: khoản vay mua xe (350 đô la), mức tối thiểu thẻ tín dụng (75 đô la), và mức tối thiểu thẻ cửa hàng (40 đô la). Khoản vay mua xe đến trước trong ba loại, vì bên cho vay có thể lấy xe. Vì vậy, Abena đã gọi cho bên cho vay trước hạn và yêu cầu chuyển một khoản thanh toán sang cuối hạn vay. Bên cho vay đồng ý. Số tiền 120 đô la sau đó bao gồm cả hai khoản tối thiểu thẻ (115 đô la). Họ cũng hủy phát trực tuyến và hủy thành viên phòng gym (45 đô la).

Hãy chú ý hai điều. Tiền thuê nhà và tiền điện nước được đặt trước thẻ tín dụng, dù lãi suất thẻ rất cao. Và bước quan trọng nhất là một cuộc gọi điện thoại, được thực hiện sớm.

Hãy gọi trước khi bạn bỏ lỡ khoản thanh toán

Các tổ chức cho vay và tiện ích có thể làm nhiều hơn cho bạn trước khi bạn trễ hạn thanh toán so với sau đó. Hầu hết các bên cho vay không báo cáo khoản thanh toán chậm cho các cơ quan tín dụng cho đến khi quá hạn 30 ngày, nhưng phí trễ hạn có thể bắt đầu sớm hơn.

Khoản vay mua xe hoặc vay cá nhân: yêu cầu chuyển khoản thanh toán sang cuối hạn khoản vay (hoãn lại), hoặc giảm các khoản thanh toán trong vài tháng.
Thẻ tín dụng: yêu cầu một kế hoạch hỗ trợ khó khăn với lãi suất hoặc khoản thanh toán thấp hơn.
Khoản vay thế chậm: hãy hỏi đơn vị quản lý tài sản (công ty bạn gửi thanh toán) về việc hoãn trả và nói chuyện với cố vấn nhà ở miễn phí được HUD phê duyệt.
Khoản vay sinh viên liên bang: hỏi đơn vị quản lý của bạn về việc hoãn trợ cấp thất nghiệp hoặc khoản thanh toán dựa trên thu nhập của bạn. Không bao giờ trả tiền cho công ty để được hỗ trợ này.
Dịch vụ tiện ích: yêu cầu thỏa thuận thanh toán. Ở DC, công ty điện không thể cắt dịch vụ tại nhà vào những ngày dự báo nhiệt độ 95°F trở lên, hoặc 32°F hoặc thấp hơn. Điều này chỉ làm trì hoãn việc ngắt điện. Bạn vẫn còn nợ hóa đơn.
Tiền thuê: hãy nói chuyện với chủ nhà trước khi đến hạn thanh toán tiền thuê. Đọc bài học về quyền lợi của người thuê nhà để biết quyền của bạn nếu bạn không thể thanh toán.

Xin chào, tôi tên là [tên bạn], và số tài khoản của tôi là [number]. Tôi đã mất việc vào [ngày], và tôi không thể thanh toán đầy đủ vào [ngày]. Bạn có những lựa chọn khó khăn nào, chẳng hạn như chuyển khoản thanh toán hoặc giảm thanh toán trong vài tháng? Vui lòng gửi cho tôi thỏa thuận bằng văn bản. Tôi có thể xin tên và số tham chiếu cho cuộc gọi này không?

Ghi lại ngày tháng, tên người đó và những gì họ đã đồng ý.

Hỗ trợ nộp đơn tại DC, Maryland và Virginia

Gọi 211 tại DC, Maryland hoặc Virginia để tìm sự giúp đỡ địa phương về thực phẩm, tiền thuê nhà và tiện ích.

Thực phẩm: đăng ký SNAP (trợ cấp thực phẩm): tại DC qua Sở Dịch vụ Nhân sinh, tại Maryland qua trang web MarylandBenefits, và tại Virginia qua CommonHelp. Để nhận thực phẩm miễn phí ngay bây giờ, hãy gọi Đường dây cứu đói của Ngân hàng Thực phẩm Khu vực Thủ đô theo số (202) 644-9807 (tiếng Tây Ban Nha).
Hóa đơn năng lượng: tại DC, nộp đơn cho Bộ Năng lượng và Môi trường (DOEE) cho LIHEAP (Chương trình Hỗ trợ Năng lượng Nhà ở Thu nhập Thấp) và Chương trình Giảm giá Tiện ích. Tại Maryland, nộp đơn cho Văn phòng Chương trình Năng lượng Gia đình. Tại Virginia, nộp đơn hỗ trợ năng lượng qua CommonHelp. Một số chương trình chỉ nhận đơn vào những thời điểm nhất định trong năm.
Tiền thuê: Chương trình Hỗ trợ Thuê nhà Khẩn cấp của DC (ERAP) giúp một số người thuê nhà có thu nhập rất thấp trả tiền thuê quá hạn. Chương trình chỉ nhận đơn vào những thời điểm nhất định; kiểm tra erap.dhs.dc.gov. Tại Maryland và Virginia, hãy gọi 211.

Các quy định của SNAP đã thay đổi vào năm 2025. Một luật liên bang đã làm cho chúng nghiêm ngặt hơn. Nhiều người lớn từ 18 đến 64 tuổi có thể làm việc và không có con dưới 14 tuổi trong gia đình phải làm việc hoặc tham gia chương trình làm việc khoảng 20 giờ mỗi tuần (80 giờ mỗi tháng) để nhận SNAP trên 3 tháng trong 3 năm. Những người nhận trợ cấp thất nghiệp, hoặc đã nộp đơn và tuân thủ các quy định thất nghiệp, thường được miễn trừ. Người tị nạn và người xin tị nạn không còn được nhận SNAP chỉ vì tình trạng đó. Trẻ em công dân Hoa Kỳ vẫn có thể nhận SNAP ngay cả khi cha mẹ không thể.

Một lưu ý dành cho người nhập cư. Một quy định mới về "phí công" liên bang có hiệu lực từ ngày 18 tháng 9 năm 2026. Quy định này cho phép các nhân viên di trú xem xét nhiều loại phúc lợi công cộng hơn, được sử dụng vào hoặc sau ngày đó, khi một số người nộp đơn xin thẻ xanh. Trước khi bạn nộp đơn xin trợ cấp, hãy nhận tư vấn miễn phí từ luật sư di trú hoặc đại diện tại một tổ chức phi lợi nhuận được Bộ Tư pháp Hoa Kỳ công nhận. Đừng đến gặp công chứng viên. Ở Hoa Kỳ, công chứng viên không phải là luật sư. Xem bài học của chúng tôi về các vụ lừa đảo nhắm vào người mới.

Chính phủ đóng cửa: nhân viên và nhà thầu liên bang

Nhiều gia đình ở khu vực DC phụ thuộc vào tiền lương liên bang. Việc đóng cửa nhà nước ảnh hưởng đến nhân viên liên bang và nhân viên nhà thầu theo nhiều cách khác nhau.

Những điều có thể mong đợi trong thời gian đóng cửa liên bang
Câu hỏi	Nhân viên liên bang	Nhân viên nhà thầu
Lương truy hạn sau khi kết thúc thì sao?	Đúng vậy, theo luật năm 2019.	Không đảm bảo.
Thất nghiệp trong thời gian đó?	Nếu bị tạm nghỉ, bạn có thể nộp đơn xin UCFE (trợ cấp thất nghiệp cho nhân viên liên bang) tại bang nơi bạn làm việc. Nếu bạn phải làm việc không lương, thường thì không thể.	Bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp bang thông thường nếu số giờ làm của bạn bị dừng hoặc bị cắt giảm.
Sau khi tiền lương bị trả lại đến?	Bạn rất có thể sẽ phải hoàn trả trợ cấp thất nghiệp.	Không áp dụng.

Tiền lương quá khứ chỉ giúp sau khi thời gian đóng cửa kết thúc. Cho đến lúc đó, hãy xếp hạng hóa đơn và gọi cho các tổ chức cho vay sớm. Trong các đợt đóng cửa trước đây, một số ngân hàng và liên hiệp tín dụng đã cung cấp các khoản giảm thanh toán hoặc khoản vay chi phí thấp cho nhân viên liên bang, vì vậy hãy hỏi họ. Nếu bạn làm việc cho nhà thầu, hãy hỏi xem bạn có thể sử dụng nghỉ phép có lương không.

Cẩn thận

Bẫy khủng hoảng: các khoản vay tốn kém và sự trợ giúp giả tạo

Khi tiền thiếu hụt, các đề nghị "tiền mặt nhanh" xuất hiện khắp nơi. Một khoản vay trả lương điển hình sẽ tính phí $15 cho mỗi $100 bạn vay trong hai tuần. Điều này tương đương với lãi suất phần trăm hàng năm (APR) khoảng 391%.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 ngày × 100 = khoảng 391% APR

Maryland cho phép lãi suất tối đa 33% mỗi năm đối với các khoản vay nhỏ, và DC cũng có giới hạn nghiêm ngặt, nên các khoản vay như vậy có thể là bất hợp pháp ở đó, kể cả trực tuyến. Virginia cho phép một số khoản vay ngắn hạn. Lãi suất giới hạn ở mức 36% mỗi năm, nhưng các bên cho vay cũng có thể thu phí hàng tháng lên đến 25 USD. Kiểm tra giấy phép của bên cho vay trên NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Khoản vay giấy chứng nhận quyền sở hữu xe hơi sẽ khiến chiếc xe bạn cần cho công việc gặp rủi ro.

Cũng nên chú ý đến:

Bất kỳ ai thu phí để nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp của bạn. Việc nộp đơn miễn phí trên trang web riêng của bang.
Những cuộc gọi hoặc tin nhắn nói rằng bạn đã nhận được "trợ cấp cứu trợ" nhưng phải trả phí trước.
Những công việc làm tại nhà gửi cho bạn một tấm séc và yêu cầu bạn trả lại một phần tiền. Séc sẽ bị trả lại, và bạn sẽ nợ ngân hàng.

Tìm hiểu thêm trong các bài học của chúng tôi về khoản vay lãi suất cao và phát hiện các vụ lừa đảo.

Mẹo

Kế hoạch đánh thuế thất nghiệp

Trợ cấp thất nghiệp được tính là thu nhập trên tờ khai thuế liên bang của bạn. Để tránh phải nộp hóa đơn thuế sau này, bạn có thể yêu cầu bang giữ lại thuế liên bang từ mỗi khoản thanh toán. Bạn thường có thể chọn cách này khi đăng ký, hoặc sau này bằng cách cung cấp Mẫu IRS W-4V của bang. Hỗ trợ thuế miễn phí có sẵn tại các trang VITA; xem bài học của chúng tôi về cách nộp thuế miễn phí. Khi trả lương thường xuyên, hãy xây dựng lại khoản tiết kiệm của bạn với bài học quỹ khẩn cấp của chúng tôi.

Những điểm chính rút ra

Hãy nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp trong tuần đầu tiên, tại bang nơi bạn làm việc. Việc nộp đơn miễn phí.
Hãy trả tiền nhà ở, tiện ích, thực phẩm và phương tiện đi làm trước.
Gọi cho các bên cho vay và công ty tiện ích trước hạn chót. Yêu cầu một kế hoạch hỗ trợ khó khăn và có được bằng văn bản.
Nhân viên liên bang được trả lương sau khi đóng cửa theo luật. Nhân viên hợp đồng không được đảm bảo, nhưng họ có thể nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp.
Các khoản vay có chi phí hàng trăm phần trăm mỗi năm sẽ làm khủng hoảng trở nên tồi tệ hơn. Hãy tìm kiếm sự trợ giúp miễn phí trước.

Đi xa hơn

Các trang web đáng tin cậy nơi bạn có thể tìm hiểu thêm. Những liên kết này dẫn đến các trang web khác mà Dollar Scholars không vận hành.

Nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp tại DC (một trang web khác)
DC Department of Employment Services (DOES) · Ngôn ngữ: English

Hướng dẫn từng bước để nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp DC trực tuyến và những gì bạn cần để nộp đơn.
Phòng Bảo hiểm Thất nghiệp Maryland (một trang web khác)
Maryland Department of Labor · Ngôn ngữ: English

Cách nộp đơn yêu cầu Maryland trên BEACON, chứng nhận hàng tuần và báo cáo việc tìm việc của bạn. Có sự hỗ trợ bằng tiếng Tây Ban Nha.
Ủy ban Việc làm Virginia (một trang web khác)
Virginia Employment Commission (VEC) · Ngôn ngữ: English

Nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp Virginia trực tuyến, nộp đơn hàng tuần, và tìm số điện thoại để được hỗ trợ.
Tìm hỗ trợ thực phẩm tại khu vực DC (một trang web khác)
Capital Area Food Bank (nonprofit) · Ngôn ngữ: English

Tìm đồ ăn miễn phí gần bạn ở DC và các vùng lân cận Maryland và Virginia, hoặc gọi Hunger Lifeline để được giúp đỡ.

Bài học này là giáo dục tài chính chung, không phải tư vấn pháp lý, thuế hay tài chính. Quy định và số tiền thay đổi, vì vậy hãy kiểm tra các con số quan trọng với nguồn chính thức.