재정적 충격에 대비하고 회복하기 · 2 교훈 1

수입이 끊기: 첫 30일

해고, 근무 시간 단축, 정부 셧다운에 대한 30일 계획: 어떤 법안이 먼저 나오는지 결정하고, 도움을 요청하며, 비용이 많이 드는 함정을 피하세요.

약 15 분
퀴즈 질문: 6
마지막 확인 시간: 9월 2026
성인을 위한 현명한 돈, 모듈 4: 지출과 저축 계획 (2장, 돈이 부족할 때) 기반

이 수업에서는

배우게 될 것

소득이 줄었을 때 어떤 청구서를 먼저 낼지 결정하며, 실제 사례를 활용해 결정하세요.
DC, 메릴랜드, 버지니아에서 실업 보험 및 기타 지원을 신청하세요.
청구서가 미납되기 전에 집주인, 대출 기관, 공과금에 전화해 할부 계획을 요청하세요.
금전 위기에 처한 사람들을 겨냥한 고비용 대출과 사기를 피하세요.

이것이 수업과 어떻게 연결되는지: 수업에서 청구서를 내지 않으면 어떻게 되는지 순위를 매기는 법을 배웠습니다. 이 수업은 그 기술을 해고, 근무 시간 단축, 연방 정부 셧다운에 대한 30일 실행 계획으로 바꿔 DC, 메릴랜드, 버지니아에 지원 신청 자리를 제공합니다.

알아야 할 단어들

실업 보험(UI) (Unemployment insurance (UI)): 주 정부가 주간 지급하는 것으로, 자신의 잘못이 아님에도 불구하고 일자리나 근무 시간을 잃은 노동자에게 제한적으로 지급됩니다.
휴가 (Furlough): 연방 정부와 같은 고용주가 셧다운 기간 동안 노동자들에게 일을 중단하라고 명령하고 임금을 지급하지 않는 기간입니다.
어려움 계획 (Hardship plan): 소득이 줄어들었기 때문에 대출 기관과 단기 계약을 맺어 상환금을 줄이거나 일시 중단하는 것.
유예 (Forbearance): 대출 기관의 허가를 받아 일정 기간 동안 대출 상환을 중단하거나 줄여도 됩니다. 보통 일시 중지된 금액은 나중에 다시 납부해야 합니다.
결제 방식 (Payment arrangement): 전기, 가스, 수도 회사와 함께 연체된 청구서를 일정 기간 동안 소량씩 납부하는 계획을 세우세요.
공공 부유 (Public charge): 이민법에서 정부 지원에 의존할 가능성이 있는지 여부를 평가하는 시험입니다. 주로 영주권 신청자에게 영향을 미칩니다.

30일 계획이 한눈에 보입니다

수입은 예고 없이 중단될 수 있습니다. 해고, 근무 시간 단축, 부상, 연방 정부 셧다운은 급여를 절반으로 줄일 수 있습니다. 2025년 가을 연방 셧다운은 43일간 지속되어 미국 역사상 가장 긴 기간이었고, 많은 DC 지역 근로자들이 무급 상태가 되었습니다.

야우와 아베나 멘사는 메릴랜드 하이츠빌에 살고 있습니다. 요는 배달 일을 해고당했습니다. 아베나는 여전히 가정 건강 보조로 파트타임으로 일하고 있습니다. 월급은 5,000달러에서 2,500달러로 줄었습니다. 이것이 그들이 따랐던 계획입니다.

1일차부터 7일차까지: 실업급여를 신청하세요. 최종 급여명세서를 확인하세요. 모든 청구서, 금액, 그리고 납부 기한을 기재하세요.
5일차부터 14일차까지: 청구서를 순위 매기하세요. 마감일 전에는 전액 납부할 수 없는 모든 대출 기관과 공과금에 전화하세요.
7일차부터 21일차까지: 식량, 에너지, 임대료 지원 신청. 잃어버린 건강보험 보급.
21일차부터 30일차까지: 다음 달에는 소액의 지출 계획을 세우세요. 매주 실업급여를 계속 요청하세요.

1주차: 실업급여 신청하고 마지막 급여를 확인하기

실업 보험(UI)은 본인 과실이 아닌 일자리나 근무 시간을 잃었을 경우, 일정 기간 동안 잃어버린 급여의 일부를 대체해 줍니다. 다른 주에 살더라도 근무한 주에서 신청하세요. 첫 주에 신청하세요. 무료입니다.

DC: DC 고용 서비스국(DOES)을 통해 온라인으로 지원하세요. 도움이 필요하면 (202) 724-7000으로 전화하세요.
메릴랜드: BEACON 시스템에서 온라인으로 신청하거나 전화로 신청하세요. 메 릴랜드 실업보험국에서 시작하세요.
버지니아: 버지니아 고용 위원회 에 신청하거나 866-832-2363으로 전화하세요.

매주 지급을 요청하고, 벌어들인 금액을 보고하며, 보통 일자리를 찾아야 합니다. 근무 시간이 줄었지만 직장이 끝나지 않았다면, 더 적은 부분 지급금을 받을 수 있습니다.

UI를 받으려면, 임금을 받을 때 미국에서 일할 수 있었고, 지금도 일할 수 있어야 합니다. ITIN(IRS의 세금 번호)을 가지고 있지만 취업 허가증이 없는 사람은 보통 UI를 받을 수 없습니다. 현금으로 급여를 받았거나 계약직으로 취급받았다면, 그래도 신청하고 급여 증명서를 지참하세요. 주 정부가 결정합니다.

최종 급여. 워싱턴 DC에서는 고용주가 직장을 종료하면 다음 근무일까지 최종 급여가 필요합니다. 메릴랜드와 버지니아에서는 다음 정규 급여일까지 급여가 마감됩니다.

건강 보험. 직장에서 건강 보험을 잃으면, DC Health Link, Maryland Health Connection, 또는 버지니아 보험 마켓플레이스를 통해 새 플랜에 60일 이내에 가입할 수 있습니다.

예시

어느 법안이 먼저인가요? 멘사 가족의 워크시트

아베나의 2,500달러는 야우의 실업급여가 시작될 때까지 가족을 감당해야 했다. 그들은 모든 청구서를 나열하고, 미납 시 어떤 일이 일어날지에 따라 순위를 매겼다: 집, 난방과 전원, 음식, 혹은 아베나가 일하는 데 필요한 차를 잃는 것.

멘사 가족의 이번 달 청구서는 순서대로
법안 (순서대로)	양	지금까지 총
1. 임대료	$1,600	$1,600
2. 전기 및 가스	$170	$1,770
3. 음식 (더 짧은 목록과 식품 저장소 포함)	400달러	$2,170
4. 자동차 보험	$150	$2,320
5. 전화 및 인터넷 (저렴한 요금제)	60달러	$2,380
다른 빚을 지기 위해 떠났다		120달러

$2,500 소득 − $2,380 필요 = $120 남은 금액

세 가지 청구서가 맞지 않았다: 자동차 대출($350), 신용카드 최소 결제액($75), 그리고 상점 카드 최소 결제액($40). 자동차 대출이 세 가지 중 먼저 나왔는데, 대출 기관이 차를 가져갈 수 있기 때문이다. 그래서 아베나는 대출 기한 전에 대출 기관에 전화해 한 번의 상환을 대출 끝으로 옮기고 싶다고 요청했다. 대출 기관은 동의했다. 그 후 $120은 두 카드 최소 납부액($115)을 모두 충당했다. 스트리밍과 헬스장 회원권($45)도 취소되었다.

두 가지를 주목하세요. 임대료와 공과금이 신용카드보다 먼저 나왔는데, 카드 이자는 높음에도 불구하고 말이죠. 그리고 가장 중요한 단계는 일찍 걸어온 전화였습니다.

납부를 놓치기 전에 전화하세요

대출 기관과 공과금은 연체 전에 더 많은 도움을 줄 수 있습니다. 대부분의 대출 기관은 연체 시 30일이 지났을 때까지 신용평가사에 보고하지 않지만, 연체 수수료는 더 빨리 시작될 수 있습니다.

자동차 대출 또는 개인 대출: 상환금을 대출 종료 시점으로 미루거나(연기), 몇 달간 상환금을 줄여달라고 요청하세요.
신용카드: 더 낮은 이자율이나 상환금이 있는 어려움 계획을 요청하세요.
모기지: 납부금을 보내는 서비스 제공자(회사)에 유예에 대해 문의하고, HUD 승인 주택 상담사와 상담하세요.
연방 학자금 대출: 실업 연예나 소득에 따른 상환 여부에 대해 서비스 제공자에게 문의하세요. 이 도움을 위해 회사에 돈을 지불하지 마세요.
공공요금: 결제 협의를 요청하세요. 워싱턴 DC에서는 예보가 95°F 이상, 32°F 이하인 날에는 전기 회사가 가정 서비스를 차단할 수 없습니다. 이는 차단을 지연시키는 데만 해당됩니다. 여전히 청구서를 내야 합니다.
임대료: 임대료 납부 전에 집주인과 상의하세요. 임대료를 낼 수 없을 경우 권리를 배우기 위해 세 입자 권리 수업 을 읽어보세요.

안녕하세요, 제 이름은 [당신 이름]이고, 계좌 번호는 [번호]입니다. [날짜]에 직장을 잃었고, [날짜]에 전액 납부할 수 없습니다. 지불을 변경하거나 몇 달간 줄여주는 등 어떤 어려움 해결 방법이 있나요? 계약서를 서면으로 보내주시기 바랍니다. 이 통화를 위한 이름과 참조 번호를 알려주실 수 있나요?

날짜, 이름, 그리고 동의한 내용을 적으세요.

DC, 메릴랜드, 버지니아에서 신청 지원

DC, 메릴랜드, 버지니아에서 211 번으로 전화하여 식비, 임대료, 공과금 등 지역 도움을 받으세요.

식품: SNAP(식품 혜택)에 신청하세요: 워싱턴 DC에서는 인적 서비스부를, 메릴랜드에서는 MarylandBenefits 웹사이트를, 버지니아에서는 CommonHelp를 통해 신청하세요. 무료 음식을 원하시면 캐피털 지역 푸드뱅크 헝거 라이프라인( 202) 644-9807 (스페인어로 전화)하세요.
에너지 청구서: DC에서는 연방 저소득층 가정 에너지 지원 프로그램(LIHEAP)과 유틸리티 할인 프로그램에 대해 에너지환경부(DOEE)에 신청하세요. 메릴랜드에서는 가정 에너지 프로그램 사무국에 신청하세요. 버지니아에서는 CommonHelp를 통해 에너지 지원을 신청하세요. 일부 프로그램은 연중 특정 시기에만 신청을 받습니다.
임대료: DC의 긴급 임대 지원 프로그램(ERAP)은 매우 저소득의 일부 임차인들이 연체된 임대료를 납부할 수 있도록 돕습니다. 신청은 특정 시간에만 받습니다; erap.dhs.dc.gov 확인해 주세요. 메릴랜드와 버지니아에서는 211로 전화하세요.

SNAP 규정은 2025년에 변경되었습니다. 연방법은 이를 더 엄격하게 만들었습니다. 18세에서 64세 사이의 성인 중 14세 미만 자녀가 없는 경우 3년 동안 3개월 이상 SNAP을 받으려면 주당 약 20시간(월 80시간) 일하거나 취업 프로그램에 참여해야 합니다. 실업 수당을 받거나 신청하고 실업 규정을 준수하는 사람들은 보통 면제됩니다. 난민과 망명자는 그 신분만으로 더 이상 SNAP을 받을 수 없습니다. 미국 시민권자 자녀는 부모가 받을 수 없더라도 SNAP을 받을 수 없습니다.

이민자들을 위한 안내. 새로운 연방 '공공 부담' 규정이 2026년 9월 18일에 시행되었습니다. 이 규칙은 일부 사람들이 영주권을 신청할 때 그 날짜 또는 그 이후에 사용되는 더 다양한 공공 혜택을 볼 수 있도록 허용합니다. 혜택을 신청하기 전에, 이민 변호사나 미국 법무부가 인증한 비영리 단체 대표에게 무료 조언을 받으세요. 공증인에게 가지 마세요. 미국에서 공증인은 변호사가 아닙니다. 신입 이민자를 겨냥한 사기에 관한 우리의 수업을 참고하세요.

정부 셧다운: 연방 직원과 계약업체

워싱턴 DC 지역의 많은 가정들이 연방 급여에 의존하고 있습니다. 셧다운은 연방 직원과 계약직 직원에게 각기 다른 방식으로 영향을 미칩니다.

연방 정부 셧다운 기간 동안 기대할 수 있는 점
질문	연방 공무원	계약자 직원
계약 종료 후 체불 지급이 있나요?	네, 2019년 법에 의해.	보장은 안 돼.
그 기간 동안 실업 수당이 있나요?	휴직 중이라면 근무하는 주에서 UCFE(연방 근로자 실업수당)를 신청할 수 있습니다. 무급으로 일해야 한다면 보통 신청할 수 없습니다.	근무 시간이 중단되거나 줄어들면 일반 주 실업 수당을 신청할 수 있습니다.
소급 임금이 들어온 후에요?	실업 수당을 상환해야 할 가능성이 큽니다.	적용되지 않습니다.

체불 임금은 폐쇄가 끝난 후에만 도움이 됩니다. 그때까지는 청구서를 순위별로 정리하고 대출 기관에 조기 연락하세요. 과거 폐쇄 시에는 일부 은행과 신용조합이 연방 근로자에게 상환 중단이나 저비용 대출을 제공했으니, 본인에게 문의해 보세요. 계약직에서 일한다면 유급 휴가를 사용할 수 있는지 문의하세요.

조심해

위기 함정: 비용이 많이 드는 대출과 가짜 도움

돈이 부족할 때는 '빠른 현금' 제안이 어디서나 나타납니다. 일반적인 급여일 대출은 2주 동안 100달러를 빌릴 때마다 15달러를 부과합니다. 이는 연간 약 391%의 연이율(APR)에 해당합니다.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14일 × 100 = 약 391% APR

메릴랜드는 소액 대출에 대해 연 최대 33%의 이자를 허용하고, DC도 엄격한 한도가 있어서 이런 대출은 온라인에서도 불법일 가능성이 큽니다. 버지니아는 일부 단기 대출을 허용합니다. 연 이자를 36%로 제한하지만, 대출 기관은 월 최대 25달러까지 수수료를 부과할 수 있습니다. NMLS 소비자 접근(nmlsconsumeraccess.org)에서 대출 기관 면허를 확인하세요. 자동차 소유권 대출은 업무에 필요한 차량을 위험에 빠뜨립니다.

또한 주의하세요:

실업 수당 청구에 수수료를 부과하는 사람. 주 정부 웹사이트에서 무료로 신청할 수 있습니다.
"구호 보조금"을 받았지만 먼저 수수료를 내야 한다는 전화나 문자 메시지.
재택근무 일자리에서 수표를 보내고 일부를 돌려보내라고 요구하는 경우. 수표는 부도 처리되고, 은행에 빚을 지게 됩니다.

고비용 대출과 사기 식별에 관한 강의를 통해 더 알아보세요.

팁

실업세금에 대한 계획

실업 수당은 연방 세금 신고서에 소득으로 인정됩니다. 나중에 세금 고지서를 피하려면 각 지급에서 연방세를 보류해 달라고 주에 요청할 수 있습니다. 보통 신청 시점이나 나중에 주 IRS 양식 W-4V를 제출하면 선택할 수 있습니다. 무료 세금 도움은 VITA 사이트에서 이용할 수 있습니다; 무료 신고 방법에 관한 강의를 참고하세요. 정규 급여가 돌아오면 비 상기금 강의로 저축을 재충전하세요.

주요 요점

근무 첫 주에 근무한 주에 실업급여를 신청하세요. 신청은 무료입니다.
먼저 주거비, 공과금, 식비, 그리고 출근에 필요한 교통비를 지불하세요.
마감일 전에 대출 기관과 공과금에 전화하세요. 어려움 계획을 요청하고 서면으로 받으세요.
연방 직원들은 법에 따라 폐쇄 후 체불 임금을 받습니다. 계약직 직원은 보장받지 못하지만 실업 수당을 신청할 수 있습니다.
연간 수백 퍼센트 비용이 드는 대출은 위기를 악화시킵니다. 먼저 무료 도움을 찾아보세요.

더 나아가

더 많은 정보를 얻을 수 있는 신뢰할 수 있는 웹사이트들입니다. 이 링크들은 Dollar Scholars가 운영하지 않는 다른 웹사이트로 연결됩니다.

워싱턴 DC에서 실업 수당 신청하기 (다른 웹사이트)
DC Department of Employment Services (DOES) · 언어: English

DC 실업급여 청구를 온라인으로 접수하는 단계별 안내와 신청해야 할 사항들.
메릴랜드 실업보험국 (다른 웹사이트)
Maryland Department of Labor · 언어: English

BEACON 에서 메릴랜드 청구를 접수하는 방법, 매주 인증, 구직 신고 방법. 스페인어로 도움을 받을 수 있습니다.
버지니아 고용 위원회 (다른 웹사이트)
Virginia Employment Commission (VEC) · 언어: English

버지니아 실업 수당 청구를 온라인으로 신청하고, 주간 청구를 하며, 도움을 받을 전화번호를 찾으세요.
DC 지역에서 식품 지원을 찾아보세요 (다른 웹사이트)
Capital Area Food Bank (nonprofit) · 언어: English

워싱턴 DC와 메릴랜드, 버지니아 근처에서 무료 음식을 찾거나, 도움을 받으려면 헝거 라이프라인에 전화하세요.

이 수업은 법률, 세무, 재정 조언이 아니라 일반 금융 교육입니다. 규칙과 금액은 변경되므로, 중요한 수치는 공식 출처에서 확인하세요.