賃貸か購入か?実際の費用を比較してください

多くの人は家賃を住宅ローンの支払いと比較します。それは公平な比較ではありません。住宅所有者は賃貸者が負担しない多くの費用を負担します:

• 元本と利息: ローンの返済そのものです。
• 固定資産税: DCでは、ほとんどの住宅は毎年評価価値100ドルごとに0.85ドルの税金が課されています。評価額は市や郡が税務上の価値として自宅を定める価値です。DCのホームステッド控除は、住宅に住む所有者の税率を下げます。メリーランド州とバージニア州では、税率は住宅がある郡や市によって異なります。
• 住宅保険やコンドミニアム保険: あなたの家や所有物をカバーします。
• マンションやHOAの費用: 時間とともに上がることがあります。マンション管理組合は、新しい屋根などの大規模な修理に対して一度きりの「特別評価」を請求することもあります。
• プライベートモーゲージ保険(PMI): 通常ローンで20%未満の頭金を支払う場合に必要です。通常ローンは政府が保証しない通常の住宅ローンです。FHAローンは連邦住宅局(FHA)が保証し、最低3.5%の頭金を支払えますが、住宅ローン保険料を支払います。
• 修理と維持管理: 給湯器が壊れたとき、大家さんに連絡できません。毎月貯蓄しましょう。

購入も開始時に多額の現金が必要です。例では、クワメとアマが必要です:

• 頭金: $320,000の5%は$16,000です。
• クロージングコスト: この例では約$9,000です。申込後3営業日以内に貸し手からローン見積もりを提示する必要があります。それは実際のクロージングコストを示しています。
• 引っ越しや初期の修理や家具の費用は 約2,000ドルです。

入居日前の$16,000 + $9,000 + $2,000 = $27,000

また、これらすべてを支払った後も 緊急資金 を用意しておくべきです。DC、メリーランド、バージニアのプログラムは、初めての購入者にとって頭金やクロージング費用の補助に役立つ場合があります。頭 金支援に関するレッスンをご覧ください。

法律により、ローン残高が住宅の元正額の80%に達する予定の場合、良好な返済記録など一定の条件を満たせば、ローンサービス会社にPMIの解除を書面で依頼できます。この場合、それにはほぼ11年かかります。

売買の一度きりの費用は、滞在年数にわたって分散されます。滞在期間が長くなるほど、これらの費用は毎年小さくなります。また、毎年より多くのローンを返済することになります。同じ例を異なる期間で示します。例えば、マンションの価値が年間3%上昇する場合です。

この例では、損益分岐点は8年目に訪れます。価格や金利、手数料が異なるため、損益分岐点が来るかもしれませんし、ずっと遅れて訪れるかもしれません。もし家の価値が横ばいなら、10年間の賃貸よりも購入コストが高くなります。

一部の所有者は連邦税申告で住宅ローン利息や固定資産税を控除できますが、控除を項目別に控除する場合に限ります。多くの人は標準控除を選択するため、追加の税制節約はありません。無料の VITA税務ボランティア が、あなたに適用されることを教えてくれます。

お金だけが問題ではありません。考えてみてください:

• 柔軟性: 借主は新しい仕事や家族のニーズにより簡単に引っ越すことができます。
• 安定性: 住宅ローンをきちんと管理している所有者は自宅を管理しており、リース終了時に退去を命じられることはありません。
• 通勤:仕事や地下鉄から遠く離れた安い家は、時間、ガソリン代、運賃が高くなることがあります。
• 学校: DCや近隣の郡では、通常、あなたの住所が割り当てられる公立学校を決定します。
• 時間と労力: 修理はすべて所有者が担当または負担します。

あなたにとって当てはまるすべてのチェックボックスにチェックを入れてください:

• 私たちはこの地域に長く留まるつもりです。私たちの例では、購入価格が安くなり始めたのは8年目からでした。
• 頭金、クロージング費用、引っ越しのための現金は用意でき、購入後も緊急資金もあります。
• 収入は安定しています。貸し手は過去2年間の勤務履歴をよく見ます。自営業者や現金で支払われている場合、税務申告書にはその収入が記載されます。
• 私たちは3つの信用情報機関すべてから無料で信用情報を確認し、AnnualCreditReport.com に誤りを修正しました。
• 住宅ローンだけでなく、所有の全額の月々の費用を支払いながら、毎月節約できます。
• その他の月々の債務返済額は低めです。住宅 ローン準備のレ ッスンで、貸し手がどのように測定されているかを学べます。
• HUD認定の住宅カウンセラーに会ったり、住宅購入者向け教育クラスを受けたりしました。

社会保障番号がありませんか?ほとんどの標準的な住宅ローンプログラム、FHAローンも含めて、番号が必要です。2025年5月以降、FHAローンは米国市民、合法的な永住者(グリーンカード保持者)、およびその他少数のグループのみ対象となっています。一部の銀行、信用組合、コミュニティローンは、ITINを持つ借り手に住宅ローンを提供しています。住宅カウンセラーが探す手助けをしてくれます。