マネーファンデーション:計画、追跡、貯蓄 ·2の教訓2
Start an Emergency Fund from Zero
Practical ways to save your first $500, where to keep it safely, and how to refill it after you use it.
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このレッスンの一部はまだあなたの言語に翻訳されていないため、英語で示されています。
この授業では
あなたが学ぶこと
- Compare what one emergency costs when you pay from savings, with a credit card, or with a high-cost loan.
- Set a starter savings goal and work out a weekly amount to reach it.
- Choose a safe, insured place for emergency savings and set up automatic saving.
- Decide what counts as an emergency, and make a plan to refill the fund after you use it.
これが私たちのクラスにどのようにつながっているか: Our class covers why an emergency fund matters and where to keep savings. This lesson turns that into a week-by-week plan with real numbers, and shows how to protect your fund and refill it after you use it.
知っておくべき言葉
- 緊急資金 (Emergency fund)
- 車の修理費用や緊急の医療費など、予期せぬ費用のために取っておくお金。
- APR(年率) (APR (annual percentage rate))
- 借入の年間コスト(利息やほとんどの手数料を含む)はパーセンテージで示されています。
- ロールオーバー (Rollover)
- 短期ローンの返済日を遅らせるために手数料を支払うこと。それでも全額の支払いが残っており、ロールオーバーごとに新たな手数料が加算されます。
- 預金保険 (Deposit insurance)
- 政府の保護で、保険に加入した銀行や信用組合が破綻した場合に限度額を抑えて返済します。FDICは銀行を、NCUAは信用組合を保険します。
- 直接預金 (Direct deposit)
- 雇用主や政府機関が小切手ではなく、直接銀行や信用組合の口座にお金を送金した場合。
- ABLEアカウント (ABLE account)
- 46歳以前に障害が始まった一部の人のための特別な貯蓄口座です。その中のお金は、限度額を設けてSSIにはカウントされません。
例
400ドルの修理が一つで、支払い方法は三つ
アミナはバージニア州アレクサンドリアに住んでおり、在宅介護助手として働いています。彼女はクライアントの家まで車で行きます。ある朝、彼女の車が400ドルの修理が必要になりました。車がなければ、彼女は働けません。同じ400ドルの修理費が、支払い方法によってはどれくらいかかるかを示します。
| アミナの支払い方法 | 追加費用 | 合計で支払う金額 |
|---|---|---|
| 緊急資金から | 0ドル | 400ドル |
| クレジットカードは24%の年利で、月額25ドル(約20ヶ月間)支払っています。 | 約87ドル | 約487ドル |
| オンライン給料日前ローンで、100ドルごとに手数料が15ドル、2週間で返済 | 60ドル | 460ドル |
| 同じローンで、返済までに4回繰り越されました(10週間) | 300ドル | 700ドル |
15ドル÷100ドル×365÷14日間100×=約391%の年利率です。
APR(年率)は、利息やほとんどの手数料を含む年間の借入コストです。クレジットカードの24%のAPRは、毎月残高の約2%に相当します。給料日前ローンの手数料が100ドルにつき15ドル、2週間は約391%のAPRに相当します。短期ローンの更新やロールオーバーは、新たな手数料を支払いますが、依然として400ドル全額を支払うことになります。これが400ドルが700ドルになる理由です。ワシントンD.C.、メリーランド州、バージニア州の法律ではこれらのローンのコストが制限されていますが、一部のオンライン貸し手はその法律を守りません。高コストローンに関するレッスンをご覧ください。
緊急資金に400ドルがあれば、修理費用は400ドルで、それ以上はかかりません。だからこそ、たとえ少額でも貯蓄を始める理由です。
スタート目標を設定しましょう
緊急資金とは、予期せぬ費用のために取っておくお金のことです。多くの緊急事態は数百ドルかかるので、まずは500ドルを目標にしましょう。目標に達したら、2つ目の目標を立てましょう:1か月分の必要と義務を分けることです。時間をかけて、専門家の中には数か月分の生活費を節約することを勧める人もいます。一歩一歩があなたの安全を高めます。
週ごとの服用量を決めるには、目標を休みたい週数で割ってください。
26週間÷500ドル(約6ヶ月)=19.23ドル、または週約20ドル
| 毎週セーブ | 500ドルに到達するまでの数週間 | どれくらいの期間か |
|---|---|---|
| 10ドル | 50 | 11か月半 |
| 20ドル | 25 | ほぼ6ヶ月になります |
| 25ドル | 20 | 4か月半 |
| 50ドル | 10 | 2ヶ月ちょっと |
貯金のためのお金を見つけましょう
週に20ドル貯めるのは、すでにお金が少ないときに難しく感じることもあります。いくつかの場所で少額の貯金を探してみてください:
- 小さな削減。 支出計画を見直しましょう。週に外食の回数を1回減らしたり、ストリーミングサービスを1つやめたりすると、20ドルの一部または全部が手に入るかもしれません。
- 税金還付金。 申告時にIRSに還付金を最大3つの口座に分割してもらうことができます(または一緒に申告する場合は配偶者名義)。税務ソフトは通常、この点について尋ねます。紙の申告書ではフォーム8888を使用します。還付金の一部を直接貯蓄口座に送金してください。2025年9月末以降、IRSは紙の還付小切手の郵送を基本的に停止したため、銀行や信用組合の口座を使うことで還付金の受け取りも容易になります。無料の助けが必要な方は、税金 申告のレッスンをご覧ください。
- 昇給と追加の給与。 昇給があったら、使い始める前に一部を貯めておく。2週間ごとに給料が支払われるなら、ほとんどの年は2ヶ月間3回目の給与がある。一部または全部を貯めておく。
- サプライズマネー。 ボーナスやギフト、あるいは大きなチップが1週間分のままファンドに入ります。
- 支払い完了。 借金を返済した後は、同じ支払いを続けて貯蓄に充ててください。
どこに置くか
緊急資金は FDIC が保険をかけている銀行や NCUAが保険をかけている信用組合の貯蓄口座に保管してください。 預金保険は 、各口座所有カテゴリーごとに、被保険銀行または信用組合ごとに最大25万ドルまでの預金者をカバーします。銀行や信用組合が破綻した場合、保険にかけた資金は返金されます。
最適な場所はアクセスしやすいですが、決して簡単ではありません。自分の銀行や信用組合に別の普通預金口座を設ければ、必要なときに素早く資金を移動できますが、店で誤って使うことはありません。デビットカードを貯蓄口座に紐づけない人もいます。
自宅の現金は紛失、盗難、火災で焼失することがあり、保険に加入していません。一部の銀行や信用組合は、社会保障番号が持たない人のために口座を開設しています。銀行 口座開設のレッスンをご覧ください。
公的給付を受けているなら
一部の給付金は貯蓄をカウントします。2026年には補足保障所得(SSI)を取得するために、1人で2,000ドル以下、カップルで3,000ドル以下の貯蓄を含む財産が社会保障局(SSI)に記載されています。2026年1月1日以降、46歳以前に障害が始まった人は ABLE口座を開設可能となりました。ABLE口座のお金はSSIにはカウントされませんが、上限があります。他のプログラムでは異なるルールがあるため、多額貯蓄する前にケースワーカーや福利厚生カウンセラーに相談してください。
ヒント
節約を自然に起こすようにしましょう
- 雇用主に直接 入金を分け合えるか相談し、給与の一部を貯蓄に充てましょう。通常、20ドルなどの決まった金額を貯蓄に、残りを当座預金に送ることができます。
- 給料を分割できない場合は、給料日翌日に銀行アプリで自動振込を設定しましょう。
- 現金やチップで支払われている場合は、週に一度、貯蓄を預けてから支出しましょう。
- 貯め続けられる金額から始めましょう。毎週10ドルは、一度の50ドルより良いです。
まず貯蓄してから使う方が、月末に残ったお金を貯めるよりも効果的です。
緊急事態ですか?3つ質問してください
ファンドを使う前に、以下のことを確認してください:
- 予期せぬことでしょうか? ホリデーギフトや学用品は毎年届きます。代わりにそれらを支出計画に組み込みましょう。
- それは必要なのでしょうか? 支払わないことは健康や安全、家、仕事に害を及ぼしますか?
- 急ぎですか? 今すぐ支払う必要がありますか?それとも貯金をしてから待てますか?
もし三つすべてが「はい」なら、その基金を活用しましょう。それがその目的です。例:仕事に行くために車の修理が必要だったり、緊急の医療費や歯科費用があったり、勤務時間が減った月に支払った家賃などです。セール、新しい携帯電話、旅行は緊急ではありません。
気をつけて
偽の緊急事態や貯金を狙う人たち
詐欺師は人々が緊急用のお金を持っていることを知っていて、それを手に入れるために緊急事態を作り出します。
- 困っている家族の一人。 電話やメッセージは孫や子供、いとこのような響きです。彼らは今すぐお金が必要で、秘密にしてほしいと頼みます。詐欺師はコンピューターツールを使って人の声をコピーすることさえあります。通話を切りましょう。その後、家族や他の親戚に、すでに知っている番号に電話をかけてください。
- 「セーフ口座」です。 誰かが銀行や政府機関の者だと言い、貯蓄を守るために動かすように言います。連邦取引委員会(FTC)は、お金を守るために動かすように指示することは決してないと言っています。通話を切り、カードや明細に記載されている番号に銀行に電話してください。
- 支払いの方法は奇妙です。 誰かがギフトカード、暗号通貨、送金、決済アプリで緊急対応を頼むことがあります。実際の企業や政府機関がギフトカードを買って支払いを勧めることはありません。
急がないでください。お金を送る前に信頼できる人に相談してください。 詐欺を ReportFraud.ftc.gov で報告しましょう。 詐欺を見抜くレッスンでさらに学びましょう。
使用後に資金を補充してください
ファンドを使うことは失敗ではありません。ファンドは本来の役割を果たしました。今度は資金を補充する計画を立てましょう。
去年の春、アミナは500ドル貯めていた。彼女は痛みを伴う歯の折れで350ドル必要だった。彼女は150ドル残っていた。
350ドルのリフィル ÷ 週25ドル = 14週間
- 使った量と残り量を書き留めてください。
- 週ごとの金額に戻しましょう。可能なら少し増やしてください。例えば20ドルではなく25ドルにしましょう。
- 税金の還付金、ボーナス、3回目の給与など、次のサプライズマネーを基金に送金してください。
- 緊急事態の原因を考えてみてください。次回は計画を立てられますか?毎年車の修理が必要なら、修理ラインを支出プランに加えましょう。
ファンドが再び500ドルに達したら、次の目標、つまり1か月分のニーズと義務に向かって進み続けましょう。
主なポイント
- A $400 emergency paid from savings costs $400. Paid with a high-cost loan that is renewed, it can cost $700.
- Start with a $500 goal. Saving $20 a week gets you there in about six months.
- Keep the fund in an FDIC- or NCUA-insured savings account, separate from your everyday spending.
- Save automatically: split your direct deposit, or set a transfer for the day after payday.
- Using the fund is not a failure. After you use it, make a plan to refill it.
理解を確認してください
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さらに進んでください
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緊急資金を築くための必須ガイド (別のウェブサイト)
貯蓄を築くための実践的なステップ:習慣をつけ、送金を自動化し、直接入金を分割し、税金還付の一部を貯蓄すること。
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予期せぬことと未来のために貯金する (別のウェブサイト)
貯蓄のための資金を見つける方法、自動送金の設定、そして貯蓄を保険口座に保管する方法のアイデア。
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Ahorrar para lo inesperado y para el futuro (別のウェブサイト)
同じスペイン語のガイド:貯蓄するお金を見つける方法、自動振込の設定、そして貯蓄を保険口座に入れる方法。
このレッスンは一般的な金融教育であり、法律、税務、金融アドバイスではありません。ルールや金額は変わるため、重要な数字は公式な情報源で確認してください。