임대할까요, 구매할까요? 실제 비용을 비교해 보세요

많은 사람들이 자신의 임대료를 주택담보대출 상환액과 비교합니다. 그것은 공정한 비교가 아닙니다. 주택 소유자는 임차인이 지불하지 않는 많은 비용을 지불합니다:

• 원금과 이자: 대출 상환 자체.
• 재산세: DC에서는 대부분의 주택이 매년 평가 가치 100달러당 $0.85의 세금이 부과됩니다. DC의 주택 공제는 주택에 거주하는 소유자의 세금을 낮춥니다. 메릴랜드와 버지니아에서는 주택이 위치한 카운티나 시에 따라 세율이 다릅니다.
• 주택 소유자 또는 콘도 보험: 귀하의 집과 소지품을 보장합니다.
• 콘도 또는 HOA 수수료: 시간이 지남에 따라 증가할 수 있습니다. 콘도 협회는 새 지붕과 같은 큰 수리에 대해 일회성 '특별 평가'를 부과할 수도 있습니다.
• 개인 모기지 보험(PMI): 일반 대출에 20% 미만의 계약금을 낼 경우 자주 요구됩니다.
• 수리 및 유지보수: 온수기가 고장 나면 집주인을 부를 수 없습니다. 매달 저축하세요.

구매 시 초반에 많은 현금이 필요합니다. 예시에서 콰메와 아마는 다음과 같은 조건이 필요합니다:

• 계약금: $320,000의 5%는 $16,000입니다.
• 클로징 비용: 이 예시에서 약 9,000달러입니다. 대출 기관은 신청 후 3영업일 이내에 대출 견적서를 제공해야 합니다. 이 견적서는 실제 클로징 비용을 보여줍니다.
• 이사 및 초기 수리 또는 가구 비용은 약 2,000달러입니다.

입주 전 $16,000 + $9,000 + $2,000 = $27,000

이 모든 비용을 지불한 후에는 비상금 도 준비해 두어야 합니다. DC, 메릴랜드, 버지니아의 프로그램은 처음 구매하는 사람들에게 계약금과 클로징 비용을 도와줄 수 있습니다. 계약금 도움에 관한 강의를 참고하세요.

법에 따라, 대출 잔액이 주택 원래 가치의 80%에 도달할 예정일 때, 예를 들어 좋은 상환 기록과 같은 조건을 충족하면 대출 서비스 제공자에게 PMI 해지를 서면으로 요청할 수 있습니다. 이 예시에서는 거의 11년이 걸립니다.

매매 비용은 거주하는 해에 걸쳐 분산됩니다. 오래 머무를수록 연간 비용은 줄어듭니다. 또한 매년 더 많은 대출금을 갚게 됩니다. 예를 들어, 콘도 가치가 연간 3% 상승할 경우, 기간에 따라 같은 예시가 있습니다.

이 예시에서 손익분기점은 8년 차에 나타납니다. 가격, 요율, 수수료가 다르기 때문에 손익분기점이 더 빨리 올 수도 있고 훨씬 늦을 수도 있습니다. 집 가치가 변동이 없다면, 10년 내내 임대하는 것보다 구매 비용이 더 비쌉니다.

일부 소유주는 연방 세금 신고서에서 주택담보대출 이자와 재산세를 공제할 수 있지만, 항목별 공제를 해야 합니다. 많은 사람들이 표준 공제를 선택하여 추가 세금 절감을 받지 못합니다. 무료 VITA 세금 자원봉사 자가 본인에게 적용되는 내용을 알려줄 수 있습니다.

돈만이 유일한 문제는 아닙니다. 다음을 생각해 보세요:

• 유연성: 임차인은 새로운 직장이나 가족의 필요에 따라 더 쉽게 이사할 수 있습니다.
• 안정성: 모기지를 잘 관리하는 소유자가 집을 통제하며, 임대 계약이 끝나도 퇴거하라는 명령을 받을 수 없습니다.
• 출퇴근: 직장이나 지하철에서 멀리 떨어진 저렴한 집은 시간, 기름값, 요금 면에서 더 많은 비용이 들 수 있습니다.
• 학교: DC와 인근 카운티에서는 보통 주소가 배정된 공립학교를 결정합니다.
• 시간과 작업: 모든 수리를 직접 처리하거나 비용을 부담하세요.

당신에게 맞는 모든 체크박스를 체크하세요:

• 우리는 이 지역에 오랫동안 머물 계획입니다. 우리 예시에서 구매 비용이 저렴해지기 시작한 것은 8년 차였습니다.
• 계약금, 마감 비용, 이사 비용을 위한 현금도 있고, 집을 산 후에도 비상금도 남아 있을 거예요.
• 우리의 수입은 안정적입니다. 대출 기관들은 종종 지난 2년간의 근무 이력을 봅니다. 자영업자이거나 현금으로 급여를 받는 경우, 세금 신고서에는 그 소득이 표시됩니다.
• 저희는 AnnualCreditReport.com 세 신용평가사 모두의 신용 보고서를 무료로 확인했고, 오류를 수정했습니다.
• 주택 소유 비용을 전액 지불할 수 있고, 주택 담보대출뿐만 아니라 매달 저축할 수 있습니다.
• 다른 월별 부채 상환액은 낮습니다. 대출 기관이 이를 어떻게 측정하는지 배우려면 모 기지 준비 수업 을 참고하세요.
• HUD 승인 주택 상담사와 만나거나 주택 구매자 교육 수업을 들었습니다.

사회보장번호가 없나요? 대부분의 표준 모기지 프로그램, FHA 대출을 포함해서도 사회보장번호가 필요합니다. 2025년 5월부터는 FHA 대출도 미국 시민, 합법 영주권자(영주권자), 그리고 소수의 소규모 그룹에게만 적용됩니다. 일부 은행, 신용조합, 지역 대출기관은 ITIN이 있는 차용자에게 모기지를 제공합니다. 주택 상담사가 이를 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.