租还是买？比较真实成本

许多人会把他们的租金和房贷还款相比较。这并不公平。房主支付许多租户不需要承担的费用：

• 本金和利息：贷款还款本身。
• 房产税： 在华盛顿特区，大多数房屋每年按每100美元评估价值征收0.85美元税。华盛顿特区的宅基地抵扣降低了居住在房屋内的业主税率。在马里兰州和弗吉尼亚州，税率取决于房屋所在的县或市。
• 房主或公寓保险：保障 您的房屋和财物。
• 公寓或业主协会费用：这可能会随着时间推移而增加。公寓管理委员会还可能对大型维修（如新屋顶）收取一次性“特别评估费”。
• 私人抵押贷款保险（PMI）： 通常要求购买的是常规贷款的首付款低于20%。
• 维修和保养： 当热水器坏了，房东就没有电话可联系。每个月都要存钱。

购买开局也需要大量现金。在示例中，夸梅和阿玛需要：

• 首付： 32万美元的5%是1.6万美元。
• 交割费用： 在这个例子中约为9,000美元。贷款机构必须在申请后三个工作日内给出贷款估算。该估算显示了你的真实交割费用。
• 搬家和早期修理或家具费用约为 2000美元。

16,000美元 + 9,000美元 + 2,000美元 = 入住日前的27,000美元

支付完这些费用后，他们还应保留 应急基金 。华盛顿特区、马里兰州和弗吉尼亚州的项目可能帮助首次购房者支付首付和交割费用。请参阅我们的首 付款帮助课程。

根据法律，当贷款余额预计达到房屋原始价值的80%时，如果你满足某些条件，比如良好的还款记录，你可以书面要求贷款服务机构取消PMI。在这个例子中，这需要近11年时间。

买卖的一次性成本会分散到你居住的年限中。你住得越久，这些费用每年的金额就越小。你每年还的贷款金额也更多。这里有同一个例子，在不同时间段内，如果公寓价值每年上涨3%。

在这个例子中，收支平衡点出现在第8年。由于价格、利率或费用不同，收支平衡点可能会更早或更晚。如果房屋价值保持不变，买房的成本比租房十年还高。

有些业主可以在联邦报税时扣除抵押贷款利息和房产税，但前提是他们必须逐项扣除。许多人选择标准扣除，因此没有额外的税收优惠。免费的 VITA税务志愿者 可以告诉你哪些内容适合你。

钱并不是唯一的问题。请考虑：

• 灵活性： 租客可以更容易搬家以适应新工作或家庭需求。
• 稳定性： 负责还款的房主掌控了自己的房屋，租约结束后不能被要求搬走。
• 通勤：远离工作或地铁的便宜房子，可能在时间、油费和车费上都更贵。
• 学校： 在华盛顿特区及附近县，你的地址通常决定你被分配到的公立学校。
• 时间和工作： 车主负责或支付所有维修费用。

勾选每个对你来说正确的选项：

• 我们计划在该地区居住多年。以我们的例子来说，购买成本直到第八年才开始降低。
• 我们有现金支付首付、交割费用和搬家费用，买房后还有应急基金。
• 我们的收入是稳定的。贷款机构通常会查看过去两年的工作记录。如果我们是自雇人士或现金支付，我们的报税表上会显示这些收入。
• 我们免费查阅了三家信用 AnnualCreditReport.com 局的信用报告，并及时修正了错误。
• 我们可以支付所有拥有房屋的全部月费，而不仅仅是房贷，同时每个月都能存钱。
• 我们的其他月度债务还款额较低。请参阅我们的课程，了解如何为抵押 贷款做好准备 ，了解贷款机构如何衡量这些还款。
• 我们见过HUD认可的住房顾问，或者参加了购房者教育课程。

没有社会安全号码？大多数标准抵押贷款项目，包括FHA贷款，都要求提供社会保障号码。自2025年5月起，FHA贷款也仅面向美国公民、合法永久居民（绿卡持有者）及少数其他小群体。一些银行、信用合作社和社区贷款机构为持有ITIN的借款人提供抵押贷款。住房顾问可以帮助你找到合适的贷款。