Read Your Credit Report and Fix Mistakes

クレジットレポートは、あなたがクレジットをどのように利用しているかの記録です。そこには、ローンやクレジットカード、借金の金額、期限通りに支払ったかどうかが記載されています。貸し手、大家、保険会社、そして一部の雇用主がこれをチェックすることがあります。レポートにミスがあると、ローンやアパートの住み、あるいは金利の低下を失う可能性があります。

全国規模の3つの 信用情報機関 がレポートを管理しています:Equifax、Experian、TransUnionです。それぞれがあなたに関する独自のレポートを管理しており、3つのレポートが必ずしも一致しているわけではありません。だからこそ、これら3つすべてを確認するべきです。

3つのレポートすべてを毎週無料で入手できます AnnualCreditReport.com。信用情報機関は週1回の無料レポートを恒久的に提供しています。ここは無料の信用情報の公式サイトです。広告やメッセージ内のリンクをクリックするのではなく、自分で住所を入力してください。無料レポートを入手するために何かを購入する必要はありません。

1. ご自身の電話やパソコンで AnnualCreditReport.com にアクセスしてください。または、1-877-322-8228に電話して、報告書を郵送で受け取ってください。
2. 名前、住所、生年月日、社会保障番号を入力してください。その後、過去の口座に関するセキュリティに関する質問に答えてください。
3. 3つの信用情報機関すべてを選びましょう。
4. 各レポートを保存または印刷してください。確認番号があれば書き留めてください。何か異議を唱える場合に必要になります。

社会保障番号がありませんか? クレジットレポートは持つことができます。通常オンラインで入手できませんが、各信用情報機関に郵送で問い合わせることができます。現在の住所が記載された政府発行IDのコピーと、最近の請求書や銀行取引明細書を添付してください。まず信用情報機関に電話して必要なものを尋ねてください:Equifax (866) 349-5191、Experian (888) 397-3742、TransUnion (800) 916-8800。

もし会社があなたの報告書を理由に断った場合、通知を送らなければなりません。その後、通知に記載された信用情報機関から追加の無料レポートを受け取ることができます。60日以内に問い合わせてください。

このチェックリストを3つのレポートそれぞれに使ってください。エレナの上のサンプルレポートには3つの問題があります。見つけられますか?

• あなたのものではない情報。 知らない名前、住所、生年月日、または社会保障番号。これにより、あなたのファイルが他の人のファイル、しばしば似た名前の人のファイルと混ざっていることがあります。
• あなたが行わなかった口座やハードな照会。 これらは身元盗用の兆候になり得ます。
• 遅延支払いの誤り。 期限内に支払ったにもかかわらず遅延とされた支払い。銀行取引明細や領収書を探してください。
• 同じ債務が最初の会社と債権回収業者によって2回リストされ、どちらも残高があります。
• 状態や金額の誤り、例えば閉じた口座が開いていると表示されている、あるいは間違った残高や限度額などです。
• 古いネガティブな情報。 ほとんどのネガティブな情報は7年間レポートに残ることがあります。破産は最大10年間残ることがあります。古い項目は削除すべきです。
• 存在してはならない医療債権の徴収。 3つの局は、支払われている医療債権の徴収や、500ドル未満から始まったものは含めていないと述べています。

開設していないアカウントを見つけたら、それを身元盗難の可能性として扱いましょう。無料でクレジット凍結を設けることができます。 身元盗難レッスンの手順に従ってください。

異議申し立ては無料です。オンライン、電話、郵送で異議申し立てが可能です。オンラインが一番速いことが多いです。受付付きの書留郵便は遅いですが、送った内容と到着日を証明できます。いずれにせよ、送った内容のコピーかスクリーンショットを保管してください。

1. 報告書のコピーに各誤りを丸で囲むかハイライトしてください。
2. 銀行取引明細書、領収書、貸し手からの手紙、身分盗用報告書などの証拠を集めましょう。コピーを送り、原本は保管してください。
3. エラーを示す各信用情報機関に異議申し立てを送りましょう。何が問題で、なぜ間違っているのか、そして削除するか訂正するかを伝えてください。
4. 異議申し立ては提供業者にも送ってください。この会社は情報を報告した会社で、貸し手や債権回収業者などです。住所はしばしばあなたの報告書に記載されています。
5. 各ステップをログに書き留めてください:日付、連絡した相手、送ったもの、追跡番号などです。
6. 結果を待ちましょう。信用情報機関は通常30日間調査を行います。異議申し立てと証拠を提供者に送り、その後結果を伝えます。
7. レポートの新しいコピーを入手しましょう。エラーのあるすべてのレポートに修正が反映されていることを確認してください。

連邦取引委員会(FTC)はこれらの紛争住所を掲載しています。郵送前に同局のウェブサイトを確認し、住所が変更されていないか確認してください:

• エクイファックス、P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348
• エクスペリアン、P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
• トランスユニオン、P.O. Box 2000、チェスター、PA 19016

時には信用情報機関が会社が情報を確認したと言い、そのまま残ることもあります。まだ選択肢はあります。

1. まだであれば、直接ファーニッシャーに異議申し立てをしてください。通常、異議申し立てを受け取ってから30日以内に調査し、対応しなければなりません。
2. 新しい証拠を送りましょう。 もし他に書類が見つかったら、新しい異議申し立てを提出し、それらを含めてください。
3. 明細書を追加してください。 信用情報機関に、異議申し立てに関する短い明細をファイルに載せるよう依頼してください。それは今後の報告書とともに表示されます。最近あなたの報告書を受け取った人に送ってもらうよう、信用情報機関に依頼できます。それには手数料がかかるかもしれません。
4. 消費者金融保護局(CFPB)に苦情を申し立ててください。電話番号は consumerfinance.gov/complaint または(855) 411-2372です。CFPBはあなたの苦情を会社に送付します。ほとんどの企業は15日以内に回答します。
5. 無料の法的支援を受けましょう。 弁護士は、連邦法である公正信用報告法(Fair Credit Reporting Act)に基づく請求があるかどうかを教えてくれます。

DCエリアでの無料法的支援: Legal Aid DC (202) 628-1161、 メリーランド・リーガルエイド 888-465-2468、 ノーザンバージニア法務サービス 703-778-6800。また、DC司法長官消費者保護室(202-442-9828)、メリーランド州金融規制局(410-230-6077)、またはバージニア州司法長官消費者保護部門(804-786-2042)にも苦情を申し立てることができます。