詐欺の認識と身元保護 ·3の教訓1
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
このデバイスで完了
このレッスンの一部はまだあなたの言語に翻訳されていないため、英語で示されています。
この授業では
あなたが学ぶこと
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
これが私たちのクラスにどのようにつながっているか: Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
知っておくべき言葉
- 偽物詐欺 (Impostor scam)
- 銀行、政府機関、企業、親族など、あなたが信頼している個人や団体を装う詐欺です。
- フィッシング (Phishing)
- パスワードやカード番号、その他の個人情報を騙して渡そうとする偽のメッセージ、メール、またはウェブサイト。テキストメッセージで送られてくる場合は、スミッシングと呼ばれることもあります。
- 決済アプリ (Payment app)
- Zelle、Cash App、Venmo、PayPalなど、他人に送金するためのアプリや銀行サービスです。
- 無許可転送 (Unauthorized transfer)
- 例えば、あなたの口座に侵入した泥棒など、許可なく他人があなたの口座からお金を取ったこと。
- ワンタイムコード (One-time code)
- 会社があなたの電話やメールに送る短い番号で、本当にあなたかどうか確認します。電話をかけてきた人に読んではいけません。
- 過払い詐欺 (Overpayment scam)
- 誰かが借りている額以上の偽の小切手を送ってきて、余分なお金を返すように要求する詐欺です。
ほとんどの詐欺が共有する4つの兆候
偽物詐欺は、最もよく報告される詐欺のタイプです。つまり、信頼できる人物や団体を装う詐欺です。2025年には、連邦取引委員会(FTC)に対し、詐欺で約160億ドルを失ったと報告されています。これは過去最高額です。偽詐欺は35億ドルを奪いました。そのうち、ビジネスを装った詐欺師は約10億ドルを奪い、偽銀行がそのグループで最も大きな損失をもたらしました。
物語は変わりますが、パターンは変わりません。次の4つの兆候に注目してください:
- 信頼できる名前。 メッセージには銀行、IRS、通行料会社、郵便局、電力会社、または親戚からのものと書かれています。発信者番号やメールアドレス名は簡単に偽造できます。
- 問題や賞品。 借金がある、口座がロックされている、親戚が困っている、あるいは何かを当てた。
- 圧力と秘密主義。 今日行動しなければならない。逮捕、強制送還、免許証喪失の脅迫を聞くかもしれない。誰にも話すなと言われている。
- 取り消しにくい支払い。ギフトカード、暗号通貨(暗号資産)、電信送金、決済アプリ、または自宅に来た人に渡された現金。
これらの兆候の一つでも見かけたら、ゆっくり進めてください。誠実な企業や代理店は、確認する時間を与えてくれます。
ヒント
止まって、切って、またかけ直して
- やめて。 まだ何もクリックしたり、支払いしたり、共有したりしないでください。本当の問題は10分後にも残ります。
- メッセージを切るか閉じてください。 返信せず、メッセージで示される番号にかけないでください。
- 自分で見つけた番号に折り返し電話をかけてください。カードの裏面、請求書、公式アプリ、または機関の.govウェブサイトの番号を使ってください。
- 信頼できる人に話しましょう。 詐欺師は秘密を守ってほしいと言います。友人や家族、またはDollar Scholarsの講師が考える手助けをしてくれます。
今週目にするかもしれない3つのメッセージ
1. 未払いの通行料テキスト
E-ZPass通知:未払い通行料6.99ドルがあります。50ドルの遅延料金や運転免許証の停止を避けるために、今日支払いをしてください:[リンク]
このようなメッセージはDCエリア中の人々に送られます。DC司法長官は、DCには独自の通行料機関がないと警告していますが、電話番号が202の人には偽の通行料テキストが届き続けています。そのリンクはカード番号や個人情報を盗む偽のウェブサイトに繋がっています。メリーランド州とバージニア州の通行料プログラムでは、テキストでの支払いを求めることは一切ないとされています。有料道路を運転する場合は、通行料機関の公式ウェブサイトやアプリでアカウントを確認してください。住所は自分で入力してください。
2. 荷物配達テキスト
USPS:住所が不完全であるため、荷物は配達できません。住所を12時間以内に更新してください:[リンク]
米国郵便公社は、追跡番号付きの追跡情報の更新を求めない限りテキストを送らないと述べており、そのテキストにはリンクが含まれていません。リンク付きのUSPSのテキストは詐欺です。
3. 銀行の詐欺対策部門からの電話
「こちらはあなたの銀行の詐欺対策チームです。ボルチモアの店舗で950ドルの請求を止めました。あなたの口座は安全ではありません。お金を守るため、新しい安全な口座に移します。まず、さっき送ったコードを読み上げてください。」
FTCによると、最も高額な詐欺のいくつかはこのような電話から始まるそうです。発信者はあなたの名前やカードの最後の数字を知っているかもしれません。FTCは、詐欺師だけがお金を守るために移動を勧めると警告しています。あなたの電話に送られたコードを尋ねる人は、あなたのアカウントにアクセスしようとしているのです。電話を切り、カード裏面の番号にかけてください。
テキストの場合は返信しないでください。スマホの「迷惑メールを報告」オプションを使うか、テキストを7726(この番号はSPAMと綴ります)に転送し、その後削除してください。
なぜ一部の支払いが返済が難しいのか
どのように支払ったか、誰が送金したかによって、どれだけの支援を受けられるかが決まります。
| 何が起こったのか | できること |
|---|---|
| 泥棒があなたの銀行口座や決済アプリに侵入し、許可なくお金を送金しました。 | これは不正な送金であり、たとえ詐欺師にパスワードやコードの共有を騙されても同様です。連邦法は銀行やアプリに迅速に伝えれば強い権利を与えます。 |
| 誰かに嘘をつかれて、自分で決済アプリにお金を送ったのです。 | 銀行やアプリは返却する義務がないことが多いです。すぐに報告して、とにかく聞いてみてください。 |
| ギフトカードで支払ったんだ。 | すぐにギフトカード会社に電話してください。カードと領収書は保管してください。会社によっては返金してくれることもあります。 |
| 例えば、ウェスタンユニオンやマネーグラムを通じて電報を送ったのですね。 | すぐに会社に電話して、移管を停止し取り消すようお願いしましょう。 |
| 暗号通貨で支払うか、暗号通貨のATMで支払ったのです。 | これが一番取り戻しにくいです。利用した会社とFTCに報告してください。 |
だから詐欺師はこうした支払いを求めます。本物の企業や政府機関がギフトカードを買って支払うように言うことはありません。
クレジットカードはより大きな保護を提供します。連邦法によると、紛失または盗難されたクレジットカードの請求額は最大50ドルです。
ボイスクローンと家族の緊急通話
詐欺師は今や、動画などに投稿された短い録音から人の声をコピーできます。そして親や祖父母に電話をかけます。その声は泣きながら「事故に遭って刑務所にいる。お金を送ってください。母には言わないでください。」
FBIは家族が秘密の言葉やフレーズで合意することを提案しています。本当に困っている親戚はそれを知っています。コピーされた声は知りません。
- 今日、家族と合言葉を選びましょう。オンラインで投稿しないでください。
- 緊急の電話がかかってきたら、合言葉を尋ねるか、実際の担当者にしか答えられない質問をしてください。
- 電話を切って、すでに持っている番号で親戚に電話してください。
- たとえ相手が秘密にするように言っても、他の家族に電話してください。
例
過払い詐欺が口座を空にする仕組み
マリアはハイアッツビルに住んでいます。彼女は中古のテーブルをオンラインで200ドルで売っています。買い手は彼女に1,200ドルの小切手を郵送し、間違いを犯したと言います。彼はマリアに200ドルを預かり、余分な1,000ドルを支払いアプリで返金するよう頼みます。2日後、彼女の銀行はそのお金を利用可能と表示し、マリアはそれを送金します。
法律により、銀行は預けられたお金を迅速に提供しなければなりません。しかし、小切手が偽物であることが判明するまでには数週間かかることがあります。小切手が不渡りになると、銀行は全額を取り戻します。
| ステップ | 金額 |
|---|---|
| マリアは買い手の小切手を入金します | +$1,200 |
| マリアは「余分な」お金を返金します | −$1,000 |
| 銀行は小切手が偽物であることを判明し、お金を取り戻します | −$1,200 |
| マリアの喪失(そしてテーブルを譲ったかもしれない) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
同じ手口は偽の仕事や「ミステリーショッパー」のオファー、賞品の手紙にも見られます。誰かが借り金以上の金額を送ってきて返金を求めたら、それは詐欺です。
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
気をつけて
2つ目の詐欺に注意してください
お金を失った後、詐欺師が再び連絡してくることがあります。彼らは手数料を払えばお金を取り戻せると言ったり、FTCや法律事務所のふりをしたりします。FTCによると、政府機関や誠実な組織は返金のためにお金を要求することは決してありません。
詐欺師もニュースを追っています。嵐や洪水の後は 、FEMA のふりをしたり、すべてを前払いすれば迅速な修理を申し出たりします。FEMAは申請料を請求しません。信用修復を約束する会社も罠の一つです。信用修復会社が助けてくれる前に料金を請求するのは違法です。
詐欺を通報できる地元の電話番号については、「 移民、賃貸者、求職者を標的にする詐欺」をご覧ください。
主なポイント
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
理解を確認してください
質問に答えてから「答えを確認する」を選択してください。このレッスンを 4 正しく取り 5 。これは練習です。時間制限はなく、回答は残しません。
さらに進んでください
信頼できるウェブサイトで詳しく学べます。これらのリンクはDollar Scholarsが運営していない他のウェブサイトへとつながっています。
-
詐欺を避ける方法 (別のウェブサイト)
詐欺の4つの兆候と、自分を守るための簡単な方法。
-
Cómo evitar una estafa (別のウェブサイト)
スペイン語版FTCガイド:詐欺の4つの兆候と自己防衛の方法。
-
偽小切手詐欺の見抜き、回避、報告方法 (別のウェブサイト)
過剰支払いや偽小切手詐欺の仕組み、そしてすでに送金した場合に誰に連絡すればよいのか。
-
ReportFraud.ftc.gov (別のウェブサイト)
詐欺をFTCに報告してください。スペイン語版は ReporteFraude.ftc.gov です。
このレッスンは一般的な金融教育であり、法律、税務、金融アドバイスではありません。ルールや金額は変わるため、重要な数字は公式な情報源で確認してください。