借金返済の計画を立てましょう

計画を立てる前に、すべての借金を一か所で確認する必要があります。最新の明細書を取得するか、各口座にログインしてください。各借金ごとに4つの項目を書き留めてください。

1. 借金の名前、例えば「ストアカード」や「自動車ローン」など。
2. 残高:今日いくら支払うべきか。
3. 金利(APR)です。
4. 最低月額支払いと支払期限。

クレジットカード、ストアカード、個人ローン、「今すぐ購入・後払い」プラン、医療費、給料日前または車の権利証ローン、家族の借金など、すべてを含めてください。遅延している請求書には、何日遅れているかを書き留めてください。信用情報には忘れた借金が記録できます。「 信用報告書を読み、間違いを修正する」をご覧ください。

次に、支出計画を見直しましょう。まずは家賃、食費、光熱費などのニーズを支払いましょう。そして毎月返済できる金額を一つ選びましょう。最低限を超えて支払うことこそが、返済計画をうまく機能させる鍵です。「 現実の生活に合った支出計画を作る」をご覧ください。

多くの貸し手は困難なプログラムを提供していますが、公表していない場合があります。支払いに問題があると分かったらすぐに電話してください。支払いを滞納する前に助けを求める方が簡単です。

• あなたの口座番号
• 収入が減ったり費用が上がった理由、例えば勤務時間の減少や病気など
• 支出プランから毎月支払える金額
• 名前や日付、合意した内容を書き留めるための紙とペン

「こんにちは、私の名前は[あなたの名前]です。私の口座番号は[番号]です。収入が減ったのは[理由]です。これからも支払い続けたいです。[番号]月に対して月額を支払ってもいいですか?

困難プログラムはありますか?金利を下げたり遅延料金を免除したりできますか?支払いを受け取った後、支払期限を[日付]にずらしてもらえますか?

このプランは信用情報機関に報告されますか?プラン中に私のカードはどうなりますか?条件を書面で送ってください。この電話のお名前と参照番号を教えていただけますか?」

支払えない支払いに同意しないでください。ハードシッププランによってはカードが閉鎖または凍結されるものもあるので、同意する前に必ず確認してください。

クレジットカウンセラーはあなたの収入、支出、負債を確認し、計画立てをサポートします。多くの非営利団体は、対面、電話、またはオンラインで無料または低料金で初回セッションを提供しています。スペイン語やその他の言語での支援を提供するところもあります。

状況に合えば、カウンセラーは 債務管理プランを提案するかもしれません。あなたは毎月1回の支払いを機関に送り、機関が債権者に支払います。債権者は金利を引き下げたり、手数料の一部を免除したりすることに同意することがあります。これらのプランは4年以上かかることが多く、クレジットカードの解約が必要になることもあります。

非営利団体は必ずしも無料ではなく、必ずしも誠実な場所でもありません。登録する前に、これらの点を確認してください。

• すべての手数料については書面でお願いしましょう。
• カウンセラーが認定されているかどうかを尋ねてみてください。
• 免許証を確認してください。メリーランド州では、債務管理会社は金融規制局(Office of Financial Regulation)の免許が必要です。バージニア州では、信用カウンセリング機関は州法人委員会の金融機関局によって認可されています。
• 司法長官に苦情があるかどうかを確認してください。ワシントンDCでは、司法長官事務所に連絡してください。
• プランが予算に合っているか確認しましょう。各債権者がプランを受け入れるまで請求書を支払い続けてください。

2025年7月に制定された連邦法により、連邦学生ローンの返済方法が変更されました。主要な変更は2026年7月1日に始まり、SAVE返済プランは終了します。さらに多くの規則や期限が発表中です。

連邦学生ローンの助けに誰かにお金を払う必要はありません。 StudentAid.gov でログインするか、ローンサービス会社に電話してください。どちらも無料です。FSA IDは StudentAid.gov のユーザー名とパスワードとして絶対に共有しないでください。詐欺師はそれを使ってアカウントを乗っ取ります。

民間の学生ローンは異なります。銀行やその他の貸し手から支払われます。貸し手に電話して、どんな困難の選択肢があるか尋ねてみてください。