利息を払わずにクレジットカードを使う

毎月、カード会社から明細書が送られます。それは1回の請求サイクルにおける購入、支払い、手数料を示します。請求サイクルは通常約1か月です。明細書の3つの数字が最も重要です。

明細残高

請求サイクルの最終日に支払うべき金額。期日までに全額支払えば、ほとんどのカードは購入に利息を請求しません。

現在の残高

今日支払うべき金額。明細書が出た後に行った購入も含まれます。利息を避けるために、まだ支払う必要はありません。

最低支払い額

遅延料金を避けるために、期限までに支払うべき最小額を支払う必要があります。この金額だけ支払うと、残りの分は利息を支払います。

請求サイクル終了から期限までの期間は「 猶予期間」と呼ばれます。カード会社は必ずしも猶予期間を用意する義務はありませんが、ほとんどの会社は購入時に提供します。支払い期限の少なくとも21日前には請求書を郵送または配達しなければなりません。

全額の明細残高を支払わなければ、猶予期間が失われます。未払いの金額には利息を支払い、新規購入はすぐに利息がかかり始めます。利息を支払わずにカードを利用するには、毎月全額の明細を支払ってください。

ほとんどの場合、明細書には「最低支払い警告」という文句の欄を含める必要があります。最低支払い額のみ支払った場合に残高を完済するのにかかる期間と、合計で支払う金額が示されています。通常は、3年後に残高を完済するために毎月いくら支払うべきかも示しています。これらの数字は新規購入を一切行わないことを前提としています。また、クレジットカウンセリングに関する情報を得るための無料電話番号も掲載されています。

1. 警告欄は紙やオンラインの明細書に記載されています。
2. 最低支払額のみを支払うという行を読んでください。年数と総費用を記録してください。
3. 残高を3年で完済するという欄を読んでください。月額にメモしてください。
4. もし支出プランが許すなら、毎月最低でも3年分の金額を支払ってください。
5. 支払いが完了するまでは、カードに新しい請求を追加しないようにしましょう。

また、1枚のカードの残高(購入分やキャッシュアドバンスなど)が異なる場合にも、最低金額を超えて支払うことが有効です。法律により、最低金額を超える金額は、通常最も高い金利の残高に支払われます。

遅延支払いはお金がかかり、信用に悪影響を及ぼします。連邦の規則には一定の制限があります。

• 遅延料金は最低支払い額を超えてはなりません。次の6回の請求サイクル内に再び遅延すると、料金は上がる可能性があります。
• 支払いが60日以上遅れた場合、カード会社は既存の残高に対してより高い ペナルティAPR を課すことができます。その後、6回連続で最低支払いを期限内に行った場合、その金利を再び引き下げなければなりません。
• 最初の1年は、カード会社が新規購入に対して金利を引き上げることはできません。その後は、大幅な金利変更(例えば金利の上昇など)が行われる前に45日前の通知を出さなければなりません。
• もし誰かがあなたの許可なくクレジットカードを使っていた場合、最大で50ドルまで支払うことができます。紛失や盗難のカードはすぐに報告してください。
• 請求書に誤りがある場合、例えば自分が支払っていない請求がある場合は、請求に関する質問のために住所宛てに手紙を送ってください。誤りが記載された最初の請求書が届いてから60日以内に届く必要があります。

クレジットが初めてなら、 担保付きカード が最も簡単に取得できるカードかもしれません。保証金を支払い、クレジット限度額は通常デポジットと同じです。期限内に支払えることを示せば、限度額が上がり、保証金が戻ってくることもあります。無担保カードは保証金不要ですが、クレジット履歴がないと取得は難しいです。

• 年会費はありますか?それとも月額会費ですか?手数料がないか、低いカードを探しましょう。
• 購入のAPRはいくらですか?キャッシュアドバンスのAPRはいくらですか?
• 海外での取引手数料はありますか?一部のカードは、米国外の店舗での購入に対して1%から3%の手数料を請求します。これは自国で購入する場合や旅行時に重要です。
• カードはEquifax、Experian、TransUnionの3つの信用情報機関すべてに報告されていますか?
• アラートや自動支払いの設定はできますか?
• まず自分の銀行や信用組合に相談しましたか?

社会保障番号の代わりにITINを持っている場合、一部のカード会社は申請時にそれを認めます。2026年6月以降、連邦規制当局は銀行に対し、ITINを利用する顧客をより詳しく調査するよう求めています。中には追加の書類を求められたり断られたりする銀行もあるので、申請前に必ず確認してください。他の方法については、「 ゼロからクレジットを築く」をご覧ください。

一度に1枚ずつカードに申し込みましょう。各申請で信用情報に照会が追加されます。