Mempersiapkan dan Pulih dari Kejutan Keuangan · Pelajaran 1 2
When Income Stops: Your First 30 Days
A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.
Selesai di perangkat ini
Sebagian pelajaran ini belum diterjemahkan ke dalam bahasa Anda, jadi ditampilkan dalam bahasa Inggris.
Dalam pelajaran ini
Apa yang akan Anda pelajari
- Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
- Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
- Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
- Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.
Bagaimana hal ini terhubung dengan kelas kami: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.
Kata-kata yang perlu diketahui
- Asuransi pengangguran (UI) (Unemployment insurance (UI))
- Pembayaran mingguan dari negara bagian, untuk waktu terbatas, kepada pekerja yang kehilangan pekerjaan atau jam kerja tanpa kesalahan mereka sendiri.
- Cuti (Furlough)
- Periode ketika seorang pemberi kerja, seperti pemerintah federal selama penutupan, menyuruh pekerja berhenti bekerja dan tidak membayar mereka.
- Rencana kesulitan (Hardship plan)
- Perjanjian jangka pendek dengan pemberi pinjaman untuk menurunkan atau menunda pembayaran Anda karena pendapatan Anda turun.
- kesabaran (Forbearance)
- Izin dari pemberi pinjaman untuk menunda atau menurunkan pembayaran pinjaman selama waktu tertentu. Biasanya Anda masih harus membayar jumlah yang ditangguhkan nanti.
- Pengaturan pembayaran (Payment arrangement)
- Rencana dengan perusahaan listrik, gas, atau air Anda untuk membayar tagihan yang tertunggak dalam bagian yang lebih kecil seiring waktu.
- Biaya publik (Public charge)
- Tes dalam hukum imigrasi yang melihat apakah seseorang kemungkinan akan bergantung pada bantuan pemerintah. Tes ini terutama memengaruhi orang yang mengajukan green card.
Rencana 30 hari Anda secara singkat
Pendapatan bisa berhenti tanpa peringatan. PHK, pemotongan jam kerja, cedera, atau penutupan federal dapat memangkas gaji menjadi setengahnya. Penutupan federal musim gugur 2025 berlangsung selama 43 hari, yang terpanjang dalam sejarah AS, dan meninggalkan banyak pekerja di wilayah DC tanpa gaji.
Yaw dan Abena Mensah tinggal di Hyattsville, Maryland. Yaw di-PHK dari pekerjaan pengantar barangnya. Abena masih bekerja paruh waktu sebagai asisten kesehatan di rumah. Gaji bersih mereka turun dari $5.000 menjadi $2.500 per bulan. Ini adalah rencana yang mereka ikuti.
- Hari 1 sampai 7: Ajukan tunjangan pengangguran. Periksa gaji akhir Anda. Cantumkan setiap tagihan, jumlahnya, dan tanggal jatuh temponya.
- Hari 5 sampai 14: Urutkan tagihan Anda. Sebelum setiap tanggal jatuh tempo, hubungi setiap pemberi pinjaman dan utilitas yang tidak dapat Anda bayar penuh.
- Hari 7 sampai 21: Ajukan bantuan makanan, energi, dan sewa. Ganti perlindungan kesehatan yang hilang.
- Hari 21 sampai 30: Buat rencana pengeluaran yang lebih kecil untuk bulan depan. Terus minta pembayaran pengangguran Anda setiap minggu.
Minggu 1: Ajukan tunjangan pengangguran dan cek gaji terakhir Anda
Asuransi pengangguran (UI) menggantikan sebagian dari gaji yang hilang untuk waktu terbatas jika Anda kehilangan pekerjaan atau jam kerja tanpa kesalahan Anda. Ajukan di negara bagian tempat Anda bekerja, meskipun Anda tinggal di negara bagian lain. Ajukan di minggu pertama Anda. Ini gratis.
- DC: ajukan secara online melalui Departemen Layanan Ketenagakerjaan DC (DOES). Untuk bantuan, hubungi (202) 724-7000.
- Maryland: ajukan secara online melalui sistem BEACON atau melalui telepon. Mulailah di Divisi Asuransi Pengangguran Maryland.
- Virginia: ajukan ke Komisi Ketenagakerjaan Virginia atau hubungi 866-832-2363.
Setiap minggu, Anda harus meminta pembayaran, melaporkan uang yang Anda hasilkan, dan biasanya mencari pekerjaan. Jika jam kerja Anda dipotong tetapi pekerjaan Anda tidak berakhir, Anda mungkin mendapatkan pembayaran yang lebih kecil dan sebagian.
Untuk mendapatkan UI, Anda harus diizinkan bekerja di AS saat Anda mendapatkan upah, dan Anda harus diizinkan bekerja sekarang. Orang dengan ITIN (nomor pajak dari IRS) tapi tidak memiliki izin kerja biasanya tidak bisa mendapatkan UI. Jika Anda dibayar tunai atau diperlakukan sebagai kontraktor, tetap ajukan dan bawa bukti gaji Anda. Negara bagian yang memutuskan.
Gaji terakhir. Di DC, jika pemberi kerja Anda mengakhiri pekerjaan, gaji akhir Anda harus jatuh tempo pada hari kerja berikutnya. Di Maryland dan Virginia, gaji tersebut jatuh tempo pada hari gajian reguler berikutnya.
Cakupan kesehatan. Jika Anda kehilangan asuransi kesehatan dari pekerjaan Anda, Anda memiliki waktu 60 hari untuk mendaftar rencana baru melalui DC Health Link, Maryland Health Connection, atau Marketplace Asuransi Virginia.
Contoh
Rancangan undang-undang mana yang datang duluan? Lembar kerja Mensah
Uang $2.500 milik Abena harus menutupi keluarga sampai pembayaran pengangguran Yaw dimulai. Mereka mencantumkan setiap tagihan dan mengurutkan masing-masing berdasarkan apa yang akan terjadi jika tidak dibayar: kehilangan rumah, pemanas dan lampu, makanan, atau mobil yang Abena butuhkan untuk bekerja.
| Bill (berurutan) | Jumlah | Total sejauh ini |
|---|---|---|
| 1. Sewa | $1.600 | $1.600 |
| 2. Listrik dan gas | $170 | $1.770 |
| 3. Makanan (daftar yang lebih singkat, plus pantry makanan) | $400 | $2.170 |
| 4. Asuransi mobil | $150 | $2.320 |
| 5. Telepon dan internet (paket lebih murah) | $60 | $2.380 |
| Ditinggalkan untuk utang lain | $120 |
$2.500 pendapatan − $2.380 untuk kebutuhan = $120 tersisa
Tiga tagihan tidak muat: pinjaman mobil ($350), minimum kartu kredit ($75), dan minimum kartu toko ($40). Pinjaman mobil datang pertama dari ketiganya, karena pemberi pinjaman bisa mengambil mobilnya. Jadi Abena menghubungi pemberi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo dan meminta untuk memindahkan satu pembayaran ke akhir pinjaman. Pemberi pinjaman setuju. $120 kemudian menutupi kedua minimum kartu ($115). Mereka juga membatalkan streaming dan keanggotaan gym ($45).
Perhatikan dua hal. Sewa dan utilitas lebih dulu dari kartu kredit, meskipun bunga kartu tinggi. Dan langkah terpenting adalah panggilan telepon, yang dilakukan lebih awal.
Telepon sebelum Anda melewatkan pembayaran
Pemberi pinjaman dan utilitas bisa melakukan lebih banyak untuk Anda sebelum Anda melewatkan pembayaran dibandingkan setelahnya. Kebanyakan pemberi pinjaman tidak melaporkan keterlambatan pembayaran ke biro kredit sampai terlambat 30 hari, tetapi denda keterlambatan bisa mulai muncul lebih cepat.
- Pinjaman mobil atau pinjaman pribadi: minta untuk memindahkan pembayaran ke akhir pinjaman (penundaan), atau menurunkan pembayaran Anda selama beberapa bulan.
- Kartu kredit: minta paket kesulitan dengan suku bunga atau pembayaran lebih rendah.
- Hipotek: tanyakan pada penyedia layanan Anda (perusahaan tempat Anda mengirim pembayaran) tentang penangguhan, dan bicaralah dengan konselor perumahan gratis yang disetujui HUD.
- Pinjaman mahasiswa federal: tanyakan kepada penyedia layanan Anda tentang penundaan pengangguran atau pembayaran berdasarkan penghasilan Anda. Jangan pernah membayar perusahaan untuk bantuan ini.
- Utilitas: minta pengaturan pembayaran. Di DC, perusahaan listrik tidak dapat mematikan layanan rumah pada hari ketika prakiraan cuaca 95°F atau lebih tinggi atau 32°F atau lebih rendah. Ini hanya menunda pemadaman listrik. Anda masih harus membayar tagihan.
- Sewa: bicaralah dengan pemilik rumah sebelum pembayaran sewa. Baca pelajaran hak penyewa kami untuk mempelajari hak-hak Anda jika Anda tidak mampu membayar.
Halo, nama saya [nama Anda], dan nomor rekening saya adalah [nomor]. Saya kehilangan pekerjaan pada [tanggal], dan saya tidak bisa membayar penuh pada [tanggal]. Pilihan kesulitan apa yang Anda miliki, seperti memindahkan pembayaran atau menurunkannya selama beberapa bulan? Tolong kirimkan perjanjian secara tertulis. Bolehkah saya tahu nama Anda dan nomor referensi untuk panggilan ini?
Catat tanggal, nama orang, dan apa yang mereka setujui.
Bantuan untuk mengajukan di DC, Maryland, dan Virginia
Hubungi 211 di DC, Maryland, atau Virginia untuk mendapatkan bantuan lokal terkait makanan, sewa, dan utilitas.
- Makanan: ajukan SNAP (manfaat makanan): di DC melalui Departemen Layanan Kemanusiaan, di Maryland melalui situs web MarylandBenefits, dan di Virginia melalui CommonHelp. Untuk makanan gratis sekarang, hubungi Hunger Lifeline Capital Area Food Bank di (202) 644-9807 (dalam bahasa Spanyol).
- Tagihan energi: di DC, ajukan ke Departemen Energi dan Lingkungan (DOEE) untuk LIHEAP (Program Bantuan Energi Rumah Berpenghasilan Rendah federal) dan Program Diskon Utilitas. Di Maryland, ajukan ke Kantor Program Energi Rumah. Di Virginia, ajukan Bantuan Energi melalui CommonHelp. Beberapa program hanya menerima aplikasi pada waktu-waktu tertentu dalam setahun.
- Sewa: Program Bantuan Sewa Darurat (ERAP) DC membantu beberapa penyewa dengan penghasilan sangat rendah membayar sewa yang tertunda. Aplikasi ini hanya menerima pada waktu-waktu tertentu; periksa erap.dhs.dc.gov. Di Maryland dan Virginia, hubungi 211.
Aturan SNAP berubah pada tahun 2025. Undang-undang federal membuatnya lebih ketat. Lebih banyak orang dewasa berusia 18 hingga 64 tahun yang mampu bekerja dan tidak memiliki anak di bawah 14 tahun di rumah tangga mereka sekarang harus bekerja atau bergabung dengan program kerja sekitar 20 jam seminggu (80 jam sebulan) untuk mendapatkan SNAP lebih dari 3 bulan dalam 3 tahun. Orang yang menerima tunjangan pengangguran, atau yang telah mengajukan permohonan dan mengikuti aturan pengangguran, biasanya dibebaskan. Pengungsi dan pencari suaka tidak lagi dapat mendapatkan SNAP hanya karena status tersebut saja. Anak warga negara AS masih dapat mendapatkan SNAP meskipun orang tua mereka tidak dapat.
Catatan untuk imigran. Aturan federal baru "public charge" mulai berlaku pada 18 September 2026. Aturan ini memungkinkan petugas imigrasi melihat lebih banyak jenis manfaat publik, yang digunakan pada atau setelah tanggal tersebut, ketika beberapa orang mengajukan green card. Sebelum Anda mengajukan tunjangan, dapatkan nasihat gratis dari pengacara imigrasi atau perwakilan di organisasi nirlaba yang diakreditasi oleh Departemen Kehakiman AS. Jangan pergi ke notaris. Di AS, notaris bukanlah pengacara. Lihat pelajaran kami tentang penipuan yang menargetkan pendatang baru.
Penutupan pemerintah: pegawai federal dan kontraktor
Banyak keluarga di wilayah DC bergantung pada gaji federal. Penutupan memengaruhi pegawai federal dan karyawan kontraktor dengan cara yang berbeda.
| Pertanyaan | Pegawai federal | Karyawan kontraktor |
|---|---|---|
| Gaji tertunggak setelah berakhir? | Ya, berdasarkan undang-undang tahun 2019. | Tidak dijamin. |
| Pengangguran selama itu? | Jika Anda di-furlough, Anda bisa mengajukan UCFE (pengangguran untuk pekerja federal) di negara bagian tempat Anda bekerja. Jika Anda harus bekerja tanpa gaji, biasanya Anda tidak bisa. | Anda bisa mengajukan pengangguran negara bagian reguler jika jam kerja Anda berhenti atau dipotong. |
| Setelah gaji tertunggak datang? | Kemungkinan besar Anda harus membayar kembali tunjangan pengangguran. | Tidak berlaku. |
Pembayaran tertunggak hanya membantu setelah penutupan berakhir. Sampai saat itu, urutkan tagihan Anda dan hubungi pemberi pinjaman lebih awal. Pada penutupan sebelumnya, beberapa bank dan serikat kredit menawarkan potongan pembayaran atau pinjaman berbiaya rendah kepada pekerja federal, jadi tanyakan pada pekerjaan Anda. Jika Anda bekerja untuk kontraktor, tanyakan apakah Anda bisa menggunakan cuti berbayar.
Hati-hati
Perangkap krisis: pinjaman mahal dan bantuan palsu
Ketika uang terbatas, tawaran "uang tunai cepat" muncul di mana-mana. Pinjaman payday biasanya mengenakan biaya $15 untuk setiap $100 yang Anda pinjam selama dua minggu. Itu setara dengan persentase tahunan (APR) sekitar 391%.
$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 hari × 100 = sekitar 391% APR
Maryland mengizinkan maksimal 33% bunga per tahun untuk pinjaman kecil, dan DC juga memiliki batas ketat, sehingga pinjaman seperti ini kemungkinan ilegal di sana, bahkan secara online. Virginia mengizinkan beberapa pinjaman jangka pendek. Membatasi bunga hingga 36% per tahun, tetapi pemberi pinjaman juga dapat mengenakan biaya bulanan hingga $25. Periksa lisensi pemberi pinjaman di NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Pinjaman sertifikat mobil menempatkan mobil yang Anda butuhkan untuk pekerjaan dalam risiko.
Juga perhatikan juga:
- Siapa pun yang mengenakan biaya untuk mengajukan klaim pengangguran Anda. Pengajuan gratis di situs web negara bagian sendiri.
- Panggilan atau pesan teks yang mengatakan Anda memenangkan "bantuan hibah" tapi harus membayar biaya terlebih dahulu.
- Pekerjaan dari rumah yang mengirimkan cek dan meminta Anda mengembalikan sebagian uang. Cek tersebut akan dipantulkan, dan Anda akan berutang ke bank.
Pelajari lebih lanjut dalam pelajaran kami tentang pinjaman berbiaya tinggi dan mengenali penipuan.
Tip
Rencana pajak atas pengangguran
Manfaat pengangguran dihitung sebagai penghasilan dalam laporan pajak federal Anda. Untuk menghindari tagihan pajak di kemudian hari, Anda dapat meminta negara bagian Anda untuk menahan pajak federal dari setiap pembayaran. Anda biasanya dapat memilih ini saat mengajukan, atau kemudian dengan memberikan Formulir W-4V IRS negara bagian Anda. Bantuan pajak gratis tersedia di situs VITA; lihat pelajaran kami tentang pengajuan gratis. Saat pengembalian gaji secara rutin, bangun kembali tabungan Anda dengan pelajaran dana darurat kami.
Poin-poin utama
- File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
- Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
- Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
- Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
- Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.
Periksa pemahaman Anda
Jawab pertanyaan, lalu pilih Periksa jawaban saya. Dapatkan 5 hak 6 untuk menyelesaikan pelajaran ini. Ini adalah latihan: tidak ada batas waktu, dan kami tidak menyimpan jawaban Anda.
Pergi lebih jauh
Situs web terpercaya di mana Anda bisa mempelajari lebih lanjut. Tautan-tautan ini menuju situs lain yang tidak dijalankan oleh Dollar Scholars.
-
Ajukan Tunjangan Pengangguran di DC (situs web lain)
Instruksi langkah demi langkah untuk mengajukan klaim pengangguran DC secara online dan apa saja yang perlu Anda ajukan.
-
Divisi Asuransi Pengangguran Maryland (situs web lain)
Cara mengajukan klaim Maryland di BEACON, sertifikasi setiap minggu, dan laporkan pencarian kerja Anda. Memiliki bantuan dalam bahasa Spanyol.
-
Komisi Ketenagakerjaan Virginia (situs web lain)
Ajukan klaim pengangguran Virginia secara online, ajukan klaim mingguan, dan temukan nomor telepon untuk bantuan.
-
Temukan Bantuan Pangan di Wilayah DC (situs web lain)
Temukan makanan gratis di dekat Anda di DC serta Maryland dan Virginia yang berdekatan, atau hubungi Hunger Lifeline untuk bantuan.
Pelajaran ini adalah pendidikan keuangan umum, bukan nasihat hukum, pajak, atau keuangan. Aturan dan jumlah bisa berubah, jadi periksa angka penting dengan sumber resmi.