Mempersiapkan dan Pulih dari Kejutan Keuangan · Pelajaran 2 2

Rencana Darurat Keuangan Keluarga Anda

Buat kit dokumen yang bisa Anda ambil dalam hitungan menit, periksa apakah asuransi Anda sesuai dengan risiko Anda, dan pilih siapa yang dapat mengelola uang Anda dan merawat anak-anak jika tiba-tiba tidak bisa. (About 15 min, 6 quiz questions)

Dalam pelajaran ini

Apa yang akan Anda pelajari

Susun kit kertas dan digital berisi dokumen keuangan dan identitas utama.
Periksa bahwa asuransi Anda sesuai dengan risiko Anda, termasuk asuransi penyewa dan banjir.
Pilih siapa yang bisa mengelola uang Anda dan merawat anak-anak jika tiba-tiba Anda tidak bisa.
Kenali penipuan yang terjadi setelah bencana dan keadaan darurat.

Bagaimana hal ini terhubung dengan kelas kami: Kelas kami menunjukkan Emergency Financial First Aid Kit dan membahas bagaimana asuransi serta catatan yang baik melindungi apa yang Anda miliki. Pelajaran ini mengubahnya menjadi daftar periksa pengisian, pemeriksaan asuransi untuk penyewa, dan rencana siapa yang dapat bertindak untuk Anda.

Kata-kata yang perlu diketahui

Surat Kuasa (Power of attorney): Dokumen hukum yang memungkinkan seseorang yang Anda pilih, yang Anda hubungi agen Anda, menangani uang atau urusan lain untuk Anda. Dokumen yang tahan lama tetap berfungsi jika Anda tidak mampu mengambil keputusan.
Penerima manfaat yang harus dibayar saat meninggal (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary): Seseorang yang Anda tunjukkan di rekening bank untuk menerima uang di dalamnya setelah Anda meninggal.
Penjaga siaga (Standby guardian): Orang dewasa akan menunjuk orang tua untuk merawat anak-anak mereka jika terjadi sesuatu pada orang tua, seperti penyakit serius, kematian, atau penahanan oleh otoritas imigrasi.
Asuransi penyewa (Renter's insurance): Polis yang membayar untuk mengganti barang-barang Anda setelah kejadian seperti kebakaran atau pencurian, dan melindungi Anda jika ada orang yang terluka di rumah Anda.
dapat dikurangkan (Deductible): Jumlah yang Anda bayarkan pada klaim asuransi sebelum perusahaan asuransi membayar sisanya.
Asuransi banjir (Flood insurance): Polis terpisah yang membayar kerusakan akibat banjir. Sebagian besar polis penyewa dan pemilik rumah tidak menanggung banjir.

Mengapa setiap keluarga membutuhkan rencana

Dalam kebakaran, banjir, atau rawat inap mendadak, Anda mungkin hanya memiliki beberapa menit untuk meninggalkan rumah. Nanti, Anda perlu membuktikan siapa Anda, apa yang Anda miliki, dan apa yang Anda hutangkan. Keluarga yang dapat menemukan dokumen dan polis asuransi mereka pulih lebih cepat.

Fatima menyewa apartemen basement di Northeast DC bersama kedua anaknya. Setelah badai musim panas, air masuk ke bawah pintu pada malam hari. Paspornya, akta kelahiran anak-anaknya, dan kontrak sewanya ada di dalam kotak di lantai. Dia tidak punya salinan. Pelajaran ini membantu Anda mempersiapkan diri sebelum hal seperti itu terjadi pada Anda.

Bangun kit dokumen Anda

Paket Anda adalah map atau kantong yang bisa Anda bawa dalam beberapa menit. Simpan salinan sebagian besar dokumen di dalamnya. Simpan dokumen asli yang sulit diganti di tempat yang aman untuk dijangkau, seperti kotak tahan api yang terkunci.

Identitas dan imigrasi

Kartu identitas berfoto untuk setiap orang dewasa, seperti SIM atau paspor
Kartu Jaminan Sosial, atau surat ITIN dari IRS
Akta kelahiran dan pernikahan
Dokumen imigrasi, seperti green card, izin kerja (EAD), visa, catatan I-94, dan pemberitahuan persetujuan USCIS

Uang dan rumah

Daftar setiap rekening bank, kartu kredit, dan pinjaman, dengan nama perusahaan, nomor rekening, dan nomor telepon perusahaan. Jangan pernah menulis PIN atau kata sandi di atasnya.
Pengembalian pajak terbaru Anda, beserta formulir W-2 dan 1099 Anda
Kontrak sewa atau akta Anda, serta polis asuransi penyewa atau pemilik rumah Anda
Sertifikat mobil, registrasi, dan kartu asuransi mobil
Foto atau video barang yang Anda miliki, kamar demi kamar

Kesehatan dan keluarga

Kartu asuransi kesehatan dan daftar obat serta dokter
Nomor telepon untuk keluarga, pemberi kerja Anda, pemilik rumah, dan sekolah anak-anak Anda
Salinan surat kuasa atau dokumen hak asuh apa pun
Beberapa uang tunai kecil dan kunci rumah cadangan

Simpan salinan dengan aman, baik di atas kertas maupun online

Di rumah: gunakan kantong atau kotak tahan api dan tahan air. Simpan di satu tempat dekat pintu, di mana setiap orang dewasa tahu untuk menemukannya.
Di bank: kotak deposit aman melindungi dokumen yang jarang Anda butuhkan. Anda hanya dapat mendapatkannya saat bank buka dan isinya tidak ditanggung oleh asuransi FDIC.
Online: pindai atau foto setiap dokumen. Simpan file di akun cloud yang dilindungi oleh kata sandi kuat dan autentikasi multifaktor, seperti kode yang dikirim ke ponsel Anda. USB flash drive terenkripsi yang membutuhkan kata sandi juga berfungsi.
Dengan orang yang dipercaya: berikan salinan tertutup daftar akun dan kontak darurat Anda kepada kerabat atau teman, jika memungkinkan yang tinggal di daerah lain.

Jangan unggah foto dokumen Anda di media sosial, dan jangan kirimkan ke siapa pun yang menghubungi Anda terlebih dahulu. Periksa perlengkapan Anda setahun sekali, dan setelah perubahan besar seperti pekerjaan baru, pindah, atau bayi baru.

Contoh

Pemeriksaan asuransi: berapa biaya asuransi penyewa dan apa yang digantikannya

Banyak penyewa berpikir asuransi pemilik rumah menanggung barang-barang mereka. Padahal tidak. Polis pemilik rumah menanggung gedung. Hanya polis penyewa Anda sendiri yang menanggung barang-barang Anda. Biasanya juga membayar hotel jika rumah Anda tidak aman untuk dihuni, dan melindungi Anda jika tamu terluka di rumah Anda. Maryland Insurance Administration mengatakan polis penyewa rata-rata berharga sekitar $15 hingga $30 per bulan.

Daniel dan Grace menyewa di Alexandria, Virginia. Kebakaran dapur di unit atas merusak apartemen mereka.

Kehilangan Daniel dan Grace setelah kebakaran dapur di lantai atas
Apa yang mereka hilangkan	Biaya penggantian
Perabotan dan tempat tidur	$3.000
Pakaian dan sepatu	$1.500
Laptop, ponsel, dan TV	$1.800
Perlengkapan dapur	$500
Hotel selama 5 malam selama unit diperbaiki	$900
Total loss	$7.700

Dengan asuransi: kerugian $7.700 − deductible $500 = $7.200 dibayar oleh perusahaan asuransi

Biaya polis: $20 per bulan × 12 bulan = $240 per tahun

Tanpa polis, mereka akan membayar penuh $7.700 sendiri. Saat membeli polis, tanyakan apakah polis tersebut membayar "biaya penggantian" (harga barang baru) atau "nilai tunai aktual" (nilai barang bekas, yang lebih rendah). Beberapa pemilik rumah mengenakan biaya "penghapusan kerusakan". Ini bukan asuransi penyewa, dan biasanya tidak menanggung barang-barang Anda.

Kebijakan lain yang perlu diperiksa

Asuransi banjir: Menanggung kerusakan akibat banjir, yang biasanya tidak dilakukan oleh polis penyewa. Penyewa dapat membeli polis untuk barang-barang dari Program Asuransi Banjir Nasional.
Asuransi mobil: Perlindungan tanggung jawab membayar kerugian yang Anda sebabkan kepada orang lain. Untuk memperbaiki mobil Anda sendiri setelah kecelakaan, banjir, atau pencurian, Anda membutuhkan perlindungan tabrakan dan komprehensif.
Asuransi kesehatan: Jika Anda kehilangan perlindungan dari pekerjaan Anda, Anda memiliki waktu 60 hari untuk mendaftar rencana baru.
Asuransi jiwa: Membayar keluarga Anda jika Anda meninggal. Perlindungan melalui pekerjaan mungkin berakhir ketika pekerjaan berakhir.

Pilih siapa yang bisa bertindak untuk Anda

Jika Anda tiba-tiba sakit, terluka, ditahan, atau jauh, seseorang mungkin perlu membayar sewa dan merawat anak-anak Anda. Rencanakan ini sekarang, selagi Anda bisa memilih.

Penerima manfaat yang harus dibayar saat meninggal (POD): sebutkan satu di setiap rekening bank. Bank membayar orang tersebut setelah Anda meninggal. Penerima manfaat POD tidak dapat menggunakan rekening tersebut selama Anda masih hidup.
Surat kuasa: surat kuasa keuangan yang tahan lama memungkinkan agen Anda membayar tagihan dan berurusan dengan bank untuk Anda, meskipun Anda tidak dapat mengambil keputusan. Agen Anda harus menggunakan uang Anda hanya untuk diri Anda sendiri.
Rekening bersama: menambahkan seseorang sebagai pemilik bersama adalah cepat, tetapi orang tersebut berhak mengambil semua uang. Uang tersebut juga bisa berisiko akibat utang orang tersebut. Jika Anda hanya membutuhkan bantuan membayar tagihan, surat kuasa biasanya lebih aman.
Wali siaga: DC, Maryland, dan Virginia masing-masing mengizinkan orang tua menunjuk orang dewasa untuk merawat anak-anak mereka jika orang tua tersebut meninggal, terlalu sakit untuk merawat mereka, atau ditahan atau dideportasi karena alasan imigrasi. Apa yang penting, dan formulirnya, berbeda di setiap tempat, dan beberapa langkah memerlukan persetujuan pengadilan.

Juga buatlah rencana pengasuh singkat: siapa yang menjemput anak-anak dari sekolah, siapa yang memiliki kunci, dan di mana perlengkapan Anda berada. Beritahu orang-orang tersebut tentang rencana tersebut. Untuk bantuan gratis dengan dokumen-dokumen ini, hubungi Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid, atau Legal Services of Northern Virginia. Panduan gratis CFPB untuk mengelola uang orang lain menjelaskan tugas agen.

Risiko lokal: banjir, panas, dan pemadaman listrik

Keadaan darurat di area DC meliputi banjir bandang, panas ekstrem, badai musim dingin, dan pemadaman listrik. Masing-masing dapat menutup bank dan menghentikan pembaca kartu serta ATM.

Simpan uang tunai di rumah dalam bentuk uang kecil, di tempat yang aman.
Atur pembayaran tagihan online atau pembayaran otomatis untuk sewa dan utilitas, sehingga mereka tetap dibayar meskipun Anda tidak bisa menerima surat Anda.
Daftar untuk peringatan darurat gratis. Di DC, gunakan AlertDC. Kabupaten di Maryland dan Virginia memiliki sistem peringatan mereka sendiri.
Jaga ponsel Anda tetap terisi, dan tulis juga nomor telepon penting di atas kertas.
Jika Anda tinggal di lantai dasar di tanah rendah atau dekat sungai, tanyakan tentang asuransi banjir.
Jika Anda tinggal di unit basement, simpan dokumen dan barang berharga di tempat tinggi, agar tidak jatuh ke lantai.

Banjir membutuhkan polis sendiri. Sebagian besar polis penyewa dan pemilik rumah tidak menanggung kerusakan akibat banjir. Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) menjual polis penyewa yang menanggung barang hingga $100.000. Polis ini menanggung sangat sedikit barang yang disimpan di ruang bawah tanah, jadi tanyakan dengan tepat apa saja yang ditanggung. Perlindungan biasanya dimulai 30 hari setelah Anda membelinya, jadi jangan menunggu peringatan badai. Sebagian besar banjir tidak pernah menyebabkan deklarasi bencana federal, jadi jangan berharap FEMA akan mengganti apa yang hilang.

Hati-hati

Penipuan yang terjadi setelah bencana

Setelah bencana, penipu datang dengan cepat. Waspadai tanda-tanda peringatan ini.

Pekerja FEMA palsu. FEMA tidak pernah mengenakan biaya untuk mengajukan bantuan. Daftarkan diri Anda di DisasterAssistance.gov atau dengan menghubungi Layanan Bantuan FEMA di 1-800-621-3362.
Amal palsu. Berikan ke kelompok yang sudah Anda kenal. Jangan pernah memberikan dengan kartu hadiah, transfer kawat, atau mata uang kripto.
Kontraktor tanpa lisensi. Berhati-hatilah dengan siapa pun yang mengetuk pintu Anda menawarkan perbaikan, ingin uang tunai sebelum mulai, atau meminta Anda menandatangani cek asuransi Anda. Dapatkan kontrak tertulis, dan periksa lisensi terlebih dahulu: di DC dengan Departemen Lisensi dan Perlindungan Konsumen, di Maryland dengan Komisi Perbaikan Rumah Maryland, dan di Virginia dengan Departemen Regulasi Profesional dan Pekerjaan.

Di Maryland, kontraktor perbaikan rumah tidak boleh mengambil lebih dari sepertiga harga sebagai deposit.

Pekerjaan $6.000 ÷ 3 = $2.000 deposit terbesar yang diizinkan di Maryland

Bayar dengan cek atau kartu kredit, bukan tunai. Lakukan pembayaran terakhir hanya setelah pekerjaan selesai. Jika Anda menandatangani kontrak di rumah, biasanya Anda memiliki waktu tiga hari kerja untuk membatalkan. Laporkan penipuan di ReportFraud.ftc.gov, dan baca pelajaran kami tentang cara mengenali penipuan dan pencurian identitas.

Tip

Mulailah dengan satu jam minggu ini

Anda tidak perlu menyelesaikan dalam satu hari. Minggu ini, rekam video setiap kamar dengan ponsel Anda dan tulis daftar akun Anda. Bulan depan, buat salinan KTP Anda. Jika Anda belum punya tabungan, mulailah dengan pelajaran dana darurat kami. Jika penghasilan Anda berhenti, ikuti rencana 30 hari kami.

Jika bencana federal dinyatakan di tempat Anda tinggal, IRS sering memberi Anda waktu lebih untuk mengajukan dan membayar pajak. Anda juga bisa mendapatkan ringkasan gratis dari pengembalian pajak sebelumnya, yang disebut transkrip, dari IRS.

Poin-poin utama

Simpan salinan dokumen penting dalam kantong tahan api dan tahan air serta dalam akun online yang terlindungi.
Asuransi pemilik rumah Anda tidak menanggung barang-barang Anda. Asuransi penyewa menanggung, tetapi sebagian besar polis tidak menanggung banjir.
Surat kuasa tahan lama memungkinkan seseorang yang Anda percaya membayar tagihan Anda tanpa memiliki uang Anda.
DC, Maryland, dan Virginia mengizinkan orang tua menunjuk wali cadangan untuk anak-anak mereka. Bantuan hukum dapat membantu.
FEMA tidak pernah mengenakan biaya untuk mengajukan bantuan. Periksa lisensi kontraktor sebelum membayar apa pun.

Pergi lebih jauh

Situs web terpercaya di mana Anda bisa mempelajari lebih lanjut. Tautan-tautan ini menuju situs lain yang tidak dijalankan oleh Dollar Scholars.

Kesiapsiagaan Keuangan (situs web lain)
Ready.gov (FEMA) · Bahasa: English

Dokumen apa yang harus dikumpulkan, mengapa menyimpan uang tunai, dan Emergency Financial First Aid Kit (EFFAK) gratis untuk diunduh.
Preparación financiera (situs web lain)
Ready.gov (FEMA) · Bahasa: Español

Panduan yang sama dalam bahasa Spanyol: dokumen mana yang harus dikumpulkan, uang tunai yang harus disimpan, dan asuransi.
Cara Menghindari Penipuan Setelah Keadaan Darurat Cuaca dan Bencana Alam (situs web lain)
Federal Trade Commission (FTC) · Bahasa: English

Tanda-tanda peringatan penipuan perbaikan, cara memeriksa kontraktor, dan cara aman untuk membayar perbaikan.
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (situs web lain)
Federal Trade Commission (FTC) · Bahasa: Español

Panduan FTC dalam bahasa Spanyol: tanda-tanda penipuan perbaikan setelah bencana dan cara membayar perbaikan dengan aman.

Kamu sudah sampai di ujung jalur pembelajaran. Lihat jadwal kelas

Pelajaran ini adalah pendidikan keuangan umum, bukan nasihat hukum, pajak, atau keuangan. Aturan dan jumlah bisa berubah, jadi periksa angka penting dengan sumber resmi.