Read Your Credit Report and Fix Mistakes

Ihr Kreditbericht ist eine Aufzeichnung darüber, wie Sie Kredit nutzen. Er listet Ihre Kredite und Kreditkarten auf, wie viel Sie schulden und ob Sie pünktlich bezahlt haben. Kreditgeber, Vermieter, Versicherungen und einige Arbeitgeber können sich das ansehen. Ein Fehler in Ihrem Bericht kann Sie einen Kredit, eine Wohnung oder einen niedrigeren Zinssatz kosten.

Drei landesweite Kreditauskunfteien führen Berichte: Equifax, Experian und TransUnion. Jede führt ihren eigenen Bericht über Sie, und die drei Berichte stimmen nicht immer überein. Deshalb sollten Sie alle drei überprüfen.

Sie können alle drei Berichte jede Woche kostenlos bei AnnualCreditReport.com erhalten. Die Auskunfteien haben wöchentliche kostenlose Berichte dauerhaft gemacht. Dies ist die offizielle Seite für kostenlose Kreditberichte. Geben Sie die Adresse selbst ein, anstatt auf eine Anzeige oder einen Link in einer Nachricht zu klicken. Sie müssen nichts kaufen, um Ihre kostenlosen Berichte dort zu erhalten.

1. Gehen Sie auf Ihrem eigenen Telefon oder Computer zu AnnualCreditReport.com. Oder rufen Sie 1-877-322-8228 an, um Ihre Berichte per Post zu erhalten.
2. Geben Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer ein. Beantworten Sie dann Sicherheitsfragen zu Ihren früheren Konten.
3. Wählen Sie alle drei Kreditauskunfteien.
4. Speichere oder drucke jeden Bericht aus. Schreibe die Bestätigungsnummer auf, falls der Bericht eine hat. Du wirst sie brauchen, wenn du etwas anfechtest.

Keine Sozialversicherungsnummer? Sie können trotzdem einen Kreditbericht haben. Sie können ihn in der Regel nicht online bekommen, aber Sie können jede Auskunfte per Post anfragen. Fügen Sie Kopien eines Regierungsausweises bei, die Ihre aktuelle Adresse und einen aktuellen Rechnungs- oder Kontoauszug zeigt. Rufen Sie zuerst das Amt an, um zu fragen, was benötigt wird: Equifax (866) 349-5191, Experian (888) 397-3742, TransUnion (800) 916-8800.

Wenn ein Unternehmen Sie wegen Ihres Berichts ablehnt, muss es Ihnen eine Mitteilung schicken. Sie können dann einen zusätzlichen kostenlosen Bericht von der in der Mitteilung genannten Kreditauskunftei erhalten. Fragen Sie innerhalb von 60 Tagen nach.

Verwenden Sie diese Checkliste für jeden Ihrer drei Berichte. Elenas Musterbericht oben enthält drei Aufgaben. Können Sie sie finden?

• Informationen, die nicht Ihre sind. Ein Name, eine Adresse, ein Geburtsdatum oder eine Sozialversicherungsnummer, die Sie nicht kennen. Das kann bedeuten, dass Ihre Akte mit der einer anderen Person vermischt wird, oft mit jemandem mit einem ähnlichen Namen.
• Konten oder harte Anfragen, die Sie nicht gestellt haben. Dies können Anzeichen für Identitätsdiebstahl sein.
• Falsche verspätete Zahlungen. Eine Zahlung, die als verspätet markiert wurde, obwohl Sie pünktlich bezahlt haben. Suchen Sie Ihren Kontoauszug oder Ihre Quittung.
• Die gleiche Schuld ist zweimal gelistet, zum Beispiel vom ersten Unternehmen und einem Inkassounternehmen, beide mit einem Saldo.
• Falscher Status oder Beträge, wie ein geschlossenes Konto, das als offen angezeigt wird, oder der falsche Saldo oder das falsche Limit.
• Alte negative Informationen. Die meisten negativen Informationen können sieben Jahre lang in Ihrem Bericht bleiben. Eine Insolvenz kann bis zu 10 Jahre bestehen bleiben. Ältere Einträge sollten verschwunden sein.
• Medizinische Sammlungen, die dort nicht sein sollten. Die drei Ämter sagen, sie schließen keine medizinischen Sammlungen ein, die bezahlt sind oder unter 500 Dollar gestartet sind.

Wenn Sie ein Konto finden, das Sie nie eröffnet haben, behandeln Sie es als möglichen Identitätsdiebstahl. Sie können kostenlos eine Kreditsperre anordnen. Folgen Sie den Schritten in der Identitätsdiebstahl-Lektion.

Einfechtungen sind kostenlos. Sie können online, telefonisch oder per Post Anfechtungen einreichen. Online ist oft am schnellsten. Einschreiben mit Empfangsbestätigung ist langsamer, aber es beweist, was Sie gesendet haben und wann es angekommen ist. So oder so, bewahren Sie eine Kopie oder einen Screenshot von dem auf, was Sie geschickt haben.

1. Kreise oder markiere jeden Fehler in einer Kopie deines Berichts.
2. Sammeln Sie Beweise wie Kontoauszüge, Quittungen, Briefe des Kreditgebers oder einen Identitätsdiebstahl-Bericht. Senden Sie Kopien und bewahren Sie die Originale auf.
3. Senden Sie einen Streitfall an jede Auskunftei, bei der der Fehler angezeigt wird. Sagen Sie, was falsch ist, warum er falsch ist und was Sie möchten: entfernen oder korrigieren Sie ihn.
4. Senden Sie auch einen Streitfall an den Anbieter . Das ist das Unternehmen, das die Informationen gemeldet hat, wie zum Beispiel der Kreditgeber oder das Inkassounternehmen. Ihre Adresse steht oft in Ihrem Bericht.
5. Schreibe jeden Schritt in ein Protokoll: das Datum, wen du kontaktiert hast, was du geschickt hast und eventuelle Sendungsverfolgungsnummer.
6. Warten Sie auf die Ergebnisse. Die Kreditauskunftei hat in der Regel 30 Tage Zeit, um zu ermitteln. Sie sendet Ihren Streitfall und Ihren Beweis an den Anbieter und muss Ihnen dann die Ergebnisse mitteilen.
7. Holen Sie sich neue Kopien Ihrer Berichte. Stellen Sie sicher, dass die Lösung in jedem Bericht angezeigt wird, in dem der Fehler vorliegt.

Die Federal Trade Commission (FTC) listet diese Streitadressen auf. Überprüfen Sie vor der Post die Website des Amtes, falls sich eine Adresse geändert hat:

• Equifax, Postfach 740256, Atlanta, GA 30348
• Experian, Postfach 4500, Allen, TX 75013
• TransUnion, Postfach 2000, Chester, PA 19016

Manchmal sagt die Kreditauskunftei, die Firma habe die Informationen bestätigt, also bleibt sie bestehen. Du hast immer noch Optionen.

1. Streiten Sie direkt beim Anbieter ein, falls Sie dies noch nicht getan haben. In der Regel muss der Anbieter innerhalb von 30 Tagen nach Einreichung Ihres Widerspruchs ermitteln und antworten.
2. Senden Sie neue Beweise. Wenn Sie weitere Dokumente finden, senden Sie einen neuen Streitfall und fügen Sie diese bei.
3. Füge eine Stellungnahme hinzu. Bitte die Kreditauskunftei, eine kurze Stellungnahme zum Streitfall in deine Akte aufzunehmen. Diese wird bei zukünftigen Berichten erscheinen. Du kannst die Auskunftei bitten, sie an jeden zu schicken, der deinen Bericht kürzlich erhalten hat. Dafür kann eine Gebühr anfallen.
4. Reichen Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) unter consumerfinance.gov/complaint oder (855) 411-2372 ein. Das CFPB leitet Ihre Beschwerde an das Unternehmen weiter. Die meisten Unternehmen antworten innerhalb von 15 Tagen.
5. Erhalten Sie kostenlose rechtliche Hilfe. Ein Anwalt kann Ihnen sagen, ob Sie einen Anspruch nach dem Fair Credit Reporting Act haben, dem Bundesgesetz über Kreditberichte.

Kostenlose rechtliche Hilfe im Raum DC: Legal Aid DC (202) 628-1161, Maryland Legal Aid 888-465-2468 und Legal Services of Northern Virginia 703-778-6800. Sie können auch eine Beschwerde beim Verbraucherschutzbüro des Generalstaatsanwalts von DC unter 202-442-9828, beim Maryland Office of Financial Regulation unter 410-230-6077 oder im Verbraucherschutzbereich des Generalstaatsanwalts von Virginia unter 804-786-2042 einreichen.