Bewusstsein für Betrug und Identitätsschutz · Lektion 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
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In dieser Lektion
Was du lernen wirst
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Wie das mit unseren Kursen zusammenhängt: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Worte, die man kennen sollte
- Identitätsdiebstahl (Identity theft)
- Wenn jemand Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer oder ITIN ohne Ihre Erlaubnis verwendet, um Geld, Kredit, Jobs oder Leistungen zu erhalten.
- Kreditauskunftei (Credit bureau)
- Ein Unternehmen, das Informationen darüber sammelt, wie Sie Kredite nutzen, und Kreditberichte verkauft. Die drei landesweiten Auskunfteien sind Equifax, Experian und TransUnion.
- Kreditsperre (Credit freeze)
- Eine kostenlose Sperre, die verhindert, dass eine Kreditauskunftei Ihren Kreditbericht mit neuen Kreditgebern teilt, bis Sie ihn aufheben. Es wird auch als Sicherheitssperre bezeichnet.
- Betrugswarnung (Fraud alert)
- Eine kostenlose Notiz in Ihrem Kreditbericht, die Kreditgebern auffordert, Ihre Identität zu überprüfen, bevor sie einen neuen Kredit auf Ihren Namen eröffnen.
- Identitätsschutz-PIN (IP-PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Eine sechsstellige Nummer vom IRS, die auf deine Bundessteuererklärung aufgenommen wird. Sie verhindert, dass andere eine Erklärung mit deiner SSN oder ITIN abgeben.
- Identitätsdiebstahl-Meldung (Identity Theft Report)
- Ein Bericht, den Sie kostenlos bei IdentityTheft.gov erstellen. Er hilft Unternehmen und Kreditauskunfteien zu beweisen, dass jemand Ihre Identität gestohlen hat.
Betrugswarnung oder Kreditsperre?
Ein Dieb, der Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN) hat, könnte versuchen, Kreditkarten, Kreditkarten oder Telefontarife auf Ihren Namen zu eröffnen. Zwei kostenlose Tools machen dies schwieriger. Beide arbeiten über die drei landesweiten Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion.
| Frage | Betrugswarnung | Kreditsperre |
|---|---|---|
| Was macht es? | Er sagt den Kreditgebern, sie sollen Ihre Identität überprüfen, bevor sie einen neuen Kredit auf Ihren Namen eröffnen. | Das verhindert, dass neue Kreditgeber Ihren Kreditbericht sehen, sodass die meisten neuen Kredite nicht eröffnet werden können. |
| Was kostet es? | Nichts | Nichts |
| Wie lange hält das an? | 1 Jahr, und du kannst ihn verlängern. Opfer von Identitätsdiebstahl können eine verlängerte Warnung erhalten, die 7 Jahre dauert. | Bis du es anhebst. |
| Wo platziert man es? | Bei einem Büro. Dieses Büro muss es den anderen beiden sagen. | An jedem der drei Büros, eine nach der anderen. |
Ein Einfrieren bietet einen stärkeren Schutz und beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit nicht. Sie können gleichzeitig eine Betrugswarnung und eine Einfrierung erhalten. Beides betrifft neue Kreditwürdigkeit. Sie hindern niemanden daran, eine Karte oder ein Konto zu verwenden, das Sie bereits haben, also überprüfen Sie weiterhin Ihre Kontoauszüge.
Sperren Sie Ihre Kreditwürdigkeit Schritt für Schritt ein
- Nehmen Sie sich etwa 30 Minuten Zeit. Halten Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum und Ihre aktuelle Adresse bereit.
- Besuchen Sie selbst die Website jeder Auskunftei: equifax.com, experian.com und transunion.com. Geben Sie die Adresse ein. Verwenden Sie keinen Link aus einer E-Mail oder einer SMS.
- Erstelle auf jeder Seite ein Konto und beantworte die Fragen, die deine Identität überprüfen. Du kannst auch telefonisch oder per Post um ein Sperren bitten.
- Wählen Sie die kostenlose "Sicherheitssperre" oder "Krediteinfrierung". Sie müssen nichts kaufen oder sich für einen kostenpflichtigen Dienst anmelden. Wenn Sie online oder telefonisch nachfragen, muss die Auskunfteibehörde die Sperre innerhalb eines Werktages verhängen.
- Speichere deinen Konto-Login und jede PIN, die dir das Bureau gibt. Du wirst sie später brauchen, um die Sperre aufzuheben.
- Wiederholen Sie das an den anderen beiden Stationen. Ein Einfrieren an nur einem Schalter lässt die anderen beiden offen.
Wenn Sie Kredit benötigen, heben Sie das Freeze für kurze Zeit auf
Bevor Sie einen Kredit, eine Kreditkarte, eine Wohnung oder einen Mobilfunktarif beantragen, fragen Sie das Unternehmen, bei welchem Büro es verwendet wird. Dann heben Sie die Sperre bei dieser Auskunfte für einige Tage oder bei allen drei auf. Wenn Sie online oder telefonisch fragen, muss die Auskunft die Sperre innerhalb einer Stunde aufheben. Per Post kann es bis zu drei Werktage dauern.
Eltern können auch die Kreditwürdigkeit eines Kindes unter 16 Jahren kostenlos einfrieren. Manche Personen mit einer Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) haben Kreditakten, andere nicht. Wenn ein Online-Formular nach einer nicht vorhandenen Sozialversicherungsnummer fragt, rufen Sie die Auskunfteibehörde an oder bitten Sie einen gemeinnützigen Kreditberater um Hilfe.
Zusätzliche Schlösser kennen die meisten Leute nicht
IRS Identitätsschutz-PIN (IP-PIN)
Eine IP-PIN ist eine sechsstellige Nummer, die verhindert, dass jemand anderes eine Bundessteuererklärung mit Ihrer SSN oder ITIN einreicht. Das verhindert, dass ein Dieb eine gefälschte Steuererklärung abgibt und Ihre Rückerstattung nimmt. Jeder mit einer SSN oder ITIN, der beweisen kann, wer er ist, kann eine bekommen. Sie ist kostenlos, und Sie erhalten jedes Jahr eine neue Nummer. Sobald Sie eine haben, verwenden Sie sie bei jeder Bundessteuererklärung, die Sie einreichen.
- Der schnellste Weg, einen zu bekommen, ist online über dein IRS-Konto bei irs.gov/ippin.
- Wenn Sie online nicht nachweisen können, wer Sie sind, können Sie möglicherweise das IRS-Formular 15227 verwenden, wenn Ihr Einkommen unter einer Grenze liegt, oder einen Termin bei einem IRS-Steuerzahlerunterstützungszentrum vereinbaren.
- Das IRS wird dich niemals anrufen, per E-Mail oder SMS schicken, um nach deiner IP-PIN zu fragen. Jeder, der fragt, ist ein Betrüger.
Eine PIN auf Ihrem Handykonto
Banken und Apps senden oft Codes an Ihr Handy. Ein Dieb, der Ihre Telefonnummer auf sein eigenes Telefon überträgt, erhält diese Codes. Bitten Sie Ihr Telefonunternehmen, eine PIN oder einen Passcode zu Ihrem Konto hinzuzufügen, und fragen Sie nach einem Schloss, das verhindert, dass Ihre Nummer auf ein anderes Telefon oder Unternehmen übertragen wird. Wenn Ihr Telefon plötzlich ohne ersichtlichen Grund den Empfang verliert, rufen Sie sofort von einem anderen Telefon aus Ihr Telefonunternehmen an.
Ein Stillstand bei ChexSystems
Viele Banken und Kreditgenossenschaften prüfen neue Kunden über ChexSystems, eine Verbraucherauskunftsfirma. Ein Sicherheitssperr dort verhindert, dass jemand ein Bankkonto auf Ihren Namen eröffnet. Fragen Sie danach bei chexsystems.com, telefonisch oder per Post.
Tipp
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Falls es passiert: Ihr Genesungsplan
Warnzeichen sind Gebühren oder Rechnungen, die Sie nicht erkennen, Inkassounternehmen, die wegen Schulden anrufen, die nicht Ihre sind, Konten in Ihrem Kreditbericht, die Sie nicht eröffnet haben, und regelmäßige Rechnungen, die nicht mehr eintreffen. Handeln Sie am selben Tag. IdentityTheft.gov gibt folgende Schritte an:
- Rufen Sie die Unternehmen an, in denen der Betrug stattgefunden hat. Fragen Sie nach der Betrugsabteilung. Bitten Sie sie, die Konten zu schließen oder einzufrieren. Ändern Sie Ihre Passwörter und PINs.
- Erfülle eine kostenlose Betrugswarnung bei einer Auskunftei. Sie muss es den anderen beiden mitteilen. Dann holen Sie sich Ihre kostenlosen Kreditberichte bei AnnualCreditReport.com und suchen Sie nach allem, was Sie nicht erkennen.
- Melden Sie es bei der FTC unter IdentityTheft.gov (auf Spanisch unter RobodeIdentidad.gov) oder rufen Sie 1-877-438-4338 an. Um in einer anderen Sprache zu melden, rufen Sie an und drücken Sie 3. Sie erhalten eine Identitätsdiebstahlsanzeige und einen persönlichen Wiederherstellungsplan.
- Erstatte eine Anzeige bei der Polizei, wenn du eine brauchst. Mach das, wenn du etwas über den Dieb weißt oder wenn eine Firma einen Polizeibericht verlangt. Bitte die Polizei um eine Kopie.
- Beheben Sie den Schaden. Nutzen Sie Ihren Identitätsdiebstahl-Bericht, um neue Konten auf Ihren Namen zu schließen, gefälschte Belastungen zu entfernen und Ihre Kreditberichte zu korrigieren.
- Schützen Sie sich langfristig. Denken Sie an eine 7-jährige verlängerte Betrugswarnung oder eine Kreditsperre sowie eine IP-PIN, falls Ihre SSN oder ITIN übernommen wurde.
"Hallo. Mein Name ist [Ihr Name]. Jemand hat meine Identität gestohlen und ein Konto bei Ihrer Firma auf meinen Namen eröffnet. Die Kontonummer ist [Nummer, falls Sie sie kennen]. Ich habe dieses Konto nicht eröffnet oder diese Gebühren gemacht. Bitte schließen Sie das Konto, entfernen Sie die Gebühren und schicken Sie mir einen Brief, in dem das steht. Ich habe eine Anzeige wegen Identitätsdiebstahls von IdentityTheft.gov. Wie ist Ihr Name, bitte?"
Für jeden Anruf schreiben Sie das Datum, den Namen der Person und die Angaben auf. Senden Sie Kopien der Unterlagen und bewahren Sie die Originale auf.
Beispiel
Warum schnelle Meldungen wichtig sind: eine gestohlene Debitkarte
Kwame lebt in Silver Spring. Am Freitagabend wird sein Portemonnaie gestohlen. Bis Samstagmorgen hat der Dieb seine Debitkarte benutzt, um 900 Dollar auszugeben. Nach Bundesrecht hängt das meiste Verlieren für Kwame davon ab, wie schnell er es seiner Bank meldet.
| Als Kwame die Karte meldet | Die meisten kann er verlieren |
|---|---|
| Bevor der Dieb die Karte benutzt | $0 |
| Innerhalb von zwei Werktagen, nachdem er erfahren hat, ist sie weg | 50 Dollar |
| Nach 2 Werktagen, aber innerhalb von 60 Tagen nach Absendung seines Kontoauszugs | Bis zu 500 Dollar |
| Mehr als 60 Tage nach Abgabe seiner Aussage | Das ganze Geld, das genommen wurde, und vielleicht noch mehr |
| Geld, das er schützt, indem er samstags berichtet, anstatt zu lange zu warten | 850 Dollar |
900 $ − 50 $ = 850 $
Für eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte ist das Maximum, was Sie schulden können, 50 Dollar. Wenn nur Ihre Kartennummer gestohlen wird und Sie die Karte noch haben, sind Sie nicht für Belastungen verantwortlich, die Sie nicht geleistet haben.
Steuer- und medizinischer Identitätsdiebstahl
Steuerlicher Identitätsdiebstahl
Zu den Anzeichen gehören: Ihre elektronisch eingereichte Steuererklärung wird abgelehnt, weil bereits eine Erklärung mit Ihrer SSN oder ITIN eingereicht wurde, ein IRS-Schreiben über eine Erklärung, die Sie nicht eingereicht haben, oder ein W-2- oder 1099-Formular von einem Arbeitgeber, für den Sie nie gearbeitet haben.
- Wenn Sie ein IRS-Schreiben erhalten, stellen Sie sicher, dass es echt ist, und folgen Sie dann den Anweisungen.
- Wenn Ihre elektronisch eingereichte Steuererklärung abgelehnt wird, weil bereits eine Steuererklärung mit Ihrer Nummer eingereicht wurde, müssen Sie Ihre Steuererklärung möglicherweise auf Papier einreichen. Das IRS sagt, Sie sollen weiterhin wie gewohnt Steuern einreichen und zahlen.
- Sie benötigen möglicherweise auch das Formular 14039, Identitätsdiebstahl-Affidavit. Das IRS sagt, man soll es nicht einreichen, wenn das IRS Ihnen bereits einen Brief zum Problem geschickt hat.
- Erhalten Sie kostenlose Hilfe auf einer VITA-Steuerseite (siehe unsere Lektion zum kostenlosen Einreichen) oder rufen Sie die IRS-Identitätsdiebstahl-Hotline unter 800-908-4490 an.
Medizinischer Identitätsdiebstahl
Zu den Anzeichen gehören: eine Rechnung für medizinische Versorgung, die Sie nicht erhalten haben, ein Inkassobüro, das wegen einer Arztrechnung anruft, die nicht Ihre ist, eine medizinische Forderung in Ihrem Kreditbericht, die Sie nicht erkennen, oder eine Mitteilung Ihrer Krankenversicherung, dass Sie Ihr Leistungslimit erreicht haben.
Was zu tun ist: Bitten Sie jeden Anbieter um eine Kopie Ihrer medizinischen Unterlagen und Rechnungen und informieren Sie den Anbieter schriftlich über eventuelle Fehler. Überprüfen Sie Ihre Schufa-Berichte und melden Sie den Diebstahl IdentityTheft.gov.
Pass auf
Zahlen Sie nicht für kostenlosen Schutz
Einige Unternehmen verlangen eine monatliche Gebühr, um Ihre Identität zu "schützen". Die wichtigsten Werkzeuge sind kostenlos: Kreditsperren, Betrugswarnungen, wöchentliche Kreditberichte, die IRS-IP-PIN und ein Wiederherstellungsplan bei IdentityTheft.gov.
Achten Sie auch auf Anrufer, die sagen, sie seien von der FTC, dem IRS oder Ihrer Bank und dass Ihre Identität gestohlen wurde, und fragen Sie dann nach Ihrer Sozialversicherungsnummer oder bitten Sie, Ihr Geld zu verschieben. Legen Sie auf und rufen Sie unter einer Nummer zurück, die Sie selbst finden. Sehen Sie sich unsere Lektion zum Erkennen von Betrügereien an.
Wichtige Erkenntnisse
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Überprüfe dein Verständnis
Beantworten Sie die Fragen und wählen Sie dann "Überprüfen Sie meine Antworten". Erhalten Sie 4 5 Recht, diese Lektion zu beenden. Das ist Übung: Es gibt keine Zeitbegrenzung, und wir behalten Ihre Antworten nicht.
Geh weiter
Vertrauenswürdige Webseiten, auf denen Sie mehr erfahren können. Diese Links führen zu anderen Websites, die Dollar Scholars nicht betreibt.
-
IdentityTheft.gov (eine andere Website)
Melden Sie Identitätsdiebstahl und erhalten Sie einen kostenlosen, persönlichen Wiederherstellungsplan.
-
RobodeIdentidad.gov (eine andere Website)
Die spanische Version von IdentityTheft.gov: Identitätsdiebstahl melden und einen kostenlosen Wiederherstellungsplan erhalten.
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Kreditsperren und Betrugswarnungen (eine andere Website)
Wie Einfrierungen und Betrugswarnungen funktionieren und wie man sie kostenlos platziert und aufhebt.
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Erhalten Sie eine Identitätsschutz-PIN (IP-PIN) (eine andere Website)
Wer kann eine IP-PIN bekommen und wie man sie online, per Formular oder persönlich bekommt?
Diese Lektion ist allgemeine finanzielle Aufklärung, keine juristische, steuerliche oder finanzielle Beratung. Regeln und Beträge ändern sich, daher sollten Sie wichtige Zahlen mit einer offiziellen Quelle überprüfen.