বুদ্ধিমানের সাথে ঋণ নেওয়া এবং লুণ্ঠনকারী ঋণ এড়ানো · পাঠ 1 2

একটি ঋণের আসল মূল্য: উচ্চ-খরচ ফাঁদ এবং নিরাপদ বিকল্প

ঋণের ফি একটি এপিআরে পরিণত করুন, দেখুন পেডে, শিরোনাম, ভাড়া-টু-ওন, এবং 'এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন' ডিলগুলির জন্য আসলে কী খরচ হয়, ডিসি, মেরিল্যান্ড এবং ভার্জিনিয়ার নিয়মগুলি শিখুন এবং সস্তা বিকল্পগুলি সন্ধান করুন। (About 18 min, 6 quiz questions)

এই পাঠে

আপনি যা শিখবেন

একটি ঋণ ফিকে একটি এপিআর-এ রূপান্তর করুন যাতে আপনি অফারগুলির তুলনা করতে পারেন।
পেডে, গাড়ির শিরোনাম, অনলাইন কিস্তি, ভাড়া থেকে মালিকানা, এবং পে-ওভার-টাইম পণ্যগুলি এবং তাদের আসলে কী খরচ হয় তা স্বীকৃতি দিন।
ডিসি, মেরিল্যান্ড এবং ভার্জিনিয়া কীভাবে ঋণের খরচ সীমাবদ্ধ করে তা ব্যাখ্যা করুন এবং ঋণদাতার লাইসেন্স পরীক্ষা করুন।
একটি কম খরচের বিকল্প চয়ন করুন, যেমন একটি পেমেন্ট প্ল্যান বা ক্রেডিট ইউনিয়ন ছোট ঋণ।

এটি কীভাবে আমাদের ক্লাসের সাথে সংযুক্ত হয়: আমাদের ক্লাস কীভাবে ঋণের সাথে ঋণের তুলনা করা যায় এবং কেন উচ্চ-ব্যয়ের ঋণ ঝুঁকিপূর্ণ। এই পাঠটি কোনও ফিকে এপিআরে পরিণত করার জন্য গণিত যুক্ত করে, ডিসি, মেরিল্যান্ড এবং ভার্জিনিয়ায় ঋণের নিয়ম এবং প্রথমে চেষ্টা করার জন্য সস্তা বিকল্পগুলির একটি তালিকা।

জানার মতো শব্দ

APR (বার্ষিক শতাংশ হার) (APR (annual percentage rate)): সুদ এবং বেশিরভাগ ফি সহ ঋণের বার্ষিক খরচ শতাংশ হিসাবে দেখানো হয়েছে। এটি আপনাকে বিভিন্ন আকার এবং দৈর্ঘ্যের ঋণের তুলনা করতে দেয়।
ফিনান্স চার্জ (Finance charge): সুদ এবং ফি সহ ঋণের মোট ডলার খরচ।
রোলওভার (Rollover): নির্ধারিত তারিখটি পরে স্থানান্তরিত করার জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের উপর একটি নতুন ফি প্রদান করা। আপনি প্রতিবার একটি ফি প্রদান করেন এবং এখনও পুরো পরিমাণ পাওনা রয়েছেন।
গাড়ির শিরোনাম ঋণ (Car title loan): একটি সংক্ষিপ্ত, উচ্চ-ব্যয়ের ঋণ যেখানে আপনি ঋণদাতাকে আপনার গাড়ির শিরোনাম দেন। আপনি যদি পরিশোধ না করেন তবে ঋণদাতা গাড়িটি নিতে পারেন।
নিজস্ব ভাড়া (Rent-to-own): এমন একটি চুক্তি যেখানে আপনি সপ্তাহ বা মাস দ্বারা কোনও আইটেম ভাড়া নেন এবং শেষ অর্থ প্রদানের পরেই এটির মালিক হন। মোট প্রায়শই দোকানের দামের চেয়ে অনেক বেশি হয়।
পেডে বিকল্প ঋণ (পিএএল) (Payday Alternative Loan (PAL)): একটি ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে একটি ছোট ঋণ, সুদের হার এবং ফি এর সীমাবদ্ধতা সহ, পেডে ঋণ প্রতিস্থাপনের জন্য তৈরি করা হয়েছে।
এখনই কিনুন, পরে পরিশোধ করুন (বিএনপিএল) (Buy now, pay later (BNPL)): এমন একটি পরিকল্পনা যা আপনি কিনছেন এমন কোনও কিছুর ব্যয়কে কয়েকটি পেমেন্টে বিভক্ত করে, প্রায়শই ছয় সপ্তাহের মধ্যে চারটি পেমেন্ট।
অগ্রিম প্রদান করুন অ্যাপ (Pay advance app): একটি ফোন অ্যাপ্লিকেশন যা আপনাকে বেতনের আগে অল্প পরিমাণে অর্থ দেয়, তারপরে যখন আপনাকে অর্থ প্রদান করা হয় তখন এটি আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে ফেরত নেয়। অনেকে ফি চার্জ করে বা টিপস জিজ্ঞাসা করে।

কিভাবে একটি ঋণের আসল মূল্য দেখবেন

ঋণদাতারা ফি বা পেমেন্ট সম্পর্কে কথা বলতে পছন্দ করেন: "মাত্র $ 15!" বা "সপ্তাহে মাত্র $ 50!" তবে কোনও ঋণ সস্তা কিনা তা কেবল ফি আপনাকে বলে না। আপনার দুটি সংখ্যা প্রয়োজন। এপিআর (বার্ষিক শতাংশের হার) হ'ল সুদ এবং বেশিরভাগ ফি সহ একটি ঋণের বার্ষিক ব্যয়, যা শতাংশ হিসাবে দেখানো হয়। এটি আপনাকে একইভাবে দুই সপ্তাহের ঋণ এবং এক বছরের ঋণের তুলনা করতে দেয়। মোট অর্থ প্রদান আপনাকে বলে দেয় যে আপনি মোট কত ডলার প্রদান করবেন।

একটি ফি একটি এপিআর-এ পরিণত করুন

আপনি যে পরিমাণ ঋণ নিয়েছেন তা দিয়ে ফি ভাগ করুন।
365 দ্বারা গুণ করুন, তারপরে ঋণের দিনের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করুন।
শতাংশ পেতে 100 দিয়ে গুণ করুন।

$ 15 ÷ $ 100 × 365 ÷ 14 দিন × 100 = প্রায় 391% এপিআর

কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (সিএফপিবি) বলেছে যে পেডে ঋণের জন্য প্রতি 100 ডলারের জন্য 15 ডলার ফি সাধারণ। এই এপিআর ক্রেডিট কার্ডের এপিআরের 15 গুণেরও বেশি যা 25% চার্জ করে।

জেনে নিন উচ্চ দামের পণ্য

পেডে ঋণ: আপনার পরবর্তী বেতনের দিন একটি ছোট ঋণ। ফি প্রায়শই রাষ্ট্রীয় আইনের উপর নির্ভর করে প্রতি 100 ডলারের জন্য 10 ডলার থেকে 30 ডলার পর্যন্ত চলে।
গাড়ির শিরোনাম ঋণ: একটি সংক্ষিপ্ত ঋণ, প্রায়শই 15 বা 30 দিন, যেখানে আপনি ঋণদাতাকে আপনার গাড়ির শিরোনাম দেন। শিরোনামটি হ'ল অফিসিয়াল কাগজ যা দেখায় যে গাড়িটির মালিক কে, তাই আপনি যদি অর্থ প্রদান না করেন তবে ঋণদাতা গাড়িটি নিতে পারেন। ফেডারেল ট্রেড কমিশন (এফটিসি) বলেছে যে মাসিক ফি 25% পর্যন্ত বেশি হতে পারে, প্রায় 300% এপিআর। আপনি যদি পরিশোধ করতে না পারেন তবে আপনি গাড়িটি হারাতে পারেন।
অনলাইন কিস্তি ঋণ: ছোট মাসিক পেমেন্ট, তবে এপিআর 100% বা তার বেশি হতে পারে।
ভাড়া-থেকে-ওন, এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন এবং অগ্রিম অ্যাপ্লিকেশনগুলি প্রদান করুন: নীচের বিভাগটি দেখুন।

উদাহরণ

$ 400 গাড়ি মেরামত কভার করার পাঁচটি উপায়

তেরেসা তাকোমা পার্কে থাকেন। তার গাড়ির জন্য 400 ডলার মেরামত প্রয়োজন যাতে তিনি কাজে যেতে পারেন। পাঁচটি পছন্দ তার জন্য কী খরচ হবে তা এখানে। নীচে পেডে এবং গাড়ির শিরোনাম ঋণের দাম মেরিল্যান্ডের আইনি সীমার চেয়ে অনেক বেশি, তবে কিছু অনলাইন ঋণদাতা এখনও এই জাতীয় ঋণ সরবরাহ করে।

$ 400 ধার খরচ পাঁচটি ভিন্ন উপায়ে
পছন্দ	ঋণ নেওয়ার খরচ	তিনি মোট পরিশোধ করেন
মেরামতের দোকানের সাথে পেমেন্ট প্ল্যান: $ 200 এর দুটি পেমেন্ট	$ 0	$ 400
ক্রেডিট ইউনিয়ন পিএএল: 28% সুদে 3 মাস, প্লাস 20 ডলার আবেদন ফি	$ 39	$ 439
2 সপ্তাহে পরিশোধ করা পেডে ঋণ: প্রতি $ 100 এর জন্য $ 15	$ 60	$ 460
পেডে ঋণ 3 বার পুনর্নবীকরণ করা হয়েছে, 8 সপ্তাহ পরে পরিশোধ করা হয়েছে	$ 240	$ 640
মাসে 25% হারে গাড়ির টাইটেল লোন, 3 মাস পরে পরিশোধ	$ 300	$ 700
সবচেয়ে ব্যয়বহুল পছন্দ বিয়োগ সস্তা পছন্দ	$ 300	$ 300

অনেক পেডে ঋণগ্রহীতা দুই সপ্তাহ পরে পুরো $ 460 পরিশোধ করতে পারে না। তাই তারা নির্ধারিত তারিখটি সরানোর জন্য আরও 60 ডলার ফি প্রদান করে। একে রোলওভার বলা হয়। যদি তেরেসা তিনবার ঋণ পুনর্নবীকরণ করে এবং 8 সপ্তাহে এটি পরিশোধ করে, তবে তিনি সব মিলিয়ে 240 ডলার ফি প্রদান করেন, যা মেরামতের ব্যয়ের অর্ধেকেরও বেশি। ক্রেডিট ইউনিয়ন ঋণ দীর্ঘস্থায়ী হয়, তবে এটি অনেক কম খরচ করে। সর্বদা ডলারের খরচ তুলনা করুন।

উদাহরণ

ঋণদান বাক্সে সত্য পড়ুন

ফেডারেল আইন অনুসারে আপনি স্বাক্ষর করার আগে একজন ঋণদাতাকে আপনাকে মূল নম্বরগুলি দেখাতে হবে। তারা প্রায়শই চুক্তির শীর্ষে বাক্সে থাকে। হেক্টর মেরিল্যান্ডের হায়াটসভিলে থাকেন। একজন অনলাইন ঋণদাতা আজ তাকে 1,000 ডলার অফার করে এবং তিনি 12 মাসের জন্য প্রতি মাসে 135 ডলার প্রদান করবেন। বাক্সটি দেখায়:

অর্থায়নের পরিমাণ: $ 1,000: হেক্টর আসলে যে টাকা পায়।
ফিনান্স চার্জ: $ 620: ঋণ ডলার খরচ: সমস্ত সুদ এবং ফি।
মোট পেমেন্ট: $ 1,620: যদি তিনি সমস্ত 12 টি অর্থ প্রদান করেন তবে তিনি কী প্রদান করেন: 12 × 135 ডলার।
এপ্রিল: প্রায় 100%: বাৎসরিক খরচ শতাংশ হিসাবে।

তিনটি এপিআর-এ 12 মাসের জন্য 1,000 ডলার ধার নেওয়া
এপ্রিল	মাসিক পেমেন্ট	মোট পেমেন্ট
24%	$ 94.56	$ 1,134.72
33%	$ 98.97	$ 1,187.64
প্রায় 100% (অনলাইন অফার)	$ 135.00	$ 1,620.00

মেরিল্যান্ডের ভোক্তা ঋণ আইনের অধীনে, একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত ঋণদাতা 1,000 ডলার ঋণের জন্য সর্বোচ্চ সুদের হার বছরে 33% চার্জ করতে পারে। হেক্টরের অফারের দাম এর চেয়ে প্রায় 430 ডলার বেশি। তিনি স্বাক্ষর করার আগে, ঋণদাতার মেরিল্যান্ড লাইসেন্স আছে কিনা তা পরীক্ষা করা উচিত।

ডিসি, মেরিল্যান্ড এবং ভার্জিনিয়ায় ঋণের নিয়ম

আমাদের এলাকার প্রতিটি জায়গা ঋণদাতারা বেশিরভাগ ভোক্তা ঋণের উপর কী চার্জ করতে পারে তা সীমাবদ্ধ করে। ক্রেডিট কার্ডের মতো কিছু পণ্য অন্যান্য নিয়ম অনুসরণ করে।

ডিসি: অ্যাটর্নি জেনারেলের ডিসি অফিস অনুসারে, আইনটি সাধারণত বছরে 24% সুদের মধ্যে সীমাবদ্ধ করে এবং ডিসিতে পেডে ঋণ অবৈধ। অ্যাটর্নি জেনারেল অনলাইন ঋণদাতাদের বিরুদ্ধে মামলা করেছেন যা ডিসি বাসিন্দাদের কাছ থেকে আরও বেশি চার্জ করে।
মেরিল্যান্ড: $ 2,000 বা তার চেয়ে কম ঋণের জন্য, লাইসেন্সপ্রাপ্ত ঋণদাতারা প্রথম $ 1,000 এর উপর মাসে 2.75% পর্যন্ত চার্জ করতে পারেন। এটি বছরে 33%। বেশিরভাগ ভোক্তা ঋণদাতাদের অবশ্যই মেরিল্যান্ড লাইসেন্স থাকতে হবে।
ভার্জিনিয়া: যেহেতু ফেয়ারনেস ইন লেন্ডিং অ্যাক্ট 1 জানুয়ারী, 2021 থেকে কার্যকর হয়েছে, স্বল্পমেয়াদী ঋণ $ 2,500 পর্যন্ত হতে পারে এবং সাধারণত 4 থেকে 24 মাস স্থায়ী হতে পারে। ঋণদাতা 36% পর্যন্ত সুদ এবং ঋণের 8% বা $ 25 এর মাসিক ফি চার্জ করতে পারেন, যেটি কম হয়। আপনি একবারে এই ঋণগুলির মধ্যে কেবল একটি পেতে পারেন এবং অনলাইন ঋণদাতাদেরও ভার্জিনিয়া লাইসেন্স প্রয়োজন।

কিছু অনলাইন ঋণদাতা এই সীমাবদ্ধতাগুলি উপেক্ষা করে। তারা বলতে পারে যে তারা অন্য রাজ্য, একটি উপজাতি বা অংশীদার ব্যাংকের আইন অনুসরণ করে। ভার্জিনিয়ায়, লাইসেন্স ছাড়াই একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ বাতিল হয়, যার অর্থ ঋণদাতার এটি সংগ্রহের কোনও অধিকার নেই। আপনার যদি ইতিমধ্যে এই জাতীয় ঋণ থাকে তবে আপনি পরিশোধ বন্ধ করার আগে আইনি সহায়তার সাথে কথা বলুন।

আপনি ঋণ নেওয়ার আগে ঋণদাতার লাইসেন্স পরীক্ষা করুন

ঋণদাতার সম্পূর্ণ আইনি নাম ঋণ চুক্তিতে বা তার ওয়েবসাইটের নীচে সন্ধান করুন।
মেরিল্যান্ড: এনএমএলএস কনজিউমার অ্যাক্সেসে অনুসন্ধান করুন, বা 410-230-6077 এ আর্থিক নিয়ন্ত্রণ অফিসে কল করুন।
ভার্জিনিয়া: স্টেট কর্পোরেশন কমিশনের একটি লাইসেন্স যাচাই পৃষ্ঠাটি ব্যবহার করুন বা 804-371-9657 কল করুন।
ডিসি: 202-727-8000 এ বীমা, সিকিউরিটিজ এবং ব্যাংকিং বিভাগকে (ডিআইএসবি) জিজ্ঞাসা করুন, বা অ্যাটর্নি জেনারেলের ভোক্তা এবং ভাড়াটে প্রতিক্রিয়া দলকে 202-442-9828 এ কল করুন।
আপনি যদি লাইসেন্স খুঁজে না পান তবে ধার নেবেন না। অফারটি রিপোর্ট করুন।

রেন্ট-টু-ওন, পে-ওভার-টাইম প্ল্যান এবং পে অ্যাডভান্স অ্যাপস

নিজের ভাড়া। আনা একটি ভাড়া-থেকে-নিজের দোকানে "সপ্তাহে 20 ডলার" এর জন্য একটি 600 ডলার টিভি দেখেন। এটির মালিক হওয়ার জন্য, তাকে অবশ্যই 78 সপ্তাহের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।

$ 20 × 78 সপ্তাহ = $ 1,560, যা $ 600 স্টোর মূল্যের 2.6 গুণ

রেন্ট-টু-ওন একটি ভাড়া হিসাবে সেট আপ করা হয়, ঋণ নয়, তাই আপনি প্রায়শই একটি এপিআর দেখতে পাবেন না। আপনি যদি কোনও পেমেন্ট মিস করেন তবে স্টোরটি আইটেমটি ফিরিয়ে নিতে পারে এবং আপনি যা দিয়েছিলেন তা হারাতে পারেন। যদি আনা পরিবর্তে সপ্তাহে 20 ডলার সঞ্চয় করে, তবে তিনি 30 সপ্তাহের মধ্যে 600 ডলার পাবেন।

এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন (বিএনপিএল)। এই পরিকল্পনাগুলি একটি ক্রয়কে কয়েকটি পেমেন্টে বিভক্ত করে, প্রায়শই ছয় সপ্তাহের মধ্যে চারটি। আপনি যদি সময়মতো অর্থ প্রদান করেন তবে একটি পরিকল্পনা বিনামূল্যে হতে পারে। বিপদটি একবারে বেশ কয়েকটি পরিকল্পনা ব্যবহার করা হচ্ছে। একই দিনে নেওয়া পেমেন্টগুলি আপনার অ্যাকাউন্ট খালি করতে পারে এবং ওভারড্রাফ্ট ফি সৃষ্টি করতে পারে। কিছু বিএনপিএল কোম্পানি ক্রেডিট ব্যুরোতে পেমেন্টের প্রতিবেদন করে, তাই একটি মিস পেমেন্ট আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে। রিটার্ন এবং বিতর্কের নিয়মগুলি ক্রেডিট কার্ড থেকে আলাদা হতে পারে, তাই প্রথমে শর্তাদি পড়ুন।

অগ্রিম অ্যাপ্লিকেশন প্রদান করুন। কলম্বিয়া হাইটসে মেই পেডে এর আগে একটি অ্যাপ্লিকেশন থেকে 100 ডলার পেতে পারেন। যদি তিনি কয়েক দিন অপেক্ষা করেন তবে এটি বিনামূল্যে, বা এখন এটি পেতে 4.99 ডলার। তিনি এক সপ্তাহ পরে তার বেতন থেকে এটি পরিশোধ করেন।

$ 4.99 ÷ $ 100 × 365 ÷ 7 দিন × 100 = প্রায় 260% এপিআর

একটি "টিপ" হ'ল ঋণ নেওয়ার ব্যয়, এমনকি যদি অ্যাপটি এটিকে ঐচ্ছিক বলে থাকে। 2024 সালে, ডিসি অ্যাটর্নি জেনারেল একটি পে অ্যাডভান্স অ্যাপের বিরুদ্ধে মামলা করেছিলেন। মামলায় বলা হয়েছে যে, এর দ্রুত ডেলিভারি ফি সহ, অ্যাপটির তাত্ক্ষণিক অগ্রিম গড়ে 300% এরও বেশি এপিআর খরচ হয়। প্রতি বেতনের দিনে একটি অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করা প্রতিটি বেতনের চেককে ছোট করে তোলে, তাই আপনার আরও একটি অগ্রিম প্রয়োজন হতে পারে।

সাবধান

সতর্কতা চিহ্ন এবং আপনার অধিকার

ঋণদাতা বলেন "কোনও ক্রেডিট চেক নেই" এবং আপনি অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রাখবেন কিনা তা জিজ্ঞাসা করেন না।
এটি আপনার অনলাইন ব্যাংকিং ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড জিজ্ঞাসা করে।
আপনি অর্থ পাওয়ার আগে এটি "বীমা" বা "প্রক্রিয়াকরণ" এর জন্য একটি ফি চায়। এফটিসি সতর্ক করে দেয় যে এটি একটি কেলেঙ্কারির লক্ষণ। কীভাবে একটি কেলেঙ্কারি সনাক্ত করা যায় তা দেখুন।
এটি আপনাকে ঋণ পরিশোধ করার পরিবর্তে পুনর্নবীকরণ করতে বাধ্য করে।
এটি গ্রেপ্তার বা নির্বাসনের হুমকি দেয় বা আপনাকে স্বাক্ষর করার জন্য তাড়াহুড়ো করে।

কেবল পেডে ঋণ পরিশোধ না করার জন্য আপনাকে গ্রেপ্তার করা যাবে না, এবং একজন ঋণদাতার আপনার মজুরি থেকে অর্থ নেওয়ার জন্য আদালতের আদেশ প্রয়োজন। যদি কোনও ঋণদাতা আপনার বিরুদ্ধে মামলা করে তবে আদালতের কাগজপত্রগুলি উপেক্ষা করবেন না। আইনি সহায়তা পান।

কোনও ঋণদাতাকে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া থেকে বিরত রাখতে, ঋণদাতাকে লিখিতভাবে বলুন যে আপনি আপনার অনুমতি কেড়ে নিচ্ছেন। তারপরে পরবর্তী অর্থ প্রদানের কমপক্ষে তিন কার্যদিবস আগে আপনার ব্যাংককে বলুন। ব্যাংক একটি ফি চার্জ করতে পারে। আপনি এখনও ঋণ পাওনা আছেন, তাই একটি পেমেন্ট প্ল্যান জিজ্ঞাসা করুন। যদি কোনও ঋণ সংগ্রাহক কল করেন তবে ঋণ সংগ্রাহকদের সাথে আপনার অধিকার দেখুন।

প্রথমে চেষ্টা করার জন্য নিরাপদ বিকল্পগুলি

একটি পেমেন্ট প্ল্যান জিজ্ঞাসা করুন। অনেক ইউটিলিটি সংস্থা, হাসপাতাল, বাড়িওয়ালা এবং মেরামতের দোকানগুলি যদি আপনি নির্ধারিত তারিখের আগে জিজ্ঞাসা করেন তবে একটি বিল ভাগ করে নেবে।
আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করুন। কিছু নিয়োগকর্তা বিনা খরচে বেতন অগ্রিম দেন।
একটি ছোট ঋণের জন্য একটি ক্রেডিট ইউনিয়নকে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যদি কোনও নির্দিষ্ট অঞ্চলে থাকেন বা কাজ করেন তবে অনেকে আপনাকে যোগ দিতে দেন।
আপনার জরুরি তহবিল ব্যবহার করুন, তারপরে এটি পুনরায় পূরণ করুন। দেখুন একটি জরুরি তহবিল শুরু করুন।
ভাড়া, ইউটিলিটি বিল এবং খাবারের সাথে স্থানীয় সহায়তা খুঁজে পেতে বিনামূল্যে সহায়তার জন্য ডিসি, মেরিল্যান্ড বা ভার্জিনিয়ায় 211 কল করুন।

ক্রেডিট ইউনিয়ন পেডে বিকল্প ঋণ

ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এনসিইউএ) অনুসারে, 2026 সালে ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি পেডে বিকল্প ঋণ (পিএএল) অফার করতে পারে যে:

28% পর্যন্ত সুদের হার চার্জ করুন, পাশাপাশি 20 ডলারের বেশি আবেদন ফি চার্জ করুন।
কমপক্ষে এক মাসের জন্য সদস্য থাকা লোকদের 1 থেকে 6 মাসের জন্য 200 ডলার থেকে 1,000 ডলার ধার দিন, বা 1 থেকে 12 মাসের জন্য 2,000 ডলার পর্যন্ত কোনও প্রয়োজনীয় অপেক্ষার সময়কাল ছাড়াই ধার দিন।
রোল ওভার করা যাবে না। একজন ব্যক্তি ছয় মাসে তিনটির বেশি পেতে পারে না।

প্রতিটি ক্রেডিট ইউনিয়ন পিএএল সরবরাহ করে না, তাই জিজ্ঞাসা করুন। কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন সামাজিক সুরক্ষা নম্বরের পরিবর্তে একটি আইটিআইএন (স্বতন্ত্র করদাতা সনাক্তকরণ নম্বর) গ্রহণ করে।

টিপ

আপনার কাছাকাছি বিনামূল্যে সহায়তা

ইতিমধ্যে একটি উচ্চ ব্যয়ের ঋণ আছে যা আপনি পরিশোধ করতে পারবেন না? লিগ্যাল এইড ডিসি, মেরিল্যান্ড লিগ্যাল এইড এবং উত্তর ভার্জিনিয়ার আইনি পরিষেবাদি থেকে বিনামূল্যে আইনি সহায়তা পাওয়া যেতে পারে। একজন অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনাকে বেশ কয়েকটি ঋণের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। দেখুন একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করুন।

মূল টেকওয়ে

এপিআর দ্বারা ঋণ এবং মোট অর্থ প্রদানের তুলনা করুন, ফি বা অর্থ প্রদানের আকার দ্বারা নয়।
দুই সপ্তাহের জন্য 100 ডলার ঋণের উপর 15 ডলার ফি প্রায় 391% এপিআর।
ডিসি এবং মেরিল্যান্ড বেশিরভাগ ঋণের সুদের হারের উপর নিম্ন সীমা নির্ধারণ করে এবং ভার্জিনিয়ায় অনলাইন ঋণদাতা সহ স্বল্পমেয়াদী ঋণদাতাদের লাইসেন্স থাকা প্রয়োজন।
ভাড়া-থেকে-নিজের ডিল, পে-ওভার-টাইম পরিকল্পনা এবং পে অ্যাডভান্স অ্যাপ্লিকেশনগুলি তাদের মনে হওয়ার চেয়ে অনেক বেশি খরচ করতে পারে।
উচ্চ ব্যয়ের ঋণের আগে, একটি পেমেন্ট প্ল্যান, ক্রেডিট ইউনিয়ন ছোট ঋণ বা বিনামূল্যে স্থানীয় সহায়তা চেষ্টা করুন।

আরও এগিয়ে যান

বিশ্বস্ত ওয়েবসাইট যেখানে আপনি আরও জানতে পারেন। এই লিঙ্কগুলি অন্যান্য ওয়েবসাইটগুলিতে যায় যা ডলার স্কলারস চালায় না।

পেডে এবং গাড়ির শিরোনাম ঋণ সম্পর্কে কী জানতে হবে (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
Federal Trade Commission (FTC) · ভাষা: English

পেডে এবং গাড়ির শিরোনাম ঋণ কীভাবে কাজ করে, তাদের কী খরচ হয় এবং প্রথমে চেষ্টা করার জন্য অন্যান্য বিকল্প।
Qué saber sobre los préstamos de día de pago y con título de propiedad de un carro (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
Federal Trade Commission (FTC) · ভাষা: Español

স্প্যানিশ ভাষায় পেডে এবং গাড়ির শিরোনাম ঋণের বিষয়ে একই এফটিসি পরামর্শ।
পেডে বিকল্প ঋণ (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
National Credit Union Administration (MyCreditUnion.gov) · ভাষা: English

ক্রেডিট ইউনিয়ন পিএএলগুলির জন্য নিয়ম, পরিমাণ, শর্তাদি এবং ফি সীমা সহ।
পে-ডে ঋণ (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) · ভাষা: English

পেডে ঋণদাতাদের সাথে আপনার অধিকার, কীভাবে তাদের আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া থেকে বিরত রাখা যায়।

এই পাঠটি সাধারণ আর্থিক শিক্ষা, আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। নিয়ম এবং পরিমাণ পরিবর্তন হয়, তাই একটি অফিসিয়াল উত্স দিয়ে গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যাগুলি পরীক্ষা করুন।