মানি ফাউন্ডেশন: পরিকল্পনা, ট্র্যাক এবং সংরক্ষণ করুন · পাঠ 2 2
Start an Emergency Fund from Zero
Practical ways to save your first $500, where to keep it safely, and how to refill it after you use it.
এই ডিভাইসে সম্পূর্ণ হয়েছে
এই পাঠ্যক্রমের অংশগুলি এখনও আপনার ভাষায় অনুবাদ করা হয়নি, তাই সেগুলি ইংরেজিতে দেখানো হয়েছে।
এই পাঠে
আপনি যা শিখবেন
- Compare what one emergency costs when you pay from savings, with a credit card, or with a high-cost loan.
- Set a starter savings goal and work out a weekly amount to reach it.
- Choose a safe, insured place for emergency savings and set up automatic saving.
- Decide what counts as an emergency, and make a plan to refill the fund after you use it.
এটি কীভাবে আমাদের ক্লাসের সাথে সংযুক্ত হয়: Our class covers why an emergency fund matters and where to keep savings. This lesson turns that into a week-by-week plan with real numbers, and shows how to protect your fund and refill it after you use it.
জানার মতো শব্দ
- জরুরি তহবিল (Emergency fund)
- আপনি যে অর্থ কেবল অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য রাখেন যা আপনাকে অবশ্যই দিতে হবে, যেমন একটি গাড়ি মেরামত যা আপনাকে কাজে যেতে হবে বা একটি জরুরি মেডিকেল বিল।
- APR (বার্ষিক শতাংশ হার) (APR (annual percentage rate))
- সুদ এবং বেশিরভাগ ফি সহ ঋণ নেওয়ার বার্ষিক খরচ শতাংশ হিসাবে দেখানো হয়েছে।
- রোলওভার (Rollover)
- পরে স্বল্পমেয়াদী ঋণের নির্ধারিত তারিখটি স্থানান্তরিত করার জন্য একটি ফি প্রদান করা। আপনি এখনও পুরো পরিমাণ পাওনা এবং প্রতিটি রোলওভার একটি নতুন ফি যোগ করে।
- ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স (Deposit insurance)
- যদি কোনও বীমাকৃত ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যর্থ হয় তবে সরকারী সুরক্ষা যা আপনার অর্থ একটি সীমা পর্যন্ত ফেরত দেয়। এফডিআইসি ব্যাংকগুলিকে বীমা করে এবং এনসিইউএ ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে বীমা করে।
- সরাসরি আমানত (Direct deposit)
- যখন আপনার নিয়োগকর্তা বা কোনও সরকারী সংস্থা আপনাকে চেক দেওয়ার পরিবর্তে সরাসরি আপনার ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রেরণ করে।
- ABLE অ্যাকাউন্ট (ABLE account)
- প্রতিবন্ধী কিছু লোকের জন্য একটি বিশেষ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা 46 বছর বয়সের আগে শুরু হয়েছিল। এতে থাকা অর্থ এসএসআইয়ের জন্য একটি সীমা পর্যন্ত গণনা করা হয় না।
উদাহরণ
একটি $ 400 মেরামত, অর্থ প্রদানের তিনটি উপায়
আমিনা ভার্জিনিয়ার আলেকজান্দ্রিয়ায় থাকেন এবং হোম হেলথ অ্যাসিস্ট্যান্ট হিসাবে কাজ করেন। তিনি তার ক্লায়েন্টদের বাড়িতে যান। একদিন সকালে তার গাড়ির মেরামতের জন্য 400 ডলার মেরামত প্রয়োজন। গাড়ি ছাড়া তিনি কাজ করতে পারবেন না। তিনি কীভাবে অর্থ প্রদান করেন তার উপর নির্ভর করে একই 400 ডলার মেরামতের খরচ এখানে রয়েছে।
| আমিনা যেভাবে বেতন দেয় | অতিরিক্ত খরচ | তিনি মোট পরিশোধ করেন |
|---|---|---|
| তার জরুরি তহবিল থেকে | $ 0 | $ 400 |
| ক্রেডিট কার্ড 24% এপিআর, প্রতি মাসে 25 ডলার প্রদান করে (প্রায় 20 মাস) | প্রায় 87 ডলার | প্রায় 487 ডলার |
| প্রতি 100 ডলারের জন্য 15 ডলার ফি সহ অনলাইন পেডে লোন, 2 সপ্তাহে পরিশোধ করা হয় | $ 60 | $ 460 |
| একই ঋণ, তিনি এটি পরিশোধ করার আগে 4 বার রোল ওভার করেছিলেন (10 সপ্তাহ) | $ 300 | $ 700 |
$ 15 ÷ $ 100 × 365 ÷ 14 দিন × 100 = প্রায় 391% এপিআর
একটি এপিআর (বার্ষিক শতাংশ হার) হ'ল সুদ এবং বেশিরভাগ ফি সহ ঋণ নেওয়ার বার্ষিক ব্যয়। ক্রেডিট কার্ডে 24% এপিআর প্রতি মাসে ব্যালেন্সের প্রায় 2%। দুই সপ্তাহের জন্য প্রতি 100 ডলারের জন্য 15 ডলারের পেডে লোন ফি প্রায় 391% এর এপিআরের সমান। যখন একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ পুনর্নবীকরণ করা হয়, বা রোল ওভার করা হয়, তখন আপনি একটি নতুন ফি প্রদান করেন তবে এখনও পুরো $ 400 পাওনা হন। এভাবেই $ 400 $ 700 হয়ে যায়। ডিসি, মেরিল্যান্ড এবং ভার্জিনিয়ার আইনগুলি এই ঋণের ব্যয়কে সীমাবদ্ধ করে, তবে কিছু অনলাইন ঋণদাতা সেই আইনগুলি অনুসরণ করে না। উচ্চ-ব্যয়ের ঋণের পাঠ দেখুন।
জরুরি তহবিলে 400 ডলারের সাথে, মেরামতের জন্য 400 ডলার খরচ হয় এবং এর বেশি কিছু নয়। এটি সঞ্চয় শুরু করার কারণ, এমনকি অল্প পরিমাণেও।
একটি স্টার্টার লক্ষ্য সেট করুন
একটি জরুরি তহবিল হ'ল এমন অর্থ যা আপনি কেবল অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য রাখেন যা আপনাকে অবশ্যই দিতে হবে। অনেক জরুরি অবস্থার জন্য কয়েক শত ডলার খরচ হয়, তাই $ 500 এর লক্ষ্য দিয়ে শুরু করুন। আপনি যখন এটি পৌঁছান, তখন একটি দ্বিতীয় লক্ষ্য নির্ধারণ করুন: আপনার প্রয়োজন এবং বাধ্যবাধকতার এক মাস। সময়ের সাথে সাথে, কিছু বিশেষজ্ঞ কয়েক মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় বাঁচানোর পরামর্শ দেন। প্রতিটি পদক্ষেপ আপনাকে নিরাপদ করে তোলে।
আপনার সাপ্তাহিক পরিমাণটি খুঁজে পেতে, আপনি যে সপ্তাহ নিতে চান তা দিয়ে আপনার লক্ষ্যকে ভাগ করুন।
$ 500 ÷ 26 সপ্তাহ (প্রায় 6 মাস) = $ 19.23, বা সপ্তাহে প্রায় 20 ডলার
| প্রতি সপ্তাহে সংরক্ষণ করুন | $ 500 পৌঁছানোর জন্য সপ্তাহ | কতক্ষণ সম্পর্কে |
|---|---|---|
| $ 10 | 50 | সাড়ে 11 মাস |
| $ 20 | 25 | প্রায় 6 মাস |
| $ 25 | 20 | সাড়ে 4 মাস |
| $ 50 | 10 | 2 মাসের একটু বেশি |
সঞ্চয় করার জন্য টাকা খুঁজুন
যখন অর্থ ইতিমধ্যে কম থাকে তখন সপ্তাহে 20 ডলার সঞ্চয় করা কঠিন বোধ করতে পারে। বেশ কয়েকটি জায়গায় ছোট পরিমাণের সন্ধান করুন:
- ছোট কাটা। আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনাটি দেখুন। প্রতি সপ্তাহে এক কম সময় বাইরে খাওয়া বা একটি স্ট্রিমিং পরিষেবা বাদ দেওয়া আপনাকে আপনার $ 20 এর অংশ বা সমস্ত দিতে পারে।
- আপনার ট্যাক্স রিফান্ড। আপনি যখন ফাইল করেন, আপনি আইআরএসকে আপনার রিফান্ডটি আপনার নামে তিনটি অ্যাকাউন্টে বিভক্ত করতে বলতে পারেন (বা আপনার স্ত্রীর নাম, যদি আপনি একসাথে ফাইল করেন)। ট্যাক্স সফ্টওয়্যার সাধারণত এই সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে। একটি কাগজের রিটার্নে, আপনি ফর্ম 8888 ব্যবহার করেন। রিফান্ডের কিছু অংশ সরাসরি সঞ্চয়ে প্রেরণ করুন। সেপ্টেম্বর 2025 এর শেষের দিক থেকে, আইআরএস সাধারণত কাগজের রিফান্ড চেকগুলি মেইল করা বন্ধ করে দিয়েছে, তাই একটি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্টও আপনার রিফান্ড পাওয়া সহজ করে তোলে। বিনামূল্যে সহায়তার জন্য, বিনামূল্যে আপনার ট্যাক্স ফাইল করার পাঠটি দেখুন।
- বৃদ্ধি এবং অতিরিক্ত বেতন। আপনি যখন কোনও বৃদ্ধি পান, তখন আপনি এটি ব্যয় শুরু করার আগে এর কিছু অংশ সংরক্ষণ করুন। যদি আপনাকে প্রতি দুই সপ্তাহে বেতন দেওয়া হয়, তবে বেশিরভাগ বছরে তৃতীয় বেতনের সাথে দুই মাস থাকে। এর অংশ বা সমস্ত সংরক্ষণ করুন।
- সারপ্রাইজ মানি। একটি বোনাস, একটি উপহার বা বড় টিপস সহ এক সপ্তাহ সরাসরি তহবিলে যেতে পারে।
- সমাপ্ত পেমেন্ট। যখন আপনি কোনও ঋণ পরিশোধ করেন, তখন একই অর্থ প্রদান করতে থাকুন, তবে আপনার সঞ্চয়ের জন্য।
কোথায় রাখবেন
আপনার জরুরি তহবিলটি এফডিআইসি বা এনসিইউএ দ্বারা বীমাকৃত ক্রেডিট ইউনিয়ন দ্বারা বীমাকৃত ব্যাংকে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখুন। আমানত বীমা প্রতিটি অ্যাকাউন্টের মালিকানা বিভাগের জন্য বীমাকৃত ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রতি আমানতকারীর জন্য $ 250,000 পর্যন্ত কভার করে। যদি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যর্থ হয় তবে আপনি আপনার বীমাকৃত অর্থ ফেরত পাবেন।
সর্বোত্তম জায়গাটি পৌঁছানো সহজ, তবে খুব সহজ নয়। আপনার নিজের ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনাকে যখন প্রয়োজন হয় তখন দ্রুত অর্থ স্থানান্তর করতে দেয়, তবে আপনি এটি দোকানে দুর্ঘটনাক্রমে ব্যয় করবেন না। কিছু লোক তাদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে ডেবিট কার্ড লিঙ্ক না করার সিদ্ধান্ত নেয়।
বাড়িতে নগদ অর্থ হারিয়ে যেতে পারে, চুরি হতে পারে বা আগুনে পুড়ে যেতে পারে এবং এটি বীমা করা হয় না। কিছু ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন সামাজিক সুরক্ষা নম্বর ছাড়াই লোকদের জন্য অ্যাকাউন্ট খোলে। ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার পাঠটি দেখুন।
আপনি যদি জনসাধারণের সুবিধা পান
কিছু সুবিধা আপনার সঞ্চয় গণনা করে। 2026 সালে, সাপ্লিমেন্টাল সিকিউরিটি ইনকাম (এসএসআই) পেতে, বেশিরভাগ সঞ্চয় সহ আপনার গণনাযোগ্য সংস্থানগুলি অবশ্যই একজন ব্যক্তির জন্য $ 2,000 বা তার কম হতে হবে, বা একটি দম্পতির জন্য $ 3,000 হতে হবে। 1 জানুয়ারী, 2026 থেকে, যাদের অক্ষমতা 46 বছর বয়সের আগে শুরু হয়েছিল তারা একটি ABLE অ্যাকাউন্ট খুলতে সক্ষম হতে পারে। একটি ABLE অ্যাকাউন্টের অর্থ একটি সীমা পর্যন্ত এসএসআইয়ের জন্য গণনা করা হয় না। অন্যান্য প্রোগ্রামগুলির বিভিন্ন নিয়ম রয়েছে, তাই আপনি একটি বড় পরিমাণ সঞ্চয় করার আগে আপনার কেসওয়ার্কার বা বেনিফিট কাউন্সেলরকে জিজ্ঞাসা করুন।
টিপ
সঞ্চয় নিজে থেকেই ঘটানো
- আপনি আপনার সরাসরি আমানত ভাগ করতে পারেন কিনা তা আপনার নিয়োগকর্তাকে জিজ্ঞাসা করুন, তাই আপনার বেতনের একটি অংশ সঞ্চয়ে যায়। আপনি প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ, যেমন $ 20, সঞ্চয়ে এবং বাকিগুলি চেকিংয়ে পাঠাতে পারেন।
- আপনি যদি আপনার বেতন ভাগ করতে না পারেন তবে বেতনের পরের দিনের জন্য আপনার ব্যাঙ্কিং অ্যাপে একটি স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করুন।
- যদি আপনাকে নগদ বা টিপশিস দেওয়া হয়, তবে ব্যয় করার আগে আপনার সঞ্চয়ের পরিমাণ জমা দেওয়ার জন্য প্রতি সপ্তাহে একটি দিন বেছে নিন।
- আপনি সঞ্চয় করতে পারেন এমন পরিমাণ দিয়ে শুরু করুন। প্রতি সপ্তাহে $ 10 একবারের $ 50 এর চেয়ে ভাল।
খরচ করার আগে প্রথমে সঞ্চয় করা মাসের শেষে যা অবশিষ্ট থাকে তা সঞ্চয় করার চেয়ে ভাল কাজ করে।
এটি কি জরুরি অবস্থা? তিনটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন
আপনার তহবিল ব্যবহার করার আগে, চেক করুন:
- এটি কি অপ্রত্যাশিত? ছুটির উপহার এবং স্কুল সরবরাহ প্রতি বছর আসে। পরিবর্তে আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনায় তাদের জন্য পরিকল্পনা করুন।
- এটি কি প্রয়োজনীয়? এটি প্রদান করা কি আপনার স্বাস্থ্য, আপনার সুরক্ষা, আপনার বাড়ি বা আপনার কাজকে ক্ষতি করবে না?
- এটি কি জরুরি? এটি কি এখনই পরিশোধ করা উচিত, বা আপনি এটির জন্য সঞ্চয় করার সময় অপেক্ষা করতে পারেন?
যদি এই তিনটির উত্তর হ্যাঁ হয় তবে তহবিলটি ব্যবহার করুন। এটি এটির জন্য। উদাহরণ: একটি গাড়ি মেরামত যা আপনাকে কাজে যেতে হবে, একটি জরুরি মেডিকেল বা ডেন্টাল বিল, বা আপনার ঘন্টা কাটা এক মাসের মধ্যে ভাড়া। একটি বিক্রয়, একটি নতুন ফোন বা ভ্রমণ কোনও জরুরি অবস্থা নয়।
সাবধান
ভুয়া জরুরি অবস্থা এবং যারা আপনার সঞ্চয় চায়
স্ক্যামাররা জানে যে লোকেরা জরুরি অর্থ রাখে এবং তারা এটি পাওয়ার জন্য জরুরি অবস্থা আবিষ্কার করে।
- সমস্যায় পরিবারের একজন সদস্য। একটি কল বা বার্তা আপনার নাতি, সন্তান বা চাচাতো ভাইয়ের মতো শোনাচ্ছে। তাদের এখনই অর্থের প্রয়োজন এবং আপনাকে এটি গোপন রাখতে বলে। স্ক্যামাররা কম্পিউটার সরঞ্জাম দিয়ে কোনও ব্যক্তির কণ্ঠস্বর অনুলিপি করতে পারে। কলটি শেষ করুন। তারপরে আপনার পরিবারের সদস্য বা অন্য আত্মীয়কে এমন একটি নম্বরে কল করুন যা আপনি ইতিমধ্যে জানেন।
- একটি "নিরাপদ অ্যাকাউন্ট"। কেউ বলে যে তারা আপনার ব্যাংক বা কোনও সরকারী সংস্থা থেকে এসেছে এবং এটি রক্ষা করার জন্য আপনার সঞ্চয়গুলি সরিয়ে নিতে আপনাকে বলে। ফেডারেল ট্রেড কমিশন (এফটিসি) বলেছে যে এটি আপনাকে কখনই আপনার অর্থ রক্ষা করার জন্য সরিয়ে নিতে বলবে না। কলটি শেষ করুন এবং আপনার কার্ড বা বিবৃতির নম্বরে আপনার ব্যাংককে ফোন করুন।
- অর্থ প্রদানের অদ্ভুত উপায়। কেউ আপনাকে উপহার কার্ড, ক্রিপ্টোকারেন্সি, একটি ওয়্যার ট্রান্সফার বা পেমেন্ট অ্যাপ্লিকেশন দিয়ে জরুরি অবস্থা ঠিক করতে বলে। কোনও বাস্তব ব্যবসা বা সরকারী সংস্থা আপনাকে তাদের অর্থ প্রদানের জন্য উপহার কার্ড কিনতে বলবে না।
তাড়াহুড়ো করবেন না। অর্থ পাঠানোর আগে আপনার বিশ্বাসী কারও সাথে কথা বলুন। ReportFraud.ftc.gov এ স্ক্যামগুলি রিপোর্ট করুন। স্ক্যামগুলি চিহ্নিত করার পাঠে আরও জানুন।
আপনি এটি ব্যবহার করার পরে তহবিলটি পুনরায় পূরণ করুন
আপনার তহবিল ব্যবহার করা কোনও ব্যর্থতা নয়। তহবিল যা করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল তা করেছে। এখন এটি পুনরায় পূরণ করার পরিকল্পনা করুন।
গত বসন্তে, আমিনার 500 ডলার সংরক্ষণ করা হয়েছিল। একটি ভাঙ্গা দাঁতের জন্য তার 350 ডলার দরকার ছিল যা আঘাত পেয়েছিল এবং এখনই যত্নের প্রয়োজন ছিল। তার 150 ডলার বাকি ছিল।
রিফিল করার জন্য $ 350 ÷ সপ্তাহে $ 25 = 14 সপ্তাহ
- আপনি কতটা ব্যবহার করেছেন এবং কত বাকি আছে তা লিখুন।
- আপনার সাপ্তাহিক পরিমাণে ফিরে যান। আপনি যদি পারেন তবে আরও কিছুটা যোগ করুন, উদাহরণস্বরূপ $ 20 এর পরিবর্তে $ 25।
- আপনার পরবর্তী আশ্চর্যজনক অর্থ যেমন ট্যাক্স রিফান্ড, বোনাস বা তৃতীয় বেতনের চেক তহবিলে প্রেরণ করুন।
- জরুরি অবস্থার কারণ সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি কি পরের বার এটির জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন? যদি প্রতি বছর আপনার গাড়ির মেরামতের প্রয়োজন হয় তবে আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনায় একটি গাড়ি মেরামত লাইন যুক্ত করুন।
যখন তহবিলটি আবার 500 ডলারে পৌঁছায়, তখন আপনার পরবর্তী লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যান: আপনার প্রয়োজন এবং বাধ্যবাধকতার এক মাস।
মূল টেকওয়ে
- A $400 emergency paid from savings costs $400. Paid with a high-cost loan that is renewed, it can cost $700.
- Start with a $500 goal. Saving $20 a week gets you there in about six months.
- Keep the fund in an FDIC- or NCUA-insured savings account, separate from your everyday spending.
- Save automatically: split your direct deposit, or set a transfer for the day after payday.
- Using the fund is not a failure. After you use it, make a plan to refill it.
আপনার বোঝাপড়া পরীক্ষা করুন
প্রশ্নগুলির উত্তর দিন, তারপরে আমার উত্তরগুলি পরীক্ষা করুন নির্বাচন করুন। এই পাঠটি সম্পূর্ণ করার জন্য 6 অধিকারের 5 পান। এটি অনুশীলন: কোনও সময়সীমা নেই, এবং আমরা আপনার উত্তরগুলি রাখি না।
আরও এগিয়ে যান
বিশ্বস্ত ওয়েবসাইট যেখানে আপনি আরও জানতে পারেন। এই লিঙ্কগুলি অন্যান্য ওয়েবসাইটগুলিতে যায় যা ডলার স্কলারস চালায় না।
-
জরুরি তহবিল তৈরির জন্য একটি অপরিহার্য গাইড (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
সঞ্চয় তৈরির ব্যবহারিক পদক্ষেপগুলি: একটি অভ্যাস সেট করুন, স্থানান্তর স্বয়ংক্রিয় করুন, আপনার সরাসরি আমানত ভাগ করুন এবং আপনার ট্যাক্স রিফান্ডের কিছু অংশ সংরক্ষণ করুন।
-
অপ্রত্যাশিত এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
সঞ্চয় করার জন্য অর্থ সন্ধান, স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করা এবং একটি বীমাকৃত অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় রাখার জন্য ধারণা।
-
Ahorrar para lo inesperado y para el futuro (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
স্প্যানিশ ভাষায় একই গাইড: সঞ্চয়ের জন্য অর্থ সন্ধান করা, স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করা এবং একটি বীমাকৃত অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় রাখা।
এই পাঠটি সাধারণ আর্থিক শিক্ষা, আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। নিয়ম এবং পরিমাণ পরিবর্তন হয়, তাই একটি অফিসিয়াল উত্স দিয়ে গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যাগুলি পরীক্ষা করুন।