從零開始緊急基金

緊急備用金是你只為應付必須支付的突發費用而保留的錢。許多緊急狀況只需花費數百美元，所以一開始的目標是500美元。達成目標後，設定第二個目標：一個月內的你的需求和義務。隨著時間推移，有些專家建議節省幾個月的生活費用。每一步都讓你更安全。

要計算每週的休假量，請將你的目標除以你想要休假的週數。

500 美元÷ 26 週（約 6 個月）= 19.23 美元，約每週 20 美元

當錢本來就不多時，每週存20美元可能會讓人覺得困難。在幾個地方尋找小額存款：

• 小幅削減。 檢視你的花費計畫。每週少吃一次或放棄一個串流服務，可能會讓你拿到部分或全部20美元。
• 你的退稅。 申報時，你可以向國稅局申請將退稅分成最多三個帳戶，登記在你名下（或如果你們一起申報，則是配偶名下）。報稅軟體通常會詢問這點。在紙本報稅時，你會使用8888表格。將部分退稅直接匯入儲蓄帳戶。自2025年9月底起，國稅局通常停止寄送紙本退稅支票，因此銀行或信用合作社帳戶也讓申請退稅變得更容易。想要免費協助，請參閱 免費報稅課程。
• 加薪和額外薪水。 當你拿到加薪時，先存一部分再開始花。如果你每兩週領薪水，大多數年份會有兩個月的第三次薪水。存部分或全部。
• 驚喜獎金。 獎金、禮物或一週的大費都能直接進入基金。
• 已完成的還款。 當你還清債務時，繼續支付相同的款項，但要用來支付你的儲蓄。

將你的緊急基金放在由 FDIC 保險的銀行或 由NCUA保險的信用合作社的儲蓄帳戶中。 存款保險 為每位存款人、每個被保險銀行或信用合作社，每個帳戶持有類別最高可保250,000美元。若銀行或信用合作社倒閉，您將獲得保險款項。

最好的地方要容易到達，但也不會太容易。在自己銀行或信用合作社設立獨立儲蓄帳戶，可以讓你在需要時快速轉帳，但不會在商店不小心花掉。有些人選擇不把金融卡綁定到儲蓄帳戶。

家中的現金可能遺失、被偷或火災燒毀，且不投保。部分銀行和信用合作社會為沒有社會安全號碼的人開設帳戶。請參閱 開設銀行帳戶的課程。

如果你能獲得公共福利

部分福利會計算你的儲蓄。根據社會安全管理局，2026年要申請補充安全收入（SSI），你的可計算資源（包括大部分儲蓄）必須在個人2,000美元或以下，或夫妻為3,000美元。自2026年1月1日起，46歲前開始殘障的人可能可開設 ABLE帳戶。ABLE帳戶中的錢在一定額度內不計入SSI。其他計畫有不同規定，因此在存大額前請先諮詢你的個案工作者或福利顧問。

在使用基金前，請檢查：

• 會不會是意料之外？ 節日禮物和學校用品每年都會送來。請把它們納入你的花費計畫中。
• 這是必要的嗎？ 不繳費會傷害你的健康、安全、家或工作嗎？
• 很急嗎？ 一定要現在付清，還是可以等你存錢？

如果這三點都是肯定的，那就用這筆基金。這就是它的用途。舉例來說：你需要修理汽車去上班、緊急的醫療或牙科帳單，或是在工時被削減的月份租房。銷售、換新手機或旅行都不是緊急狀況。

使用你的基金並不是失敗。基金完成了它該做的事。現在就制定計畫來補充資金。

去年春天，Amina存了500美元。她因為一顆牙齒斷了，需要立刻治療，需要350美元。她只剩下150美元。

續藥350美元 ÷每週25美元 = 14週

1. 寫下你用了多少，還有剩多少。
2. 回到你每週的金額。如果可以的話再多加一點，例如25美元而不是20美元。
3. 將下一次驚喜款項，例如退稅、獎金或第三次薪水，匯入該基金。
4. 想想是什麼導致了緊急狀況。你能規劃下次的狀況嗎？如果你的車每年都需要維修，請將汽車維修專線加入你的支出計畫中。

當基金再次達到500美元時，繼續朝著下一個目標前進：一個月內你的需求與義務。