Новчане фондације: планирајте, пратите и штедите · Lesson 2 of 2

Покрените фонд за хитне случајеве од нуле

Практични начини да сачувате свој први $ 500, где да га чувате безбедно, и како да га напуните након што га користите. (About 14 min, 6 quiz questions)

У овој лекцији

Шта ћете научити

Упоредите шта један хитне трошкове када плаћате од штедње, са кредитном картицом, или са високим трошковима кредита.
Поставите почетни циљ штедње и разрадите недељни износ да бисте га постигли.
Изаберите сигурно, осигурано место за хитне штедње и подесите аутоматско штедње.
Одлучите шта се рачуна као хитан случај и направите план за допуну фонда након што га користите.

Како се ово повезује са нашим часовима: Наша класа покрива зашто је фонд за хитне случајеве важан и где држати штедњу. Ова лекција то претвара у план из недеље у недељу са стварним бројевима и показује како да заштитите свој фонд и напуните га након што га користите.

Речи које треба знати

Фонд за хитне случајеве (Emergency fund): Новац који држите само за неочекиване трошкове које морате платити, као што је поправка аутомобила морате доћи на посао или хитан медицински рачун.
@но __т _0 _ (годишња процентна стопа) (APR (annual percentage rate)): Годишњи трошкови позајмљивања новца, укључујући камате и већину накнада, приказани су у процентима.
Превртање (Rollover): Плаћање накнаде за померање датума доспијећа краткорочног кредита касније. И даље дугујете пун износ, а сваки превртање додаје нову накнаду.
Осигурање депозита (Deposit insurance): Владина заштита која враћа ваш новац, до ограничења, ако осигурана банка или кредитна унија не успе. ФДИЦ осигурава банке, а НЦУА осигурава кредитне уније.
Директан депозит (Direct deposit): Када ваш послодавац или владина агенција шаље новац директно на ваш банковни или кредитни рачун уместо да вам да чек.
АБЛЕ рачун (ABLE account): Посебан штедни рачун за неке особе са инвалидитетом који је почео пре 46 година. Новац у њему се не рачуна за ССИ, до ограничења.

Пример

Једна поправка од 400 долара, три начина плаћања

Амина живи у Александрији, Вирџинија, и ради као кућни здравствени помоћник. Вози се до домова својих клијената. Једног јутра њен аутомобил треба поправку од 400 долара. Без аутомобила, она не може да ради. Ево шта исти $ 400 поправка кошта, у зависности од тога како она плаћа.

Шта $ 400 поправка аутомобила заиста кошта
Како Амина плаћа	Додатни трошкови	Укупно она плаћа
Из њеног фонда за хитне случајеве	$0	$ 400
Кредитна картица на 24% @но__т_2_ , плаћа $ 25 месечно (око 20 месеци)	око $ 87	око $ 487
Онлине паидаи кредит са накнадом од 15 УСД за сваких 100 УСД, отплаћује се у 2 недеље	$60	$460
Исти кредит, преврнуо се 4 пута пре него што га може отплатити (10 недеља)	$300	$700

$ 15 ÷ $ 100 × 365 ÷ 14 дана × 100 = око 391% @но__т_3_

@но__т_5_ (годишња процентуална стопа) је годишњи трошак задуживања, укључујући камате и већину накнада. 24 % @но__т_6_ на кредитној картици је око 2% салда сваког месеца. Накнада за кредит од 15 долара за сваких 100 долара за две недеље једнака је @но__т_7_ од око 391%. Када се краткорочни кредит обнови или преврне , плаћате нову накнаду, али и даље дугујете пуних 400 долара. Тако 400 долара постаје 700 долара. Закони у ДЦ-у, Мериленду и Вирџинији ограничавају трошкове ових кредита, али неки онлине зајмодавци не поштују те законе. Погледајте лекцију о скупим кредитима .

Са 400 долара у фонду за хитне случајеве, поправка кошта 400 долара и ништа више. То је разлог да почнете да штедите, чак и у малим количинама.

Поставите почетни циљ

Фонд за хитне случајеве је новац који држите само за неочекиване трошкове које морате платити. Многи хитни случајеви коштају неколико стотина долара, па почните са циљем од 500 долара. Када га постигнете, поставите други циљ: месец дана ваших потреба и обавеза. Временом , неки стручњаци предлажу уштеду неколико месеци животних трошкова. Сваки корак вас чини сигурнијим.

Да бисте пронашли свој недељни износ, поделите свој циљ са бројем недеља које желите да узмете.

$ 500 ÷ 26 недеља (око 6 месеци) = $ 19.23, или око $ 20 недељно

Колико времена је потребно да се уштеди $ 500
Сачувај сваке недеље	Недеља да се достигне $ 500	О томе колико дуго
$10	50	11 и по месеци
$20	25	скоро 6 месеци
$ 25	20	4 и по месеца
$50	10	нешто више од 2 месеца

Пронађите новац за уштеду

Штедња $ 20 недељно може бити тешко када је новац већ низак. Потражите мале количине на неколико места:

Мали резови. Погледајте свој план потрошње. Једење један мање пута сваке недеље или испуштање једног стреаминг сервиса може вам дати део или све ваше $ 20.
Ваш повраћај пореза. Када поднесете, можете затражити од ИРС-а да подели повраћај на до три рачуна у ваше име (или име вашег супружника, ако поднесете заједно). Порески софтвер обично пита о томе. На повратку папира користите образац 8888. Пошаљите део повраћаја директно на штедњу. Од краја септембра 2025. године, ИРС је генерално престао да шаље чекове за повраћај папира, тако да рачун банке или кредитне уније такође олакшава повраћај. За бесплатну помоћ, погледајте лекцију о подношењу пореза бесплатно .
Повишице и додатне плате. Када добијете повишицу, сачувајте део пре него што почнете да га трошите. Ако сте плаћени сваке две недеље, већина година има два месеца са трећом платом. Сачувајте део или све то.
Новац изненађења. Бонус , поклон или недеља дана са великим саветима могу ићи директно у фонд.
Завршена плаћања. Када отплатите дуг, наставите да исту уплату, али на своју штедњу.

Где га држати

Држите свој фонд за хитне случајеве на штедном рачуну у банци осигураној од стране ФДИЦ-а или кредитне уније осигуране од стране НЦУА. Осигурање депозита покрива до 250.000 долара по депоненту, по осигураној банци или кредитној унији, за сваку категорију власништва над рачуном. Ако банка или кредитна унија не успе, добијате свој осигурани новац назад.

Најбоље место је лако доћи, али не превише лако. Посебан штедни рачун у својој банци или кредитној унији омогућава вам да брзо преместите новац када вам је потребан, али га нећете случајно потрошити у продавници. Неки људи одлуче да не повежу дебитну картицу са својим штедним рачуном.

Готовина код куће може бити изгубљена, украдена или спаљена у пожару, а није осигурана. Неке банке и кредитне уније отварају рачуне за људе без броја социјалног осигурања. Погледајте лекцију о отварању банковног рачуна .

Ако добијете јавне бенефиције

Неке погодности рачунају вашу уштеђевину. У 2026. години, да бисте добили додатни приход од безбедности (ССИ), ваши пребројиви ресурси, укључујући већину штедње, морају бити $ 2,000 или мање за једну особу, или $ 3,000 за пар, према Управи за социјално осигурање. Од 1. јануара 2026. године, људи чији је инвалидитет почео пре 46. године могу моћи да отворе АБЛЕ рачун . Новац на АБЛЕ рачуну се не рачуна за ССИ, до ограничења. Други програми имају другачија правила, па питајте свог радника или саветника за бенефиције пре него што уштедите велику количину.

Савет

Учините да се штедња догоди сама од себе

Питајте свог послодавца да ли можете поделити свој директан депозит , тако да део ваше плате иде на штедњу. Често можете послати одређени износ, као што је $ 20, за штедњу, а остатак за проверу.
Ако не можете да поделите плату, подесите аутоматски трансфер у својој банкарској апликацији за дан после исплате.
Ако сте плаћени у готовини или напојницама, изаберите један дан сваке недеље да уплатите износ штедње пре него што потрошите.
Почните са износом који можете наставити да штедите. $ 10 сваке недеље је боље од $ 50 једном.

Прво штедња, пре него што потрошите, функционише боље од чувања онога што је остало на крају месеца.

Да ли је хитно? Поставите три питања

Пре него што користите свој фонд, проверите:

Да ли је то неочекивано? Празнични поклони и школски прибор долазе сваке године. Уместо тога, планирајте их у свом плану потрошње.
Да ли је то неопходно? Да ли би то не би повредило ваше здравље, вашу безбедност, ваш дом или ваш посао?
Да ли је хитно? Мора ли се платити сада, или може да сачека док штедите за то?

Ако је одговор на сва три потврдан, користите фонд. То је оно чему служи. Примери : поправка аутомобила коју треба да дођете на посао, хитан медицински или стоматолошки рачун, или изнајмљивање за месец дана када су ваши сати смањени. Продаја , нови телефон или путовање није хитан случај.

Пази

Лажни хитни случајеви и људи који желе вашу уштеђевину

Преваранти знају да људи држе новац за хитне случајеве, и они измишљају хитне случајеве да га добију.

Члан породице у невољи. Позив или порука звучи као ваш унук, дете, или рођак. Потребан им је новац управо сада и замолите вас да то чувате у тајности. Преваранти могу чак копирати глас особе са рачунарским алатима. Завршите позив. Затим позовите члана породице или другог рођака на број који већ знате.
"Сигуран рачун". Неко каже да су из ваше банке или владине агенције и каже вам да преместите своју уштеђевину да бисте је заштитили. Федерална комисија за трговину (ФТЦ) каже да вам никада неће рећи да преместите свој новац да бисте га заштитили. Завршите позив и позовите своју банку на број на картици или изјави.
Чудни начини плаћања. Неко вас пита да поправите хитан случај са поклон картицама, крипто валутом, банковним трансфером или апликацијом за плаћање. Ниједан прави бизнис или владина агенција неће вам рећи да купите поклон картицу да их плати.

Не журите. Разговарајте са неким коме верујете пре него што пошаљете новац. Пријавите преваре на РепортФрауд.фтц.гов . Сазнајте више у лекцији о уочавању превара .

Напуните фонд након што га користите

Коришћење вашег фонда није неуспех. Фонд је урадио оно што је направљен да уради. Сада направите план да га напуните.

Прошлог пролећа, Амина је уштедела 500 долара. Требало јој је 350 долара за сломљени зуб који је болео и одмах јој је била потребна нега. Остало јој је 150 долара.

$ КСНУМКС за допуну ÷ $ КСНУМКС недељно = КСНУМКС недеља

Запишите колико сте користили и колико је остало.
Вратите се на свој недељни износ. Додајте још мало ако можете, на пример 25 долара уместо 20 долара.
Пошаљите свој следећи новац изненађења, као што је повраћај пореза, бонус, или трећа плата, у фонд.
Размислите о томе шта је изазвало ванредну ситуацију. Можете ли планирати за то следећи пут? Ако је вашем аутомобилу потребна поправка сваке године, додајте линију за поправку аутомобила у свој план потрошње.

Када фонд поново достигне 500 долара, наставите да идете ка следећем циљу: месец дана ваших потреба и обавеза.

Кључни закључци

400 долара хитно плаћено од штедње кошта 400 долара. Плаћа се скупим кредитом који се обнавља, може коштати 700 долара.
Почните са циљем од 500 долара. Уштеда $ КСНУМКС недељно вас тамо за око шест месеци.
Држите фонд на штедном рачуну који је осигуран ФДИЦ или НЦУА, одвојено од свакодневне потрошње.
Сачувај аутоматски: поделите свој директан депозит, или подесите трансфер за дан после исплате.
Коришћење фонда није неуспех. Након што га користите, направите план да га напуните.

Иди даље

Поуздани сајтови на којима можете сазнати више. Ови линкови иду на друге веб странице које Доллар Сцхоларс не ради.

Основни водич за изградњу фонда за хитне случајеве (други сајт)
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) · Језик: English

Практични кораци за изградњу штедње: поставите навику, аутоматизујте трансфере, поделите свој директан депозит и сачувајте део повраћаја пореза.
Штедња за неочекивано и вашу будућност (други сајт)
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) · Језик: English

Идеје за проналажење новца за уштеду, постављање аутоматских трансфера и чување штедње на осигураном рачуну.
Ahorrar para lo inesperado y para el futuro (други сајт)
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) · Језик: Español

Исти водич на шпанском: проналажење новца за уштеду, постављање аутоматских трансфера и чување штедње на осигураном рачуну.

Ова лекција је опште финансијско образовање, а не правни, порески или финансијски савети. Правила и износи се мењају, па проверите важне бројеве са званичним извором.