Dollar Scholars Foundation

詐騙意識與身份保護 ·31課

Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps

The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.

  • 大約 15 分鐘
  • 測驗題目： 5
  • 最後檢查時間： 九月 2026
  • 基於： Money Smart for Adults, Module 11: Protecting Your Identity and Other Assets

本課程部分內容尚未翻譯成您的語言，因此以英文呈現。

在本課中

你將學到的

  • Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
  • Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
  • Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
  • Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.

這與我們的課程有何關聯： Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.

要知道的話

冒牌詐騙 (Impostor scam)
詐騙是指有人假扮成你信任的人或團體，例如銀行、政府機關、公司或親戚。
網路釣魚 (Phishing)
假訊息、電子郵件或網站，試圖騙你提供密碼、卡號或其他個人資訊。當它以簡訊形式出現時，有時被稱為密訊（smishing）。
支付應用程式 (Payment app)
過去用來匯款給他人的應用程式或銀行服務，例如 Zelle、Cash App、Venmo 或 PayPal。
未經授權的轉移 (Unauthorized transfer)
例如，未經你同意，有人從你的帳戶中拿走了錢，例如被竊賊入侵你的帳戶。
一次性代碼 (One-time code)
公司會寄給你的電話或電子郵件，用來確認是不是你。千萬不要念給打電話給你的人聽。
多付詐騙 (Overpayment scam)
詐騙就是有人寄給你一張比他們欠的還多的假支票，然後要求你退回多出來的錢。

幾乎所有詐騙分享都有四個徵兆

冒名頂替詐騙是人們最常舉報的詐騙類型：有人假扮成你信任的人或團體。2025年，有人向聯邦貿易委員會（FTC）表示，他們因詐騙損失約160億美元。這是有紀錄以來最高的金額。冒名頂替詐騙損失了35億美元。其中，冒充企業的詐騙者損失近10億美元，而假銀行造成了該群體中損失最大的一部分。

故事會變，但模式始終如一。請留意這四個徵兆：

  • 一個你信任的名字。 訊息上寫著是你的銀行、國稅局、收費公司、郵局、電力公司或親戚。來電顯示和電子郵件名稱很容易偽造。
  • 問題或獎品。 你欠錢、帳戶被鎖、親戚遇到麻煩，或你贏了什麼。
  • 壓力與保密。 你今天必須行動。你可能會聽到逮捕、驅逐或吊銷駕照的威脅。你被告知不要告訴任何人。
  • 一筆難以撤銷的付款。 禮品卡、加密貨幣（加密貨幣）、電匯、支付應用程式，或是送給來你家的人的現金。

如果你看到哪怕一個這些標誌，請放慢腳步。誠實的企業和機構會給你時間去檢查。

提示

停下來，掛斷，然後再撥回來

  1. 停。 還不要點擊、付款或分享任何東西。真正的問題十分鐘後還是會存在。
  2. 掛斷或關閉訊息。 不要回覆，也不要撥打訊息給你的號碼。
  3. 撥打你自己找到的號碼。 使用卡片背面、帳單上、官方應用程式或機構的 .gov 網站上的號碼。
  4. 找你信任的人談談。 詐騙者希望你保守秘密。朋友、家人或你的Dollar Scholars教練都能幫你理清思緒。

這週你可能會看到三則訊息

1. 未繳的長途短訊

E-ZPass 通知：您有 $6.99 未繳的通行費。今天付款即可避免 50 美元的滯納金及駕照被凍結：[連結]

這類簡訊會發送給整個華盛頓特區地區的人。華盛頓特區檢察長警告說，華盛頓特區沒有自己的收費機構，但擁有202電話號碼的人仍然會收到假的收費簡訊。這個連結會指向一個假網站，竊取你的卡號和個人資訊。馬里蘭州和維吉尼亞州的收費計畫表示，他們從不要求用簡訊付款。如果你在收費公路上開車，請在收費機構的官方網站或應用程式上查詢你的帳戶。自己輸入地址。

2. 包裹送達文字

USPS：您的包裹無法送達，因為地址不完整。請在12小時內更新您的地址：[連結]

美國郵政局表示，除非你要求追蹤號碼的追蹤更新，否則不會發送簡訊，且其簡訊中不包含連結。帶有連結的美國郵政簡訊是詐騙。

3. 銀行詐騙部門的來電

「這裡是你們銀行的詐騙小組。我們攔下了巴爾的摩一家商店的950美元消費。你的帳戶不安全。為了保護你的錢，我們會把它移到一個新的安全帳戶。首先，念給我我們剛剛傳給你的密碼。」

FTC 表示，一些最昂貴的詐騙就是從這類電話開始的。來電者可能知道你的名字和卡片的最後幾位數字。FTC 警告，只有詐騙者會叫你轉移資金來保護它。任何要求你提供寄到手機的驗證碼的人，都是在試圖進入你的帳戶。掛斷電話，然後撥打卡片背面的號碼。

簡訊方面，請勿回覆。使用手機的「檢舉垃圾郵件」選項，或將簡訊轉寄至 7726（該號碼拼出 SPAM），然後刪除。

為什麼有些付款很難拿回來

你怎麼付款、誰匯款，決定你能獲得多少幫助。

你拿回錢的機會
發生了什麼事你能做的事
竊賊闖入你的銀行帳戶或支付應用程式，未經你同意就匯款。即使詐騙者騙你分享密碼或代碼，這也是未經授權的轉帳。聯邦法律賦予你強烈權利，只要你能迅速告訴銀行或應用程式。
你自己用支付App匯款，因為有人對你說謊。銀行或應用程式通常不需要退還。還是要立刻舉報並詢問。
你用禮品卡付款。立刻打電話給禮品卡公司。保留卡片和收據。有些公司可能會退還你的錢。
你寄出電報，例如透過西聯匯款或MoneyGram。立刻打電話給公司，要求停止並撤銷轉帳。
你用加密貨幣或加密貨幣ATM付款。這是最難找回的。向你用過的公司和聯邦貿易委員會（FTC）舉報。

這就是為什麼詐騙者會要求這些付款。沒有真正的企業或政府機構會叫你買禮品卡來付款。

信用卡能提供更多保障。根據聯邦法律，遺失或被竊信用卡的消費最高可支付50美元。

語音複製與家庭緊急呼叫

詐騙者現在可以從網路上發布的短錄音（例如影片）複製一個人的聲音。然後他們會打電話給父母或祖父母。聲音哭著說：「我出了車禍，現在在監獄裡。請寄錢給我。不要告訴媽媽。」

FBI建議家屬同意一個秘密詞語或片語。真正遇到麻煩的親戚會知道。複製的聲音則不會。

  • 今天就和家人選擇一個暗號。不要在網路上發布。
  • 如果你接到緊急電話，請詢問暗號，或問只有真人能回答的問題。
  • 掛斷電話，然後用你已有的號碼打給你的親戚。
  • 打電話給其他家人，即使對方說要保密。

範例

多付詐騙如何讓你的帳戶清空

瑪麗亞住在海茲維爾。她在網路上賣了一張二手桌子，價格是200美元。買家寄給她一張1200美元的支票，並說他犯了錯。買家請瑪麗亞留著200美元，然後多出來的1000美元透過付款應用程式寄回。兩天後，她的銀行顯示這筆錢是可用的，瑪麗亞便把錢寄出去。

根據法律，銀行必須盡快提供存款。但要查明支票是假的可能要花上好幾週時間。當支票跳票時，銀行會收回全部金額。

瑪麗亞的銀行帳戶會怎麼樣
步進金額
瑪麗亞存入買方支票+$1,200
瑪麗亞把那筆「多出來的」錢退回去−$1,000
銀行發現支票是假的，於是把錢拿回去−$1,200
瑪麗亞的損失（她可能還把桌子送出去了）−$1,000

$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000

同樣的手法也出現在假工作、神秘顧客優惠和獎品信件中。如果有人寄給你超過欠款並要求退款，那就是詐騙。

Already paid? Your first-hour plan

Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.

  1. Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
  2. Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
  3. For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
  4. If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
  5. Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
  6. If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.

"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"

Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.

小心

小心第二個詐騙

當你損失錢財後，詐騙者可能會再次聯絡你。他們說可以收費幫你拿回錢，或者假裝是聯邦貿易委員會（FTC）或律師事務所的。聯邦貿易委員會（FTC）說政府機關和誠實組織絕不會要求你拿錢來幫你退稅。

詐騙者也在關注新聞。風暴或洪水後，他們會假裝是 FEMA ，或是如果你先付清所有費用，就會提供快速修復。FEMA不收取申請費。承諾修復你信用的公司也是陷阱：信用修復公司在幫助你之前就向你收費是違法的。

關於可舉報詐騙的當地電話號碼，請參見針對 移民、租屋者及求職者的詐騙。

重點摘要

  • Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
  • Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
  • If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
  • Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
  • If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.

檢查你的理解

回答問題後，選擇「檢查我的答案」。取得45權利完成本課程。這是練習：沒有時間限制，我們不會保留你的答案。

1問題5 Aisha住在華盛頓特區東南部。她收到簡訊：「未繳通行費6.99美元。今天繳費以避免50美元的滯納金。」簡訊中有連結。她該怎麼辦？
2問題5 一名來電者說他來自Deshawn的銀行。他知道Deshawn的名字，並說他的存款有風險。他告訴Deshawn今天要把錢轉到「安全帳戶」。Deshawn該怎麼做？
3問題5 露西亞用支付應用程式匯了400美元給一位「房東」，房東隨後消失了。她的表妹安娜在小偷入侵安娜的應用程式並匯款時損失了400美元。誰的案件在聯邦法律下有更強的保護？
4問題5 阮先生接到一通電話。一個聽起來像他孫子的聲音哭著說他被關進監獄了。他需要2,000美元的禮品卡，他說：「別告訴媽媽。」阮先生該先做什麼？
5問題5 真或假：當你的銀行顯示你存入的支票金額為可用時，代表該支票有效。

繼續說

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本課程是一般財務教育，非法律、稅務或財務建議。規則與金額會變動，因此重要數字請向官方來源查詢。