Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

貸款還款只是汽車成本的一部分。在購物前，先把你每月要付的所有費用加總起來。然後檢查這些總額是否能涵蓋房租、食物和儲蓄後的 支出 計畫。

• 保險。華盛頓特區、馬里蘭州和維吉尼亞州都要求汽車保險。自2024年7月1日起，維吉尼亞州不再允許駕駛人支付費用而非購買保險。在選擇車輛前，請先取得保險報價。價格會因車型和郵遞區號而有很大差異。
• 稅金與費用。 登記車輛時需繳納稅款。2026年，馬里蘭州大多數車輛的車主稅為6.5%。在北維吉尼亞，像費爾法克斯縣等縣市每年也會徵收汽車稅。
• 油錢或充電費、收費和停車。想想你的通勤、停車許可證或車庫，以及收費車道。
• 保養與修理。 換機油、輪胎、煞車和檢查。舊車通常需要更多維修。

有了 預先核准，銀行或信用合作社會審查你的申請，告訴你貸款金額和利率，然後你才會選擇車輛。這樣你就知道自己的預算，也能判斷經銷商的貸款方案是好還是差。

1. 免費查詢您的信用報告並提出異議。請參閱 「閱讀您的信用報告」。
2. 向兩到三家貸款機構申請，例如銀行和信用合作社。CFPB規定這些信用調查必須間隔在14到45天內，這樣才算作一次查詢。
3. 請依年利率、貸款期限及總還款金額來比較各項優惠，而非僅按月付金額。
4. 決定你願意支付的最高總價，並寫下來。
5. 帶著你最好的書面報價給經銷商，請經銷商提出較低的利率。

CFPB 解釋說，當經銷商安排貸款時，利率通常是貸款機構的利率加上支付經銷商的額外利息。你可以詢問是否有其他利率較低的方案。

沒有社會安全號碼？問問銀行和信用合作社他們是否接受汽車貸款的 ITIN。有些是可以的。如果經銷商告訴你沒有人願意借錢給你，要小心。先自己確認。

有些經銷商會把車價、換新和貸款合併計算，只談每月付款。這讓你很難看清你到底付了多少錢。請分別同意每個部分，順序如下：

1. 汽車價格，包括所有經銷商費用。
2. 如果你有以舊換新，那就是你的價值。
3. 貸款金額：年利率、期限及總還款金額。

您可以協商價格、以舊換新價值、年利率、附加費用，以及經銷商費用（如文件費）。但您無法協商政府設定的稅金、產權及登記費。

經銷商拜訪清單

• 我已經拿到預先核准和最高價格的書面證明。
• 對於二手車，我看過車窗上的買家指南貼紙。上面寫著車子是「現狀出售」，沒有經銷商保固，或是有保固。
• 我信任的一位技師在我同意購買前檢查過這輛車。
• 我拒絕了我不想要的附加條款，例如服務合約、車窗蝕刻或GAP保險，後者會支付你在車輛被偷或毀損後還欠的部分。
• 如果我欠的舊車款超過車款價值，我會檢查這筆金額是否隱藏在新貸款中。
• 合約中的每個空白都被填滿，數字也符合我們約定的。
• 貸款已經完成，我開車離開前已經簽了所有文件的副本。

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.