자동차 구매: 공정한 대출을 받고 딜러 함정을 피하세요

대출 상환금은 자동차 비용의 일부에 불과합니다. 쇼핑 전에 매달 지불할 모든 금액을 합산하세요. 그 후 임대료, 식비, 저축을 제외한 총액이 지 출 계획 에 맞는지 확인하세요.

• 보험. DC, 메릴랜드, 버지니아 모두 자동차 보험을 요구합니다. 2024년 7월 1일부터 버지니아는 운전자가 보험료를 내는 것을 더 이상 허용하지 않습니다. 차량을 선택하기 전에 보험 견적을 받으세요. 가격은 차량 모델과 우편번호에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
• 세금과 수수료. 차량 소유권을 등록할 때 세금을 내야 합니다. 2026년 메릴랜드의 소유세는 대부분의 차량 가격의 6.5%입니다. 버지니아 북부에서는 페어팩스 카운티와 같은 카운티와 도시가 매년 자동차세를 부과합니다.
• 주유비 또는 충전료, 통행료, 주차 요금. 출퇴근 시간, 주차 허가증이나 주차장, 그리고 통행료 차선을 생각해 보세요.
• 정비 및 수리. 오일 교환, 타이어, 브레이크, 점검. 오래된 차량은 종종 더 많은 수리가 필요합니다.

사전 승인을 통해 은행이나 신용조합이 신청서를 검토하고, 차량을 선택한 후 얼마와 이자율로 대출할 수 있는지 알려줍니다. 그러면 예산을 알게 되고, 딜러의 대출 제안이 더 좋은지 나쁜지 알 수 있습니다.

1. 신용 보고서를 무료로 확인하고 오류가 있으면 이의를 제기하세요. 자세한 내용은 ' 신용 보고서 읽기'를 참조하세요.
2. 은행과 신용조합 같은 두세 곳의 대출 기관에 신청하세요. CFPB는 신용 조회를 14일에서 45일 간격으로 유지하라고 명시하니, 한 번의 조회로 인정됩니다.
3. 매달 납입액뿐만 아니라 APR, 대출 기간, 총 납입액으로 제안을 비교하세요.
4. 지불할 최고 총액을 정하고 적어두세요.
5. 가장 좋은 서면 제안서를 딜러에게 가져가서 딜러에게 더 낮은 요율을 제안해 달라고 요청하세요.

딜러가 대출을 주선할 때, 금리는 보통 대출 기관의 이자에 딜러에게 지급하는 추가 이자로 정해진 것이라고 CFPB는 설명합니다. 더 낮은 금리의 다른 제안이 있었는지 문의할 수 있습니다.

사회보장번호가 없나요? 은행이나 신용조합에 자동차 대출에 ITIN을 받는지 문의해 보세요. 어떤 곳은 받습니다. 딜러가 다른 곳에서 대출해주지 않는다고 하면 주의하세요. 먼저 직접 확인해 보세요.

일부 딜러들은 자동차 가격, 트레이드인, 대출금을 섞어 매달 납부금만 언급하기도 합니다. 이로 인해 지불 금액을 파악하기 어렵습니다. 각 부분에 대해 다음과 같은 순서로 따로 합의하세요:

1. 자동차 가격, 모든 딜러 수수료를 포함해서요.
2. 트레이드인이 있다면 그 가치도 중요합니다.
3. 대출: APR, 만기, 그리고 총 상환액.

가격, 트레이드인 가치, APR, 추가 비용, 문서 수수료 등 딜러 수수료는 협상할 수 있습니다. 정부가 정한 세금, 소유권, 등록 수수료는 협상할 수 없습니다.

딜러 방문 체크리스트

• 사전 승인과 최고 가격을 서면으로 받았습니다.
• 중고차의 경우, 창문에 붙은 구매자 가이드 스티커를 읽었습니다. 거기에는 차량이 딜러 보증이 없거나 보증이 있는 상태로 판매되는지 적혀 있습니다.
• 제가 믿는 정비사가 구매 전에 차를 점검했습니다.
• 저는 원하지 않는 추가 조건, 예를 들어 서비스 계약, 창문 에칭, GAP 보험 등은 차량이 도난당하거나 파손되었을 때 차량 가치 외에 남은 금액을 지급하는 것에 대해 거절했습니다.
• 만약 제 오래된 차에 더 많은 빚이 있다면, 새 대출에 그 금액이 숨겨져 있지 않은지 확인했습니다.
• 계약서의 모든 빈칸이 채워졌고, 숫자도 우리가 합의한 것과 일치합니다.
• 대출은 최종 확정되었고, 출발하기 전에 모든 서류에 서명했습니다.

많은 가정에서 신용이 좋은 친척에게 보증인을 요청합니다. 보증인 은 단순한 추천인이 아닙니다. 차용인이 대출금을 갚지 않으면 당신이 대출금을 갚겠다고 약속합니다.

• 전액과 연체료, 추심 비용을 모두 지불해야 할 수도 있습니다.
• 많은 주에서는 대출 기관이 먼저 차용인에게서 돈을 받으려 하지 않고도 당신에게서 회수할 수 있습니다.
• 대출은 신용 보고서에 표시됩니다. 연체는 신용에 악영향을 줄 수 있고, 부채 때문에 대출을 더 어려워할 수 있습니다.
• 대출 기관은 이러한 위험을 설명하는 '보증인 통지서(Notice to Cosigner)'라는 서류를 반드시 제공해야 합니다. 읽어보세요.

공동 서명 체크리스트

• 필요하다면 가족 예산에 해가 되지 않고 제가 직접 대출 전액을 갚을 수 있습니다.
• 저는 차용인의 예산을 봤고, 상환금도 맞습니다.
• 저는 계약서 사본, 대출 진실 공개서, 그리고 보증인 통지서 사본을 가지고 있습니다.
• 대출 기관은 납부가 연체되면 서면으로 알려주기로 했습니다.
• 신용 보고서를 자주 확인할 거예요.

거절할 수도 있습니다. 신용조합 대출이나 저렴한 차를 찾는 데 도움을 주는 등 다른 방법으로 도울 수도 있습니다.

저는 당신을 아끼고, 차를 사길 원해요. 하지만 보증서인은 못 해요. 문제가 생기면 대출 전액을 빚지고 가족이 제 신용에 의존하게 돼요. 신용조합 대출이나 더 저렴한 차를 찾는 걸 도와드릴 수 있어요.