Kupovina automobila: Nabavite fer kredit i izbegavajte zamke dilera

Isplata kredita je samo deo onoga što auto košta. Pre nego što kupujete, saberite sve što ćete platiti svakog meseca. Zatim proverite da li se ukupan uklapa u vaš plan potrošnje nakon zakupa, hrane i štednje.

• Osiguranje. DC, Merilend i Virdžinija zahtevaju osiguranje automobila. Od jula 1, 2024, Virdžinija više ne dozvoljava vozačima da plate naknadu umesto kupovine osiguranja. Nabavite citate osiguranja pre nego što odaberete automobil. Cena se može mnogo promeniti po modelu automobila i poštanskom broju.
• Porezi i takse. Plaćate porez kada naslovite auto. U 2026, Merilend je naslov porez je 6.5% od cene za većinu vozila. U Severnoj Virdžiniji, županije i gradovi kao što su Fairfak Counti takođe naplaćuju porez na automobil svake godine.
• Gas ili punjenje, putarine, i parking. Razmislite o putuju, dozvola za parkiranje ili garaža, i naplatne trake.
• Održavanje i popravke. Zamene ulja, gume, kočnice i inspekcije. Stariji automobili često trebaju više popravki.

Uz prethodno odobrenje, banka ili kreditna unija pregledava vašu prijavu i govori vam koliko će pozajmiti i po kojoj stopi, pre nego što odaberete automobil. Tada znate svoj budžet i možete reći da li je ponuda kredita dilera bolja ili lošija.

1. Proverite svoje kreditne izveštaje besplatno i osporite bilo kakve greške. Pogledajte Pročitajte svoj kreditni izveštaj.
2. Prijavite se na dva ili tri zajmodavaca, kao što su vaša banka i kreditna unija. CFPB kaže da se ove kreditne provere zadrže u roku od 14 do 45 dana jedan od drugog, tako da se računaju kao jedan upit.
3. Uporedite ponude po APR, rok kredita, i ukupan iznos plaćanja, ne samo mesečna uplata.
4. Odlučite o najvišoj ukupnoj ceni koju ćete platiti i zapišite je.
5. Donesite svoju najbolju pisanu ponudu prodavcu, i zamolite dilera da ponudi nižu stopu.

Kada diler organizuje vaš kredit, stopa je često stopa zajmodavca plus dodatna kamata koja plaća dilera, objašnjava CFPB. Možete pitati da li je bilo i drugih ponuda sa nižim stopama.

Nema broj socijalnog osiguranja? Pitajte banke i kreditne unije da li prihvataju ITIN za auto kredite. Neki rade. Budite oprezni ako vam diler kaže da niko drugi neće pozajmiti za vas. Prvo proverite za sebe.

Neki dileri mešaju cenu automobila, vašu trgovinu i kredit zajedno, i govore samo o mesečnoj uplati. Zbog toga je teško videti šta plaćate. Dogovorite se o svakom delu posebno, ovim redosledom:

1. Cena automobila, uključujući sve naknade dilera.
2. Vrednost vašeg trade-in, ako ga imate.
3. Kredit: APR, rok i ukupan iznos plaćanja.

Možete pregovarati o ceni, vrednosti trgovine, APR, dodacima i naknadama za dilera, kao što su naknade za dokumente. Ne možete pregovarati o porezima, vlasništvu i naknadama za registraciju koje je odredila vlada.

Kontrolna lista za posetu dilera

• Imam svoje prethodno odobrenje i najvišu cenu u pisanoj formi.
• Za polovni automobil, pročitao sam nalepnicu Vodič za kupce na prozoru. Piše da li se automobil prodaje "kao što je", bez garancije dilera, ili sa garancijom.
• Mehaničar verujem pregledao auto pre nego što sam pristao da ga kupim.
• Rekao sam ne dodacima koje ne želim, kao što su ugovor o servisiranju, bakropise prozora ili GAP osiguranje, koje plaća ono što još uvek dugujete izvan vrednosti automobila ako je automobil ukraden ili uništen.
• Ako dugujem više na svom starom automobilu nego što vredi, proverio sam da ovaj iznos nije skriven u novom kreditu.
• Svaki prazan prostor u ugovoru je popunjen, a brojevi odgovaraju onome što smo se dogovorili.
• Pozajmica je konačna, a ja sam potpisao kopije svega pre nego što sam se odvezao.

U mnogim porodicama, od rođaka sa dobrim kreditom se traži da potpiše. Kosigner nije samo referenca. Obećavate da ćete platiti kredit ako zajmoprimac ne.

• Možda ćete morati da platite puni iznos, plus zakašnjele naknade i troškove naplate.
• U mnogim državama, zajmodavac može da naplati od vas bez prethodnog pokušaja da naplati od zajmoprimca.
• Kredit se prikazuje na vašem kreditnom izveštaju. Kašnjenja u plaćanju mogu povrediti vaš kredit, a dug može otežati da se zadužite.
• Zajmodavac mora da vam da papir pod nazivom Obaveštenje o potpisniku koji objašnjava ove rizike. Pročitaj.

Kontrolna lista za potpisivanje

• Mogao bih sam da platim ceo kredit ako moram, a da ne povredim budžet svoje porodice.
• Video sam budžet zajmoprimca, i plaćanje odgovara.
• Imam kopije ugovora, Istina u kreditiranju obelodanjivanje (kutija ključnih brojeva kredita: iznos finansirani, finansijska naknada, ukupan iznos plaćanja, i APR), i Obaveštenje za potpisnika.
• Zajmodavac se složio da mi pismeno kaže ako je plaćanje propušteno.
• Često ću proveravati svoje kreditne izveštaje.

Možete reći ne. Još uvek možete pomoći na druge načine, kao što je pomaganje osobi da pronađe kredit za kreditnu uniju ili jeftiniji automobil.

Stalo mi je do tebe, i želim da dobiješ auto. Ali ne mogu da potpišem. Ako nešto krene naopako, dugovao bih ceo kredit, a moja porodica zavisi od mog kredita. Mogu vam pomoći da potražite kredit za kreditnu uniju ili jeftiniji automobil.