شراء سيارة: احصل على قرض عادل وتجنب فخ الوكلاء

دفعة القرض هي جزء فقط من تكلفة السيارة. قبل أن تتسوق، اجمع كل ما ستدفعه شهريا. ثم تحقق من أن الإجمالي يتناسب مع خطة الإنفاق الخاصة بك بعد الإيجار والطعام والادخار.

• التأمين. واشنطن العاصمة، ماريلاند، وفيرجينيا جميعها تتطلب تأمين سيارة. منذ 1 يوليو 2024، لم تعد فيرجينيا تسمح للسائقين بدفع رسوم بدلا من شراء التأمين. احصل على عروض أسعار تأمين قبل اختيار السيارة. يمكن أن يتغير السعر كثيرا حسب طراز السيارة والرمز البريدي.
• الضرائب والرسوم. تدفع ضريبة عند تسجيل ملكية السيارة. في عام 2026، تبلغ ضريبة الملكية في ماريلاند 6.5٪ من سعر معظم السيارات. في شمال فيرجينيا، تفرض المقاطعات والمدن مثل مقاطعة فيرفاكس أيضا ضريبة سيارات سنويا.
• الوقود أو الشحن، الرسوم، ومواقف السيارات. فكر في تنقلك، وتصريح الوقوف أو المرآب، ومسارات الرسوم.
• الصيانة والإصلاحات. تغيير الزيت، الإطارات، الفرامل، والفحوصات. السيارات القديمة غالبا ما تحتاج إلى المزيد من الإصلاحات.

مع الموافقة المسبقة، يقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بمراجعة طلبك ويخبرك كم سيقرض وبأي سعر سيولة، قبل أن تختار سيارة. بعد ذلك تعرف ميزانيتك، ويمكنك معرفة ما إذا كان عرض القرض من الوكيل أفضل أم أسوأ.

1. تحقق من تقارير ائتمانك مجانا واعترض على أي أخطاء. راجع اقرأ تقريرك الائتماني.
2. قدم طلبا إلى مقرضين أو ثلاثة، مثل البنك واتحاد ائتماني. يقول مكتب حماية المستهلك المالي أنه يجب الاحتفاظ بهذه الفحوصات الائتمانية ضمن 14 إلى 45 يوما من بعضها البعض، حتى تحتسب كاستعلام واحد.
3. قارن العروض حسب معدل الفائدة السنوي، مدة القرض، وإجمالي الدفعات، وليس فقط الدفعة الشهرية.
4. حدد أعلى سعر إجمالي ستدفعه، واكتب ذلك.
5. قدم أفضل عرض مكتوب لديك إلى الوكيل، واطلب منه أن يقدم سعرا أقل.

عندما يرتب الوكيل قرضك، يكون السعر غالبا هو سعر المقرض بالإضافة إلى الفائدة الإضافية التي تدفعه للوكيل، كما يوضح مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB). يمكنك أن تسأل عما إذا كانت هناك عروض أخرى بمعدلات أقل.

لا يوجد رقم ضمان اجتماعي؟ اسأل البنوك والاتحادات الائتمانية إذا كانوا يقبلون رقم ITIN لقروض السيارات. بعضهم يقبل. كن حذرا إذا أخبرك وكيل أن لا أحد آخر سيقرضك. تحقق بنفسك أولا.

بعض الوكلاء يخلطون بين سعر السيارة، ومبلغ الاستبدال، والقرض معا، ويتحدثون فقط عن الدفعة الشهرية. هذا يجعل من الصعب معرفة ما تدفعه. اتفق على كل جزء بشكل منفصل، بهذا الترتيب:

1. سعر السيارة، بما في ذلك جميع رسوم الوكيل.
2. قيمة استبدالك إذا كان لديك واحد.
3. القرض: معدل الفائدة السنوي، المدة، وإجمالي الدفعات.

يمكنك التفاوض على السعر، وقيمة الاستبدال، والمعدل السنوي السنوي، والإضافات، ورسوم الوكيل مثل رسوم الوثائق. لا يمكنك التفاوض على الضرائب، والملكية، ورسوم التسجيل التي تحددها الحكومة.

قائمة التحقق من زيارة الوكيل

• لدي الموافقة المسبقة وأعلى سعر لي كتابيا.
• بالنسبة للسيارة المستعملة، قرأت ملصق دليل المشتري على النافذة. يقول إذا كانت السيارة مبيعت "كما هي"، بدون ضمان من الوكيل، أو مع ضمان.
• قام ميكانيكي أثق به بفحص السيارة قبل أن أوافق على شرائها.
• رفضت الإضافات التي لا أريدها، مثل عقد الخدمة، أو نقش النوافذ، أو تأمين GAP، الذي يدفع ما لا يزال عليك بعلاوة قيمة السيارة إذا سرقت السيارة أو تدمرت.
• إذا كنت مدينا على سيارتي القديمة أكثر مما تستحق، تأكدت من أن هذا المبلغ غير مخفي في القرض الجديد.
• تم ملء كل فراغ في العقد، والأرقام تطابق ما اتفقنا عليه.
• القرض نهائي، وقد وقعت نسخا من كل شيء قبل أن أغادر.

في العديد من العائلات، يطلب من قريب لديه سجل ائتماني جيد أن يوصي بالاشتراك. الضمن ليس مجرد مرجع. تعد بدفع القرض إذا لم يفعل المقترض.

• قد تضطر لدفع المبلغ كاملا، بالإضافة إلى رسوم التأخير وتكاليف التحصيل.
• في العديد من الولايات، يمكن للمقرض التحصيل منك دون محاولة التحصيل أولا من المقترض.
• يظهر القرض في تقريرك الائتماني. التأخر في السداد يمكن أن يضر بائتمانك، كما أن الدين قد يجعل من الصعب عليك الاقتراض.
• يجب على المقرض أن يعطيك ورقة تسمى إشعار الضمن تشرح هذه المخاطر. اقرأها.

قائمة التحقق من التوقيع

• يمكنني دفع القرض بالكامل بنفسي إذا اضطررت، دون أن أضر بميزانية عائلتي.
• لقد رأيت ميزانية المقترض، والدفعة تناسب.
• لدي نسخ من العقد، والإفصاح عن الحقيقة في الإقراض، وإشعار الضمن.
• وافق المقرض على إبلاغي كتابيا إذا تم تأخير دفعة.
• سأتحقق من تقاريري الائتمانية كثيرا.

يمكنك أن تقول لا. لا يزال بإمكانك المساعدة بطرق أخرى، مثل مساعدة الشخص في العثور على قرض اتحاد ائتماني أو سيارة أقل تكلفة.

أنا أهتم بك، وأريدك أن تحصل على سيارة. لكن لا يمكنني التوقيع على الاشتراك. إذا حدث خطأ ما، سأدين بالقرض كاملا، وعائلتي تعتمد على ائتماني. يمكنني مساعدتك في البحث عن قرض اتحاد ائتماني أو سيارة أقل تكلفة.