Dollar Scholars Foundation

Підготовка до фінансових шоків і відновлення після них · Урок 1 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Близько 15 хвилин
  • Питання до вікторини: 6
  • Остання перевірка: Вересень 2026
  • Розвивається на: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Частини цього уроку ще не перекладені вашою мовою, тому вони показані англійською.

У цьому уроці

Що ви дізнаєтеся

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Як це пов'язано з нашими класами: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Слова, які варто знати

Страхування по безробіттю (UI) (Unemployment insurance (UI))
Щотижневі виплати від штату, на обмежений час, працівникам, які втратили роботу або години без власної вини.
Відпустка (Furlough)
Період, коли роботодавець, наприклад федеральний уряд під час закриття, наказує працівникам припинити працювати і не платить їм.
План вирішення труднощів (Hardship plan)
Короткострокова угода з кредитором про зниження або призупинення платежів через зниження доходу.
Терпіння (Forbearance)
Дозвіл від кредитора на призупинення або зниження платежів по кредиту на визначений час. Зазвичай ви все одно залишаєтеся винні за призупинений суму пізніше.
Система оплати (Payment arrangement)
План з вашою електроенергетичною, газовою чи водопровідною компанією, щоб поступово сплачувати прострочений рахунок меншими частинами.
Громадський заряд (Public charge)
Тест в імміграційному законодавстві, який оцінює, чи людина ймовірно залежить від державної допомоги. Він переважно впливає на людей, які подають заявку на грін-карту.

Твій 30-денний план на один погляд

Дохід може припинитися без попередження. Звільнення, скорочення робочих годин, травма або федеральне припинення роботи можуть скоротити зарплату вдвічі. Осінній федеральний блок 2025 року тривав 43 дні — найдовше в історії США — і залишив багатьох працівників у районі округу Колумбія без оплати.

Яу та Абена Менса живуть у Гайатсвіллі, штат Меріленд. Яу звільнили з роботи кур'єра. Абена досі працює неповний робочий день помічником у домашньому догляді. Їхня зарплата знизилася з $5,000 до $2,500 на місяць. Це був їхній план.

  1. Дні з 1 по 7: Подайте заяву на допомогу по безробіттю. Перевірте свою остаточну зарплату. Вкажіть кожен рахунок, його суму та дату оплати.
  2. Дні з 5 по 14: Ранжуйте свої рахунки. Перед кожною датою оплати телефонуйте кожному кредитору та комунальним службам, які не можете повністю сплатити.
  3. Дні з 7 по 21: Подайте заявку на допомогу з їжею, енергією та орендою. Замініть втрачене медичне страхування.
  4. Дні з 21 по 30: Складіть менший план витрат на наступний місяць. Продовжуйте щотижня вимагати допомогу по безробіттю.

Тиждень 1: Подайте заявку на допомогу з безробіття та перевірте останню зарплату

Страхування з безробіття (UI) замінює частину вашої втраченої зарплати на обмежений час, якщо ви втратили роботу або години без власної вини. Подайте заявку в штаті, де ви працювали, навіть якщо живете в іншому штаті. Подайте заявку в перший тиждень. Це безкоштовно.

Щотижня ви повинні просити оплату, звітувати про зароблені гроші і зазвичай шукати роботу. Якщо ваші години скоротили, але робота не закінчилася, ви можете отримати меншу, часткову виплату.

Щоб отримати UI, вам мають дозволити працювати в США, коли ви заробляли зарплату, і тепер вам мають дозволити працювати. Люди з ITIN (податковий номер від IRS), але без дозволу на роботу, зазвичай не можуть отримати UI. Якщо вам платили готівкою або вважали підрядником, все одно подайте заявку і принесіть підтвердження оплати. Штат вирішує.

Остаточна зарплата. У Вашингтоні, якщо роботодавець звільняє вашу роботу, остаточна зарплата має бути сплачена до наступного робочого дня. У Меріленді та Вірджинії вона має бути сплачена до наступного звичайного дня зарплати.

Медичне страхування. Якщо ви втратите медичне страхування на роботі, у вас є 60 днів, щоб оформити новий план через DC Health Link, Maryland Health Connection або Вірджинійський страховий ринок.

Приклад

Який законопроєкт буде першим? Робочий аркуш Mensah

$2,500 Абени мали покрити сім'ю, поки не почали виплачувати допомогу по безробіттю Яу. Вони перераховували всі рахунки і ранжували кожен за тим, що станеться, якщо він залишиться неоплаченим: втрата житла, опалення і освітлення, їжі чи машини, яка потрібна Абені для роботи.

Рахунки Менса цього місяця, у порядку
Законопроєкт (у порядку)СумаЗагальна сума на цей момент
1. Оренда$1,600$1,600
2. Електрика та газ$170$1,770
3. Їжа (коротший список, плюс продуктова комора)$400$2,170
4. Автострахування$150$2,320
5. Телефон і інтернет (дешевший тариф)$60$2,380
Пішов через інші борги$120

$2,500 дохід − $2,380 на потреби = $120 залишилося

Три рахунки не підходили: автокредит ($350), мінімальна кредитна картка ($75) і мінімальна картка магазину ($40). Автокредит був першим із трьох, бо кредитор може взяти автомобіль. Тож Абена зателефонувала кредитору до терміну платежу і попросила перенести один платіж на кінець кредиту. Кредитор погодився. $120 потім покрили мінімальні витрати на обидві картки ($115). Вони також скасували трансляцію та абонемент у спортзал ($45).

Зверніть увагу на дві речі. Оренда та комунальні послуги були раніше за кредитні картки, хоча відсотки за картками високі. І найважливішим кроком був телефонний дзвінок, зроблений раніше.

Зателефонуй, поки не пропустив оплату

Кредитори та комунальні служби можуть зробити для вас більше до того, як ви пропустите платіж, ніж після. Більшість кредиторів не повідомляють про прострочений платіж до кредитних бюро, поки він не прострочений на 30 днів, але штрафи за прострочення можуть початися раніше.

  • Автокредит або особистий кредит: попросіть перенести платіж до кінця кредиту (відтермінування) або знизити платежі на кілька місяців.
  • Кредитні картки: запитуйте план у випадках труднощів з нижчою відсотковою ставкою або платежем.
  • Іпотека: запитайте у свого сервісного агента (компанію, якій ви надсилаєте платежі) про відстрочку і поговоріть з безкоштовним консультантом з житла, затвердженим HUD.
  • Федеральні студентські кредити: запитайте у свого сервісного постачальника про відстрочку допомоги з безробіття або виплату на основі вашого доходу. Ніколи не платіть компанії за цю допомогу.
  • Комунальні послуги: запитайте про умови оплати. У DC електрокомпанія не може вимкнути домашнє обслуговування у дні, коли прогноз 95°F або вище, або 32°F і нижче. Це лише відтерміновує відключення. Ви все одно винні рахунок.
  • Оренда: поговоріть із орендодавцем до терміну сплати. Прочитайте наш урок про права орендарів , щоб дізнатися про свої права, якщо ви не можете сплатити.

Вітаю, мене звати [ваше ім'я], а номер мого рахунку — [номер]. Я втратив роботу на [дата], і не можу повністю здійснити платіж у [дату]. Які у вас є варіанти у складних ситуаціях, наприклад, перенесення платежу або зниження його на кілька місяців? Будь ласка, надішліть мені письмову угоду. Чи можете я дізнатися ваше ім'я та референсний номер для цього дзвінка?

Запишіть дату, ім'я людини та те, на що вона погодилася.

Допомога для подачі заявок у Вашингтоні, Меріленді та Вірджинії

Зателефонуйте за номером 211 у Вашингтоні, Меріленді або Вірджинії, щоб знайти місцеву допомогу з їжею, орендою та комунальними послугами.

  • Їжа: подайте заявку на SNAP (харчові пільги): у Вашингтоні через Департамент соціальних служб, у Меріленді через вебсайт MarylandBenefits і у Вірджинії через CommonHelp. Для безкоштовної їжі зараз телефонуйте на Hunger Lifeline Столичного продовольчого банку за номером (202) 644-9807 (іспанською).
  • Рахунки за енергію: у Вашингтоні подайте заявку до Департаменту енергетики та навколишнього середовища (DOEE) на LIHEAP (федеральна програма допомоги з енергоспоживанням для малозабезпечених дітей) та Програму знижок на комунальні послуги. У Меріленді подайте заявку до Офісу програм домашньої енергетики. У Вірджинії подайте заявку на енергетичну допомогу через CommonHelp. Деякі програми приймають заявки лише в певний час року.
  • Оренда: Програма екстреної допомоги з орендою (ERAP) у Вашингтоні допомагає деяким орендарям із дуже низькими доходами сплачувати прострочені платежі. Заявки приймаються лише у певний час; перевірте erap.dhs.dc.gov. У Меріленді та Вірджинії телефонуйте за номером 211.

Правила SNAP змінилися у 2025 році. Федеральний закон зробив їх суворішими. Більше дорослих віком від 18 до 64 років, які можуть працювати і не мають у сім'ї дітей до 14 років, тепер повинні працювати або приєднуватися до програми роботи близько 20 годин на тиждень (80 годин на місяць), щоб отримати SNAP понад 3 місяці протягом 3 років. Люди, які отримують допомогу по безробіттю або подали заявку і дотримуються правил безробіття, зазвичай звільняються. Біженці та ті, хто отримує притулок, більше не можуть отримати SNAP лише через цей статус. Діти громадян США все ще можуть отримати SNAP, навіть якщо батьки не можуть.

Примітка для іммігрантів. Нове федеральне правило «публічного зобов'язання» набуло чинності 18 вересня 2026 року. Воно дозволяє імміграційним офіцерам розглядати більше видів державних пільг, які використовуються в цю дату або пізніше, коли деякі люди подають заявку на грін-карту. Перед подачею заявки на пільги отримайте безкоштовну консультацію від імміграційного адвоката або представника неприбуткової організації, акредитованої Міністерством юстиції США. Не звертайтеся до нотаріуса. У США нотаріус — це не юрист. Дивіться наш урок про шахрайства, спрямовані на новачків.

Зупинки роботи уряду: федеральні працівники та підрядники

Багато сімей у районі округу Колумбія залежать від федеральної зарплати. Припинення роботи по-різному впливає на федеральних працівників і працівників підрядників.

Чого очікувати під час федерального припинення роботи
ПитанняФедеральний службовецьПрацівник-підрядник
Заборгованість після закінчення?Так, за законом 2019 року.Не гарантовано.
Безробіття під час цього?Якщо вас відправили у відпустку, ви можете подати заявку на UCFE (допомогу з безробіття для федеральних працівників) у штаті, де працюєте. Якщо ви змушені працювати без оплати, зазвичай це не можна.Ви можете подати заявку на звичайну державну допомогу з безробіття, якщо ваші години припиняться або скоротять.
Після того, як прийде заборгованість?Швидше за все, вам доведеться повернути допомогу по безробіттю.Це не стосується мене.

Заборгованість допомагає лише після завершення закриття. До того часу ранжуйте свої рахунки і телефонуйте кредиторам раніше. У минулих періодах закриття деякі банки та кредитні спілки надавали федеральним працівникам перерву на оплату або недорогі кредити, тож звертайтеся до свого. Якщо ви працюєте на підрядника, запитайте, чи можете скористатися оплачуваною відпусткою.

Обережно

Кризові пастки: дорогі кредити та фальшива допомога

Коли грошей не вистачає, пропозиції «швидкої готівки» з'являються всюди. Типовий позик до зарплати стягує $15 за кожні $100, які ви позичаєте протягом двох тижнів. Це дорівнює річній відсотковій ставці (APR) близько 391%.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 днів × 100 = близько 391% APR

Меріленд дозволяє не більше 33% відсотків на рік за невеликими кредитами, а у Вашингтоні також є суворі ліміти, тому такі кредити, ймовірно, є незаконними навіть онлайн. Вірджинія дозволяє деякі короткострокові кредити. Відсотки обмежені 36% на рік, але кредитори можуть стягувати щомісячну плату до $25. Перевірте ліцензію кредитора на NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Кредит на право власності на авто ставить під загрозу автомобіль, необхідний для роботи.

Також звертайте увагу на:

  • Будь-хто, хто стягує плату за подання заяви на допомогу з безробіття. Подача може бути безкоштовною на власному сайті штату.
  • Дзвінки або повідомлення, що ви виграли «грант допомоги», але спочатку маєте сплатити внесок.
  • Робота з дому, де надсилають вам чек і просять повернути частину грошей. Чек буде відбитий, і ви будете винні банку.

Дізнайтеся більше на наших уроках про дорогі кредити та виявлення шахрайств.

Порада

План податків на безробіття

Виплати по безробіттю враховуються як дохід у вашій федеральній податковій декларації. Щоб уникнути податкового рахунку пізніше, ви можете попросити штат утримувати федеральний податок з кожного платежу. Зазвичай ви можете обрати це при подачі заявки або пізніше, надавши форму IRS W-4V вашому штату. Безкоштовна податкова допомога доступна на сайтах VITA; дивіться наш урок про безкоштовну подачу декларації. Коли прийде звичайна зарплата, відновлюйте свої заощадження за допомогою нашого уроку з екстреного фонду.

Основні висновки

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Перевірте своє розуміння

Відповідайте на запитання, потім виберіть «Перевірити мої відповіді». Отримайте 5 6 правильно, щоб завершити цей урок. Це практика: немає обмежень за часом, і ми не зберігаємо ваші відповіді.

Питання 1 6 У Марісоль скоротили години. Цього тижня вона може повністю оплатити лише один із цих рахунків. З кого заплатити першим?
Питання 2 6 Менса оплатили оренду, комунальні послуги, їжу, автострахування та телефон. У них залишилося $120, але вони все ще винні $350 автокредиту та дві мінімальні платежі за картку ($115). Що їм робити спочатку?
Питання 3 6 Ана живе у Вірджинії, але працювала у Вашингтоні, поки її не звільнили. Де їй слід подавати заявку на допомогу по безробіттю?
Питання 4 6 Дев — федеральний службовець у Вашингтоні, округ Колумбія. Під час закриття він отримує відпустку і отримує допомогу по безробіттю (UCFE) на три тижні. Після завершення закриття він отримує свою заборговану зарплату. Що, найімовірніше, буде далі?
Питання 5 6 Грейс працює в приватній компанії, яка прибирає федеральну офісну будівлю. Закриття зупиняє її роботу. Яке твердження правдиве?
Питання 6 6 Луїс живе в Меріленді. Сьогодні на сайті пропонують йому $400, якщо він поверне $460 за два тижні. Що правди щодо цієї пропозиції?

Іди далі

Надійні сайти, де ви можете дізнатися більше. Ці посилання ведуть на інші сайти, які Dollar Scholars не підтримує.

Цей урок — загальна фінансова освіта, а не юридична, податкова чи фінансова консультація. Правила та суми змінюються, тому перевіряйте важливі цифри з офіційним джерелом.