Dollar Scholars Foundation

Обізнаність про шахрайство та захист особистості · Урок 1 3

Знайдіть сучасні шахрайства: самозванців, текстових повідомлень і платіжних додатків

Попереджувальні знаки, якими поширюється кожен шахрай, реальні приклади повідомлень і що робити в першу годину, якщо вас обдурили. (About 15 min, 5 quiz questions)

У цьому уроці

Що ви дізнаєтеся

  • Розпізнайте чотири ознаки, які мають більшість шахрайств: ім'я, якому ви довіряєте, проблему чи приз, тиск і платіж, який важко скасувати.
  • Визначте шахрайські шахраї, які прикидаються агентством платних проїздів, доставкою, вашим банком або членом родини.
  • Поясніть, чому гроші, надіслані подарунковою карткою, криптовалютою, банківським переказом або платіжним додатком, важко повернути.
  • Використовуй режим зупинки, поклади слухавку, дзвони назад і дійте швидко, якщо вже заплатили.

Як це пов'язано з нашими класами: Наш курс охоплює попереджувальні ознаки шахрайства та чому слід захищати свою особисту інформацію. Цей урок показує шахрайства, які люди в районі Вашингтона бачать сьогодні, з прикладами повідомлень, а також пропонує покроковий план на першу годину після шахрайства.

Слова, які варто знати

Шахрайство з самозванцем (Impostor scam)
Шахрайство, коли хтось прикидається людиною або групою, якій ви довіряєте, наприклад, банком, державною установою, компанією чи родичем.
Фішинг (Phishing)
Фейкове повідомлення, електронна пошта або сайт, який намагається обдурити вас, змусивши надати паролі, номери карток або іншу особисту інформацію. Коли це надходить через текстове повідомлення, це іноді називають смішінгом.
Додаток для оплати (Payment app)
Додаток або банківська служба, що використовується для надсилання грошей іншим людям, наприклад Zelle, Cash App, Venmo або PayPal.
Несанкціонована передача (Unauthorized transfer)
Гроші, взяті з вашого рахунку кимось без вашого дозволу, наприклад, злодієм, який потрапив на ваш рахунок.
Одноразовий код (One-time code)
Короткий номер, який компанія надсилає на ваш телефон або електронну пошту, щоб переконатися, що це справді ви. Ніколи не читайте його тому, хто вам дзвонить.
Шахрайство з переплатою (Overpayment scam)
Шахрайство, коли хтось надсилає вам фальшивий чек на суму більше, ніж винен, і просить повернути додаткові гроші.

Чотири ознаки майже кожного шахрайства поділяють

Шахрайства з самозванцями — це тип шахрайства, про який люди найчастіше повідомляють: хтось прикидається людиною або групою, якій ви довіряєте. У 2025 році люди повідомили Федеральній торговій комісії (FTC), що втратили близько $16 мільярдів через шахрайство. Це найбільша сума за всю історію. Шахрайства з самозванцями забрали $3,5 мільярда. З них шахраї, які прикидалися бізнесом, забрали майже $1 мільярд, а найбільші збитки в цій групі завдали фейкові банки.

Історії змінюються, але патерн залишається незмінним. Зверніть увагу на ці чотири ознаки:

  • Ім'я, якому ви довіряєте. У повідомленні сказано, що воно від вашого банку, IRS, платної служби, пошти, вашої енергетичної компанії або родича. Ідентифікатор абонента та імена електронної пошти легко підробити.
  • Проблема чи приз. Ви винні гроші, ваш рахунок заблокований, родич у біді, або ви щось виграли.
  • Тиск і секретність. Ви повинні діяти сьогодні. Ви можете почути погрози арешту, депортації або втрати водійського посвідчення. Вам наказують нікому не розповідати.
  • Платіж, який важко скасувати. Подарункові картки, криптовалюта (криптовалюта), банківський переказ, платіжний додаток або готівка, надана людині, яка приходить до вас додому.

Якщо помітите хоча б один із цих знаків, пригальмуйте. Чесні компанії та агентства дають вам час перевірити.

Порада

Зупинись, поклади слухавку і передзвони

  1. Зупиніться. Поки що не натискайте, не платіть і не діліться нічим іншим. Справжня проблема залишиться через десять хвилин.
  2. Покладіть слухавку або закрийте повідомлення. Не відповідайте і не дзвоните на номер, який вам вказує повідомлення.
  3. Зателефонуйте на номер, який знайдете самі. Використовуйте номер на звороті картки, у рахунку, в офіційному додатку або на сайті агентства .gov.
  4. Поговоріть з кимось, кому довіряєте. Шахраї хочуть, щоб ви зберігали секрети. Друг, член родини або ваш викладач Dollar Scholars можуть допомогти вам все обдумати.

Три повідомлення, які ви можете побачити цього тижня

1. Неоплачений текст оплати

ПОВІДОМЛЕННЯ ПРО E-ZPass: У вас є несплачений платний проїзд у розмірі $6.99. Сплатіть сьогодні, щоб уникнути штрафу за прострочення у $50 та затримки водійського посвідчення: [посилання]

Такі повідомлення надходять людям по всьому району Вашингтона. Генеральний прокурор округу Колумбія попередив, що у DC немає власного агентства з оплати проїзду, але люди з номерами 202 досі отримують фальшиві повідомлення з оплатою. Посилання веде на фейковий сайт, який краде ваш номер картки та особисту інформацію. Програми оплати плати в Меріленді та Вірджинії кажуть, що ніколи не просять оплату через текстове повідомлення. Якщо ви їдете по платних дорогах, перевірте свій акаунт на офіційному сайті або додатку вашої платної служби. Введіть адресу самі.

2. Текст доставки посилки

USPS: Вашу посилку не можуть доставити, оскільки адреса неповна. Оновіть адресу протягом 12 годин: [посилання]

Поштова служба США заявляє, що не надсилає текстові повідомлення, якщо ви не запитали оновлення щодо відстеження з номером відстеження, а її повідомлення не містять посилання. Повідомлення USPS із посиланням — це шахрайство.

3. Дзвінок з відділу боротьби з шахрайством банку

"Це команда з боротьби з шахрайством у вашому банку. Ми зупинили списання на $950 у магазині в Балтиморі. Ваш рахунок небезпечний. Щоб захистити ваші гроші, ми переведемо їх на новий захищений рахунок. Спочатку прочитайте мені код, який ми щойно вам надіслали."

FTC каже, що деякі з найдорожчих шахрайств починаються з такого дзвінка. Абонент може знати ваше ім'я та останні цифри вашої картки. FTC попереджає, що лише шахрай скаже вам перевести гроші для захисту. Кожен, хто просить код, надісланий на ваш телефон, намагається потрапити у ваш рахунок. Покладіть слухавку і зателефонуйте за номером, який вказаний на звороті вашої картки.

Для текстових повідомлень не відповідайте. Скористайтеся опцією «поскаржитися на спам» на телефоні або перешліть повідомлення на номер 7726 (номер містить SPAM), а потім видаліть його.

Чому деякі платежі так важко повернути

Як ви заплатили і хто надіслав гроші — вирішуйте, скільки допомоги ви можете отримати.

Ваші шанси повернути гроші
Що сталосяЩо ти можеш зробити
Злодій потрапив у ваш банківський рахунок або додаток для оплати і відправив гроші без вашого дозволу.Це несанкціонований переказ, навіть якщо шахрай обдурив вас, змусивши вас поділитися вашим паролем або кодом. Федеральний закон надає вам вагомі права, якщо ви швидко повідомите банк або додаток.
Ви самі надіслали гроші через платіжний додаток, бо вам збрехали.Банк або додаток часто не зобов'язані повертати гроші. Повідомте про це одразу і все одно запитайте.
Ти заплатив подарунковою карткою.Негайно зателефонуйте компанії, що надає подарункові картки. Збережіть картку та чек. Деякі компанії можуть повернути вам гроші.
Ви надіслали переказ, наприклад, через Western Union або MoneyGram.Одразу зателефонуйте до компанії і попросіть її зупинити та скасувати переказ.
Ви платили криптовалютою або в крипто-банкоматі.Це найскладніше повернути назад. Повідомте про це компанії, яку ви використовували, і FTC.

Ось чому шахраї просять такі платежі. Жоден справжній бізнес чи державна установа ніколи не скаже вам купити подарункову картку для оплати.

Кредитна картка дає вам більший захист. За федеральним законом, максимальна сума, яку ви можете винити за втрачену або викрадену кредитну картку, становить $50.

Голосові клони та сімейні екстрені дзвінки

Шахраї тепер можуть копіювати голос людини з короткого запису, розміщеного онлайн, наприклад, відео. Потім вони телефонують батькам або дідусю чи бабусі. Голос плаче і каже: «Я потрапив у аварію і я у в'язниці. Будь ласка, надішліть гроші. Не кажіть мамі.»

ФБР припускає, що сім'ї погоджуються щодо секретного слова чи фрази. Справжній родич у біді це знає. Скопіюваний голос — ні.

  • Обирайте кодове слово разом із родиною вже сьогодні. Не публікуйте його онлайн.
  • Якщо отримуєш екстрений дзвінок, попроси кодове слово або задай питання, на яке може відповісти лише справжня людина.
  • Покладіть слухавку і зателефонуйте родичу на вже відомий номер.
  • Зателефонуйте іншому члену родини, навіть якщо той сказав тримати це в секреті.

Приклад

Як шахрайство з переплатами спорожнює ваш рахунок

Марія живе в Гайатсвіллі. Вона продає вживаний столик онлайн за $200. Покупець надсилає їй чек на $1,200 і каже, що зробив помилку. Він просить Марію залишити $200 і надіслати додаткові $1,000 назад через додаток для оплати. Через два дні її банк показує гроші як доступні, тож Марія надсилає їх.

За законом банки зобов'язані швидко надавати внесені кошти. Але може знадобитися тижні, щоб дізнатися, що чек фальшивий. Коли чек повертається, банк забирає повну суму назад.

Що відбувається з банківським рахунком Марії
КрокСума
Марія вносить чек покупця+$1,200
Марія повертає «зайві» гроші−$1,000
Банк виявляє, що чек фальшивий, і забирає гроші назад−$1,200
Втрата Марії (і, можливо, вона віддала стіл)−$1,000

$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000

Той самий трюк зустрічається у фальшивих роботах, пропозиціях «таємних покупців» і призових листах. Якщо хтось надсилає вам більше, ніж винен, і просить повернути гроші — це шахрайство.

Вже сплатили? Твій план на першу годину

Шахрайство може трапитися з будь-ким. Дійте швидко і не соромтеся просити про допомогу. Чим раніше ви діяєте, тим кращі ваші шанси.

  1. Припиніть будь-які контакти з шахраєм. Не надсилайте більше грошей, навіть якщо він обіцяє повернути перший платіж.
  2. Зателефонуйте до свого банку, карткової компанії або платіжного додатку , використавши номер на вашій картці або в офіційному додатку. Скажіть: «Це шахрайство.» Попросіть їх зупинити або скасувати платіж і захистити ваш рахунок.
  3. Для подарункової картки або переказу одразу зателефонуйте до компанії, що надає подарункові картки, або в компанію. Зберігайте картку, чек і номер переказу.
  4. Якщо ви поділилися паролем або кодом, змініть паролі та увімкніть двоетапну перевірку. За допомогою цього сайту після пароля просить код, який зазвичай надсилається на ваш телефон, щоб злодій, який має лише ваш пароль, не міг потрапити всередину.
  5. Повідомте про шахрайство за адресою ReportFraud.ftc.gov (іспанською на ReporteFraude.ftc.gov). Якщо це сталося онлайн, ви також можете повідомити про це у ФБР за адресою ic3.gov.
  6. Якщо ви вказали свій номер соціального страхування або ITIN, дотримуйтесь кроків з нашого уроку щодо захисту своєї особистості.

"Привіт, мене звати [ваше ім'я]. Я телефоную, щоб повідомити про шахрайство на моєму акаунті, що закінчується на [останні 4 цифри]. Сьогодні в [час] я надіслав $[суму] на [ім'я або номер телефону, який використав шахрай] через шахрайство. Будь ласка, зупиніть або скасуйте цей платіж, заблокуйте додаткові платежі цій особі та відкрийте позов про шахрайство. Який номер моєї претензії?"

Запишіть дату, час, ім'я людини, з якою ви говорили, і номер заявки.

Обережно

Остерігайтеся другого шахрайства

Після того, як ви втратите гроші, шахраї можуть знову зв'язатися з вами. Вони кажуть, що можуть повернути ваші гроші за плату, або прикидаються з FTC чи юридичної контори. FTC каже, що державні установи та чесні організації ніколи не вимагатимуть грошей, щоб допомогти вам повернути гроші.

Шахраї також стежать за новинами. Після бурі чи повені вони прикидаються з FEMA або пропонують швидкий ремонт, якщо ви оплатите все наперед. FEMA не стягує плату за подачу заявок. Компанії, які обіцяють виправити вашу кредитну історію, — ще одна пастка: для компанії з відновлення кредиту незаконно брати з вас гроші до того, як вона вам допоможе.

Для місцевих телефонних номерів, де можна повідомити про шахрайство, дивіться розділ «Шахрайства, які націлені на іммігрантів, орендарів і шукачів роботи».

Основні висновки

  • Тільки шахрай скаже вам перевести гроші, щоб зберегти їх у безпеці, або оплатити рахунок подарунковою карткою.
  • Не використовуйте посилання чи номер телефону у несподіваному повідомленні. Знайдіть справжню контактну інформацію самі.
  • Якщо злодій надсилає гроші з вашого рахунку, у вас є вагомі права. Якщо ви надсилаєте їх самостійно після брехні, повернути їх буде набагато складніше.
  • Погоджуйтеся на сімейне кодове слово для перевірки екстрених дзвінків, навіть якщо голос звучить реально.
  • Якщо ви заплатили шахраю, одразу зателефонуйте до банку або платіжної компанії, а потім повідомте про це у ReportFraud.ftc.gov.

Перевірте своє розуміння

Відповідайте на запитання, потім виберіть «Перевірити мої відповіді». Отримайте 4 5 правильно, щоб завершити цей урок. Це практика: немає обмежень за часом, і ми не зберігаємо ваші відповіді.

Питання 1 5 Айша живе на південному сході Вашингтона. Вона отримує повідомлення: «Несплачена плата за проїзд $6.99. Сплатіть сьогодні, щоб уникнути штрафу за прострочення у $50.» У повідомленні є посилання. Що їй робити?
Питання 2 5 Дзвінок каже, що він з банку Дешона. Він знає ім'я Дешона і каже, що його заощадження під загрозою. Він каже Дешону перевести гроші на «безпечний рахунок» сьогодні. Що має робити Дешон?
Питання 3 5 Люсія надіслала $400 через додаток для оплати «орендодавцю», який потім зник. Її кузина Ана втратила $400, коли злодій проник у додаток Ани і надіслав гроші. Чия справа має сильніший захист за федеральним законом?
Питання 4 5 Пан Нгуєн отримує дзвінок. Голос, схожий на його онука, плаче і каже, що він у в'язниці. Йому потрібно подарункові картки на $2,000, і він каже: «Не кажи мамі.» Що має зробити пан Нгуєн спочатку?
Питання 5 5 Правда чи неправда: коли ваш банк показує гроші з чека, який ви внесли, як доступні, це означає, що чек дійсний.

Іди далі

Надійні сайти, де ви можете дізнатися більше. Ці посилання ведуть на інші сайти, які Dollar Scholars не підтримує.

Цей урок — загальна фінансова освіта, а не юридична, податкова чи фінансова консультація. Правила та суми змінюються, тому перевіряйте важливі цифри з офіційним джерелом.