Bumili ng Bahay at Kumuha ng Mortgage · Aral 2 ng 3
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
Natapos sa device na ito
Ang ilang bahagi ng araling ito ay hindi pa naisalin sa iyong wika, kaya ipinapakita ito sa Ingles.
Sa araling ito
Ano ang matututuhan mo
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
Paano ito konektado sa aming mga klase: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
Mga salitang dapat malaman
- Konbensiyonal na pautang (Conventional loan)
- Isang mortgage na hindi insured o garantisado ng ahensya ng gobyerno. Marami ang ibinebenta kina Fannie Mae o Freddie Mac.
- FHA loan
- Isang mortgage na insured ng Federal Housing Administration, na bahagi ng HUD. Pinapayagan nito ang mababang down payment ngunit naniningil ng mortgage insurance.
- Pribadong seguro sa mortgage (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Insurance na nagpoprotekta sa nagpapautang, hindi sa iyo, kung titigil ka sa pagbabayad ng karaniwang loan. Karaniwan itong kinakailangan kapag naglagay ka ng mas mababa sa 20%.
- Tulong sa paunang bayad (Down payment assistance)
- Pera mula sa isang programa na tumutulong sa pagbabayad ng iyong paunang bayad o gastos sa pagsasara. Maaaring ito ay isang grant na hindi mo binabayaran, o isang pautang.
- Ipinagpaliban na pautang (Deferred loan)
- Isang loan na walang buwanang bayad sa loob ng isang panahon. Babayaran mo ito sa huli, kadalasan kapag nagbenta ka, nagre-refinance, o tumigil ka na sa pagtira sa bahay.
- Cash para sa pagsasara (Cash to close)
- Ang kabuuang halaga na dapat mong dalhin sa closing: ang iyong down payment at closing costs, bawas ang anumang credits o tulong.
- Unang beses na bibili ng bahay (First-time homebuyer)
- Para sa maraming programa, ang isang tao na walang sariling bahay sa nakalipas na tatlong taon. Bawat programa ay nagtatakda ng sariling patakaran.
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
Tulong sa Maryland at Virginia
Maryland Mortgage Program (MMP)
- Ang 1st Time Advantage loans ay para sa mga unang beses na mamimili. Kasama dito ang mga taong hindi nagmamay-ari ng pangunahing bahay sa nakalipas na tatlong taon. Ang ilang beterano at ilang mamimili sa ilang target na lugar ay maaari ring maging kwalipikado.
- Ang flex loans ay para sa mga unang beses o paulit-ulit na bumibili.
- Karamihan sa mga MMP loan ay may kasamang down payment help bilang 0% deferred loan. Noong 2026, kabilang sa mga opsyon ang flat $6,000, o halagang katumbas ng 3%, 4%, o 5% ng unang mortgage. Binabayaran mo ito kapag natapos na ang unang mortgage, halimbawa kapag nagbenta o nag-refinance ka.
- Kung may aprubadong partner, tulad ng ilang employer, na tumutulong sa iyo, maaaring itugma ito ng MMP ng hanggang $2,500 dagdag sa ilang loan.
- Kailangang kumuha ang bawat nanghihiram ng aprubadong klase sa edukasyon para sa mga bumibili ng bahay.
- May mga espesyal na pautang para sa mga mamimili sa Montgomery County at Prince George's County.
- Mag-aapply ka sa pamamagitan ng MMP-approved lender.
Pabahay sa Virginia
- Ang Virginia Housing ay nagbibigay ng home loan sa pamamagitan ng mga aprubadong nagpapautang, na may limitasyon sa kita at presyo.
- Ang Down Payment Assistance Grant nito ay isang tunay na grant, kaya hindi mo ito babayaran. Ito ay para sa mga unang beses na bumibili, at para sa mga paulit-ulit na bumibili sa ilang lugar, na gumagamit ng kwalipikadong Virginia Housing loan.
- Ang Closing Cost Assistance Grant ay makakatulong sa mga mamimili na kumukuha ng VA o USDA loan sa pamamagitan ng Virginia Housing. Hindi rin ito kailanman nababayaran.
- Maraming Virginia Housing loans ang nangangailangan ng libreng homebuyer class. Maaari mo itong kunin nang personal o online. Ang online na kurso ay tumatagal ng mga walong oras.
May ilang mga county at lungsod sa rehiyon na nagpapatakbo rin ng kanilang sariling mga programa. Ang isang housing counselor na aprubado ng HUD ay maaaring magsabi kung alin ang angkop sa iyo.
Mga patakaran na dapat suriin bago umasa sa tulong
Bawat programa ay may kanya-kanyang mga patakaran. Itanong ang mga sumusunod na tanong bago ka mag-alok sa isang bahay:
- Ano ang limitasyon sa kita para sa laki ng aking sambahayan?
- May limitasyon ba sa presyo ng bahay?
- Paano tinutukoy ng programa ang isang first-time buyer?
- Kailangan ko bang manirahan sa bahay bilang pangunahing tahanan? Gaano katagal?
- Kinakailangan ba ang homebuyer class? Alin sa mga klase ang binibilang?
- Anong minimum credit score at maximum DTI ang kailangan ko?
- Magkano ang dapat kong ilaan sa sarili kong pera?
- Grant ba ito o pautang? Kung ito ay loan, kailan ko dapat itong bayaran: kapag nagbenta ako, nagre-refinance, lumipat, o pagkatapos ng itinakdang bilang ng taon?
- Pwede ko ba itong pagsamahin sa ibang mga programa?
- Tumatanggap ba ito ng mga mamimili na may aking immigration status o ITIN?
- May pera na ba ngayon, at gaano katagal ang pag-apruba?
- Aling mga lender ang aprubado para gamitin ang programang ito?
Kunin ang mga sagot nang nakasulat. Nagbabago ang mga patakaran ng programa at halaga ng pera, madalas sa simula ng bagong taon ng pananalapi.
Mortgage insurance: PMI at FHA premiums
Kapag naglagay ka ng maliit na halaga, mas malaki ang panganib na kinukuha ng nagpapautang. Pinoprotektahan ng mortgage insurance ang nagpapautang kung titigil ka sa pagbabayad. Hindi ka nito pinoprotektahan, pero ito ang dahilan kung bakit posible ang mababang down payment.
PMI sa mga karaniwang pautang
Kung mas mababa sa 20% ang paunang bayad sa conventional loan, karaniwan kang nagbabayad ng private mortgage insurance (PMI) bilang bahagi ng iyong buwanang bayad. May dalawang pangunahing paraan ang federal law para tapusin ito:
- Maaari mong hilingin sa iyong servicer nang nakasulat na kanselahin ang PMI kapag nakatakdang umabot sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay ang iyong loan balance. Kailangan mo ng magandang kasaysayan ng pagbabayad at dapat matugunan ang iba pang mga kondisyon, tulad ng pagpapakita na hindi nawalan ng halaga ang bahay.
- Dapat awtomatikong tapusin ng iyong servicer ang PMI kapag ang iyong balanse ay naka-iskedyul na umabot sa 78% ng orihinal na halaga, kung ikaw ay updated sa iyong mga bayad.
FHA mortgage insurance
Ang FHA loans ay naniningil ng dalawang premium. Simula Setyembre 2026, ang paunang premium ay 1.75% ng halaga ng loan, at maaari itong idagdag sa loan. Mayroon ding taunang premium, na binabayaran bilang bahagi ng iyong buwanang bayad. Para sa karamihan ng mga mamimili na naglagay ng 3.5%, ang taunang premium ay 0.55% ng loan, at ito ay tumatagal habang buhay ng loan. Kung maglagay ka ng 10% o higit pa, matatapos ito pagkatapos ng 11 taon. May ilang may-ari na nagre-refinance sa conventional loan para itigil ang pagbabayad nito.
$350,000 home − $12,250 down = $337,750 loan; $337,750 × 0.55% ÷ 12 = mga $155 kada buwan sa simula
Halimbawa
Halimbawa ng trabaho: cash para isara ang isang $350,000 na bahay
Nagtatrabaho si Mekdes sa isang ospital sa DC. Bibili siya ng $350,000 na condo sa DC gamit ang FHA loan at 3.5% na down. Ipinapakita ng kanyang Loan Estimate na $10,500 ang closing costs, kabilang ang prepaid taxes at insurance. (Malaki ang pagkakaiba-iba ng closing costs. Halimbawa lang ito ng numero.)
$350,000 × 3.5% = $12,250 na paunang bayad
| Item | Walang tulong | Gamit ang pautang na tulong sa paunang bayad |
|---|---|---|
| Paunang bayad (3.5%) | $12,250 | $12,250 |
| Mga gastos sa pagsasara at mga prepaid na item | $10,500 | $10,500 |
| Pautang para sa tulong sa paunang bayad | $0 | −$12,250 |
| Cash na dapat dalhin ni Mekdes | $22,750 | $10,500 |
Binabawasan ng assistance loan ang kanyang pera upang magsara ng higit sa kalahati. Ngunit hindi ito libreng pera. Sa isang programa tulad ng DC Open Doors, kailangan niyang bayaran ang $12,250 kapag siya ay nagbebenta, nag-refinance, o lumipat, o pagkatapos ng 30 taon. Kung papayag ang nagbebenta na bayaran ang bahagi ng kanyang closing costs, mas kaunti pa ang kakailanganin niya. Dapat din niyang planuhin na panatilihin ang emergency savings pagkatapos ng closing, sa halip na gastusin ang bawat dolyar na mayroon siya.
Mag-ingat
Huwag magbayad para sa listahan ng libreng pera
May ilang website at tumatawag na nangangako ng libreng pondo mula sa gobyerno para sa iyong down payment kung magbabayad ka muna ng bayad. Ang iba naman ay humihingi ng iyong Social Security number o bank login upang malaman kung kwalipikado ka. Ang mga totoong programa sa araling ito ay nakalista nang libre sa mga opisyal na website, at ang mga tagapayo na aprubado ng HUD ay makakatulong sa iyo na mag-apply nang maliit o walang bayad. Huwag kailanman magbayad para sa listahan ng mga grant, at huwag kailanman ibigay ang iyong bank login sa kahit sino.
Tip
Tanungin ang mga nagpapautang ng tamang tanong
Bago ka pumili ng nagpapautang, itanong: "Aprubado ka ba na magbigay ng mga pautang gamit ang [pangalan ng programa]? Ilan sa mga pautang na ito ang iyong isinara ngayong taon?" Ang isang nagpapautang na madalas gumamit ng programa ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang pagkaantala.
Mahahalagang aral
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
Suriin ang iyong pag-unawa
Sagutin ang mga tanong, pagkatapos piliin ang Suriin ang aking mga sagot. Kunin ang 5 ng karapatan 6 tapusin ang araling ito. Ito ay pagsasanay: walang limitasyon sa oras, at hindi namin itinatago ang iyong mga sagot.
Lumampas pa
Mga pinagkakatiwalaang website kung saan maaari kang matuto pa. Ang mga link na ito ay patungo sa iba pang mga website na hindi pinapatakbo ng Dollar Scholars.
-
Programa ng Tulong sa Pagbili ng Bahay (HPAP) (isa pang website)
Ang mga interest-free na pautang ng DC para sa mga mababa at katamtamang kita na unang beses na mamimili, kasama ang kasalukuyang kita at mga talahanayan ng tulong.
-
DC Open Doors (isa pang website)
Tulong sa home loans na may down payment para sa mga unang beses at paulit-ulit na bumibili sa DC.
-
Programa ng Mortgage ng Maryland (isa pang website)
Tulong sa mga home loan ng Maryland na may down payment at closing cost, pati na rin mga kasangkapan sa kita at limitasyon ng presyo.
-
Virginia Housing: mga bumibili ng bahay (isa pang website)
Mga pautang para sa unang beses na bumibili ng bahay sa Virginia, mga grant para sa down payment at closing cost, at mga libreng klase para sa mga bumibili ng bahay.
Ang aral na ito ay pangkalahatang edukasyon sa pananalapi, hindi legal, buwis, o payo sa pananalapi. Nagbabago ang mga patakaran at halaga, kaya suriin ang mahahalagang numero sa opisyal na sanggunian.