DC, 메릴랜드, 버지니아의 계약금 도움 및 대출 유형

대부분의 구매자는 네 가지 모기지 중 하나를 사용합니다. 가장 큰 차이점은 얼마를 내야 하는지, 누가 자격을 갖추는지, 그리고 어떤 종류의 모기지 보험을 내는지입니다.

미국 시민권자나 영주권자가 아니라면, 각 대출 기관에 어떤 대출을 받을 수 있는지 문의하세요. 일반 대출 규정은 FHA 규정과 다르며, 일부 지역 대출 기관은 ITIN 대출자를 위한 자체 대출을 제공합니다. 주택 상담사가 이를 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 2026년 6월 이후 연방 규제 당국은 은행에 ITIN을 사용하는 고객을 더 면밀히 조사할 것을 요청했습니다. 일부 은행은 추가 서류를 요구하거나 거절할 수 있으니, 신청 전에 반드시 문의하세요.

주택 구매 지원 프로그램(HPAP)

DC 주택 및 지역사회 개발부(DHCD)가 HPAP를 운영하며, DC 주택금융청(DCHFA)이 이를 지원합니다. HPAP는 저소득 및 중간소득 신참 주택 구매자들이 DC에서 주택을 구매할 수 있도록 무이자 대출을 제공합니다.

• 누구: 첫 주택 구매자. HPAP의 경우, 이는 지난 3년간 주택이나 기타 주거용 부동산을 소유한 적이 없다는 의미입니다. DC 거주자가 우선입니다. DC에서 최소 1년 이상 근무한 사람들도 지원할 수 있습니다.
• 어디서: 집은 워싱턴 DC에 있어야 하며, 본인의 주거지여야 합니다.
• 얼마나 되는지: 소득과 가구 규모에 따라 다릅니다. DHCD는 매년 표를 업데이트합니다.
• 상환: 저소득 구매자는 월 납부금이 없습니다. 중간 소득 구매자는 6년 차부터 상환을 시작합니다. 집을 팔거나, 재융자(일부 예외 제외), 또는 거주를 중단하면 전체 대출이 상환됩니다.
• 신청 방법: 주택 상담 서비스, 라티노 경제 개발 센터(LEDC), 또는 MANNA와 같은 지역 단체를 통해서.

HPAP 자금은 한정되어 있습니다. 2026 회계연도에 대해 DHCD는 신청자에게 선착순 방식을 지원할 것이라고 밝혔습니다. 자금 지원과 규정은 매 회계연도마다 변경될 수 있습니다. DC 회계연도는 10월 1일에 시작하니, 시기에 대해 상담사에게 미리 문의하세요.

DC 오픈 도어스

DCHFA의 DC Open Doors는 DC 내 주택에 대해 계약금 지원이 포함된 주택 대출을 제공합니다. 2026년 9월 기준, 해당 웹사이트에는 다음과 같이 나와 있습니다:

• 처음 구매하거나 재구매하는 사람도 이용할 수 있으며, 지금 DC에 살 필요는 없습니다.
• 소득 한도가 있고, 최소 신용 점수는 640입니다.
• 계약금 지원 대출은 최소 계약금 전액을 충당할 수 있습니다.
• 이 대출은 0% 이자이며 월 납부금도 없습니다. 30년 후에 납부해야 하며, 집을 팔거나 재융자하거나 거주를 중단하면 더 빨리 마감됩니다.

메릴랜드 모기지 프로그램(MMP)

• 1st Time Advantage 대출은 첫 주택 구매자를 위한 것입니다. 여기에는 최근 3년 이내에 주거를 소유하지 않은 사람들도 포함됩니다. 일부 재향군인과 특정 대상 지역의 구매자도 자격이 될 수 있습니다.
• 플렉스 대출은 처음 구매하거나 재구매하는 사람들을 위한 것입니다.
• 대부분의 MMP 대출은 0% 연기 대출로 계약금 지원이 제공됩니다. 2026년에는 단정 $6,000 또는 첫 번째 모기지의 3%, 4%, 또는 5%에 해당하는 금액이 옵션으로 제공되었습니다. 예를 들어 매각이나 재융자 시 등 첫 번째 모기지가 종료될 때 상환합니다.
• 일부 고용주와 같은 승인된 파트너가 도움을 주면, MMP는 일부 대출에서 최대 2,500달러까지 추가 매칭을 제공할 수 있습니다.
• 모든 차용인은 승인된 주택 구매자 교육 수업을 반드시 수강해야 합니다.
• 몽고메리 카운티와 프린스 조지스 카운티에는 구매자를 위한 특별 대출이 있습니다.
• MMP 승인 대출 기관을 통해 신청해야 합니다.

버지니아 하우징

• 버지니아 하우징은 승인된 대출 기관을 통해 소득과 가격 한도를 두고 주택 대출을 제공합니다.
• 계약금 지원 보조 금은 진정한 보조금이므로 절대 갚지 않습니다. 이 보조금은 첫 주택 구매자와 특정 지역에서 재구매자가 해당되는 버지니아 주택 대출을 이용하는 경우를 위한 것입니다.
• 클로징 비용 지원 보조금은 버지니아 하우징을 통해 VA 또는 USDA 대출을 받는 구매자에게 도움을 줄 수 있습니다. 하지만 이 대출은 절대 상환되지 않습니다.
• 많은 버지니아 주택 대출은 무료 주택 구매자 수업을 요구합니다. 직접 또는 온라인으로 들을 수 있습니다. 온라인 과정은 약 8시간 정도 소요됩니다.

이 지역의 일부 카운티와 시는 자체 프로그램을 운영하기도 합니다. HUD 승인 주택 상담사가 어떤 프로그램이 적합한지 알려줄 수 있습니다.

모든 프로그램마다 고유한 규칙이 있습니다. 주택에 제안하기 전에 다음과 같은 질문을 하세요:

• 가구 규모의 소득 한도는 얼마인가요?
• 주택 가격에 한도가 있나요?
• 이 프로그램은 첫 구매자를 어떻게 정의하나요?
• 그 집에서 주된 집으로 살아야 하나요? 얼마나 오래 살 수 있나요?
• 주택 구매자 수업이 필수인가요? 어떤 수업이 포함되나요?
• 필요한 최소 신용 점수와 최대 DTI는 얼마인가요?
• 내 돈으로 얼마나 투자해야 할까?
• 보조금인가요, 아니면 대출인가요? 대출이라면 언제 갚아야 하나요: 팔 때, 재융자할 때, 이사 갈 때, 아니면 일정 기간 후에 상환해야 하나요?
• 다른 프로그램과 병행할 수 있나요?
• 제 이민 신분이나 ITIN으로 구매자를 받나요?
• 지금 자금이 확보되어 있고, 승인은 얼마나 걸리나요?
• 이 프로그램 사용 승인을 받은 대출 기관은 어디인가요?

답변은 서면으로 받으세요. 프로그램 규칙과 금액은 종종 새 회계연도 초에 변경됩니다.

소액의 계약금을 내면 대출 기관은 더 큰 위험을 감수합니다. 모기지 보험은 당신이 상환을 중단했을 때 대출 기관을 보호합니다. 당신을 보호하지는 않지만, 낮은 계약금을 가능하게 하는 이유입니다.

일반 대출의 PMI

일반 대출에서 20% 미만의 계약금이 내릴 경우, 보통 매달 납부금에 민간 모기지 보험(PMI)을 납부하게 됩니다. 연방법은 두 가지 주요 종료 방법을 명시하고 있습니다:

• 대출 잔액이 주택 원래 가치의 80%에 도달할 예정일 때 서비스 제공자에게 PMI 해지를 서면으로 요청할 수 있습니다. 좋은 상환 이력이 필요하며, 주택 가치가 하락하지 않았음을 입증하는 등 다른 조건도 충족해야 합니다.
• 잔액이 원래 가치의 78%에 도달할 예정이면 서비스 제공자가 PMI를 자동으로 종료해야 하며, 납부가 최신 상태라면 말입니다.

FHA 주택담보대출 보험

FHA 대출은 두 가지 보험료를 부과합니다. 2026년 9월 기준으로 선불 보험료는 대출 금액의 1.75%이며, 대출에 추가로 추가할 수 있습니다. 또한 매년 납부하는 보험료가 있으며, 이는 월 납부금의 일부로 납부됩니다. 3.5%를 납부하는 대부분의 구매자에게 연간 보험료는 대출의 0.55%이며, 대출 기간 동안 지속됩니다. 10% 이상 계약금을 내면 11년 후에 종료됩니다. 일부 소유자는 나중에 일반 대출로 재융자를 하여 상환을 중단하기도 합니다.

$350,000 주택 − $12,250 계약금 = $337,750 대출; $337,750 × 0.55% ÷ 12 = 시작 시 월 약 $155