华盛顿特区、马里兰州和弗吉尼亚州的首付款帮助与贷款类型

大多数买家使用四种抵押贷款之一。最大的区别在于你必须支付多少首付、谁能符合资格，以及你支付的抵押贷款保险类型。

如果您不是美国公民或绿卡持有者，请询问每家贷款机构您能获得哪些贷款。传统贷款的规定与FHA不同，一些本地贷款机构为ITIN借款人提供自己的贷款。住房顾问可以帮助您找到相关贷款。自2026年6月起，联邦监管机构要求银行更仔细地审查使用ITIN的客户。有些银行可能会要求更多文件或拒绝，所以申请前请先咨询。

购房援助计划（HPAP）

华盛顿特区住房与社区发展部（DHCD）运营HPAP，华盛顿特区住房金融局（DCHFA）协助管理。HPAP为低收入和中等收入首次购房者提供无息贷款。

• 谁： 首次购房者。对于HPAP来说，这意味着你在过去三年内没有拥有任何房屋或其他住宅物业。华盛顿特区居民优先。一些在华盛顿特区工作至少一年的人也可以申请。
• 在哪里： 房子必须在华盛顿特区，而且必须是你的主要住所。
• 多少： 取决于你的收入和家庭规模。DHCD每年更新表格。
• 还款期限： 低收入买家无需每月还款。中等收入买家在第六年开始还款。如果你出售房屋、再融资（有部分例外）或停止居住，整笔贷款均应到期。
• 申请方式： 通过社区组织，如住房咨询服务、拉丁裔经济发展中心（LEDC）或MANNA。

HPAP资金有限。DHCD表示，2026财年将支持先到先得的申请人。资金和规定每个财政年度可能发生变化。华盛顿特区的财政年度将于10月1日开始，因此请尽早咨询咨询师关于时间安排。

DC敞开门

DCHFA旗下的DC Open Doors为华盛顿特区的住房提供首付帮助的住房贷款。截至2026年9月，其官网表示：

• 首次购房和回头购房者都可以使用，而且你现在不需要住在华盛顿特区。
• 有收入上限，最低信用评分为640。
• 首付援助贷款可以覆盖你全部的最低首付。
• 该贷款利率为0%，无需每月还款。贷款到期时间为30年，如果您出售、再融资或停止居住，则更早到期。

马里兰抵押贷款项目（MMP）

• 首次购房 优势贷款适用于首次购房者。这包括过去三年内没有拥有主要住房的人。部分退伍军人和特定目标地区的购房者也可能符合资格。
• 灵活 贷款适用于首次或回头购房者。
• 大多数MMP贷款都附带首付帮助，为0%递延贷款。2026年，选项包括固定6000美元，即首轮贷款的3%、4%或5%。当第一抵押贷款结束时，例如出售或再融资时，你需要偿还。
• 如果获批的合作伙伴（如某些雇主）提供帮助，MMP可能会为部分贷款提供最多2500美元的额外匹配。
• 每位借款人都必须参加经过批准的购房者教育课程。
• 蒙哥马利县和普林斯乔治县的买家有特别贷款。
• 你通过MMP认可的贷款机构申请。

弗吉尼亚住房

• Virginia Housing通过经批准的贷款机构发放住房贷款，设有收入和价格限制。
• 它的 首付援助助学金 是真正的助学金，因此你永远不需要偿还。它适用于首次购房者，以及某些地区使用符合条件的弗吉尼亚住房贷款的回购者。
• 交割费用援助资助可以帮助通过弗吉尼亚住房获得VA或USDA贷款的买家。但这笔贷款从未被偿还。
• 许多弗吉尼亚住房贷款要求免费的购房者课程。你可以线下或在线参加。在线课程大约需要八小时。

该地区的一些县市也运营自己的项目。HUD认可的住房顾问可以告诉你哪些项目适合你。

每个项目都有自己的规则。在你出价买房前，请先问这些问题：

• 我的家庭人数的收入上限是多少？
• 房价有上限吗？
• 该项目如何定义首次购房者？
• 我必须把家当作主要住所住吗？多久？
• 购房者课程是必修的吗？哪些课程算数？
• 我需要多少最低信用评分和最高DTI？
• 我需要投入多少自己的钱？
• 这是助学金还是贷款？如果是贷款，我应该什么时候还款：卖房、再融资、搬出，还是在一定年限后还款？
• 我可以和其他项目结合吗？
• 它接受持有我的移民身份或ITIN的买家吗？
• 现在有钱吗？审批需要多长时间？
• 哪些贷款机构获准使用该项目？

请以书面形式获得答案。项目规则和金额会变动，通常在新财政年度开始时。

当你支付少量首付时，贷款方承担的风险也更大。抵押贷款保险保护贷款方，如果你停止还款。它不能保护你，但正是它让低首付成为可能。

传统贷款的PMI

在传统贷款的首付低于20%的情况下，你通常会将私人抵押贷款保险（PMI）作为月供的一部分支付。联邦法律规定你有两种主要的结束方式：

• 当贷款余额预计达到房屋原始价值的80%时，您可以书面要求服务商取消PMI。您需要良好的还款记录，并满足其他条件，例如证明房屋价值未下降。
• 当你的余额计划达到原始价值的78%时，服务商必须自动终止PMI，前提是你还款已按时还款。

FHA抵押贷款保险

FHA贷款收取两笔保费。截至2026年9月，首付保费为贷款金额的1.75%，可加入贷款金额。此外还有一笔年度保费，作为月供的一部分支付。对于大多数支付3.5%首付的买家，年保费为贷款的0.55%，且持续至贷款期限内。如果你支付10%或以上的首付，则该保费将在11年后终止。有些房东后来会转为传统贷款以停止还款。

35万美元房价 − 12,250美元首付 = 337,750美元贷款;337,750美元×0.55% ÷12 = 起初约每月155美元