Bersedia dan Pulih daripada Kejutan Kewangan · Pelajaran 1 2
When Income Stops: Your First 30 Days
A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.
Selesai pada peranti ini
Sebahagian daripada pelajaran ini belum diterjemahkan ke dalam bahasa anda, jadi ia dipaparkan dalam bahasa Inggeris.
Dalam pelajaran ini
Apa yang akan anda pelajari
- Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
- Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
- Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
- Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.
Bagaimana ini berkait dengan kelas kami: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.
Kata-kata yang perlu diketahui
- Insurans pengangguran (UI) (Unemployment insurance (UI))
- Bayaran mingguan dari negeri, untuk tempoh terhad, kepada pekerja yang kehilangan pekerjaan atau jam kerja tanpa kesalahan mereka sendiri.
- cuti bercuti (Furlough)
- Tempoh di mana majikan, seperti kerajaan persekutuan semasa penutupan, memberitahu pekerja supaya berhenti bekerja dan tidak membayar mereka.
- Pelan kesusahan (Hardship plan)
- Perjanjian jangka pendek dengan pemberi pinjaman untuk menurunkan atau menghentikan pembayaran anda kerana pendapatan anda menurun.
- kebersabaran (Forbearance)
- Kebenaran daripada pemberi pinjaman untuk menghentikan atau mengurangkan pembayaran pinjaman untuk tempoh tertentu. Biasanya anda masih berhutang jumlah yang ditangguhkan kemudian.
- Susunan pembayaran (Payment arrangement)
- Rancangan dengan syarikat elektrik, gas, atau air anda untuk membayar bil tertunggak dalam bahagian yang lebih kecil dari masa ke masa.
- Caj awam (Public charge)
- Satu ujian dalam undang-undang imigresen yang melihat sama ada seseorang itu mungkin bergantung kepada bantuan kerajaan. Ia terutamanya memberi kesan kepada mereka yang memohon kad hijau.
Rancangan 30 hari anda secara ringkas
Pendapatan boleh berhenti tanpa amaran. Pemberhentian kerja, pengurangan waktu kerja, kecederaan, atau penutupan kerja persekutuan boleh mengurangkan gaji kepada separuh. Penutupan persekutuan pada musim luruh 2025 berlangsung selama 43 hari, yang terpanjang dalam sejarah Amerika Syarikat, dan meninggalkan ramai pekerja di kawasan DC tanpa gaji.
Yaw dan Abena Mensah tinggal di Hyattsville, Maryland. Yaw telah diberhentikan dari kerja penghantaran. Abena masih bekerja sambilan sebagai pembantu kesihatan di rumah. Gaji bersih mereka turun dari $5,000 kepada $2,500 sebulan. Ini adalah rancangan yang mereka ikuti.
- Hari 1 hingga 7: Failkan pengangguran. Semak gaji akhir anda. Senaraikan setiap bil, jumlahnya, dan tarikh akhirnya.
- Hari 5 hingga 14: Susun bil anda. Sebelum setiap tarikh akhir, hubungi setiap pemberi pinjaman dan utiliti yang anda tidak dapat bayar sepenuhnya.
- Hari 7 hingga 21: Mohon bantuan makanan, tenaga, dan sewa. Gantikan perlindungan kesihatan yang hilang.
- Hari 21 hingga 30: Buat pelan perbelanjaan yang lebih kecil untuk bulan depan. Teruskan meminta bayaran pengangguran anda setiap minggu.
Minggu 1: Failkan tuntutan pengangguran dan semak gaji terakhir anda
Insurans pengangguran (UI) menggantikan sebahagian daripada gaji yang hilang untuk tempoh terhad jika anda kehilangan pekerjaan atau jam kerja tanpa kesalahan anda. Mohon di negeri tempat anda bekerja, walaupun anda tinggal di negeri lain. Mohon pada minggu pertama anda. Ia percuma.
- DC: mohon secara dalam talian melalui Jabatan Perkhidmatan Pekerjaan DC (DOES). Untuk bantuan, hubungi (202) 724-7000.
- Maryland: mohon secara dalam talian melalui sistem BEACON atau melalui telefon. Mulakan di Bahagian Insurans Pengangguran Maryland.
- Virginia: mohon dengan Suruhanjaya Pekerjaan Virginia atau hubungi 866-832-2363.
Setiap minggu, anda mesti meminta bayaran, melaporkan sebarang wang yang anda peroleh, dan biasanya mencari pekerjaan. Jika jam kerja anda dipotong tetapi kerja anda tidak tamat, anda mungkin mendapat bayaran yang lebih kecil dan separa.
Untuk mendapatkan UI, anda mesti dibenarkan bekerja di AS ketika anda memperoleh gaji, dan anda mesti dibenarkan bekerja sekarang. Orang yang mempunyai ITIN (nombor cukai dari IRS) tetapi tiada permit kerja biasanya tidak boleh mendapat UI. Jika anda dibayar secara tunai atau dianggap sebagai kontraktor, mohon juga dan bawa bukti gaji anda. Negeri yang tentukan.
Gaji terakhir. Di DC, jika majikan anda menamatkan kerja anda, gaji akhir anda perlu dibayar pada hari bekerja berikutnya. Di Maryland dan Virginia, ia perlu dibayar sebelum hari gaji biasa anda yang seterusnya.
Perlindungan kesihatan. Jika anda kehilangan insurans kesihatan dari pekerjaan anda, anda mempunyai 60 hari untuk mendaftar pelan baru melalui DC Health Link, Maryland Health Connection, atau Pasaran Insurans Virginia.
Contoh
Rang undang-undang mana dulu? Lembaran kerja Mensah
$2,500 Abena perlu menampung keluarga sehingga bayaran pengangguran Yaw bermula. Mereka menyenaraikan setiap bil dan menyusun setiap satu mengikut apa yang akan berlaku jika tidak dibayar: kehilangan rumah, pemanas dan lampu, makanan, atau kereta yang Abena perlukan untuk kerja.
| Rang undang-undang (mengikut urutan) | Jumlah | Jumlah setakat ini |
|---|---|---|
| 1. Sewa | $1,600 | $1,600 |
| 2. Elektrik dan gas | $170 | $1,770 |
| 3. Makanan (senarai pendek, serta pantri makanan) | $400 | $2,170 |
| 4. Insurans kereta | $150 | $2,320 |
| 5. Telefon dan internet (pelan lebih murah) | $60 | $2,380 |
| Ditinggalkan untuk hutang lain | $120 |
Pendapatan $2,500 − $2,380 untuk keperluan = baki $120
Tiga bil tidak muat: pinjaman kereta ($350), minimum kad kredit ($75), dan minimum kad kedai ($40). Pinjaman kereta datang dahulu kerana pemberi pinjaman boleh mengambil kereta itu. Jadi Abena menghubungi pemberi pinjaman sebelum tarikh akhir dan meminta untuk memindahkan satu pembayaran ke tamat pinjaman. Pemberi pinjaman bersetuju. $120 itu kemudian menampung kedua-dua minimum kad ($115). Mereka juga membatalkan penstriman dan keahlian gim ($45).
Perhatikan dua perkara. Sewa dan utiliti datang sebelum kad kredit, walaupun kadar faedah kad tinggi. Dan langkah paling penting ialah panggilan telefon yang dibuat awal.
Hubungi sebelum anda terlepas pembayaran
Pemberi pinjaman dan utiliti boleh melakukan lebih banyak untuk anda sebelum anda terlepas pembayaran berbanding selepas itu. Kebanyakan pemberi pinjaman tidak melaporkan pembayaran lewat kepada biro kredit sehingga ia tertunggak 30 hari, tetapi yuran lewat boleh bermula lebih awal.
- Pinjaman kereta atau pinjaman peribadi: minta untuk memindahkan pembayaran ke tamat pinjaman (penangguhan), atau untuk mengurangkan bayaran anda selama beberapa bulan.
- Kad kredit: minta pelan kesukaran dengan kadar faedah atau pembayaran yang lebih rendah.
- Gadai janji: tanya penyedia perkhidmatan anda (syarikat yang anda hantar pembayaran) tentang penangguhan, dan berbincanglah dengan kaunselor perumahan percuma yang diluluskan HUD.
- Pinjaman pelajar persekutuan: tanya penyedia perkhidmatan anda tentang penangguhan pengangguran atau pembayaran berdasarkan pendapatan anda. Jangan sekali-kali membayar syarikat untuk bantuan ini.
- Utiliti: minta susunan pembayaran. Di DC, syarikat elektrik tidak boleh mematikan perkhidmatan rumah pada hari apabila ramalan cuaca 95°F atau lebih tinggi atau 32°F atau lebih rendah. Ini hanya melambatkan penutupan. Anda masih berhutang bil.
- Sewa: berbincanglah dengan tuan rumah anda sebelum sewa perlu dibayar. Baca pelajaran hak penyewa kami untuk mengetahui hak anda jika anda tidak mampu membayar.
Halo, nama saya [nama anda], dan nombor akaun saya ialah [nombor]. Saya kehilangan pekerjaan pada [tarikh], dan saya tidak dapat membuat bayaran penuh yang perlu dibayar pada [tarikh]. Apakah pilihan kesukaran yang anda hadapi, seperti memindahkan bayaran atau menurunkannya selama beberapa bulan? Sila hantarkan perjanjian secara bertulis kepada saya. Bolehkah saya dapatkan nama anda dan nombor rujukan untuk panggilan ini?
Tulis tarikh, nama seseorang, dan apa yang mereka setujui.
Bantuan untuk memohon di DC, Maryland, dan Virginia
Dail 211 di DC, Maryland, atau Virginia untuk mendapatkan bantuan tempatan berkaitan makanan, sewa, dan utiliti.
- Makanan: mohon SNAP (manfaat makanan): di DC melalui Jabatan Perkhidmatan Manusia, di Maryland melalui laman web MarylandBenefits, dan di Virginia melalui CommonHelp. Untuk makanan percuma sekarang, hubungi Hunger Lifeline Bank Kawasan Ibu Kota di (202) 644-9807 (dalam bahasa Sepanyol).
- Bil tenaga: di DC, mohon kepada Jabatan Tenaga dan Alam Sekitar (DOEE) untuk LIHEAP (Program Bantuan Tenaga Rumah Berpendapatan Rendah persekutuan) dan Program Diskaun Utiliti. Di Maryland, mohon ke Pejabat Program Tenaga Rumah. Di Virginia, mohon Bantuan Tenaga melalui CommonHelp. Sesetengah program hanya menerima permohonan pada masa tertentu dalam setahun.
- Sewa: Program Bantuan Sewa Kecemasan (ERAP) DC membantu sesetengah penyewa dengan pendapatan sangat rendah membayar sewa tertunggak. Permohonan hanya diambil pada masa tertentu; periksa erap.dhs.dc.gov. Di Maryland dan Virginia, hubungi 211.
Peraturan SNAP berubah pada tahun 2025. Undang-undang persekutuan menjadikannya lebih ketat. Lebih ramai orang dewasa berumur 18 hingga 64 tahun yang mampu bekerja dan tidak mempunyai anak di bawah 14 tahun dalam isi rumah mereka kini perlu bekerja atau menyertai program kerja kira-kira 20 jam seminggu (80 jam sebulan) untuk mendapatkan SNAP lebih daripada 3 bulan dalam 3 tahun. Orang yang menerima faedah pengangguran, atau yang telah memohon dan mengikuti peraturan pengangguran, biasanya dikecualikan. Pelarian dan pelarian tidak lagi boleh mendapat SNAP hanya kerana status itu. Kanak-kanak warganegara AS masih boleh mendapat SNAP walaupun ibu bapa mereka tidak boleh.
Nota untuk imigran. Satu peraturan persekutuan "caj awam" yang baru telah berkuat kuasa pada 18 September 2026. Ia membolehkan pegawai imigresen melihat lebih banyak jenis faedah awam, yang digunakan pada atau selepas tarikh tersebut, apabila sesetengah orang memohon kad hijau. Sebelum anda memohon faedah, dapatkan nasihat percuma daripada peguam imigresen atau wakil di sebuah badan bukan untung yang diakreditasi oleh Jabatan Kehakiman Amerika Syarikat. Jangan pergi ke notari. Di Amerika Syarikat, notari bukanlah seorang peguam. Lihat pelajaran kami tentang penipuan yang menyasarkan pendatang baru.
Penutupan kerajaan: kakitangan persekutuan dan kontraktor
Banyak keluarga di kawasan DC bergantung kepada gaji persekutuan. Penutupan memberi kesan kepada pekerja persekutuan dan pekerja kontraktor dengan cara yang berbeza.
| Soalan | Pekerja persekutuan | Pekerja kontraktor |
|---|---|---|
| Gaji tertunggak selepas ia tamat? | Ya, melalui undang-undang 2019. | Tidak dijamin. |
| Pengangguran semasa itu? | Jika cuti bercuti, anda boleh memohon UCFE (pengangguran untuk pekerja persekutuan) di negeri tempat anda bekerja. Jika anda perlu bekerja tanpa gaji, biasanya anda tidak boleh. | Anda boleh memohon pengangguran negeri biasa jika waktu kerja anda terhenti atau dikurangkan. |
| Selepas gaji tertunggak tiba? | Anda kemungkinan besar perlu membayar balik faedah pengangguran. | Tidak terpakai. |
Gaji tertunggak hanya membantu selepas penutupan berakhir. Sehingga itu, susun bil anda dan hubungi pemberi pinjaman awal. Dalam penutupan sebelum ini, beberapa bank dan kesatuan kredit menawarkan cuti pembayaran atau pinjaman kos rendah kepada pekerja persekutuan, jadi tanya pekerja anda. Jika anda bekerja untuk kontraktor, tanya sama ada anda boleh menggunakan cuti bergaji.
Awas
Perangkap krisis: pinjaman mahal dan bantuan palsu
Apabila wang kurang, tawaran "tunai cepat" muncul di mana-mana. Pinjaman gaji biasa mengenakan $15 untuk setiap $100 yang anda pinjam selama dua minggu. Ini bersamaan dengan kadar peratusan tahunan (APR) sekitar 391%.
$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 hari × 100 = kira-kira 391% APR
Maryland membenarkan maksimum 33% setahun dalam faedah untuk pinjaman kecil, dan DC juga mempunyai had ketat, jadi pinjaman seperti ini mungkin haram di sana, walaupun dalam talian. Virginia membenarkan beberapa pinjaman jangka pendek. Ia mengehadkan faedah pada 36% setahun, tetapi pemberi pinjaman juga boleh mengenakan yuran bulanan sehingga $25. Semak lesen pemberi pinjaman di NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Pinjaman geran kereta meletakkan kereta yang anda perlukan untuk kerja dalam risiko.
Juga berhati-hati dengan:
- Sesiapa yang mengenakan bayaran untuk memfailkan tuntutan pengangguran anda. Pemfailan adalah percuma di laman web negeri sendiri.
- Panggilan atau mesej mengatakan anda memenangi "geran bantuan" tetapi perlu membayar yuran terlebih dahulu.
- Kerja dari rumah yang menghantar cek dan meminta anda menghantar sebahagian wang itu kembali. Cek itu akan dipantulkan, dan anda akan berhutang dengan bank.
Ketahui lebih lanjut dalam pelajaran kami tentang pinjaman berkos tinggi dan mengenal pasti penipuan.
Tip
Rancang cukai ke atas pengangguran
Faedah pengangguran dikira sebagai pendapatan dalam penyata cukai persekutuan anda. Untuk mengelakkan bil cukai kemudian, anda boleh meminta negeri anda menangguhkan cukai persekutuan daripada setiap pembayaran. Anda biasanya boleh memilih ini semasa memohon, atau kemudian dengan memberikan Borang W-4V IRS negeri anda. Bantuan cukai percuma tersedia di laman VITA; lihat pelajaran kami tentang cara memfailkan secara percuma. Apabila penyata gaji biasa, bina semula simpanan anda dengan pelajaran dana kecemasan kami.
Pengajaran utama
- File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
- Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
- Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
- Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
- Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.
Semak pemahaman anda
Jawab soalan, kemudian pilih Semak jawapan saya. Dapatkan 5 hak 6 untuk melengkapkan pelajaran ini. Ini adalah latihan: tiada had masa, dan kami tidak menyimpan jawapan anda.
Pergi lebih jauh
Laman web yang dipercayai di mana anda boleh mengetahui lebih lanjut. Pautan-pautan ini menuju ke laman web lain yang tidak dikendalikan oleh Dollar Scholars.
-
Mohon Faedah Pengangguran di DC (laman web lain)
Arahan langkah demi langkah untuk memfailkan tuntutan pengangguran DC secara dalam talian dan apa yang anda perlukan untuk memohon.
-
Bahagian Insurans Pengangguran Maryland (laman web lain)
Cara memfailkan tuntutan Maryland di BEACON, sahkan setiap minggu, dan laporkan pencarian kerja anda. Ada bantuan dalam bahasa Sepanyol.
-
Suruhanjaya Pekerjaan Virginia (laman web lain)
Failkan tuntutan pengangguran Virginia secara dalam talian, failkan tuntutan mingguan, dan cari nombor telefon untuk bantuan.
-
Cari Bantuan Makanan di Wilayah DC (laman web lain)
Cari makanan percuma berhampiran anda di DC serta Maryland dan Virginia yang berdekatan, atau hubungi Hunger Lifeline untuk bantuan.
Pengajaran ini adalah pendidikan kewangan umum, bukan nasihat undang-undang, cukai, atau kewangan. Peraturan dan jumlah boleh berubah, jadi semak nombor penting dengan sumber rasmi.