Bersedia dan Pulih daripada Kejutan Kewangan · Pelajaran 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Selesai pada peranti ini
Sebahagian daripada pelajaran ini belum diterjemahkan ke dalam bahasa anda, jadi ia dipaparkan dalam bahasa Inggeris.
Dalam pelajaran ini
Apa yang akan anda pelajari
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Bagaimana ini berkait dengan kelas kami: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Kata-kata yang perlu diketahui
- Surat kuasa wakil (Power of attorney)
- Dokumen undang-undang yang membolehkan seseorang yang anda pilih, hubungi ejen anda, menguruskan wang atau perkara lain untuk anda. Dokumen yang tahan lama akan terus berfungsi jika anda tidak mampu membuat keputusan.
- Penerima manfaat berbayar atas kematian (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- Seseorang yang anda namakan dalam akaun bank untuk menerima wang itu selepas anda meninggal dunia.
- Penjaga bersedia (Standby guardian)
- Seorang ibu bapa dewasa melantik untuk menjaga anak-anak mereka sekiranya sesuatu berlaku kepada ibu bapa, seperti penyakit serius, kematian, atau tahanan oleh pihak imigresen.
- Insurans penyewa (Renter's insurance)
- Polisi yang membayar untuk menggantikan barang-barang anda selepas kejadian seperti kebakaran atau kecurian, dan melindungi anda jika seseorang cedera di rumah anda.
- boleh ditolak (Deductible)
- Jumlah yang anda bayar untuk tuntutan insurans sebelum syarikat insurans membayar selebihnya.
- Insurans banjir (Flood insurance)
- Polisi berasingan yang membayar kerosakan akibat banjir. Kebanyakan polisi penyewa dan pemilik rumah tidak melindungi banjir.
Mengapa setiap keluarga memerlukan pelan
Dalam kebakaran, banjir, atau penginapan hospital secara tiba-tiba, anda mungkin hanya mempunyai beberapa minit untuk meninggalkan rumah. Kemudian, anda perlu membuktikan siapa anda, apa yang anda miliki, dan apa yang anda hutang. Keluarga yang dapat mencari dokumen dan polisi insurans mereka pulih dengan lebih cepat.
Fatima menyewa sebuah apartmen bawah tanah di Timur Laut DC bersama dua anaknya. Selepas ribut musim panas, air masuk ke bawah pintu pada waktu malam. Pasportnya, sijil kelahiran anak-anaknya, dan perjanjian sewanya berada dalam kotak di lantai. Dia tiada salinan. Pelajaran ini membantu anda bersedia sebelum sesuatu seperti itu berlaku kepada anda.
Bina kit dokumen anda
Kit anda ialah folder atau poket yang boleh dibawa dalam beberapa minit. Simpan salinan kebanyakan kertas di dalamnya. Simpan dokumen asal kertas yang sukar diganti di tempat selamat yang boleh dicapai, seperti kotak kalis api yang berkunci.
Identiti dan imigresen
- ID bergambar untuk setiap dewasa, seperti lesen memandu atau pasport
- Kad Keselamatan Sosial, atau surat ITIN daripada IRS
- Sijil kelahiran dan perkahwinan
- Dokumen imigresen, seperti kad hijau, permit kerja (EAD), visa, rekod I-94, dan notis kelulusan USCIS
Wang dan rumah
- Senarai setiap akaun bank, kad kredit, dan pinjaman, dengan nama syarikat, nombor akaun, dan nombor telefon syarikat. Jangan sekali-kali tulis PIN atau kata laluan padanya.
- Penyata cukai terkini anda, bersama borang W-2 dan 1099 anda
- Sewa atau geran anda, serta polisi insurans penyewa atau pemilik rumah anda
- Tajuk kereta, pendaftaran, dan kad insurans kenderaan
- Foto atau video apa yang anda miliki, bilik demi bilik
Kesihatan dan keluarga
- Kad insurans kesihatan dan senarai ubat serta doktor
- Nombor telefon untuk keluarga, majikan anda, tuan rumah, dan sekolah anak-anak anda
- Salinan mana-mana surat kuasa wakil atau dokumen penjagaan
- Wang tunai dalam wang kecil dan kunci rumah simpanan
Simpan salinan dengan selamat, di atas kertas dan dalam talian
- Di rumah: gunakan beg atau kotak kalis api dan kalis air. Simpan di satu tempat berhampiran pintu, di mana setiap orang dewasa tahu untuk mencarinya.
- Di bank: peti simpanan keselamatan melindungi dokumen yang jarang anda perlukan. Anda hanya boleh mengaksesnya apabila bank dibuka dan kandungannya tidak dilindungi oleh insurans FDIC.
- Dalam talian: imbas atau ambil gambar setiap dokumen. Simpan fail dalam akaun awan yang dilindungi oleh kata laluan kuat dan pengesahan pelbagai faktor, seperti kod yang dihantar ke telefon anda. Pemacu kilat USB yang disulitkan yang memerlukan kata laluan juga berfungsi.
- Dengan orang yang dipercayai: berikan salinan tertutup senarai akaun dan kenalan kecemasan anda kepada saudara atau rakan, jika boleh yang tinggal di kawasan lain.
Jangan muat naik gambar dokumen anda di media sosial, dan jangan hantar kepada sesiapa yang menghubungi anda terlebih dahulu. Periksa kit anda sekali setahun, dan selepas perubahan besar seperti kerja baru, perpindahan, atau bayi baru.
Contoh
Pemeriksaan insurans: berapa kos insurans penyewa dan apa yang digantikannya
Ramai penyewa berpendapat insurans tuan rumah melindungi barang-barang mereka. Sebenarnya tidak. Polisi tuan rumah melindungi bangunan. Hanya polisi penyewa anda sendiri melindungi barang-barang anda. Ia biasanya juga membayar hotel jika rumah anda tidak selamat untuk didiami, dan melindungi anda jika tetamu cedera di rumah anda. Pentadbiran Insurans Maryland mengatakan polisi penyewa biasa berharga sekitar $15 hingga $30 sebulan.
Daniel dan Grace menyewa di Alexandria, Virginia. Kebakaran dapur di unit atas merosakkan apartmen mereka.
| Apa yang mereka hilang | Kos untuk menggantikan |
|---|---|
| Perabot dan katil | $3,000 |
| Pakaian dan kasut | $1,500 |
| Komputer riba, telefon, dan TV | $1,800 |
| Barangan dapur | $500 |
| Hotel selama 5 malam sementara unit dibaiki | $900 |
| Kerugian total | $7,700 |
Dengan insurans: kerugian $7,700 − deductible $500 = $7,200 dibayar oleh syarikat insurans
Kos polisi: $20 sebulan × 12 bulan = $240 setahun
Tanpa polisi, mereka akan membayar penuh $7,700 sendiri. Apabila anda membeli polisi, tanya sama ada ia membayar "kos penggantian" (harga barang baru) atau "nilai tunai sebenar" (nilai barang terpakai, yang lebih rendah). Sesetengah tuan rumah mengenakan yuran "pengecualian kerosakan". Ia bukan insurans penyewa, dan biasanya tidak melindungi barang anda.
Polisi lain yang perlu disemak
- Insurans banjir
- Melindungi kerosakan banjir, yang biasanya tidak dilindungi oleh polisi penyewa. Penyewa boleh membeli polisi untuk barang-barang dari Program Insurans Banjir Nasional.
- Insurans kereta
- Perlindungan liabiliti membayar kerosakan yang anda sebabkan kepada orang lain. Untuk membaiki kereta anda sendiri selepas kemalangan, banjir, atau kecurian, anda memerlukan perlindungan perlanggaran dan perlindungan komprehensif.
- Insurans kesihatan
- Jika anda kehilangan perlindungan dari pekerjaan anda, anda mempunyai 60 hari untuk mendaftar pelan baru.
- Insurans hayat
- Bayar keluarga anda jika anda meninggal dunia. Perlindungan melalui kerja mungkin berakhir apabila kerja tamat.
Pilih siapa yang boleh bertindak bagi pihak anda
Jika anda tiba-tiba sakit, cedera, ditahan, atau jauh, seseorang mungkin perlu membayar sewa dan menjaga anak-anak anda. Rancang sekarang, sementara anda boleh memilih.
- Penerima manfaat berbayar atas kematian (POD): nyatakan satu pada setiap akaun bank. Bank membayar orang itu selepas anda meninggal dunia. Penerima manfaat POD tidak boleh menggunakan akaun tersebut semasa anda masih hidup.
- Kuasa wakil: Surat kuasa wakil kewangan yang tahan lama membolehkan ejen anda membayar bil dan berurusan dengan bank anda untuk anda, walaupun anda tidak dapat membuat keputusan. Ejen anda mesti menggunakan wang anda hanya untuk diri anda.
- Akaun bersama: menambah seseorang sebagai pemilik bersama adalah cepat, tetapi orang itu berhak mengambil semua wang. Wang itu juga mungkin terancam oleh hutang orang tersebut. Jika anda hanya memerlukan bantuan membayar bil, kuasa wakil biasanya lebih selamat.
- Penjaga bersedia: DC, Maryland, dan Virginia masing-masing membenarkan ibu bapa melantik seorang dewasa untuk menjaga anak mereka jika ibu bapa itu meninggal dunia, terlalu sakit untuk menjaga mereka, atau ditahan atau diusir atas sebab imigresen. Apa yang penting, dan borang-borangnya, berbeza di setiap tempat, dan beberapa langkah memerlukan kelulusan mahkamah.
Juga tulis pelan penjaga ringkas: siapa yang mengambil anak-anak dari sekolah, siapa yang mempunyai kunci, dan di mana kit anda berada. Beritahu mereka tentang pelan tersebut. Untuk bantuan percuma dengan dokumen ini, hubungi Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid, atau Legal Services of Northern Virginia. Panduan percuma CFPB untuk menguruskan wang orang lain menerangkan tugas ejen.
Risiko tempatan: banjir, haba, dan gangguan bekalan elektrik
Kecemasan di kawasan DC termasuk banjir kilat, haba melampau, ribut musim sejuk, dan gangguan bekalan elektrik. Setiap satu boleh menutup bank dan menghentikan pembaca kad serta ATM.
- Simpan sedikit wang tunai di rumah dalam wang kecil, di tempat yang selamat.
- Tetapkan pembayaran bil dalam talian atau pembayaran automatik untuk sewa dan utiliti, supaya mereka dibayar walaupun anda tidak dapat menerima surat anda.
- Daftar untuk amaran kecemasan percuma. Di DC, gunakan AlertDC. Daerah-daerah di Maryland dan Virginia mempunyai sistem amaran mereka sendiri.
- Pastikan telefon anda sentiasa dicas, dan tulis nombor telefon utama di atas kertas juga.
- Jika anda tinggal di tingkat bawah di tanah rendah atau berhampiran anak sungai, tanya tentang insurans banjir.
- Jika anda tinggal di unit bawah tanah, simpan kertas dan barang berharga di tempat tinggi, jauh dari lantai.
Banjir memerlukan polisi sendiri. Kebanyakan polisi penyewa dan pemilik rumah tidak melindungi kerosakan banjir. Program Insurans Banjir Kebangsaan (NFIP) menjual polisi penyewa yang melindungi barang sehingga $100,000. Polisi ini melindungi sangat sedikit perkara yang disimpan di ruang bawah tanah, jadi tanya dengan tepat apa yang dilindungi. Perlindungan biasanya bermula 30 hari selepas anda membelinya, jadi jangan tunggu amaran ribut. Kebanyakan banjir tidak pernah membawa kepada pengisytiharan bencana persekutuan, jadi jangan harap FEMA menggantikan apa yang anda hilang.
Awas
Penipuan yang berlaku selepas bencana
Selepas bencana, penipu tiba dengan cepat. Berhati-hati dengan tanda-tanda amaran ini.
- Pekerja FEMA palsu. FEMA tidak pernah mengenakan bayaran untuk memohon bantuan. Mohon sendiri di DisasterAssistance.gov atau dengan menghubungi Talian Bantuan FEMA di 1-800-621-3362.
- Badan amal palsu. Beri kepada kumpulan yang anda sudah kenal. Jangan pernah beri melalui kad hadiah, pemindahan wang, atau mata wang kripto.
- Kontraktor tanpa lesen. Berhati-hati dengan sesiapa yang mengetuk pintu anda menawarkan pembaikan, mahukan wang tunai sebelum memulakan, atau meminta anda menandatangani cek insurans anda. Dapatkan kontrak bertulis, dan periksa lesen terlebih dahulu: di DC dengan Jabatan Pelesenan dan Perlindungan Pengguna, di Maryland dengan Suruhanjaya Penambahbaikan Rumah Maryland, dan di Virginia dengan Jabatan Peraturan Profesional dan Pekerjaan.
Di Maryland, kontraktor penambahbaikan rumah tidak boleh mengambil lebih daripada satu pertiga daripada harga sebagai deposit.
Kerja $6,000 ÷ 3 = $2,000 deposit terbesar yang dibenarkan di Maryland
Bayar dengan cek atau kad kredit, bukan tunai. Buat bayaran terakhir hanya apabila kerja selesai. Jika anda menandatangani kontrak di rumah, biasanya anda mempunyai tiga hari bekerja untuk membatalkan. Laporkan penipuan di ReportFraud.ftc.gov, dan baca pelajaran kami tentang mengenal pasti penipuan dan kecurian identiti.
Tip
Mulakan dengan satu jam minggu ini
Anda tidak perlu menamatkan dalam satu hari. Minggu ini, rakam video setiap bilik dengan telefon anda dan tulis senarai akaun anda. Bulan depan, buat salinan kad pengenalan anda. Jika anda belum mempunyai simpanan, mulakan dengan pelajaran dana kecemasan kami. Jika pendapatan anda berhenti, ikuti pelan 30 hari kami.
Jika bencana persekutuan diisytiharkan di tempat anda tinggal, IRS sering memberi anda lebih masa untuk memfailkan dan membayar cukai. Anda juga boleh mendapatkan ringkasan percuma penyata cukai lalu, yang dipanggil transkrip, daripada IRS.
Pengajaran utama
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Semak pemahaman anda
Jawab soalan, kemudian pilih Semak jawapan saya. Dapatkan 5 hak 6 untuk melengkapkan pelajaran ini. Ini adalah latihan: tiada had masa, dan kami tidak menyimpan jawapan anda.
Pergi lebih jauh
Laman web yang dipercayai di mana anda boleh mengetahui lebih lanjut. Pautan-pautan ini menuju ke laman web lain yang tidak dikendalikan oleh Dollar Scholars.
-
Kesiapsiagaan Kewangan (laman web lain)
Kertas apa yang perlu dikumpulkan, mengapa perlu menyimpan wang tunai, dan Kit Pertolongan Cemas Kewangan Kecemasan (EFFAK) percuma untuk dimuat turun.
-
Preparación financiera (laman web lain)
Panduan yang sama dalam bahasa Sepanyol: dokumen mana yang perlu dikumpul, wang tunai yang perlu disimpan, dan insurans.
-
Cara Mengelakkan Penipuan Selepas Kecemasan Cuaca dan Bencana Alam (laman web lain)
Tanda amaran penipuan pembaikan, cara memeriksa kontraktor, dan cara selamat untuk membayar pembaikan.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (laman web lain)
Panduan FTC dalam bahasa Sepanyol: tanda-tanda penipuan pembaikan selepas bencana dan cara membayar pembaikan dengan selamat.
Anda telah sampai ke penghujung laluan pembelajaran. Lihat jadual kelas
Pengajaran ini adalah pendidikan kewangan umum, bukan nasihat undang-undang, cukai, atau kewangan. Peraturan dan jumlah boleh berubah, jadi semak nombor penting dengan sumber rasmi.