Kesedaran Penipuan dan Perlindungan Identiti · Pelajaran 1 3
Kenal pasti Penipuan Hari Ini: Penipu, Mesej, dan Aplikasi Pembayaran
Tanda amaran yang dikongsi setiap penipuan, contoh mesej sebenar, dan apa yang perlu dilakukan dalam jam pertama jika anda telah ditipu.
Selesai pada peranti ini
Dalam pelajaran ini
Apa yang akan anda pelajari
- Kenali empat tanda yang dikongsi oleh kebanyakan penipuan: nama yang anda percayai, masalah atau hadiah, tekanan, dan bayaran yang sukar untuk dibatalkan.
- Kenal pasti penipuan penyamar yang berpura-pura menjadi agensi tol, syarikat penghantaran, bank anda, atau ahli keluarga.
- Terangkan mengapa wang yang dihantar melalui kad hadiah, kripto, wire, atau aplikasi pembayaran sukar untuk dikembalikan.
- Gunakan rutin berhenti, letak panggilan, dan panggilan balik, dan bertindak cepat jika anda sudah membayar.
Bagaimana ini berkait dengan kelas kami: Kelas kami membincangkan tanda-tanda amaran penipuan dan sebab mengapa anda perlu menjaga maklumat peribadi anda. Pelajaran ini menunjukkan penipuan yang dilihat oleh orang di kawasan DC hari ini, dengan contoh mesej, dan memberikan anda pelan langkah demi langkah untuk sejam pertama selepas penipuan.
Kata-kata yang perlu diketahui
- Penipuan penipu (Impostor scam)
- Satu penipuan di mana seseorang berpura-pura menjadi individu atau kumpulan yang anda percayai, seperti bank, agensi kerajaan, syarikat, atau saudara.
- Phishing
- Mesej, emel, atau laman web palsu yang cuba memperdaya anda untuk memberikan kata laluan, nombor kad, atau maklumat peribadi lain. Apabila ia datang melalui mesej teks, ia kadang-kadang dipanggil smishing.
- Aplikasi pembayaran (Payment app)
- Aplikasi atau perkhidmatan bank yang digunakan untuk menghantar wang kepada orang lain, seperti Zelle, Cash App, Venmo, atau PayPal.
- Pemindahan tanpa kebenaran (Unauthorized transfer)
- Wang yang diambil dari akaun anda oleh orang lain tanpa kebenaran anda, contohnya oleh pencuri yang masuk ke akaun anda.
- Kod sekali guna (One-time code)
- Nombor pendek yang dihantar oleh syarikat ke telefon atau emel anda untuk memastikan ia benar-benar anda. Jangan sekali-kali membacanya kepada seseorang yang menghubungi anda.
- Penipuan bayaran berlebihan (Overpayment scam)
- Satu penipuan di mana seseorang menghantar cek palsu kepada anda dengan harga lebih daripada yang mereka hutang dan meminta anda menghantar balik wang tambahan itu.
Empat tanda hampir setiap penipuan dikongsi
Penipuan penyamar adalah jenis penipuan yang paling kerap dilaporkan: seseorang berpura-pura menjadi individu atau kumpulan yang anda percayai. Pada tahun 2025, orang memberitahu Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) bahawa mereka kehilangan kira-kira $16 bilion akibat penipuan. Itu adalah jumlah tertinggi yang pernah direkodkan. Penipuan penipu mengambil $3.5 bilion. Daripada jumlah itu, penipu yang berpura-pura menjadi perniagaan mengambil hampir $1 bilion, dan bank palsu menyebabkan kerugian terbesar dalam kumpulan itu.
Cerita berubah, tetapi coraknya kekal sama. Perhatikan empat tanda ini:
- Nama yang anda percayai. Mesej itu mengatakan ia dari bank anda, IRS, syarikat tol, pejabat pos, syarikat kuasa anda, atau saudara-mara. ID pemanggil dan nama emel mudah untuk dipalsukan.
- Masalah atau hadiah. Anda berhutang, akaun anda dikunci, saudara dalam masalah, atau anda menang sesuatu.
- Tekanan dan kerahsiaan. Anda mesti bertindak hari ini. Anda mungkin mendengar ancaman penangkapan, pengusiran, atau lesen hilang. Anda diberitahu supaya tidak memberitahu sesiapa.
- Pembayaran yang sukar untuk dibatalkan. Kad hadiah, mata wang kripto (kripto), pemindahan wang, aplikasi pembayaran, atau wang tunai yang diberikan kepada seseorang yang datang ke rumah anda.
Jika anda nampak walau satu daripada papan tanda ini, perlahankan langkah. Perniagaan dan agensi yang jujur memberi anda masa untuk memeriksa.
Tip
Berhenti, letak telefon, dan hubungi semula
- Berhenti. Jangan klik, bayar, atau kongsi apa-apa lagi. Masalah sebenar masih akan ada dalam sepuluh minit.
- Tutup atau tutup mesej tersebut. Jangan balas, dan jangan hubungi nombor yang diberikan oleh mesej tersebut.
- Hubungi semula nombor yang anda temui. Gunakan nombor di belakang kad anda, pada bil anda, dalam aplikasi rasmi, atau di laman web agensi .gov.
- Bercakap dengan seseorang yang anda percayai. Penipu mahu anda menyimpan rahsia. Seorang rakan, ahli keluarga, atau pengajar Dollar Scholars anda boleh membantu anda memikirkannya.
Tiga mesej yang mungkin anda lihat minggu ini
1. Teks tol yang belum dibayar
NOTIS E-ZPass: Anda mempunyai tol belum dibayar sebanyak $6.99. Bayar hari ini untuk mengelakkan denda lewat $50 dan penahanan lesen memandu anda: [pautan]
Mesej seperti ini dihantar kepada orang di seluruh kawasan DC. Peguam Negara DC telah memberi amaran bahawa DC tidak mempunyai agensi tol sendiri, namun orang dengan 202 nombor telefon masih menerima mesej tol palsu. Pautan itu menuju ke laman web palsu yang mencuri nombor kad dan maklumat peribadi anda. Program tol Maryland dan Virginia mengatakan mereka tidak pernah meminta pembayaran melalui mesej teks. Jika anda memandu di jalan tol, semak akaun anda di laman web rasmi atau aplikasi agensi tol anda. Taip alamat itu sendiri.
2. Teks penghantaran bungkusan
USPS: Pakej anda tidak dapat dihantar kerana alamat tidak lengkap. Kemas kini alamat anda dalam masa 12 jam: [pautan]
Perkhidmatan Pos AS mengatakan ia tidak menghantar mesej teks kecuali anda meminta kemas kini penjejakan dengan nombor penjejakan, dan mesejnya tidak mengandungi pautan. Teks USPS dengan pautan adalah penipuan.
3. Panggilan dari jabatan penipuan bank
"Ini adalah pasukan penipuan di bank anda. Kami menghentikan caj $950 di sebuah kedai di Baltimore. Akaun anda tidak selamat. Untuk melindungi wang anda, kami akan memindahkannya ke akaun baru yang selamat. Mula-mula, bacakan kod yang baru kami hantar kepada anda."
FTC mengatakan beberapa penipuan paling mahal bermula dengan panggilan seperti ini. Pemanggil mungkin tahu nama anda dan digit terakhir kad anda. FTC memberi amaran bahawa hanya penipu yang akan memberitahu anda untuk memindahkan wang anda untuk melindunginya. Sesiapa yang meminta kod yang dihantar ke telefon anda cuba masuk ke akaun anda. Letak telefon dan hubungi nombor di belakang kad anda.
Untuk mesej, jangan balas. Gunakan pilihan "laporkan junk" di telefon anda atau teruskan teks ke 7726 (nombor itu mengeja SPAM), kemudian padamkan.
Mengapa sesetengah bayaran sukar untuk diterima balik
Bagaimana anda membayar, dan siapa yang menghantar wang itu, tentukan berapa banyak bantuan yang anda boleh dapat.
| Apa yang berlaku | Apa yang anda boleh lakukan |
|---|---|
| Seorang pencuri telah masuk ke akaun bank atau aplikasi pembayaran anda dan menghantar wang tanpa kebenaran anda. | Ini adalah pemindahan tanpa kebenaran, walaupun penipu telah memperdaya anda untuk berkongsi kata laluan atau kod anda. Undang-undang persekutuan memberi anda hak yang kuat jika anda memberitahu bank atau aplikasi anda dengan cepat. |
| Anda sendiri menghantar wang melalui aplikasi pembayaran, kerana seseorang telah menipu anda. | Bank atau aplikasi selalunya tidak perlu memulangkannya. Laporkan segera dan tanya juga. |
| Kamu bayar dengan kad hadiah. | Hubungi syarikat kad hadiah dengan segera. Simpan kad dan resit. Sesetengah syarikat mungkin akan memulangkan wang anda. |
| Anda hantar telegram, contohnya melalui Western Union atau MoneyGram. | Hubungi syarikat itu segera dan minta mereka berhenti dan batalkan pemindahan tersebut. |
| Anda membayar dengan kripto atau di ATM kripto. | Ini yang paling sukar untuk diterima. Laporkan kepada syarikat yang anda gunakan dan kepada FTC. |
Itulah sebabnya penipu meminta pembayaran ini. Tiada perniagaan sebenar atau agensi kerajaan yang akan memberitahu anda untuk membeli kad hadiah untuk membayar mereka.
Kad kredit memberi anda perlindungan lebih. Di bawah undang-undang persekutuan, jumlah maksimum yang boleh anda bayar untuk caj pada kad kredit hilang atau dicuri ialah $50.
Klon suara dan panggilan kecemasan keluarga
Penipu kini boleh menyalin suara seseorang daripada rakaman pendek yang dimuat naik dalam talian, seperti video. Kemudian mereka menghubungi ibu bapa atau datuk nenek. Suara itu menangis dan berkata, "Saya terlibat dalam kemalangan dan saya berada di penjara. Tolong hantar wang. Jangan beritahu Ibu."
FBI mencadangkan keluarga bersetuju pada satu perkataan atau frasa rahsia. Saudara sebenar yang dalam masalah akan tahu. Suara yang disalin tidak akan tahu.
- Pilih kata kod bersama keluarga anda hari ini. Jangan muat naik secara dalam talian.
- Jika anda menerima panggilan kecemasan, minta kata kod, atau tanya soalan yang hanya orang sebenar boleh jawab.
- Tutup telefon dan hubungi saudara anda di nombor yang anda sudah ada.
- Hubungi ahli keluarga lain, walaupun pemanggil suruh rahsiakan.
Contoh
Bagaimana penipuan bayaran berlebihan mengosongkan akaun anda
Maria tinggal di Hyattsville. Dia menjual meja terpakai secara dalam talian dengan harga $200. Pembeli menghantar cek bernilai $1,200 dan berkata dia telah melakukan kesilapan. Dia meminta Maria menyimpan $200 dan menghantar wang tambahan $1,000 itu melalui aplikasi pembayaran. Dua hari kemudian, bank Maria menunjukkan wang itu tersedia, jadi Maria menghantarnya.
Mengikut undang-undang, bank mesti menyediakan wang yang telah didepositkan dengan cepat. Tetapi ia boleh mengambil masa berminggu-minggu untuk mengetahui bahawa cek itu palsu. Apabila cek itu dipantulkan, bank akan mengambil semula jumlah penuh.
| Langkah | Jumlah |
|---|---|
| Maria mendepositkan cek pembeli | +$1,200 |
| Maria menghantar wang "lebih" itu kembali | −$1,000 |
| Bank mendapati cek itu palsu dan mengambil semula wang tersebut | −$1,200 |
| Kehilangan Maria (dan dia mungkin telah memberikan meja itu kepada orang lain) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
Helah yang sama muncul dalam kerja palsu, tawaran "mystery shopper", dan surat hadiah. Jika seseorang menghantar lebih daripada yang mereka hutang dan meminta wang dikembalikan, itu adalah penipuan.
Sudah bayar? Pelan jam pertama anda
Penipuan boleh berlaku kepada sesiapa sahaja. Bertindak pantas, dan jangan malu untuk meminta bantuan. Lebih cepat anda bertindak, semakin baik peluang anda.
- Hentikan semua hubungan dengan penipu. Jangan hantar lebih banyak wang, walaupun mereka berjanji untuk memulangkan bayaran pertama.
- Hubungi bank, syarikat kad, atau aplikasi pembayaran anda menggunakan nombor pada kad anda atau dalam aplikasi rasmi. Katakan, "Ini penipuan." Minta mereka menghentikan atau membatalkan pembayaran dan melindungi akaun anda.
- Untuk kad hadiah atau pemindahan wang, hubungi syarikat kad hadiah atau syarikat wire dengan segera. Simpan kad, resit, dan nombor pemindahan.
- Jika anda berkongsi kata laluan atau kod, tukar kata laluan anda dan aktifkan pengesahan dua langkah. Dengan kata laluan, laman web akan meminta kod, biasanya dihantar ke telefon anda, selepas kata laluan anda, supaya pencuri yang hanya mempunyai kata laluan anda tidak boleh masuk.
- Laporkan penipuan di ReportFraud.ftc.gov (dalam bahasa Sepanyol pada ReporteFraude.ftc.gov). Jika ia berlaku secara dalam talian, anda juga boleh melaporkannya kepada FBI di ic3.gov.
- Jika anda memberikan nombor Keselamatan Sosial atau ITIN anda, ikuti langkah-langkah dalam pelajaran kami tentang melindungi identiti anda.
"Halo, nama saya [nama anda]. Saya menghubungi untuk melaporkan penipuan pada akaun saya yang berakhir dengan [4 digit terakhir]. Hari ini pada [masa], saya menghantar $[jumlah] kepada [nama atau nombor telefon yang digunakan oleh penipu] kerana penipuan. Sila hentikan atau batalkan pembayaran ini, sekat lebih banyak pembayaran kepada orang ini, dan buka tuntutan penipuan. Apakah nombor tuntutan saya?"
Tulis tarikh, masa, nama orang yang anda bercakap, dan nombor tuntutan.
Awas
Berhati-hati dengan penipuan kedua
Selepas anda rugi wang, penipu mungkin menghubungi anda lagi. Mereka kata mereka boleh dapatkan wang anda balik dengan bayaran, atau mereka pura-pura dari FTC atau pejabat guaman. FTC kata agensi kerajaan dan organisasi jujur tidak akan minta wang untuk bantu anda dapatkan bayaran balik.
Penipu juga mengikuti berita. Selepas ribut atau banjir, mereka berpura-pura dari FEMA atau menawarkan pembaikan cepat jika anda membayar semuanya terlebih dahulu. FEMA tidak mengenakan yuran permohonan. Syarikat yang berjanji untuk membaiki kredit anda adalah satu lagi perangkap: adalah haram bagi syarikat pembaikan kredit mengenakan bayaran sebelum ia membantu anda.
Untuk nombor telefon tempatan di mana anda boleh melaporkan penipuan, lihat Penipuan yang Mensasarkan Pendatang, Penyewa, dan Pencari Kerja.
Pengajaran utama
- Hanya penipu yang akan menyuruh anda memindahkan wang anda untuk menjaganya dengan selamat, atau membayar bil menggunakan kad hadiah.
- Jangan gunakan pautan atau nombor telefon dalam mesej mengejutkan. Cari maklumat hubungan sebenar sendiri.
- Jika pencuri menghantar wang dari akaun anda, anda mempunyai hak yang kuat. Jika anda menghantarnya sendiri selepas berbohong, ia jauh lebih sukar untuk didapati kembali.
- Setuju dengan kata kod keluarga untuk memeriksa panggilan kecemasan, walaupun suara itu kedengaran nyata.
- Jika anda membayar penipu, hubungi bank atau syarikat pembayaran anda dengan segera, kemudian laporkan di ReportFraud.ftc.gov.
Semak pemahaman anda
Jawab soalan, kemudian pilih Semak jawapan saya. Dapatkan 4 hak 5 untuk melengkapkan pelajaran ini. Ini adalah latihan: tiada had masa, dan kami tidak menyimpan jawapan anda.
Pergi lebih jauh
Laman web yang dipercayai di mana anda boleh mengetahui lebih lanjut. Pautan-pautan ini menuju ke laman web lain yang tidak dikendalikan oleh Dollar Scholars.
-
Cara Mengelakkan Penipuan (laman web lain)
Empat tanda penipuan, dan cara mudah untuk melindungi diri anda.
-
Cómo evitar una estafa (laman web lain)
Panduan FTC dalam bahasa Sepanyol: empat tanda penipuan dan cara melindungi diri anda.
-
Cara Mengesan, Mengelak, dan Melaporkan Penipuan Cek Palsu (laman web lain)
Bagaimana penipuan bayaran berlebihan dan cek palsu berfungsi, dan siapa yang perlu dihubungi jika anda sudah menghantar wang.
-
ReportFraud.ftc.gov (laman web lain)
Laporkan penipuan kepada FTC. Versi Sepanyol ReporteFraude.ftc.gov.
Pengajaran ini adalah pendidikan kewangan umum, bukan nasihat undang-undang, cukai, atau kewangan. Peraturan dan jumlah boleh berubah, jadi semak nombor penting dengan sumber rasmi.