Dollar Scholars Foundation

Gaji dan Cukai Pendapatan Peribadi · Pelajaran 3 3

Failkan secara percuma dan tuntut kredit yang anda peroleh

Cari bantuan cukai percuma dan dipercayai, pelajari asas ITIN, tuntut kredit yang ramai keluarga bekerja terlepas, dan elakkan penyedia serta produk yang termasuk dalam bayaran balik anda.

  • Lebih kurang 18 minit
  • Soalan kuiz: 6
  • Terakhir diperiksa: September 2026
  • Dibina atas: Sambungan Dollar Scholars: Money Smart for Adults tidak mempunyai modul pemfailan cukai

Dalam pelajaran ini

Apa yang akan anda pelajari

  • Cari bantuan cukai percuma dan dipercayai, seperti laman IRS VITA dan IRS Free File.
  • Terangkan cara mendapatkan atau memperbaharui ITIN untuk memfailkan tanpa nombor Keselamatan Sosial.
  • Kenal pasti kredit persekutuan, DC, Maryland, dan Virginia yang anda mungkin layak, dan yang mana memerlukan nombor Keselamatan Sosial.
  • Kenal pasti perangkap persediaan cukai dan lindungi penyata cukai anda dengan PIN Perlindungan Identiti IRS.

Bagaimana ini berkait dengan kelas kami: Money Smart for Adults tidak mempunyai modul mengenai pemfailan cukai. Pelajaran Dollar Scholars ini membimbing anda melalui musim cukai: apa yang perlu dibawa, di mana untuk mendapatkan bantuan percuma di kawasan DC, kredit mana yang perlu ditanya, dan cara melindungi bayaran balik anda.

Kata-kata yang perlu diketahui

VITA
Bantuan Cukai Pendapatan Sukarelawan. Program IRS di mana sukarelawan terlatih menyediakan penyata cukai secara percuma.
ITIN
Nombor Pengenalan Pembayar Cukai Individu. Nombor IRS 9 digit untuk orang yang perlu memfailkan cukai tetapi tidak dapat mendapatkan nombor Keselamatan Sosial.
Kredit boleh dikembalikan (Refundable credit)
Kredit cukai yang boleh mengembalikan wang walaupun anda tidak berhutang cukai.
EITC
Kredit Cukai Pendapatan Diperoleh. Kredit boleh dikembalikan untuk pekerja berpendapatan rendah hingga sederhana.
Pendapatan kasar diselaraskan (AGI) (Adjusted gross income (AGI))
Jumlah pendapatan anda tolak beberapa pelarasan. Ia ada dalam penyata cukai persekutuan anda, dan banyak kredit serta program menggunakannya untuk menentukan siapa yang layak.
PTIN
Nombor Pengenalan Cukai Penyedia. Setiap penyedia cukai berbayar mesti memilikinya dan meletakkannya dalam penyata cukai yang mereka sediakan.
IP PIN
PIN Perlindungan Identiti. Nombor 6 digit daripada IRS yang menghalang orang lain daripada memfailkan penyata cukai dengan SSN atau ITIN anda.

Patutkah anda memfailkan? Selalunya, ya

Anda mesti mengemukakan penyata cukai persekutuan jika pendapatan anda melebihi jumlah tertentu untuk status pemfailan anda, atau jika anda mempunyai pendapatan bersih bekerja sendiri sebanyak $400 atau lebih. Tetapi ramai orang harus memfailkan walaupun mereka tidak perlu. Mengemukakan membolehkan anda:

  • Dapatkan semula cukai pendapatan persekutuan yang telah dikeluarkan daripada gaji anda.
  • Tuntut kredit boleh dikembalikan, seperti Kredit Cukai Pendapatan Diperoleh (EITC), yang boleh membayar anda walaupun anda tidak berhutang cukai.
  • Tuntut kredit tempatan, seperti kredit cukai harta DC untuk penyewa.
  • Tunjukkan bukti pendapatan untuk permohonan apartmen dan pinjaman.

Terlepas setahun? Biasanya anda ada tiga tahun dari tarikh akhir asal untuk memfailkan dan menuntut bayaran balik.

Bantuan cukai percuma yang boleh dipercayai

Anda tidak perlu membayar untuk memfailkan. Mulakan dengan pilihan percuma berikut:

  • VITA (Bantuan Cukai Pendapatan Sukarelawan): Sukarelawan yang disahkan IRS menyediakan dan mengemukakan penyata cukai anda secara elektronik secara percuma. VITA melayani orang yang biasanya memperoleh kira-kira $70,000 setahun atau kurang (garis panduan 2026, yang berubah setiap tahun), orang kurang upaya, dan mereka yang bertutur bahasa Inggeris terhad. Kebanyakan laman web dibuka dari sekitar Februari hingga April. Gunakan pencari laman IRS (anda boleh mencari mengikut bahasa) atau hubungi 800-906-9887.
  • Pembantu Cukai TCE dan AARP Foundation: bantuan percuma, dengan fokus kepada orang berumur 60 tahun ke atas. Hubungi 888-227-7669.
  • IRS Free File: perisian cukai berpandu percuma. Untuk tahun cukai 2025 (difailkan pada 2026), ia untuk mereka yang mempunyai pendapatan kasar terlaras (AGI) sebanyak $89,000 atau kurang. Setiap syarikat perisian boleh menambah peraturan mereka sendiri. Mulakan pada IRS.gov supaya anda mendapat versi percuma.
  • Penyata DC: ramai penduduk DC boleh memfailkan penyata DC mereka secara percuma secara dalam talian di MyTax.DC.gov.

IRS Direct File, alat pemfailan percuma yang dikendalikan oleh IRS, tidak ditawarkan pada musim pemfailan 2026.

Bantuan tempatan: di DC, Jabatan Insurans, Sekuriti dan Perbankan (DISB) menyenaraikan klinik cukai percuma setiap musim di disb.dc.gov/freetaxprepresources. Di Maryland, Kempen CASH Maryland menyenaraikan bantuan cukai percuma di seluruh negeri, termasuk tapak untuk penduduk Montgomery County dan Prince George's County. Di Virginia Utara, gunakan pencari laman IRS.

Apa yang perlu dibawa

  • ID bergambar untuk anda, dan untuk pasangan anda jika anda memfailkan bersama
  • Kad Keselamatan Sosial atau surat ITIN untuk semua orang dalam penyata kebajikan, dan tarikh lahir mereka
  • Semua Borang W-2, 1099-NEC, 1099-K, 1099-MISC, dan 1099-G (untuk bayaran pengangguran)
  • Rekod pendapatan dan perbelanjaan bekerja sendiri, termasuk log jarak perjalanan anda
  • Borang 1095-A, jika anda membeli insurans kesihatan melalui pasaran
  • Kos penjagaan kanak-kanak, dengan nama penyedia, alamat, dan nombor ID cukai
  • Untuk penyewa di DC: jumlah sewa yang anda bayar dan nama, alamat, serta nombor telefon tuan rumah anda
  • Penyata cukai tahun lepas, jika anda ada
  • Mana-mana surat IP PIN daripada IRS
  • Nombor penghalaan bank dan akaun anda untuk deposit terus

Deposit terus adalah cara terpantas dan selamat untuk mendapatkan bayaran balik. Anda juga boleh membahagikannya kepada sehingga tiga akaun, seperti akaun semasa dan dana kecemasan anda. Sejak akhir September 2025, IRS secara amnya telah berhenti menghantar cek bayaran balik bertulis. Jika anda memfailkan tanpa maklumat akaun, IRS menahan bayaran balik anda dan menghantar surat kepada anda (Notis CP53E). Surat itu meminta anda menambah akaun dalam masa 30 hari. Jika anda tidak menjawab, IRS akan menghantar cek kertas, tetapi hanya selepas kira-kira enam minggu. Sesetengah kad prabayar dan aplikasi pembayaran mempunyai nombor penghalaan dan akaun yang boleh menerima bayaran balik. Tiada akaun? Lihat pelajaran kami tentang membuka akaun sebelum anda memfailkan, atau tanya sukarelawan VITA anda tentang pilihan anda.

Asas ITIN: memfailkan tanpa nombor Keselamatan Sosial

Jika anda perlu memfailkan cukai tetapi tidak dapat mendapatkan nombor Keselamatan Sosial (SSN), anda boleh menggunakan Nombor Pengenalan Pembayar Cukai Individu (ITIN). Pasangan atau tanggungan yang tidak dapat memperoleh SSN juga mungkin memerlukannya.

  1. Isi Borang W-7.
  2. Lampirkan ia pada penyata cukai persekutuan anda dan hantar sebelum tarikh akhir pemfailan.
  3. Sertakan dokumen yang membuktikan siapa anda dan status asing anda, seperti pasport. Hantar dokumen asal atau salinan yang disahkan oleh agensi yang mengeluarkannya.
  4. Untuk mengelakkan penghantaran dokumen asal melalui pos, anda boleh pergi ke Ejen Penerimaan Pensijilan atau Pusat Bantuan Pembayar Cukai IRS (dengan janji temu). Beberapa laman VITA juga boleh membantu dengan Borang W-7.
  5. Tunggu kira-kira 7 minggu untuk jawapan, atau 9 hingga 11 minggu semasa musim cukai (15 Januari hingga 30 April).

ITIN tamat tempoh jika anda tidak menggunakannya dalam penyata cukai persekutuan selama tiga tahun berturut-turut. Ia tamat pada 31 Disember tahun ketiga. Untuk memperbaharui, hantar Borang W-7 baru dan tandakan kotak pembaharuan. Memfailkan dengan ITIN yang tamat tempoh boleh melambatkan pemulangan wang anda dan menyebabkan anda kehilangan beberapa kredit.

ITIN adalah untuk cukai sahaja. Ia tidak memberi kebenaran untuk anda bekerja, menukar status imigresen, atau melayakkan anda untuk faedah Keselamatan Sosial atau EITC persekutuan. Jika anda mempunyai soalan tentang bagaimana pemfailan boleh menjejaskan perkara imigresen, berbincanglah dahulu dengan peguam imigresen atau wakil yang diiktiraf DOJ, bukan notari. Lihat penipuan yang menyasarkan pendatang baru.

Kredit yang sering terlepas pandang oleh keluarga pekerja

Kredit dan potongan persekutuan

  • Kredit Cukai Pendapatan Diperoleh (EITC): untuk tahun cukai 2025, sehingga $649 tanpa anak dan sehingga $8,046 dengan tiga atau lebih anak. Anda, pasangan anda jika anda memfailkan bersama, dan setiap anak yang anda tuntut mesti mempunyai SSN yang sah. Pekerja tanpa anak mesti berumur sekurang-kurangnya 25 tahun dan di bawah 65 tahun.
  • Kredit Cukai Kanak-kanak: untuk tahun cukai 2025, sehingga $2,200 untuk setiap anak bawah 17 tahun, dan sehingga $1,700 daripadanya boleh dibayar kepada anda sebagai bayaran balik. Anda mesti mempunyai SSN yang sah. Dalam penyata bersama, hanya seorang pasangan memerlukan SSN yang sah, dan seorang lagi boleh menggunakan ITIN. Anak mesti mempunyai SSN yang sah.
  • Kredit untuk tanggungan lain: sehingga $500 untuk sesetengah tanggungan yang tidak layak untuk Kredit Cukai Anak.
  • Potongan baru untuk tip dan kerja lebih masa (tahun cukai 2025 hingga 2028): sehingga $25,000 tip layak untuk pekerja dalam pekerjaan yang biasanya menerima tip, dan tambahan "separuh" daripada bayaran lebih masa setengah yang dikehendaki oleh undang-undang persekutuan, sehingga $12,500 ($25,000 dalam penyata bersama). Kedua-duanya memerlukan SSN yang sah untuk kerja dan dikurangkan untuk pendapatan melebihi $150,000 ($300,000 bersama). Mereka hanya menurunkan cukai pendapatan persekutuan, bukan cukai Keselamatan Sosial dan Medicare. DC tidak membenarkannya dalam penyata DC untuk 2025, dan Maryland serta Virginia juga mungkin tidak mengikutinya.

Kredit DC, Maryland, dan Virginia

  • DC EITC: untuk tahun cukai 2025, bersamaan dengan 100% daripada EITC persekutuan anda. DC juga membenarkan pemfailan ITIN tertentu yang memenuhi peraturan persekutuan lain.
  • Jadual H DC (Kredit Cukai Harta Pemilik dan Penyewa): untuk tahun cukai 2025, sehingga $1,425 bagi mereka yang menyewa atau memiliki rumah dan tinggal di DC sepanjang tahun, dengan pendapatan kasar yang diselaraskan persekutuan sebanyak $66,000 atau kurang ($90,000 atau kurang jika berumur 70 tahun ke atas). Anda tidak boleh menuntutnya jika anda tinggal di rumah awam atau perumahan bersubsidi sepanjang tahun. Anda boleh mengemukakannya walaupun anda tidak perlu mengemukakan penyata cukai DC, dan anda mungkin boleh menuntutnya untuk tahun-tahun lepas yang anda terlepas.
  • Maryland EITC: jika anda sudah berkahwin atau mempunyai anak yang layak, sehingga separuh daripada EITC persekutuan anda. Tanpa anak, sehingga jumlah penuh persekutuan. Pemfailan ITIN dan pekerja berumur 18 hingga 24 tahun tanpa anak juga mungkin layak. Sesetengah pemfailkan juga mendapat kredit Maryland yang boleh dikembalikan atau kredit tempatan.
  • Virginia EITC: untuk tahun cukai 2025, penduduk Virginia yang menerima EITC persekutuan boleh menuntut kredit boleh dikembalikan bersamaan 20% daripadanya.

Mengikut undang-undang, jika anda menuntut EITC atau bahagian boleh dikembalikan dalam Kredit Cukai Kanak-kanak, IRS tidak boleh menghantar bayaran balik anda sebelum pertengahan Februari. Ia memegang keseluruhan bayaran balik, bukan hanya kredit.

Contoh

Bagaimana kredit tempatan menambah kepada EITC persekutuan

Bayangkan tiga pekerja yang masing-masing menerima EITC persekutuan sebanyak $5,000 untuk tahun 2025. Seorang tinggal di DC, seorang di Maryland bersama anak-anak, dan seorang lagi di Virginia. Berikut adalah kira-kira berapa banyak yang boleh ditambah oleh setiap seorang daripada EITC tempatan. Jumlah sebenar bergantung kepada keseluruhan pulangan.

EITC tempatan ditambah kepada EITC persekutuan bernilai $5,000 (tahun cukai 2025)
Di mana pekerja tinggalEITC Tempatan
DC: 100% daripada EITC persekutuan$5,000
Maryland, dengan anak-anak: sehingga separuh daripada EITC persekutuansehingga $2,500
Virginia, kredit boleh dikembalikan: 20% daripada EITC persekutuan$1,000
Jumlah untuk pekerja DC: $5,000 persekutuan + $5,000 DC$10,000

$5,000 EITC persekutuan × 20% = $1,000 Virginia boleh dikembalikan EITC

Patricia menyewa sebuah apartmen di Anacostia dan memperoleh $32,000 pada tahun 2025. Selain daripada EITC persekutuan dan DC, dia harus bertanya kepada sukarelawan VITA-nya tentang Jadual H, yang boleh menambah $1,425 lagi.

Awas

Perangkap penyediaan cukai dan panggilan palsu IRS

Sesetengah penyedia dan produk menerima sebahagian besar bayaran balik daripada keluarga pekerja. Tanda amaran:

  • Seorang penyediaan "hantu" yang tidak akan menandatangani penyata anda. Mengikut undang-undang, penyedia berbayar mesti menandatanganinya dan menyertakan PTIN mereka.
  • Yuran berdasarkan peratusan bayaran balik anda, atau janji bayaran balik yang lebih besar daripada yang boleh diperoleh orang lain.
  • Permintaan untuk menghantar bayaran balik anda ke akaun bank penyedia.
  • Permintaan untuk menandatangani penyata cukai kosong atau belum siap. Baca keseluruhan penyata cukai sebelum anda menandatangani. Anda bertanggungjawab untuk segala yang terkandung di dalamnya.
  • Pulangkan "pendahuluan" dan "pemindahan pulangan" yang dijual sebagai wang pantas. Banyak yang menambah yuran atau dikaitkan dengan penyediaan cukai berbayar. Minta jumlah kos secara bertulis.
  • Notari yang menawarkan bantuan cukai dan bantuan imigresen secara bersama. Notari tidak boleh memberikan nasihat undang-undang imigresen di Amerika Syarikat.

IRS biasanya menghubungi anda terlebih dahulu melalui pos. Panggilan atau mesej yang mengancam penangkapan atau menuntut bayaran sekarang, terutamanya melalui kad hadiah, pemindahan wang, atau aplikasi pembayaran, adalah penipuan. Laporkan penyedia yang tidak baik kepada IRS dengan Borang 14157. Ketahui lebih lanjut tentang cara mengenal pasti penipuan.

Tip

Lindungi pemulangan anda dengan IP PIN

Kecurian identiti cukai berlaku apabila seseorang memfailkan penyata dengan SSN atau ITIN anda untuk mencuri bayaran balik. PIN Perlindungan Identiti (IP PIN) ialah nombor 6 digit yang menghentikan perkara ini. Sesiapa yang mempunyai SSN atau ITIN yang boleh mengesahkan identiti mereka boleh mendapatkannya.

  1. Log masuk ke Akaun IRS Online anda dan pergi ke bahagian IP PIN. Ini adalah cara terpantas.
  2. Jika anda tidak dapat mengesahkan identiti anda secara dalam talian dan pendapatan anda di bawah $84,000 ($168,000 jika berkahwin memfailkan bersama), anda boleh menggunakan Borang 15227. Anda juga boleh membuat temujanji di Pusat Bantuan Pembayar Cukai IRS.
  3. Anda mendapat PIN IP baru setiap tahun. Berikan hanya kepada penyedia yang dipercayai yang mengemukakan penyata anda.

IRS tidak akan pernah menelefon, menghantar emel, atau menghantar mesej teks kepada anda untuk meminta IP PIN anda. Sesiapa yang bertanya adalah penipu. Lihat juga melindungi diri anda daripada kecurian identiti.

Pengajaran utama

  • Memfailkan boleh membawa wang kepada anda walaupun anda tidak diwajibkan memfailkan, kerana kredit boleh dikembalikan boleh dibayar kepada anda.
  • Laman VITA menyediakan pulangan percuma untuk mereka yang berpendapatan rendah hingga sederhana, termasuk mereka yang berbahasa Inggeris terhad.
  • DC, Maryland, dan Virginia masing-masing mempunyai kredit pendapatan diperoleh selain daripada EITC persekutuan.
  • Penyedia berbayar mesti menandatangani penyata cukai anda dan sertakan PTIN. Jangan gunakan sesiapa yang tidak mahu.
  • PIN Perlindungan Identiti IRS menghalang orang lain daripada mengemukakan penyata dengan SSN atau ITIN anda.

Semak pemahaman anda

Jawab soalan, kemudian pilih Semak jawapan saya. Dapatkan 5 hak 6 untuk melengkapkan pelajaran ini. Ini adalah latihan: tiada had masa, dan kami tidak menyimpan jawapan anda.

Soalan 1 6 Patricia adalah seorang ibu tunggal di Tenggara DC yang memperoleh $32,000 tahun lalu. Di mana dia boleh menyediakan cukainya secara percuma oleh sukarelawan terlatih?
Soalan 2 6 Seorang penyedia memberitahu Jorge: "Saya tidak menandatangani pemulangan. Yuran saya adalah 20% daripada bayaran balik anda, dan bayaran balik akan masuk ke akaun bank saya terlebih dahulu." Apa yang patut Jorge lakukan?
Soalan 3 6 Amina tidak dapat nombor Keselamatan Sosial. Dia mendapat wang dengan menganyam rambut dan perlu mengemukakan penyata cukai persekutuan. Apa yang dia perlukan?
Soalan 4 6 Pedro memfailkan dengan ITIN. Isterinya mempunyai SSN yang sah, dan mereka memfailkan penyata bersama. Anak perempuan mereka yang berumur 5 tahun mempunyai SSN yang sah. Untuk tahun cukai 2025, bolehkah mereka menuntut Kredit Cukai Kanak-kanak untuknya?
Soalan 5 6 Tenzin berumur 35 tahun, tinggal bersendirian, dan menyewa sebuah apartmen di DC sepanjang tahun 2025. Pendapatan kasar yang diselaraskan persekutuannya ialah $40,000. Kredit DC mana yang patut dia tanya sukarelawan VITA-nya?
Soalan 6 6 Nadia menerima mesej teks: "IRS: Bayaran balik anda ditangguhkan. Balas dengan PIN Perlindungan Identiti anda hari ini." Apa yang patut dia lakukan?

Pergi lebih jauh

Laman web yang dipercayai di mana anda boleh mengetahui lebih lanjut. Pautan-pautan ini menuju ke laman web lain yang tidak dikendalikan oleh Dollar Scholars.

Pengajaran ini adalah pendidikan kewangan umum, bukan nasihat undang-undang, cukai, atau kewangan. Peraturan dan jumlah boleh berubah, jadi semak nombor penting dengan sumber rasmi.