Kesedaran Penipuan dan Perlindungan Identiti · Pelajaran 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Selesai pada peranti ini
Sebahagian daripada pelajaran ini belum diterjemahkan ke dalam bahasa anda, jadi ia dipaparkan dalam bahasa Inggeris.
Dalam pelajaran ini
Apa yang akan anda pelajari
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Bagaimana ini berkait dengan kelas kami: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Kata-kata yang perlu diketahui
- Kecurian identiti (Identity theft)
- Apabila seseorang menggunakan maklumat peribadi anda, seperti nama, nombor Keselamatan Sosial, atau ITIN, tanpa kebenaran anda untuk mendapatkan wang, kredit, pekerjaan, atau faedah.
- Biro kredit (Credit bureau)
- Sebuah syarikat yang mengumpul maklumat tentang bagaimana anda menggunakan kredit dan menjual laporan kredit. Tiga biro di seluruh negara ialah Equifax, Experian, dan TransUnion.
- Pembekuan kredit (Credit freeze)
- Sekatan percuma yang menghalang biro kredit daripada berkongsi laporan kredit anda dengan pemberi pinjaman baru sehingga anda membatalkannya. Ia juga dipanggil pembekuan sekuriti.
- Amaran penipuan (Fraud alert)
- Nota percuma pada laporan kredit anda yang memberitahu pemberi pinjaman untuk menyemak identiti anda sebelum mereka membuka kredit baru atas nama anda.
- PIN PERLINDUNGAN IDENTITI (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Nombor 6 digit dari IRS yang dimasukkan dalam penyata cukai persekutuan anda. Ia menghalang orang lain daripada mengemukakan penyata dengan SSN atau ITIN anda.
- Laporan Kecurian Identiti (Identity Theft Report)
- Laporan yang anda buat secara percuma di IdentityTheft.gov. Ia membantu membuktikan kepada perniagaan dan biro kredit bahawa seseorang telah mencuri identiti anda.
Amaran penipuan atau pembekuan kredit?
Pencuri yang mempunyai nombor Keselamatan Sosial (SSN) anda mungkin cuba membuka kad kredit, pinjaman, atau pelan telefon atas nama anda. Dua alat percuma menjadikan perkara ini lebih sukar. Kedua-duanya berfungsi melalui tiga biro kredit seluruh negara: Equifax, Experian, dan TransUnion.
| Soalan | Amaran penipuan | Pembekuan kredit |
|---|---|---|
| Apa fungsinya? | Memberitahu pemberi pinjaman untuk menyemak identiti anda sebelum mereka membuka kredit baru atas nama anda. | Menghalang pemberi pinjaman baru daripada melihat laporan kredit anda, jadi kebanyakan kredit baru tidak boleh dibuka. |
| Berapakah kosnya? | Tiada apa-apa | Tiada apa-apa |
| Berapa lama ia bertahan? | 1 tahun, dan anda boleh memperbaharuinya. Mangsa kecurian identiti boleh menerima amaran lanjutan selama 7 tahun. | Sehingga anda mengangkatnya. |
| Di mana anda letakkannya? | Di satu biro. Biro itu mesti beritahu dua yang lain. | Di setiap tiga biro, satu persatu. |
Pembekuan memberikan perlindungan yang lebih kukuh, dan ia tidak menjejaskan skor kredit anda. Anda boleh menerima amaran penipuan dan pembekuan pada masa yang sama. Kedua-duanya berkaitan dengan kredit baru. Ia tidak menghalang seseorang daripada menggunakan kad atau akaun yang anda sudah ada, jadi teruskan menyemak penyata anda.
Bekukan kredit anda, langkah demi langkah
- Sediakan kira-kira 30 minit. Sediakan SSN, tarikh lahir, dan alamat semasa anda.
- Lawati laman web setiap biro sendiri: equifax.com, experian.com, dan transunion.com. Taip alamat. Jangan gunakan pautan dari emel atau teks.
- Cipta akaun di setiap laman dan jawab soalan yang memeriksa identiti anda. Anda juga boleh meminta pembekuan melalui telefon atau pos.
- Pilih "pembekuan keselamatan" atau "pembekuan kredit" percuma. Anda tidak perlu membeli apa-apa atau mendaftar untuk perkhidmatan berbayar. Apabila anda bertanya secara dalam talian atau melalui telefon, biro mesti meletakkan pembekuan dalam masa satu hari bekerja.
- Simpan log masuk akaun anda, dan sebarang PIN yang diberikan oleh biro. Anda akan memerlukan mereka untuk membatalkan pembekuan kemudian.
- Ulang di dua biro lain. Pembekuan hanya di satu biro akan membiarkan dua biro lain terbuka.
Apabila anda memerlukan kredit, tarik balik pembekuan untuk seketika
Sebelum anda memohon pinjaman, kad kredit, apartmen, atau pelan telefon, tanya syarikat biro mana yang digunakan. Kemudian batalkan pembekuan di biro itu selama beberapa hari, atau ketiga-tiganya. Apabila anda bertanya secara dalam talian atau melalui telefon, biro mesti mengangkat pembekuan dalam masa satu jam. Melalui pos, ia boleh mengambil masa sehingga tiga hari bekerja.
Ibu bapa juga boleh membekukan kredit anak di bawah umur 16 tahun secara percuma. Sesetengah orang dengan Nombor Pengenalan Pembayar Cukai Individu (ITIN) mempunyai fail kredit dan sesetengah yang tidak. Jika borang dalam talian meminta SSN yang anda tidak ada, hubungi biro, atau minta bantuan kaunselor kredit bukan untung.
Kunci tambahan yang kebanyakan orang tidak tahu
PIN PERLINDUNGAN IDENTITI IRS (IP PIN)
IP PIN ialah nombor 6 digit yang menghalang orang lain daripada memfailkan penyata cukai persekutuan dengan SSN atau ITIN anda. Ini menghalang pencuri daripada memfailkan penyata cukai palsu dan mengambil bayaran balik anda. Sesiapa yang mempunyai SSN atau ITIN yang boleh membuktikan siapa mereka boleh mendapatkannya. Ia percuma, dan anda mendapat nombor baru setiap tahun. Setelah anda memilikinya, gunakan nombor itu pada setiap penyata cukai persekutuan yang anda failkan.
- Cara terpantas untuk mendapatkannya adalah secara dalam talian, melalui akaun IRS anda di irs.gov/ippin.
- Jika anda tidak dapat membuktikan siapa anda secara dalam talian, anda mungkin boleh menggunakan Borang IRS 15227 jika pendapatan anda di bawah had, atau membuat temujanji di Pusat Bantuan Pembayar Cukai IRS.
- IRS tidak akan pernah menghubungi, menghantar emel, atau menghantar mesej teks kepada anda untuk meminta IP PIN anda. Sesiapa yang bertanya adalah penipu.
PIN pada akaun telefon anda
Bank dan aplikasi sering menghantar kod ke telefon anda. Pencuri yang memindahkan nombor telefon anda ke telefon mereka sendiri akan mendapat kod tersebut. Minta syarikat telefon anda menambah PIN atau kod laluan ke akaun anda, dan tanya tentang kunci yang menghalang nombor anda daripada dipindahkan ke telefon atau syarikat lain. Jika telefon anda tiba-tiba kehilangan perkhidmatan tanpa sebab yang jelas, hubungi syarikat telefon anda dari telefon lain dengan segera.
Pembekuan di ChexSystems
Banyak bank dan kesatuan kredit memeriksa pelanggan baru dengan ChexSystems, sebuah syarikat pelaporan pengguna. Pembekuan keselamatan di sana membantu menghalang seseorang daripada membuka akaun bank atas nama anda. Mintalah di chexsystems.com, telefon, atau pos.
Tip
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Jika ia berlaku: pelan pemulihan anda
Tanda amaran termasuk caj atau bil yang anda tidak kenali, pengutip hutang menghubungi tentang hutang yang bukan milik anda, akaun dalam laporan kredit anda yang anda tidak buka, dan bil biasa yang berhenti sampai. Bertindak pada hari yang sama. IdentityTheft.gov memberikan langkah-langkah berikut:
- Hubungi syarikat di mana penipuan berlaku. Minta jabatan penipuan. Minta mereka tutup atau bekukan akaun. Tukar kata laluan dan PIN anda.
- Letakkan amaran penipuan percuma dengan satu biro kredit. Ia mesti memberitahu dua biro yang lain. Kemudian dapatkan laporan kredit percuma anda di AnnualCreditReport.com dan cari apa-apa yang anda tidak kenali.
- Laporkan kepada FTC pada IdentityTheft.gov (dalam bahasa Sepanyol pada RobodeIdentidad.gov) atau dengan menghubungi 1-877-438-4338. Untuk melaporkan dalam bahasa lain, hubungi dan tekan 3. Anda akan menerima Laporan Kecurian Identiti dan pelan pemulihan peribadi.
- Buat laporan polis jika anda perlukan. Lakukan ini jika anda tahu sesuatu tentang pencuri, atau jika syarikat meminta laporan polis. Minta polis untuk salinannya.
- Baiki kerosakan. Gunakan Laporan Kecurian Identiti anda untuk menutup akaun baru yang dibuka atas nama anda, membuang caj palsu, dan membetulkan laporan kredit anda.
- Lindungi diri anda untuk jangka masa panjang. Fikirkan tentang amaran penipuan lanjutan selama 7 tahun atau pembekuan kredit, dan PIN IP jika SSN atau ITIN anda telah diambil.
"Halo. Nama saya [nama anda]. Seseorang telah mencuri identiti saya dan membuka akaun dengan syarikat anda atas nama saya. Nombor akaun itu ialah [nombor, jika anda tahu]. Saya tidak membuka akaun ini atau membuat caj ini. Sila tutup akaun, keluarkan caj, dan hantar surat yang menyatakan perkara itu. Saya ada Laporan Kecurian Identiti dari IdentityTheft.gov. Siapa nama anda, sila?"
Untuk setiap panggilan, catat tarikh, nama orang, dan apa yang mereka katakan. Hantar salinan kertas, dan simpan dokumen asal.
Contoh
Mengapa pelaporan pantas penting: kad debit yang dicuri
Kwame tinggal di Silver Spring. Pada malam Jumaat, dompetnya dicuri. Menjelang pagi Sabtu, pencuri telah menggunakan kad debitnya untuk membelanjakan $900. Di bawah undang-undang persekutuan, kerugian maksimum yang boleh dialami Kwame bergantung pada seberapa cepat dia melaporkannya kepada banknya.
| Apabila Kwame melaporkan kad itu | Paling banyak dia boleh hilang |
|---|---|
| Sebelum pencuri menggunakan kad | $0 |
| Dalam masa 2 hari bekerja selepas dia tahu ia telah hilang | $50 |
| Selepas 2 hari bekerja, tetapi dalam masa 60 hari selepas penyata banknya dihantar | Sehingga $500 |
| Lebih daripada 60 hari selepas kenyataannya dihantar | Semua wang yang diambil, dan mungkin lebih lagi |
| Wang yang dia lindungi dengan melaporkan pada hari Sabtu daripada menunggu terlalu lama | $850 |
$900 − $50 = $850
Untuk kad kredit yang hilang atau dicuri, jumlah maksimum yang anda boleh bayar ialah $50. Jika hanya nombor kad anda dicuri dan anda masih mempunyai kad tersebut, anda tidak bertanggungjawab atas caj yang anda tidak buat.
Kecurian identiti cukai dan perubatan
Kecurian identiti cukai
Tanda-tanda termasuk: penyata cukai e-fail anda ditolak kerana penyata cukai sudah difailkan dengan SSN atau ITIN anda, surat IRS mengenai penyata yang anda tidak kemukakan, atau borang W-2 atau 1099 daripada majikan yang anda tidak pernah bekerja untuknya.
- Jika anda menerima surat IRS, pastikan ia benar, kemudian ikut arahan daripadanya.
- Jika penyata e-fail anda ditolak kerana penyata sudah difailkan dengan nombor anda, anda mungkin perlu mengemukakan penyata anda secara bertulis. IRS menyuruh anda terus mengemukakan dan membayar cukai seperti biasa.
- Anda juga mungkin memerlukan Borang 14039, Afidavit Kecurian Identiti. IRS mengatakan jangan memfailkannya jika IRS sudah menghantar surat kepada anda mengenai masalah tersebut.
- Dapatkan bantuan percuma di laman cukai VITA (lihat pelajaran kami tentang pemfailan percuma), atau hubungi talian pencurian identiti IRS di 800-908-4490.
Kecurian identiti perubatan
Tanda-tanda termasuk: bil untuk rawatan perubatan yang anda tidak terima, seorang pengutip hutang menelefon mengenai bil perubatan yang bukan milik anda, hutang perubatan dalam laporan kredit anda yang anda tidak kenali, atau notis daripada insurans kesihatan anda bahawa anda telah mencapai had manfaat anda.
Apa yang perlu dilakukan: minta setiap penyedia salinan rekod perubatan dan bil anda, dan maklumkan kepada penyedia tentang sebarang kesilapan bertulis. Semak laporan kredit anda, dan laporkan kecurian di IdentityTheft.gov.
Awas
Jangan bayar untuk perlindungan yang percuma
Sesetengah syarikat mengenakan yuran bulanan untuk "melindungi identiti anda." Alat paling penting adalah percuma: pembekuan kredit, amaran penipuan, laporan kredit mingguan, PIN IP IRS, dan pelan pemulihan di IdentityTheft.gov.
Perhatikan juga pemanggil yang mengatakan mereka dari FTC, IRS, atau bank anda dan identiti anda telah dicuri, kemudian minta SSN anda atau suruh anda pindahkan wang anda. Letak telefon, dan hubungi semula nombor yang anda jumpa sendiri. Lihat pelajaran kami tentang mengenal pasti penipuan.
Pengajaran utama
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Semak pemahaman anda
Jawab soalan, kemudian pilih Semak jawapan saya. Dapatkan 4 hak 5 untuk melengkapkan pelajaran ini. Ini adalah latihan: tiada had masa, dan kami tidak menyimpan jawapan anda.
Pergi lebih jauh
Laman web yang dipercayai di mana anda boleh mengetahui lebih lanjut. Pautan-pautan ini menuju ke laman web lain yang tidak dikendalikan oleh Dollar Scholars.
-
IdentityTheft.gov (laman web lain)
Laporkan kecurian identiti dan dapatkan pelan pemulihan peribadi secara percuma.
-
RobodeIdentidad.gov (laman web lain)
Versi Sepanyol bagi IdentityTheft.gov: laporkan kecurian identiti dan dapatkan pelan pemulihan percuma.
-
Pembekuan Kredit dan Amaran Penipuan (laman web lain)
Bagaimana pembekuan dan amaran penipuan berfungsi, serta cara meletakkan dan mengangkatnya secara percuma.
-
Dapatkan PIN Perlindungan Identiti (PIN IP) (laman web lain)
Siapa yang boleh mendapatkan IP PIN, dan bagaimana untuk mendapatkannya secara dalam talian, melalui borang, atau secara bersemuka.
Pengajaran ini adalah pendidikan kewangan umum, bukan nasihat undang-undang, cukai, atau kewangan. Peraturan dan jumlah boleh berubah, jadi semak nombor penting dengan sumber rasmi.