Banking Basics: Accounts That Work for You · Pelajaran 1 3
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
Selesai pada peranti ini
Sebahagian daripada pelajaran ini belum diterjemahkan ke dalam bahasa anda, jadi ia dipaparkan dalam bahasa Inggeris.
Dalam pelajaran ini
Apa yang akan anda pelajari
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
Bagaimana ini berkait dengan kelas kami: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
Kata-kata yang perlu diketahui
- ITIN
- Nombor Pengenalan Pembayar Cukai Individu. Nombor cukai 9 digit dari IRS untuk mereka yang memerlukannya tetapi tidak dapat mendapatkan nombor Keselamatan Sosial.
- ID Konsular (Consular ID)
- Kad pengenalan yang diberikan oleh kedutaan atau konsulat negara asal anda kepada warganya yang tinggal di negara lain, seperti matrícula consular Mexico.
- Laporan sejarah perbankan (Banking history report)
- Laporan tentang bagaimana anda menggunakan akaun bank dan kesatuan kredit sebelum ini. Bank menggunakannya untuk memutuskan sama ada membuka akaun untuk anda. ChexSystems adalah syarikat paling terkenal yang membuat laporan ini.
- Notis tindakan buruk (Adverse action notice)
- Notis yang mesti diberikan oleh bank apabila ia menolak anda kerana laporan. Ia menamakan syarikat yang membuat laporan itu.
- Bank Pada akaun bertauliah (Bank On certified account)
- Akaun kos rendah di bank atau kesatuan kredit yang memenuhi piawaian nasional yang ditetapkan oleh program Bank On bukan untung, seperti tiada yuran overdraf.
- Akaun peluang kedua (Second chance account)
- Akaun untuk mereka yang pernah menghadapi masalah dengan akaun bank sebelum ini. Ia mungkin mempunyai ciri yang lebih sedikit atau yuran bulanan yang kecil.
Mengapa akaun menjimatkan wang anda
Kenali Rosa. Dia membersihkan pejabat di pusat bandar DC dan menerima gaji kertas setiap dua minggu. Dia menunaikan setiap cek di sebuah kedai berhampiran apartmennya di Columbia Heights, dan kedai itu menyimpan sebahagian daripada setiap cek sebagai bayaran. Kemudian dia membeli kiriman wang untuk membayar sewa dan bil telefon, dan dia membayar yuran untuk setiap kiriman wang.
Akaun semasa boleh menamatkan kebanyakan kos ini. Dengan akaun di bank atau kesatuan kredit, anda boleh:
- Dapatkan gaji anda melalui deposit langsung. Wang tiba pada hari gaji, dan anda tidak perlu membayar apa-apa untuk menunaikan cek.
- Bayar bil secara dalam talian atau menggunakan kad debit sebagai ganti membeli kiriman wang.
- Pastikan wang anda lebih selamat. Wang tunai di rumah boleh hilang atau dicuri. Wang dalam bank atau kesatuan kredit yang diinsuranskan dilindungi sehingga had insurans, walaupun bank atau kesatuan kredit itu gagal.
- Bina rekod dengan bank. Ini boleh membantu kemudian apabila anda mahukan pinjaman, kad kredit, atau rumah.
Untuk mengetahui berapa kos penukaran cek dalam setahun, baca Banks, Credit Unions, Apps, dan Check Cashers.
Apa yang perlu dibawa
Peraturan persekutuan menyatakan bank atau kesatuan kredit mesti mengumpul nama, tarikh lahir, alamat, dan nombor ID anda, dan ia mesti menyemak siapa anda. Setiap bank menentukan dokumen yang diterima, jadi peraturannya tidak sama di mana-mana. Hubungi dahulu dan tanya.
Nombor ID
- Nombor Keselamatan Sosial (SSN), jika anda ada.
- ITIN daripada IRS, jika anda tidak dapat SSN. Bawa surat IRS yang menunjukkan ITIN anda.
- Jika anda tiada kedua-duanya, sesetengah bank menerima nombor pada pasport anda atau kad pengenalan kerajaan lain.
Sejak Jun 2026, pengawal selia persekutuan telah meminta bank untuk meneliti dengan lebih teliti pelanggan yang menggunakan ITIN. Ada yang mungkin meminta lebih banyak dokumen atau menolak, jadi tanya dahulu sebelum anda memohon.
ID bergambar
- Lesen memandu Amerika Syarikat atau kad pengenalan negeri
- Pasport dari mana-mana negara
- Kad pengenalan konsular dari kedutaan atau konsulat negara anda
- Kad penduduk tetap AS (kad hijau) atau permit kerja
DC, Maryland, dan Virginia masing-masing menawarkan lesen memandu atau kad pengenalan untuk sesetengah penduduk yang tidak boleh menunjukkan status imigresen yang sah. Kad-kad ini tidak boleh digunakan untuk tujuan persekutuan, seperti menaiki kapal terbang. Sesetengah bank menerimanya sebagai kad pengenalan. Tanya sebelum anda pergi.
Bukti alamat
Banyak bank juga meminta bukti tempat tinggal anda, seperti pajakan, bil utiliti, atau surat daripada pejabat kerajaan. Jika tiada bil atas nama anda, tanya apa lagi yang diterima oleh bank.
Wang untuk deposit pertama
Sesetengah akaun memerlukan $25 atau kurang untuk dibuka. Yang lain memerlukan lebih. Tanya berapa banyak sebelum anda pergi.
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
Jika bank menolak anda
Kebanyakan bank melihat laporan sejarah perbankan sebelum membuka akaun. Dua syarikat utama yang membuat laporan ini ialah ChexSystems dan Early Warning Services. Laporan mungkin menunjukkan akaun lama yang ditutup dengan wang yang terhutang, seperti overdraf yang belum dibayar. Ia juga mungkin menunjukkan penipuan yang disyaki.
Jika bank menolak anda kerana laporan, ia mesti memberikan notis, yang dipanggil notis tindakan buruk, yang menamakan syarikat tersebut. Kemudian ikut langkah-langkah berikut:
- Dapatkan laporan percuma anda. Anda boleh mendapatkan satu laporan percuma setiap 12 bulan daripada setiap syarikat. Anda juga boleh mendapatkan laporan percuma dalam masa 60 hari selepas bank menolak anda. Untuk menghubungi ChexSystems, pergi ke chexsystems.com atau hubungi 800-428-9623.
- Baca setiap baris. Cari akaun yang bukan milik anda, jumlah yang salah, dan hutang yang sudah anda bayar.
- Pertikaikan kesilapan secara bertulis. Hantar pertikaian anda kepada syarikat laporan. Juga hantar salinan kepada bank yang memberikan maklumat yang salah. Sertakan salinan, bukan asal, resit atau surat yang membuktikan kesilapan tersebut. Simpan salinan semua yang anda hantar.
- Tunggu jawapannya. Di bawah undang-undang persekutuan, syarikat biasanya mempunyai 30 hari untuk menyiasat, dan ia mesti membetulkan maklumat yang salah.
- Jika hutang itu benar, hubungi bank yang anda hutang. Tanya sama ada anda boleh membayarnya atau buat pelan pembayaran. Minta bank melaporkan hutang sebagai telah dibayar apabila anda selesai. Dapatkan perjanjian secara bertulis.
Contoh surat pertikaian
[Tarikh]
Chex Systems, Inc., Attn: Perhubungan Pengguna, P.O. Box 583399, Minneapolis, MN 55458
Nama saya ialah [nama penuh anda]. Tarikh lahir saya ialah [tarikh]. Alamat saya ialah [alamat anda]. [Tambah SSN atau ITIN anda di sini jika anda ada.]
Saya membantah item ini dalam laporan saya: [nama bank], nombor akaun [nombor], dilaporkan pada [tarikh]. Maklumat ini salah kerana [jelaskan sebabnya]. Saya telah sertakan salinan [resit, surat, atau penyata]. Sila siasat, betulkan atau keluarkan item ini, dan hantarkan salinan terkini laporan saya kepada saya.
Ikhlas, [nama anda]
Jika laporan itu betul
Anda masih mempunyai pilihan. Banyak bank dan kesatuan kredit menawarkan akaun peluang kedua untuk mereka yang mempunyai masalah lampau. Akaun ini mungkin mempunyai yuran bulanan yang kecil atau ciri yang lebih sedikit, tetapi ia membolehkan anda bermula semula. Selepas setahun menggunakan dengan teliti, tanya sama ada anda boleh beralih ke akaun biasa. Masalah lama juga kurang penting dari masa ke masa. Sesetengah syarikat laporan tidak menggunakan maklumat yang berusia lebih daripada lima tahun.
Contoh
Bandingkan kos tahunan bagi dua akaun
Rosa membandingkan dua akaun. Dia menjangkakan untuk menyimpan kira-kira $400 dalam akaun barunya dan terlebih pengeluaran kira-kira dua kali setahun. Yuran ini adalah contoh. Yuran sebenar berbeza mengikut bank.
- Akaun A: yuran bulanan $12 kecuali anda menyimpan sekurang-kurangnya $1,500 dalam akaun, dan $35 untuk setiap overdraf.
- Akaun B (Bank On diperakui): yuran bulanan $5 dan tiada yuran overdraf. Jika Rosa tidak mempunyai wang yang mencukupi, pembelian kad debitnya ditolak.
| Kos | Akaun A | Akaun B |
|---|---|---|
| Yuran bulanan selama 12 bulan | $144 | $60 |
| Yuran untuk 2 overdraf | $70 | $0 |
| Jumlah untuk tahun ini | $214 | $60 |
$214 − $60 = $154 dijimatkan dalam setahun dengan Akaun B
Akaun A kelihatan normal, tetapi Rosa tidak dapat menyimpan $1,500 di dalamnya, jadi dia akan membayar yuran setiap bulan. Sentiasa bandingkan yuran berdasarkan bagaimana anda benar-benar menggunakan akaun anda.
Soalan untuk ditanya sebelum anda menandatangani
Bawa senarai ini bersama anda. Minta senarai bayaran secara bertulis, dan baca di rumah sebelum membuat keputusan.
- Adakah terdapat yuran bulanan? Bagaimana saya boleh mengelakkannya?
- Adakah terdapat baki minimum? Apa yang berlaku jika saya turun di bawahnya?
- Berapa banyak wang yang saya perlukan untuk membuka akaun?
- Adakah anda mengenakan yuran overdraf? Adakah anda mempunyai akaun tanpa yuran overdraf?
- Di manakah ATM percuma anda? Berapakah kos untuk menggunakan ATM bank lain?
- Bilakah saya boleh menggunakan wang daripada cek yang saya depositkan?
- Boleh saya deposit tunai? Di mana?
- Adakah terdapat aplikasi mudah alih? Bolehkah saya mendapat amaran teks apabila baki saya rendah?
- Adakah anda mempunyai staf, borang, atau aplikasi dalam bahasa saya?
- Adakah akaun ini diinsuranskan oleh FDIC atau NCUA?
Awas
Jangan sekali-kali benarkan orang lain menggunakan akaun anda
Orang asing, rakan dalam talian baru, atau majikan palsu mungkin menawarkan wang untuk anda deposit cek ke dalam akaun anda dan menghantar sebahagian daripadanya kembali. Atau mereka mungkin meminta kad debit dan PIN anda, atau kata laluan perbankan dalam talian anda. Katakan tidak.
Jika cek itu palsu, bank akan mengambil semula wang tersebut dari akaun anda, selalunya beberapa minggu kemudian. Anda akan berhutang dengan sebarang wang yang telah anda belanjakan atau hantar. Bank mungkin menutup akaun anda dan melaporkan anda kepada ChexSystems. Ini boleh menyukarkan anda untuk membuka akaun di mana-mana selama bertahun-tahun.
Jika ini berlaku kepada anda, hubungi bank anda sekarang dan laporkan di ReportFraud.ftc.gov. Ketahui lebih lanjut dalam pelajaran kami tentang cara mengenal pasti penipuan.
Tip
Hubungi cawangan sebelum anda pergi
Anda boleh katakan: "Saya ada surat ITIN dan pasport dari Guatemala. Bolehkah saya buka akaun semak dengan ini? Adakah anda ada akaun Bank On?" Tulis nama orang yang anda bercakap. Bawa dokumen asal, bukan salinan.
Mahukan bantuan percuma? Di DC, Pejabat Pemerkasaan Kewangan dan Pendidikan DISB menawarkan pendidikan kewangan percuma. Hubungi (202) 727-8000. Di Maryland, Kempen CASH Maryland menawarkan bimbingan kewangan percuma.
Pengajaran utama
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
Semak pemahaman anda
Jawab soalan, kemudian pilih Semak jawapan saya. Dapatkan 4 hak 5 untuk melengkapkan pelajaran ini. Ini adalah latihan: tiada had masa, dan kami tidak menyimpan jawapan anda.
Pergi lebih jauh
Laman web yang dipercayai di mana anda boleh mengetahui lebih lanjut. Pautan-pautan ini menuju ke laman web lain yang tidak dikendalikan oleh Dollar Scholars.
-
dibankan (laman web lain)
Apa yang perlu dibawa untuk membuka akaun, termasuk pilihan ID untuk mereka yang tidak mempunyai nombor Keselamatan Sosial, dan pilihan akaun kos rendah.
-
¡Abra una cuenta de banco! (laman web lain)
Versi bahasa Sepanyol bagi panduan FDIC untuk membuka akaun bank.
-
Cari akaun bertauliah di Bank (laman web lain)
Cari mengikut negeri untuk akaun bank dan kesatuan kredit kos rendah yang memenuhi piawaian nasional Bank On.
-
Mengapa saya dinafikan akaun semak? (laman web lain)
Hak anda selepas penolakan, cara mendapatkan laporan sejarah perbankan percuma anda, dan pilihan seperti akaun peluang kedua.
Pengajaran ini adalah pendidikan kewangan umum, bukan nasihat undang-undang, cukai, atau kewangan. Peraturan dan jumlah boleh berubah, jadi semak nombor penting dengan sumber rasmi.